Vừa nhận ra một điều thú vị về việc đa số những người thuộc thế hệ Millennials thực sự đang đứng ở đâu với khoản tiết kiệm hưu trí của họ. Theo dữ liệu gần đây, số dư trung bình của 401(k) của Millennials hiện đang vào khoảng 67.300 đô la, và nói thật? Đó không phải là thảm họa như người ta vẫn hay thổi phồng.

Tôi biết rất nhiều người trong chúng ta đã bị ảnh hưởng nặng nề—tốt nghiệp ngay vào thời kỳ suy thoái, bị dồn ép bởi nợ sinh viên, trong khi tiền lương gần như không nhúc nhích còn mọi thứ khác thì lại tăng giá. Vì vậy, việc ngay cả khoản tiết kiệm hưu trí trung bình của Millennials cũng tồn tại thì cũng đã là một chiến thắng rồi.

Nhưng điều quan trọng thực sự là gì? Đa số chúng ta vẫn còn ở độ tuổi 30 hoặc đầu 40. Đó mới là lợi thế thật sự. Hãy để tôi phân tích phép tính, vì nó thực sự khá “điên rồ”.

Giả sử bạn có 67.300 đô la trong tài khoản 401(k) của mình ngay bây giờ ở tuổi 35. Bạn hoàn toàn không thêm vào bất kỳ một đô la nào nữa. Chỉ cần để nó yên trong 30 năm với lợi suất hằng năm 8%—mức này thực ra còn thấp hơn mức trung bình của thị trường chứng khoán. Đến năm 65 tuổi, bạn sẽ có khoảng 677.000 đô la. Chỉ cần không làm gì cả.

Bây giờ, nghe này—nếu bạn bỏ thêm 1 đô la mỗi tháng vào cùng tài khoản đó trong suốt 30 năm ấy thì sao? Bạn sẽ có gần 1,1 triệu đô la. Thời gian nằm trong thị trường mới là phần lớn “công sức” ở đây.

Vì vậy, nếu khoản tiết kiệm hưu trí trung bình của Millennials của bạn trông giống như con số 67.300 đô la đó, đừng quá lo. Nhưng đây là chỗ khiến mọi người hay mắc sai lầm. Bạn phải thực sự tối ưu hóa nó.

Thứ nhất: nhận đủ khoản đối ứng từ người sử dụng lao động nếu họ có cung cấp. Đó chính là “tiền miễn phí” theo đúng nghĩa đen. Thứ hai, hãy kiểm tra phí của quỹ—tỷ lệ chi phí quan trọng hơn nhiều so với những gì mọi người nhận ra. Việc thay các quỹ tương hỗ đắt đỏ bằng các quỹ chỉ số chi phí thấp có thể tạo ra sự khác biệt rất lớn qua nhiều thập kỷ. Thứ ba, hãy đảm bảo rằng bạn đang đầu tư đủ mạnh tay. Nếu bạn còn cách nghỉ hưu hàng chục năm, việc nhồi tất cả vào trái phiếu có lẽ không phải là lựa chọn đúng. Một quỹ chỉ số S&P 500 sẽ phù hợp hơn theo độ tuổi.

Phần đáng khích lệ là khoản tiết kiệm hưu trí trung bình của Millennials thực sự ở mức khá ổn, và với một chiến lược có chủ đích, bạn có thể xây dựng được một nền tảng vững chắc. Chỉ cần duy trì đều đặn thì các con số sẽ chứng minh được điều đó.