So sánh tuổi nghỉ hưu ở Nhật Bản và Hoa Kỳ: Phân tích năm 2024

Kế hoạch nghỉ hưu đã trở thành một mối quan tâm ngày càng cấp bách trên toàn cầu, với người lao động ở cả hai bên Thái Bình Dương đều phải đối mặt với những thách thức độc đáo được hình thành bởi các hệ thống kinh tế và xã hội của họ. Tại Hoa Kỳ, những lo lắng xung quanh tương lai của An sinh xã hội đã gia tăng, đặc biệt là khi các dự báo cho thấy chương trình này có thể gặp khó khăn tài chính nghiêm trọng vào năm 2035. Trong khi đó, ở Nhật Bản, những thay đổi về nhân khẩu học và một lực lượng lao động đang giảm đã thúc đẩy các nhà hoạch định chính sách xem xét lại các mô hình nghỉ hưu truyền thống. Hiểu cách tuổi nghỉ hưu ở Nhật Bản so với tiêu chuẩn của Mỹ sẽ tiết lộ những khác biệt quan trọng trong cách hai nền kinh tế lớn tiếp cận giai đoạn chuyển tiếp quan trọng này trong cuộc đời.

Hiểu rõ bối cảnh nghỉ hưu hiện tại của Mỹ

Tính đến năm 2024, tuổi nghỉ hưu trung bình ở Hoa Kỳ là 62 tuổi, theo kết quả từ một cuộc khảo sát của Mass Mutual. Thú vị là, trong khi người lao động coi 63 là mục tiêu nghỉ hưu lý tưởng của họ, thì quan điểm lạc quan này lại trái ngược với thực tế: khoảng 35% những người chuẩn bị nghỉ hưu báo cáo cảm thấy không chuẩn bị cho việc nghỉ hưu, và khoảng 34% lo lắng rằng họ có thể cạn kiệt tiết kiệm trước khi qua đời.

Hệ thống nghỉ hưu của Mỹ chủ yếu xoay quanh An sinh xã hội, với Cơ quan An sinh xã hội báo cáo rằng khoảng một nửa số người Mỹ từ 65 tuổi trở lên nhận ít nhất 50% thu nhập hộ gia đình của họ từ các khoản lợi ích này. Đối với một phần tư số người nghỉ hưu, An sinh xã hội đại diện cho một phần thậm chí còn lớn hơn—ít nhất 90% tổng thu nhập hộ gia đình của họ.

Dù có những phụ thuộc này, cấu trúc của An sinh xã hội tạo ra một kịch bản ra quyết định phức tạp. Tuổi nghỉ hưu đầy đủ (FRA) đối với những người sinh năm 1960 trở đi là 67 tuổi, tuy nhiên, cá nhân có thể bắt đầu nhận lợi ích sớm nhất là từ 62 tuổi—một yếu tố giải thích phần nào lý do tại sao độ tuổi này đã trở thành trung bình thống kê. Nhược điểm là đáng kể: việc yêu cầu lợi ích trước khi đạt FRA dẫn đến mức lợi ích bị giảm vĩnh viễn. Ngược lại, việc hoãn việc thu thập cho đến khi 70 tuổi sẽ tối đa hóa số tiền lợi ích hàng tháng. Với việc tăng chi phí sinh hoạt vượt quá mức lương của nhiều người Mỹ, quyết định giữa việc yêu cầu sớm và chấp nhận thu nhập giảm so với việc chờ lâu hơn trở nên ngày càng quan trọng.

Thực tế nghỉ hưu đang thay đổi ở Mỹ

Một xu hướng mới nổi làm phức tạp bối cảnh này: nhiều người Mỹ hiện đang làm việc lâu hơn so với các thế hệ trước. Theo báo cáo từ CNN, những người lao động có bằng cấp đại học có xu hướng trì hoãn nghỉ hưu nhiều hơn so với những người khác, chủ yếu vì họ duy trì sức khỏe tốt hơn trong suốt những năm làm việc. Sự tham gia lực lượng lao động kéo dài này phản ánh không chỉ lựa chọn cá nhân mà còn là nhu cầu kinh tế—với An sinh xã hội đang đối mặt với viễn cảnh không thể thanh toán trong thập kỷ tới, nhiều người lao động nhận ra rằng họ không thể chỉ dựa vào lợi ích của chính phủ.

Áp lực của cuộc khủng hoảng tài chính An sinh xã hội đang hiện hữu. Nếu Quốc hội không hành động, chương trình dự kiến sẽ không thể trả đầy đủ các khoản lợi ích đã được lên kế hoạch vào năm 2035, mà chỉ có thể chi trả khoảng 75% các khoản thanh toán đã hứa. Sự thiếu hụt này sẽ ảnh hưởng nặng nề nhất đến các nhóm dân cư dễ bị tổn thương và có thể đẩy hàng triệu người Mỹ khác đến giai đoạn làm việc lâu hơn chỉ để lấp đầy khoảng cách thu nhập.

Tuổi nghỉ hưu ở Nhật Bản: Một mô hình khác

Cách tiếp cận của Nhật Bản đối với nghỉ hưu khác biệt hoàn toàn so với hệ thống của Mỹ. Quốc gia này đã thiết lập một tuổi nghỉ hưu tối thiểu hợp pháp là 60 tuổi, mặc dù các nhà tuyển dụng có quyền linh hoạt để xác định tuổi nghỉ hưu bắt buộc của riêng họ—miễn là không thấp hơn 60 tuổi. Thú vị là, các công ty áp dụng tuổi nghỉ hưu bắt buộc dưới 65 tuổi theo luật phải đảm bảo cơ hội việc làm tiếp tục cho nhân viên của họ, thường kéo dài đến 65 tuổi.

Dữ liệu cho thấy khoảng 94% các nhà tuyển dụng Nhật Bản đã thiết lập tuổi nghỉ hưu là 60 tuổi, với 70% trong số các công ty đó thi hành nghỉ hưu bắt buộc ở ngưỡng này. Tuy nhiên, đây là nơi hệ thống trở nên tinh vi hơn: nhiều “người nghỉ hưu” Nhật Bản tiếp tục làm việc cho nhà tuyển dụng ban đầu của họ trong các vai trò đã điều chỉnh, thường chuyển từ việc làm chính thức sang các vị trí hợp đồng phù hợp với tình trạng cao tuổi của họ.

Lực lượng lao động Nhật Bản đã trải qua sự thu hẹp đáng kể trong những năm gần đây, do những thách thức về nhân khẩu học và một dân số già đi. Thực tế này đã thúc đẩy các cuộc thảo luận chính sách về việc nâng độ tuổi mà cư dân có thể tiếp cận các khoản lợi ích hưu trí. Hiện tại, tất cả cư dân từ 20 đến 59 tuổi đều đóng góp vào hệ thống hưu trí công, nhưng không thể nhận lợi ích cho đến khi 65 tuổi—một khoảng cách đã thúc đẩy các yêu cầu cải cách.

Bức tranh thực tế: Tuổi nghỉ hưu ở Nhật Bản vượt ra ngoài thống kê

Một cuộc khảo sát năm 2023 với 1.100 cư dân Nhật Bản từ 60 tuổi trở lên đã cung cấp những hiểu biết rõ ràng về điều gì thực sự có nghĩa là tuổi nghỉ hưu ở Nhật Bản trong thực tế. Các phát hiện cho thấy 66% số người được hỏi tiếp tục làm việc ở một số mức độ, với 78% trong số những người lao động đó tập trung trong độ tuổi 60-64. Đáng chú ý, hơn một nửa trong số họ duy trì các thỏa thuận với nhà tuyển dụng ban đầu của mình theo các chương trình “việc làm tiếp tục”, mặc dù hầu hết trong số họ giữ các vị trí hợp đồng thay vì trạng thái việc làm chính thức.

Dữ liệu này nhấn mạnh một sự phân biệt quan trọng: tuổi nghỉ hưu ở Nhật Bản ít hơn là một cột mốc cố định mà là một sự chuyển tiếp linh hoạt. Nhiều người lao động ở độ tuổi 60 và hơn tiếp tục tạo ra thu nhập trong khi về mặt kỹ thuật đã nghỉ hưu từ việc làm chính của họ, tạo ra một mô hình làm việc-nghỉ hưu kết hợp khác biệt rõ rệt so với cách tiếp cận nhị phân của Mỹ.

Sự khác biệt chính: Hai hệ thống khác biệt

Sự tương phản giữa các mô hình nghỉ hưu của Mỹ và Nhật Bản phản ánh những khác biệt rộng lớn hơn trong các mạng lưới an sinh xã hội, trách nhiệm của nhà tuyển dụng và thực tế dân số. Ở Mỹ, nghỉ hưu thường là một đề xuất tất cả-hoặc-không do sự chuẩn bị tài chính cá nhân và đủ điều kiện nhận lợi ích của chính phủ. Hệ thống của Nhật Bản, ngược lại, khuyến khích hoặc cho phép sự tham gia lực lượng lao động kéo dài thông qua các thỏa thuận việc làm tiếp tục linh hoạt có lợi cho cả người lao động cao tuổi và các nhà tuyển dụng thiếu lao động.

Thêm vào đó, trong khi lo lắng của người Mỹ tập trung vào sự đầy đủ của các khoản lợi ích của chính phủ và tiết kiệm cá nhân, những mối quan tâm của người Nhật tập trung vào sự thiếu hụt lực lượng lao động cấu trúc và tính bền vững của các hệ thống hưu trí trong bối cảnh dân số đang già đi nhanh chóng. Những áp lực khác nhau này không chỉ định hình thời điểm mọi người nghỉ hưu mà còn cách họ hình dung giai đoạn cuộc đời này.

Nhìn về phía trước

Khi cả hai quốc gia phải đối mặt với dân số già đi và các điều kiện kinh tế đang phát triển, tuổi nghỉ hưu ở Nhật Bản và Hoa Kỳ có thể sẽ tiếp tục thay đổi. Người Mỹ có thể thấy mình làm việc lâu hơn do áp lực từ An sinh xã hội và tiết kiệm cá nhân không đủ. Trong khi đó, mô hình tiếp tục linh hoạt của Nhật Bản có thể cung cấp các khung tham khảo thay thế để quản lý cả an ninh cá nhân và nhu cầu lao động quốc gia. Hiểu rõ những quan điểm quốc tế này cung cấp bối cảnh quý giá cho những người lao động đang phải đối mặt với các quyết định nghỉ hưu trong một bối cảnh tài chính ngày càng phức tạp.