Hiểu về Thu nhập Trung bình của Một Cặp Vợ Chồng Nghỉ Hưu vào năm 2026

Khi bạn tiến gần đến những năm nghỉ hưu, sự an toàn tài chính trở thành một mối quan tâm cấp bách. Đối với các cặp vợ chồng đã kết hôn ở Hoa Kỳ, việc hiểu thu nhập trung bình của một cặp đôi nghỉ hưu là rất quan trọng để đưa ra quyết định thông minh về tương lai của bạn. Với những áp lực kinh tế gia tăng từ lạm phát và tăng chi phí sinh hoạt, nhiều cặp đôi hoàn toàn lo lắng về việc liệu tổ ấm của họ có đủ để duy trì họ qua những năm tháng vàng son. Bằng cách xem xét dữ liệu thực tế về thu nhập hộ gia đình và mô hình chi tiêu, bạn có thể phát triển một bức tranh thực tế về việc nghỉ hưu có thể như thế nào về mặt tài chính.

Cặp đôi nghỉ hưu thực sự kiếm được bao nhiêu?

Các con số tiết lộ những mô hình thú vị khi so sánh thu nhập nghỉ hưu giữa các nhân khẩu học khác nhau. Theo Cục Điều tra Dân số Hoa Kỳ, thu nhập trung bình trước thuế cho tất cả các hộ gia đình Mỹ vào năm 2023 đã đạt 80,610 đô la. Tuy nhiên, các cặp vợ chồng đã kết hôn từ 65 tuổi trở lên lại kể một câu chuyện khác, với thu nhập trung bình trước thuế là 84,670 đô la trong cùng năm. Con số cao hơn này đối với các cặp vợ chồng lớn tuổi cho thấy rằng nhiều người duy trì nhiều nguồn thu nhập khác nhau ngay cả sau khi rời khỏi lực lượng lao động truyền thống.

Sự khác biệt giữa hai con số này làm nổi bật một thực tế quan trọng: thu nhập nghỉ hưu của các cặp vợ chồng thường vượt qua mức trung bình của dân số nói chung. Khoản phụ thu này phản ánh hàng thập kỷ tiết kiệm tích lũy, đầu tư và các nguồn thu nhập liên tục mà nhiều cặp đôi lâu dài đã phát triển trong suốt cuộc đời làm việc của họ.

Cặp đôi nghỉ hưu nhận thu nhập từ đâu?

Hiểu cấu trúc của thu nhập nghỉ hưu cũng quan trọng như việc biết tổng số tiền. Theo các cố vấn tài chính tại Oxford Advisory Group, các cặp vợ chồng nghỉ hưu thường rút từ nhiều nguồn khác nhau:

Phúc lợi An sinh Xã hội là nền tảng của nhiều kế hoạch nghỉ hưu. Mặc dù tương lai của chương trình này đã là một chủ đề thảo luận chính sách kéo dài, đặc biệt là trong các chu kỳ bầu cử gần đây, An sinh Xã hội vẫn là một nguồn thu nhập quan trọng cho hầu hết các cặp vợ chồng nghỉ hưu. Nhiều hộ gia đình phụ thuộc đáng kể vào những khoản thanh toán hàng tháng này để trang trải các chi phí sinh hoạt thiết yếu.

Tiết kiệm cá nhân và tài khoản đầu tư cung cấp một lớp quan trọng khác. Số tiền tích lũy phụ thuộc chủ yếu vào thời điểm cá nhân bắt đầu lập kế hoạch nghỉ hưu. Những người bắt đầu tiết kiệm sớm trong sự nghiệp thường tận hưởng sự linh hoạt tài chính lớn hơn sau này.

Tài khoản nghỉ hưu có cấu trúc như 401(k), IRA, annuities và các phương tiện đầu tư khác cung cấp tăng trưởng ưu đãi thuế trong suốt nhiều thập kỷ. Những tài khoản này đại diện cho một trong những cơ chế tài trợ nghỉ hưu phổ biến nhất có sẵn cho công nhân Mỹ.

Thu nhập hưu trí, mặc dù ngày càng hiếm trong bối cảnh công việc ngày nay, vẫn cung cấp hỗ trợ đáng kể cho một số người nghỉ hưu. Những ai may mắn có phúc lợi hưu trí thường thấy dòng thu nhập đảm bảo này vô giá cho việc trang trải chi phí sinh hoạt cơ bản.

Công việc bán thời gian và các dự án khởi nghiệp không nên bị bỏ qua. Nhiều người nghỉ hưu tiếp tục làm việc ở một số khả năng, không chỉ vì thu nhập bổ sung mà còn để duy trì sự tham gia tinh thần và các mối quan hệ xã hội.

Người nghỉ hưu thường chi tiêu bao nhiêu mỗi năm

Để đánh giá xem liệu thu nhập trung bình có đủ hay không, bạn cũng phải xem xét các mô hình chi tiêu. Theo Cục Thống kê Lao động, chi tiêu hàng năm của người nghỉ hưu điển hình đạt khoảng 54,975 đô la vào năm 2022—tương đương với khoảng 4,581 đô la mỗi tháng. Con số này bao gồm tất cả các cá nhân nghỉ hưu bất kể tuổi tác.

Các hạng mục ngân sách lớn nhất cho các hộ gia đình nghỉ hưu bao gồm:

• Nhà ở và chỗ ở: Thường là chi phí lớn nhất cho người nghỉ hưu
• Chi phí vận chuyển: Bảo trì xe, nhiên liệu và bảo hiểm
• Chăm sóc sức khỏe và dịch vụ y tế: Tăng đáng kể theo độ tuổi
• Thực phẩm và hàng tạp hóa: Chi phí thiết yếu cho hộ gia đình

Bốn hạng mục này thường tiêu tốn phần lớn ngân sách nghỉ hưu, mặc dù hoàn cảnh cá nhân có sự khác biệt đáng kể.

Lập kế hoạch thu nhập và ngân sách nghỉ hưu của bạn

Ngay cả khi nghỉ hưu đang đến gần, bạn vẫn không quá muộn để củng cố vị thế tài chính của mình. Thực tế, lập kế hoạch chiến lược ở bất kỳ giai đoạn nào có thể cải thiện đáng kể sự an toàn nghỉ hưu của bạn.

Bắt đầu bằng cách làm rõ tầm nhìn nghỉ hưu của bạn. Bạn muốn nghỉ hưu ở độ tuổi nào? Lối sống nào hấp dẫn bạn? Xem xét những ước mơ du lịch, sở thích bạn muốn theo đuổi, nhu cầu chăm sóc sức khỏe dự kiến và bất kỳ chi phí đặc biệt nào liên quan đến tình huống của bạn. Ghi lại những điều này—có những mục tiêu nghỉ hưu cụ thể giúp lập kế hoạch trở nên cụ thể và có động lực.

Tiếp theo, kiểm tra tình hình tài chính hiện tại của bạn. So sánh thu nhập và mô hình chi tiêu hiện tại của bạn với kịch bản nghỉ hưu dự kiến. Sự so sánh này tiết lộ liệu có khoảng trống tồn tại hay không và nơi cần điều chỉnh.

Là một cặp vợ chồng, hãy xem xét chiến lược An sinh Xã hội của bạn một cách cụ thể. Hầu hết các cặp đôi không nhận ra rằng thời gian quan trọng; việc trì hoãn yêu cầu phúc lợi của bạn có thể làm tăng đáng kể khoản thanh toán hàng tháng. Ngồi xuống cùng nhau và tính toán khi nào mỗi bên có thể bắt đầu nhận phúc lợi một cách tối ưu.

Cuối cùng, hợp nhất tất cả các nguồn thu nhập nghỉ hưu dự kiến—An sinh Xã hội, tài khoản đầu tư, hưu trí, thu nhập bán thời gian và bất kỳ nguồn thu nào khác. Sau đó, mô phỏng cách thuế và phí bảo hiểm sẽ ảnh hưởng đến thu nhập ròng của bạn. Phân tích toàn diện này cung cấp sự rõ ràng cần thiết để đưa ra những quyết định nghỉ hưu tự tin.

Bằng cách dựa kế hoạch nghỉ hưu của bạn vào dữ liệu thực tế về thu nhập trung bình của một cặp đôi nghỉ hưu, kết hợp với đánh giá chân thành về hoàn cảnh của chính bạn, bạn có thể tiến về phía trước với sự tự tin lớn hơn rằng những năm tháng nghỉ hưu của bạn sẽ bền vững về mặt tài chính.