Cách Quần đảo Marshall tiên phong trong các giải pháp tiền điện tử cho Thu nhập Cơ bản Toàn diện

Quần đảo Marshall đối mặt với một nghịch lý tài chính: một quốc gia có cơ sở hạ tầng viễn thông hiện đại vẫn phụ thuộc phần lớn vào tiền mặt vật lý. Hiện tại, quốc đảo Thái Bình Dương này đang thử nghiệm một phương pháp sáng tạo để tiếp cận 40.000 công dân của mình, nơi mà ngân hàng truyền thống đã thất bại, bằng cách tận dụng công nghệ blockchain thông qua một tài sản kỹ thuật số có chủ quyền được phân phối qua mạng lưới Stellar.

Sáng kiến này, bắt đầu phân phát thanh toán từ tháng trước thông qua chương trình thu nhập cơ bản toàn diện ENRA, đánh dấu một bước ngoặt quan trọng cho một quốc gia đã gặp khó khăn trong việc tiếp cận tài chính hơn một thập kỷ qua. Công dân nhận được USDM1, một trái phiếu có thế chấp toàn phần do chính quyền Quần đảo Marshall phát hành và có thể truy cập qua Lomalo, một ví kỹ thuật số đơn giản do công ty blockchain Crossmint xây dựng.

Sa mạc Ngân hàng: Tại sao Quần đảo Marshall cần một giải pháp kỹ thuật số

Tình hình tài chính hiện tại của Quần đảo Marshall bắt nguồn trực tiếp từ cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008. Khi các đánh giá rủi ro thay đổi trong hệ thống ngân hàng quốc tế, các tổ chức tài chính lớn rút hoạt động khỏi quốc gia này. Hậu quả là, quốc gia này chỉ còn một ngân hàng đại lý duy nhất, khiến công dân phải dựa vào các chuyến vận chuyển tiền mặt vật lý qua tàu container.

" Nếu họ mất ngân hàng đại lý đó, họ sẽ hoàn toàn bị ngắt kết nối khỏi hệ thống tài chính toàn cầu," ông Paul Wong, giám đốc các dự án đặc biệt của Quỹ Phát triển Stellar (SDF), tổ chức tài trợ cho sự phát triển của USDM1, giải thích. Sự phụ thuộc mong manh này khiến công dân đôi khi phải đi hàng trăm km qua biển, chỉ để gặp các máy ATM trống hoặc dịch vụ ngân hàng không truy cập được.

Địa lý càng làm phức tạp vấn đề. Mặc dù Quần đảo Marshall rộng bằng Mexico, dân số phân tán trên nhiều đảo khác nhau. Người dân thường phải thực hiện những chuyến đi dài để đổi séc. Dù SpaceX Starlink mở rộng phủ sóng internet đến các vùng xa xôi, thiếu hụt tiền mặt vật lý vẫn tồn tại—một điểm nghẽn mà tiền kỹ thuật số có thể vượt qua.

USDM1: Tái tưởng tượng trái phiếu chính phủ cho bao gồm tài chính

Thay vì tạo ra một stablecoin truyền thống, chính quyền Quần đảo Marshall đã hợp tác với Crossmint và SDF để phát triển một tài sản có điểm khác biệt quan trọng: các token chủ sở hữu tự kiếm lợi nhuận, không phải nhà phát hành. Cấu trúc này hoạt động tương tự như quỹ thị trường tiền tệ—quỹ giữ trong USDM1 sinh lợi trong khi vẫn dễ dàng sử dụng cho các giao dịch hàng ngày.

Lựa chọn thiết kế này phản ánh suy nghĩ sâu hơn về bao gồm tài chính. Như Rodri Fernandez Touza, đồng sáng lập Crossmint, giải thích với các phóng viên, ví crypto truyền thống phức tạp với các cụm từ seed, thuật ngữ mã hóa và giao diện khó hiểu. “Những tính năng này hoàn toàn không phù hợp với đại đa số người dùng,” Touza nhận xét. Lomalo loại bỏ hoàn toàn những trở ngại này. Crossmint tạo ra và quản lý thông tin xác thực người dùng, cho phép công dân gửi, nhận và giữ tiền mà không phải đối mặt với các kỹ thuật blockchain phức tạp.

Đối với phần lớn công dân, sự khác biệt giữa trái phiếu chính phủ và stablecoin vẫn mang tính học thuật. Điều quan trọng là tiền xuất hiện trong tài khoản của họ mỗi quý, có thể truy cập ngay lập tức để thanh toán và tiết kiệm. Lịch phân phối hàng quý này mang lại cho Quần đảo Marshall “cơ hội số hóa nền kinh tế rộng lớn hơn,” Wong nhận định, đặc biệt ý nghĩa đối với một quốc gia đã sử dụng đồng đô la Mỹ cùng với tiền tệ địa phương.

Vượt ra ngoài tiếp cận kinh tế: Các khía cạnh xã hội của thanh toán kỹ thuật số

Việc Quần đảo Marshall áp dụng thu nhập cơ bản toàn diện dựa trên blockchain mang lại những tác động vượt ra ngoài việc tiếp cận tài chính đơn thuần. Các mô hình trong nền kinh tế dựa trên tiền mặt thường tập trung quyền quyết định kinh tế không công bằng trong các hộ gia đình. Khi một phụ nữ nhận thu nhập qua hệ thống tiền mặt truyền thống, đặc biệt trong các xã hội có cấu trúc giới sâu sắc, số tiền đó đôi khi chảy vào các tài khoản chung do nam giới kiểm soát vì mục đích không liên quan đến gia đình.

Thanh toán kỹ thuật số thay đổi cách tính toán này. “Khi bạn phân phối thu nhập trực tiếp vào ví kỹ thuật số của cá nhân, rủi ro bị ép buộc hoặc chiếm đoạt vật lý giảm đi đáng kể,” Wong giải thích. Nguyên tắc này xuất phát từ các dự án trước đó của SDF với Ukraine và Chương trình Phát triển Liên hợp quốc, nơi các khoản thanh toán dựa trên blockchain đã chứng minh là công cụ quan trọng để đảm bảo viện trợ đến đúng người nhận một cách an toàn.

Một dự án thử nghiệm cho các nỗ lực bao gồm tài chính toàn cầu

Sáng kiến của Quần đảo Marshall không tồn tại độc lập. Hiện tại, SDF hỗ trợ nhiều dự án phân phối tiền mặt trên toàn cầu, bao gồm các giải pháp trả lương cho nhân viên y tế ở Trung Đông và phối hợp với các tổ chức của Liên hợp quốc hỗ trợ phân phối viện trợ cho người tị nạn. Hợp tác với Ukraine, bắt đầu từ năm 2021, đã giúp phát triển hệ thống thanh toán sử dụng stablecoin USDC của Circle—những bài học này đã ảnh hưởng trực tiếp đến cách tiếp cận của Quần đảo Marshall.

" Công cụ này cung cấp một phương án thay thế" cho hạ tầng ngân hàng truyền thống, Wong nhấn mạnh. Đối với Quần đảo Marshall, nó mở ra con đường tiến tới cho một quốc gia đang đối mặt với những hạn chế về cơ sở hạ tầng thực sự. Đối với cộng đồng phát triển rộng lớn hơn, nó chứng minh cách công nghệ blockchain, khi được triển khai một cách cẩn trọng, có thể giải quyết các vấn đề thực tế về tiếp cận tài chính—không phải qua những lời đồn đại hay đầu cơ, mà qua các ứng dụng thực tế dựa trên nhu cầu của người dùng thay vì đổi mới tiền điện tử vì chính nó.