Một Chứng Thư của Bên Thứ Ba Trông Như Thế Nào? Hướng Dẫn Hoàn Chỉnh Về Định Dạng và Cách Sử Dụng

Kiểm tra của bên thứ ba là một công cụ tài chính cho phép bạn chuyển tiền cho người khác mà không gặp rắc rối thông thường khi sử dụng ứng dụng thanh toán di động hoặc đến cây ATM. Hiểu loại séc này trông như thế nào và cách xử lý đúng cách có thể giúp bạn tiết kiệm thời gian và ngăn ngừa các vấn đề phát sinh với ngân hàng. Cho dù bạn đang nhận một tờ séc hay tự tạo một tờ, việc nắm rõ định dạng và yêu cầu về diện mạo cụ thể là điều thiết yếu để xử lý suôn sẻ.

Nhận diện séc của bên thứ ba: Các đặc điểm chính và hình thức

Khi bạn xem một tờ séc của bên thứ ba, bạn sẽ nhận thấy nó có bố cục cơ bản giống hệt mẫu séc hai bên tiêu chuẩn ban đầu. Tuy nhiên, điều phân biệt séc của bên thứ ba và quyết định nó trông như thế nào chính là phần ký hậu ở mặt sau. Phía sau sẽ hiển thị chữ ký của người thụ hưởng ban đầu, kèm theo các hướng dẫn bằng văn bản cụ thể biến nó từ một tờ séc thông thường thành séc của bên thứ ba.

Các dấu hiệu trực quan quan trọng của séc bên thứ ba bao gồm:

• Chữ ký của người thụ hưởng ban đầu trong khu vực ký hậu
• Cụm từ “Pay to the order of” theo sau là tên của người nhận
• Khoảng trống chữ ký của bên thứ ba ngay bên dưới
• Thông tin định tuyến ngân hàng và tài khoản để phục vụ việc xác minh

Hình thức của séc bên thứ ba được cấu trúc một cách có chủ ý như vậy nhằm tạo ra một dấu vết giao dịch rõ ràng. Ngân hàng cần xác minh rằng mỗi người trong chuỗi đã ủy quyền việc chuyển tiền, vì đó là lý do phần ký hậu phải chứa các chữ ký theo thứ tự, dễ đọc và các hướng dẫn.

Cơ chế đằng sau séc của bên thứ ba: Cách thức hoạt động

Séc của bên thứ ba bắt đầu khi người trả tiền phát hành một tờ séc cho một người nhận ban đầu (người thụ hưởng). Thay vì tự gửi vào ngân hàng hoặc rút tiền mặt tờ séc này, người thụ hưởng có thể ký hậu chuyển nhượng nó cho một người thứ ba. Cơ chế này tạo thành một chuỗi gồm ba bên: người viết tờ séc ban đầu, người nhận ban đầu, và người nhận cuối cùng, người sẽ trực tiếp rút tiền mặt hoặc gửi tiền để nhận số tiền.

Điểm hay của cách làm này là nó bỏ qua các phương thức chuyển tiền truyền thống. Thay vì sử dụng dịch vụ chuyển khoản của ngân hàng bạn hoặc điều hướng qua một ứng dụng thanh toán di động, bạn chỉ cần trao tờ séc đã được ký hậu đúng cách. Sau đó, bên thứ ba sẽ chịu trách nhiệm nộp tờ séc này tới tổ chức tài chính của họ để xử lý.

Các loại séc khác nhau có thể trở thành séc của bên thứ ba, bao gồm:

• Séc cá nhân rút từ các tài khoản cá nhân
• Séc ngân quỹ do ngân hàng phát hành trực tiếp
• Séc đã được chứng nhận hoặc séc chính thức có xác minh của ngân hàng
• Séc lương do người sử dụng lao động phát hành

Tuy nhiên, các tổ chức tài chính vẫn giữ quyền từ chối xử lý séc của bên thứ ba. Trước khi thử phương thức chuyển này, hãy liên hệ cả ngân hàng phát hành và ngân hàng nhận để xác nhận họ có chấp nhận việc gửi séc của bên thứ ba hoặc rút tiền từ séc hay không.

Tạo séc của bên thứ ba: Hướng dẫn từng bước và định dạng đúng

Nếu bạn đã nhận được một tờ séc mà bạn muốn chuyển cho người khác, quy trình tạo séc của bên thứ ba khá đơn giản nhưng cần chú ý đến chi tiết. Định dạng và hình thức của phần ký hậu của bạn sẽ quyết định liệu các ngân hàng liên quan có xử lý hay không.

Dưới đây là chính xác những gì bạn cần làm:

Ở mặt sau của tờ séc, hãy tìm khu vực được đánh dấu “Endorse Check Here”. Đây là nơi bạn sẽ bắt đầu quy trình ký hậu. Ký tên của bạn vào đúng không gian được chỉ định này bằng cùng kiểu chữ ký mà ngân hàng của bạn nhận diện.

Ngay bên dưới chữ ký của bạn, viết chính xác cụm từ “Pay to the order of” theo sau là tên đầy đủ theo giấy tờ pháp lý của người nhận. Chỉ dẫn bằng văn bản này rất quan trọng—nó cho phép rõ ràng việc chuyển tiền cho bên thứ ba. Ngân hàng sẽ rà soát nội dung này để đảm bảo nó có mặt và có thể đọc được.

Để chừa chỗ cho bên thứ ba thêm chữ ký của họ ngay bên dưới phần ghi chú “Pay to the order of” và phần tên in của họ. Việc này hoàn tất chuỗi ký hậu và tạo ra đúng định dạng mà hầu hết các tổ chức tài chính yêu cầu.

Sau khi bạn trao tờ séc đã được ký hậu cho bên thứ ba, họ sẽ chịu trách nhiệm hoàn toàn về tờ séc đó. Nếu tờ séc bị mất hoặc bị đánh cắp sau khi ký hậu, người viết tờ séc ban đầu sẽ cần phát hành một bản thay thế—hoặc cho bạn để bạn ký hậu lại, hoặc trực tiếp cho bên thứ ba.

Rút tiền séc của bên thứ ba của bạn: Quy trình và yêu cầu

Khi bạn là người nhận ở đầu quy trình, việc rút tiền séc của bên thứ ba tương tự như séc hai bên tiêu chuẩn với một điểm bổ sung quan trọng: bạn phải xác minh chuỗi ký hậu.

Trước khi xuất trình tờ séc để xử lý, hãy xác nhận:

• Chữ ký của người thụ hưởng ban đầu xuất hiện ở mặt sau
• Nội dung “Pay to the order of” có chứa tên của bạn
• Chuỗi các lần ký hậu rõ ràng và đúng thứ tự
• Tất cả chữ ký đều dễ đọc và khớp với các giấy tờ nhận dạng

Khi bạn sẵn sàng rút tiền hoặc gửi séc, hãy ký ở phần bên dưới các lần ký hậu trước trong một ô/không gian được chỉ định. Sau đó, xuất trình tờ séc cho ngân hàng hoặc liên hiệp tín dụng của bạn cùng với giấy tờ tùy thân có ảnh do chính phủ cấp. Hãy sẵn sàng rằng tổ chức tài chính của bạn có thể tính phí xử lý séc của bên thứ ba—một số ngân hàng áp dụng khoản phí $5-15, trong khi những ngân hàng khác có thể từ chối giao dịch hoàn toàn.

Tìm đúng nơi để gửi séc của bên thứ ba

Mối quan hệ ngân hàng chính của bạn có thể không hỗ trợ việc gửi séc của bên thứ ba. Không phải tất cả ngân hàng và liên hiệp tín dụng đều xử lý các công cụ này, vì vậy bạn cần xác minh trước khi thử gửi.

Nếu ngân hàng hiện tại của bạn từ chối, hãy cân nhắc các lựa chọn sau:

Một số ngân hàng lớn có khả năng gửi tiền qua ATM—hãy kiểm tra xem tổ chức tài chính của bạn có cung cấp tính năng gửi séc bằng điện thoại qua mạng ATM hay không. Điều này có thể giúp vượt qua một số hạn chế xử lý áp dụng cho giao dịch tại quầy.

Mở một tài khoản séc mới tại một tổ chức tài chính khác, chỉ để xử lý việc gửi séc của bên thứ ba, có thể có vẻ là quá mức, nhưng có thể tiết kiệm chi phí. Các ngân hàng trực tuyến thường cung cấp tài khoản séc với phí duy trì hàng tháng bằng 0, và nhiều nơi hỗ trợ gửi séc bằng điện thoại từ smartphone, cho phép bạn gửi séc của bên thứ ba từ xa.

Dịch vụ rút tiền séc là một lựa chọn khác, dù thường tính phí dịch vụ 1-3% trên số tiền của séc. Với một tờ séc trị giá $300, điều này có thể tương đương $3-9 tiền phí. So sánh các chi phí này với khoản chi cho việc mở một tài khoản mới.

Không có tài khoản ngân hàng? Cách nào khác để rút tiền séc của bên thứ ba

Nếu bạn thuộc nhóm không có tài khoản ngân hàng (unbanked) hoặc ít sử dụng ngân hàng (underbanked), séc của bên thứ ba vẫn có thể tiếp cận với bạn, dù các lựa chọn xử lý bị giới hạn. Bạn có thể đến ngân hàng đã phát hành tờ séc và yêu cầu họ rút tiền trực tiếp, ngay cả khi bạn không giữ tài khoản tại đó. Một số tổ chức sẽ đáp ứng yêu cầu này; những tổ chức khác thì từ chối xử lý séc đối với khách hàng không phải là khách hàng của họ.

Dịch vụ rút tiền séc vẫn có sẵn bất kể tình trạng ngân hàng của bạn. Những doanh nghiệp này chuyên chuyển đổi séc thành tiền mặt, dù sẽ áp dụng phí. Một lựa chọn hiện đại khác liên quan đến các ứng dụng chuyển tiền không yêu cầu tài khoản ngân hàng truyền thống.

Chẳng hạn, Cash App chấp nhận gửi séc bằng di động mà không cần tài khoản ngân hàng được liên kết. Bạn có thể chụp ảnh tờ séc qua ứng dụng để nạp tiền vào số dư của bạn. Tương tự, Venmo cho phép tạo tài khoản với thẻ ghi nợ trả trước được liên kết thay vì tài khoản séc, và bạn cũng có thể gửi séc để nạp tiền di động thông qua nền tảng này.

Những điều cần cân nhắc trước khi ký hậu séc của bên thứ ba

Trước khi hoàn tất bất kỳ giao dịch séc của bên thứ ba nào, hãy hiểu các rủi ro vốn có. Nếu ngân hàng của bên thứ ba từ chối tờ séc đã được ký hậu sau khi bạn đã chuyển nó, bạn có thể gặp trễ trong việc thu hồi tiền của mình. Trách nhiệm sẽ thuộc về người viết tờ séc ban đầu để giải quyết tranh chấp.

Khi gửi séc của bên thứ ba mà bạn đã nhận, hãy để ngân hàng của bạn đủ thời gian để xác minh và xử lý. Việc rút tiền mặt, thực hiện giao dịch ghi nợ, hoặc thanh toán hóa đơn bằng số tiền trên tờ séc trước khi tờ séc hoàn toàn được thông qua sẽ có nguy cơ kích hoạt phí phạt thấu chi nếu sau đó tờ séc bị trả lại. Hãy xem các chính sách cụ thể của ngân hàng bạn về việc gửi tiền và thời điểm tiền được khả dụng để hiểu khi nào tiền có thể được sử dụng.

Làm việc với một cố vấn tài chính có thể giúp làm rõ phương pháp tốt nhất để gửi và nhận tiền một cách hiệu quả. Họ có thể giúp bạn đánh giá liệu séc của bên thứ ba có phù hợp với tình huống cụ thể của bạn hay không, hoặc đề xuất các phương án nhanh hơn và an toàn hơn. Dịch vụ ghép cặp miễn phí của SmartAsset kết nối bạn với các cố vấn tài chính uy tín trong khu vực của bạn để được hướng dẫn cá nhân hóa.

Kết luận

Mặc dù séc của bên thứ ba có vẻ đã lỗi thời trong bối cảnh thanh toán kỹ thuật số hiện nay, chúng vẫn là một lựa chọn chuyển tiền khả thi khi bạn hiểu đúng định dạng và yêu cầu về hình thức. Biết séc của bên thứ ba trông như thế nào và chính xác cách tạo một tờ giúp bạn có sự linh hoạt khi các phương thức thanh toán truyền thống không sẵn có. Dù bạn đang chuyển tiền do thỏa thuận vay cá nhân hay các hoàn cảnh khác, việc nắm vững quy trình này sẽ đảm bảo các giao dịch suôn sẻ với ít rắc rối nhất.