Vượt ra ngoài mức lương: Các chỉ số cho thấy bạn giàu hơn bạn nghĩ

Bạn không cần một tài sản ròng 120 triệu USD như Joe Rogan hay 257 tỷ USD như Elon Musk để tận hưởng sự thịnh vượng tài chính thực sự. Câu hỏi không phải là bạn có giàu có theo tiêu chuẩn của những người tỷ phú hay không, mà là liệu bạn có giàu hơn hầu hết mọi người trong đất nước của bạn — và có lẽ quan trọng hơn, liệu bạn có cảm thấy an toàn về tài chính hay không. Hiểu được những dấu hiệu thực sự cho thấy bạn giàu có hơn bạn nghĩ yêu cầu nhìn xa hơn mức lương của bạn và xem xét cả các chỉ số định lượng và các yếu tố chất lượng cuộc sống ít rõ ràng hơn.

Sự giàu có có ý nghĩa khác nhau đối với những người khác nhau. Như Kendall Meade, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận tại SoFi, giải thích: “Đối với một số người, việc giàu có đơn giản có nghĩa là có thể thoải mái chi trả cho lối sống hiện tại của họ. Đối với những người khác, đó là một mục tiêu thu nhập cụ thể hoặc mục tiêu tiết kiệm. Và đối với nhiều người, đó là sự tự do để đưa ra những lựa chọn nghề nghiệp mà không cần phải lo lắng về tài chính.” Trong một quốc gia mà hơn một nửa số người kiếm được sáu con số được báo cáo sống từ lương đến lương, làm thế nào bạn biết bạn đã thực sự đạt được thành công tài chính?

Thu nhập và Sự giàu có so sánh

Chỉ số đo lường đầu tiên cho thấy bạn giàu có hơn bạn nghĩ liên quan đến thu nhập của bạn so với những người khác. Mức lương của bạn đóng một vai trò quan trọng trong việc tích lũy tài sản, nhưng bối cảnh rất quan trọng.

Theo Joel Ohman, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và Giám đốc điều hành của Clearsurance, “Thu nhập hộ gia đình trung bình ở Hoa Kỳ khoảng 75.000 USD. Nếu bạn kiếm được nhiều hơn con số này, thu nhập của bạn đặt bạn ở vị trí cao hơn khoảng một nửa dân số của đất nước.” Tuy nhiên, tiêu chuẩn quốc gia này che giấu những biến động khu vực đáng kể. Cùng mức 75.000 USD có sức mua hoàn toàn khác nhau ở Glendive, Montana so với Orange County, California.

Để có một đánh giá chính xác hơn, các chuyên gia tài chính khuyên bạn nên sử dụng thu nhập trung bình khu vực (AMI) làm điểm so sánh. HUD Loans cung cấp các phân tích AMI theo từng tiểu bang thông qua công ty tài chính bất động sản thương mại Janover, trong khi Fannie Mae cung cấp một công cụ tra cứu AMI dựa trên bản đồ tương tác cho các so sánh siêu địa phương. Chỉ đơn thuần kiếm nhiều hơn mức trung bình quốc gia là không đủ — bạn cần hiểu cách thu nhập của bạn so với thị trường địa lý cụ thể của bạn.

Tiêu chuẩn tiết kiệm: Đo lường tiến bộ tài chính

Một thu nhập ấn tượng không có nghĩa lý gì nếu bạn chi tiêu nhiều hơn bạn kiếm. Chỉ số thực sự của sự giàu có là số tiền còn lại trong tài khoản ngân hàng của bạn sau khi chi phí.

Các cố vấn tài chính đã thiết lập các tiêu chuẩn cho việc tiết kiệm theo độ tuổi: mục tiêu là có đủ tiết kiệm bằng một năm lương vào tuổi 30, ba năm vào 40, sáu lần thu nhập hàng năm vào 50, tám lần vào 60, và mười lần vào 67. Joel Ohman lưu ý rằng những người có hiệu suất cực kỳ cao có thể tích lũy được bốn năm lương vào cuối hai mươi tuổi, nhưng đạt được ngay cả các mốc tiêu chuẩn cũng đưa bạn vượt lên hơn một nửa dân số nước này, mà các nghiên cứu cho thấy thường rơi vào tình trạng sau những mục tiêu này.

Kỷ luật tiết kiệm này trở nên ấn tượng hơn khi bạn xem xét môi trường kinh tế hiện tại. Trong khi nhiều hộ gia đình phải vật lộn từng tháng, việc tích lũy dự trữ cho thấy sự kiểm soát tài chính thực sự và mở ra cơ hội trong tương lai.

Sáu tín hiệu lối sống của sự thịnh vượng thực sự

Ngoài những dữ liệu cứng có thể đo lường về thu nhập và tiết kiệm còn có những chỉ số mềm khác, cũng quan trọng không kém, mà dấu hiệu cho thấy bạn giàu có hơn bạn nghĩ đã mở rộng vào cuộc sống hàng ngày và sự an tâm của bạn.

Tự do khỏi nợ nần áp bức: Theo chuyên gia tài chính Ben Richardson, một tư vấn viên thị trường vốn và giám đốc của Acuity Training, một dấu hiệu chính của sức khỏe tài chính là không mang theo các nghĩa vụ tài chính lớn. Khi bạn không bị đè nặng bởi nợ nần hoặc các hóa đơn yêu cầu thanh toán ngay lập tức, không gian tài chính của bạn mở rộng đáng kể.

Tự lập về lương: Trong nền kinh tế lạm phát ngày nay, hầu hết các gia đình đều lo lắng chờ đợi mức lương tiếp theo để trang trải các chi phí ngay lập tức. Những người không phải hoạt động dưới áp lực tài chính thường xuyên đã đạt được một hình thức giàu có có ý nghĩa — sự an tâm đi kèm với việc không sống bên bờ vực.

Một quỹ khẩn cấp vững mạnh: Sự an toàn tài chính thực sự bao gồm việc có đủ tiền cho hưu trí và một quỹ khẩn cấp đã được thiết lập hoặc không còn là nguồn căng thẳng. Khoản đệm này tách biệt những người ổn định tài chính khỏi những người luôn dễ bị tổn thương trước những trở ngại.

Du lịch không phải lo lắng: Khả năng đi nghỉ, đặc biệt là du lịch quốc tế, đại diện cho một sự xa xỉ mà nhiều người đơn giản không thể chi trả. Nếu những chuyến đi là trong tầm với của bạn mà không gây ra lo âu về tài chính, bạn đang thể hiện sự thịnh vượng thực sự.

Chi tiêu không cảm thấy tội lỗi: Như Joe Rogan đã nổi tiếng suy ngẫm, đạt được sự giàu có không cần hàng tỷ — nó có thể đơn giản có nghĩa là thưởng thức bữa tối tại một nhà hàng mà không lo lắng về hóa đơn. Khi bạn có thể thỉnh thoảng thực hiện các khoản mua sắm bộc phát của những món đồ mong muốn mà không cần lên kế hoạch ngân sách cẩn thận, bạn đã vượt qua một ngưỡng quan trọng.

Khả năng đầu tư: Trong khi một số người phải làm nhiều công việc chỉ để trang trải chi phí cơ bản, việc có tiền để đầu tư hoặc tạo ra các nguồn thu nhập thụ động đại diện cho một vị trí tài chính hoàn toàn khác. Vốn bổ sung này trở thành động lực xây dựng sự giàu có của bạn.

Thước đo thực sự về việc bạn có giàu có hơn bạn nghĩ hay không cuối cùng kết hợp những chỉ số cứng này và những trải nghiệm mềm mại. Bạn có thể không cảm thấy giàu có so với các tỷ phú, nhưng bạn có thể tận hưởng những lợi thế tài chính đặt bạn lên trên hàng xóm, đồng nghiệp và hầu hết người Mỹ đang điều chỉnh trước các áp lực kinh tế. Nhận thức được thực tế này — rằng dấu hiệu cho thấy bạn giàu có hơn bạn nghĩ đã luôn bao quanh bạn — có thể là bước đầu tiên hướng tới việc đánh giá vị trí tài chính của bạn và xây dựng nó một cách chiến lược.