Xây dựng sự giàu có một cách an toàn: 3 quỹ giao dịch trao đổi an toàn khi thị trường trở nên biến động

Sự biến động của thị trường có cách hạ bệ ngay cả những nhà đầu tư tự tin nhất. Khi giá cả dao động mạnh, nhiều người tự hỏi liệu họ có đang đưa ra quyết định đúng đắn không. Thực tế là các khoảng thời gian không chắc chắn—khi thị trường điều chỉnh—thực sự là nơi mà việc phân bổ vốn thông minh xảy ra. Thay vì hoảng loạn, những nhà đầu tư khôn ngoan nhận ra rằng sự suy thoái tạo ra cơ hội, đặc biệt là khi triển khai tài sản vào các phương tiện được thiết kế đặc biệt để giảm thiểu tác động. Đây là lúc các quỹ ETF an toàn trở nên vô giá.

Các quỹ giao dịch trao đổi đã dân chủ hóa đầu tư trong hơn ba thập kỷ qua, giúp người dân bình thường tiếp cận các danh mục đầu tư đa dạng mà không cần vốn lớn hoặc chiến lược phức tạp. Khác với việc chọn cổ phiếu cá nhân, một quỹ ETF tập hợp một bộ sưu tập chứng khoán—cổ phiếu, trái phiếu, hoặc hỗn hợp—cho phép bạn theo đuổi các chiến lược cụ thể như tạo thu nhập, tiếp xúc thị trường rộng lớn, hoặc định vị phòng thủ. Với hàng ngàn lựa chọn có sẵn, việc xác định các ETF an toàn nào phù hợp với mục tiêu tài chính của bạn trở nên rất quan trọng trong các khoảng thời gian biến động.

An toàn tập trung vào cổ tức: Tại sao dòng thu nhập lại quan trọng khi thị trường suy yếu

Khi các danh mục đầu tư đối mặt với cản trở, những công ty trả cổ tức ổn định đã chứng minh được sự kiên cường của chúng qua lịch sử. Hãy xem xét Schwab U.S. Dividend Equity ETF (SCHD), quỹ theo dõi các công ty được chọn vì hồ sơ trả cổ tức nhất quán cho cổ đông. Đây không phải là những hoạt động nhất thời—chúng là những doanh nghiệp đã được thiết lập trong nhiều ngành khác nhau cam kết thưởng cho các cổ đông.

Sức mạnh của việc đầu tư vào cổ tức thể hiện qua góc nhìn lịch sử. Nghiên cứu so sánh 50 năm dữ liệu thị trường (1973-2023) cho thấy các cổ phiếu trả cổ tức mang lại khoảng 9.17% lợi nhuận hàng năm, vượt xa các cổ phiếu không trả cổ tức với 4.27% hàng năm. Quan trọng hơn, chúng đạt được điều này trong khi trải qua biến động thấp hơn so với thị trường rộng lớn hơn. Quỹ SCHD bản thân nó đã mang lại lợi nhuận hàng năm hóa 13.13% kể từ khi ra mắt vào tháng 10 năm 2011, chứng minh sự nhất quán qua nhiều chu kỳ thị trường.

Điều làm cho SCHD đặc biệt hấp dẫn đối với các nhà đầu tư có ý thức về rủi ro là tỷ suất lợi tức hiện tại vượt quá 3.5%, cao hơn đáng kể so với mức trung bình thị trường điển hình. Danh mục đầu tư của quỹ nghiêng về các chứng khoán trả cổ tức cao và siêu cao—các công ty có lợi tức ít nhất gấp đôi hoặc gấp bốn lần lợi tức trung bình của S&P 500. Khi các điều chỉnh thị trường làm rối loạn cảm xúc của các nhà đầu tư, những nhà trả cổ tức đã được thiết lập này có xu hướng chịu đựng bão tố hiệu quả hơn so với các cổ phiếu tăng trưởng biến động.

Hiệu quả hoạt động cũng quan trọng. SCHD chỉ tính phí 0.06% hàng năm—một chi phí cực kỳ thấp đảm bảo rằng lợi nhuận của bạn không bị xói mòn bởi chi phí quản lý. Đây là một trong những lợi thế lớn nhất của các ETF an toàn: chi phí tối thiểu có nghĩa là nhiều tiền của bạn vẫn được đầu tư thay vì phải trả cho các nhà quản lý quỹ.

Đón nhận sự kiên cường của thị trường: Cách tiếp cận dựa trên S&P 500

Trong khi các phương tiện tập trung vào cổ tức cung cấp sự bảo vệ khi thị trường đi xuống, một triết lý khác nhấn mạnh rằng mặc dù có những trở ngại tạm thời, thị trường vẫn liên tục đi lên trong những khoảng thời gian dài. Vanguard S&P 500 ETF (VOO) đại diện cho niềm tin này—nó theo dõi 500 công ty lớn nhất của Mỹ mà không cố gắng chọn người thắng hoặc tránh người thua.

Điều này có thể có vẻ mâu thuẫn trong thời kỳ suy thoái, nhưng hồ sơ lịch sử rất thuyết phục. Các nhà nghiên cứu xem xét các khoảng thời gian 20 năm lăn qua từ năm 1900 đã phát hiện điều gì đó đáng chú ý: trong 106 khoảng thời gian 20 năm khác nhau của dữ liệu thị trường, không có một khoảng nào kết thúc trong lãnh thổ tiêu cực. Những nhà đầu tư mua và giữ quỹ chỉ số S&P 500 trong bất kỳ khoảng thời gian 20 năm nào—bao gồm các cuộc chiến, suy thoái, hoảng loạn và khủng hoảng—cuối cùng đều có lợi nhuận. Dữ liệu dựa trên phân tích này cho thấy tại sao các chiến lược ETF an toàn bao gồm tiếp xúc thị trường ổn định và đa dạng.

Bí mật nằm ở việc hiểu các chu kỳ thị trường. Trong khi suy thoái và điều chỉnh là những đặc điểm bình thường và cần thiết của chủ nghĩa tư bản, chúng chỉ là tạm thời. Ngược lại, sự mở rộng kinh tế và thị trường tăng giá kéo dài nhiều năm. Các điều chỉnh là giá mà các nhà đầu tư phải trả cho hàng thập kỷ lợi nhuận. Quỹ VOO thể hiện triết lý này, chỉ tính phí 0.03% hàng năm và mang lại lợi suất khoảng 1.2%. Kể từ khi thành lập vào tháng 9 năm 2010, nó đã mang lại lợi nhuận hàng năm hóa 14.55%.

Đối với những nhà đầu tư chấp nhận sự biến động ngắn hạn để đổi lấy sự tích lũy tài sản dài hạn, VOO cung cấp cả đa dạng và đơn giản. Bạn sở hữu 500 công ty trong các lĩnh vực—công nghệ, chăm sóc sức khỏe, tài chính, năng lượng, hàng tiêu dùng—giảm thiểu rủi ro tập trung đồng thời duy trì sự tiếp xúc với tăng trưởng.

Bảo toàn vốn trong thời kỳ không chắc chắn: Lựa chọn trái phiếu kho bạc

Không phải danh mục đầu tư nào cũng cần vị thế quyết liệt. Trong thời kỳ không chắc chắn gia tăng, một số nhà đầu tư thích chuyển hướng chiến thuật về phía an toàn. iShares 0-3 Month Treasury Bond ETF (SGOV) phục vụ mục đích này, đầu tư vào nợ chính phủ Mỹ ngắn hạn với thời hạn dưới ba tháng.

Các hóa đơn kho bạc ngắn hạn mang lại những lợi thế rõ ràng. Thứ nhất, chúng được đảm bảo bởi toàn bộ niềm tin và tín dụng của chính phủ Mỹ—một bên đối tác chưa bao giờ vỡ nợ trong việc thanh toán lãi suất hoặc hoàn trả vốn gốc (với một số trường hợp lịch sử hiếm hoi). Sự bảo đảm cơ bản này thu hút các nhà đầu tư tránh rủi ro tìm kiếm sự ổn định. Thứ hai, SGOV tạo ra phân phối hàng tháng, cung cấp dòng thu nhập thường xuyên mà không buộc bạn phải giữ các chứng khoán cá nhân hoặc điều hướng thị trường kho bạc trực tiếp.

Sự hiệu quả về thuế cũng đáng chú ý. Thu nhập lãi từ các chứng khoán kho bạc thường được miễn thuế bang và thuế địa phương, mặc dù thuế liên bang vẫn áp dụng. Điều này đặc biệt quan trọng đối với cư dân của các bang thuế cao.

Hiện tại, lợi suất 12 tháng của SGOV đạt khoảng 4.9%, vượt xa mức lãi suất có sẵn qua các chứng chỉ tiền gửi hoặc tài khoản tiết kiệm tại hầu hết các tổ chức tài chính. Nếu bạn muốn gửi tiền trong khi chờ đợi các cơ hội trên thị trường cổ phiếu trở nên hấp dẫn hơn, điều này cung cấp thu nhập có ý nghĩa thay vì để tiền kiếm được lợi suất gần bằng không.

Quỹ tính phí 0.09% hàng năm, vẫn hợp lý mặc dù liên tục mua các chứng khoán chính phủ ngắn hạn. Trong khi các ETF an toàn tập trung vào trái phiếu kho bạc sẽ không vượt qua S&P 500 trong nhiều thập kỷ, chúng xuất sắc trong việc bảo toàn vốn ngắn hạn—một chức năng quý giá khi điều kiện thị trường thay đổi nhanh chóng.

Định vị chiến lược: Khi nào và làm thế nào để triển khai các ETF an toàn

Bài học rộng hơn xuất hiện khi xem xét ba phương tiện này cùng nhau. Chúng đại diện cho các cách tiếp cận triết lý khác nhau: SCHD cung cấp sự ổn định thông qua thu nhập cổ tức, VOO cung cấp tăng trưởng thông qua đa dạng kiên nhẫn, và SGOV mang lại sự bảo tồn thông qua sự bảo trợ của chính phủ. Một kiến trúc danh mục đầu tư khôn ngoan thường bao gồm các yếu tố của cả ba, điều chỉnh theo hoàn cảnh cá nhân và thời gian.

Các điều chỉnh và biến động thị trường, mặc dù thách thức về mặt cảm xúc, không phải là điều bất thường—chúng là các đặc điểm của đầu tư. Lịch sử chứng minh rằng những nhà đầu tư triển khai vốn trong các khoảng thời gian không chắc chắn, thay vì rút lui về bên lề, cuối cùng xây dựng được tài sản dài hạn vượt trội. Các ETF an toàn cho phép chiến lược này bằng cách cung cấp cả sự bảo mật và khả năng tiếp cận, cho phép bạn tham gia vào thị trường mà không phải chịu rủi ro không cần thiết thông qua các vị thế tập trung hoặc các chiến lược phức tạp.

Lần tới khi thị trường trải qua sự suy giảm đáng kể, hãy nhận ra cơ hội. Việc đã xác định các ETF an toàn, được cấu trúc tốt trước đó có nghĩa là bạn đã sẵn sàng hành động quyết đoán thay vì phản ứng theo cảm xúc. Sự chuẩn bị đó biến sự biến động từ điều gì đó đáng sợ thành điều gì đó để đón nhận.