Thanh toán Ngân hàng Trực tuyến: Sử dụng Mã định tuyến và Số tài khoản của bạn khi thanh toán

Mua sắm trực tuyến cung cấp nhiều phương thức thanh toán, từ thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ đến ví điện tử. Tuy nhiên, không phải ai cũng thích hoặc có quyền truy cập vào các phương thức truyền thống này. Một lựa chọn thực tế tồn tại: thanh toán trực tiếp bằng tài khoản ngân hàng của bạn bằng cách cung cấp số routing và số tài khoản, cho phép bạn rút tiền điện tử từ số dư ngân hàng của mình.

Tại sao chọn thanh toán bằng số routing và số tài khoản của bạn?

Thanh toán trực tuyến bằng số routing và số tài khoản mang lại sự linh hoạt cho những người không có thẻ tín dụng hoặc không muốn sử dụng thẻ. Tài khoản ngân hàng của bạn đã chứa số routing xác định ngân hàng của bạn và số tài khoản cá nhân—đều là những thông tin bạn đã có. Thay vì dựa vào thẻ ghi nợ hoặc vay mượn qua tín dụng, phương thức thanh toán trực tiếp này cho phép bạn tiêu tiền từ số dư hiện có.

Cách tiếp cận này hấp dẫn những người muốn tránh rủi ro quá hạn, giảm thiểu khả năng bị gian lận liên quan đến thanh toán hoặc đơn giản là kiểm soát chặt chẽ hơn việc chi tiêu. Thêm vào đó, các nhà bán lẻ thường tính phí giao dịch thấp hơn khi xử lý thanh toán trực tiếp qua ngân hàng so với mua hàng bằng thẻ tín dụng.

Các nơi bán hàng trực tuyến chấp nhận phương thức thanh toán qua tài khoản ngân hàng này

Không phải tất cả các nền tảng thương mại điện tử đều hỗ trợ thanh toán trực tiếp qua tài khoản ngân hàng. Amazon là một ví dụ nổi bật chấp nhận phương thức này, trong khi eBay có thể chấp nhận séc. Thật không may, phần lớn các nhà bán lẻ trực tuyến hiện tại chưa cung cấp tùy chọn này tại bước thanh toán.

Khi không thể thanh toán trực tiếp qua tài khoản ngân hàng, bạn thường sẽ thấy các yêu cầu thanh toán giới hạn trong thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ quà tặng trả trước hoặc các lựa chọn mới hơn như dịch vụ Mua trước, Trả sau (BNPL) như Affirm và Klarna. Tin vui là: khi nhà bán lẻ chấp nhận thanh toán qua tài khoản ngân hàng, quá trình thường chỉ mất vài phút để hoàn tất.

Các bước nhập số tài khoản và số routing để thanh toán

Nếu bạn đã tìm thấy nhà bán lẻ chấp nhận thanh toán trực tiếp qua ngân hàng, hãy làm theo các bước sau:

Thu thập thông tin ngân hàng của bạn. Tìm số tài khoản ngân hàng của bạn và số routing của ngân hàng—mã gồm chín chữ số xác định duy nhất tổ chức tài chính của bạn. Bạn có thể tìm thấy chúng bằng cách đăng nhập vào dịch vụ ngân hàng trực tuyến hoặc xem sao kê ngân hàng gần nhất.

Bắt đầu mua hàng. Duyệt trang web của nhà bán lẻ và thêm các mặt hàng vào giỏ hàng. Đi tới bước thanh toán để xem các phương thức thanh toán khả dụng. Nếu phương thức thanh toán qua ngân hàng được hỗ trợ, bạn sẽ thấy lựa chọn này hiển thị.

Nhập thông tin ngân hàng của bạn. Tìm các tùy chọn thanh toán có ghi “ACH,” “eCheck,” hoặc “thêm tài khoản ngân hàng.” Nhập chính xác số tài khoản và số routing như trong hồ sơ ngân hàng của bạn. Kiểm tra kỹ tất cả các chữ số trước khi tiếp tục.

Xác nhận giao dịch. Xem lại tất cả thông tin đã nhập lần cuối. Đảm bảo số tài khoản và số routing khớp chính xác với dữ liệu ngân hàng của bạn. Sau đó, hoàn tất việc mua hàng.

Đánh giá lợi ích và hạn chế

Ưu điểm:

• Phù hợp với bất kỳ ai có tài khoản ngân hàng, không cần kiểm tra tín dụng
• Thường có chi phí giao dịch thấp hơn so với thanh toán bằng thẻ
• Chi tiêu trực tiếp từ số dư tài khoản giúp hạn chế chi tiêu quá mức và nợ xấu
• Không ảnh hưởng đến điểm tín dụng vì bạn không vay tiền

Nhược điểm:

• Không phải nền tảng thương mại điện tử lớn nào cũng hỗ trợ phương thức này
• Nếu không đủ tiền trong tài khoản, giao dịch sẽ bị từ chối
• Bạn bỏ lỡ phần thưởng hoàn tiền và điểm tích lũy thường có khi dùng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ
• Bảo vệ mua hàng và bảo hành mở rộng thường không áp dụng cho chuyển khoản ngân hàng trực tiếp
• Thông tin ngân hàng của bạn sẽ được chia sẻ với nhà bán lẻ, tạo thêm rủi ro về dữ liệu

Các phương thức thanh toán thay thế khi không có khả năng thanh toán qua ngân hàng trực tiếp

Có nhiều giải pháp giúp bạn truy cập số dư tài khoản ngân hàng mà không cần nhập trực tiếp thông tin ngân hàng:

PayPal và các dịch vụ thanh toán điện tử tương tự. Kết nối tài khoản ngân hàng của bạn với PayPal miễn phí, rồi dùng PayPal để thanh toán tại hàng nghìn nhà bán lẻ như Walmart và Target. Các dịch vụ này cung cấp phòng chống gian lận, bảo vệ mua hàng và loại bỏ việc chia sẻ thông tin ngân hàng với từng nhà bán lẻ. Giao dịch nội địa qua PayPal không mất phí.

Thẻ ghi nợ trả trước. Nạp tiền từ tài khoản ngân hàng của bạn vào thẻ trả trước, rồi dùng như thẻ ghi nợ truyền thống trực tuyến. Khác với thẻ liên kết trực tiếp với tài khoản, thẻ trả trước có giới hạn chi tiêu dựa trên số tiền bạn nạp vào. Thẻ trả trước chất lượng cao tính phí tối thiểu hàng tháng và có nhiều cách nạp tiền.

Giải pháp Mua trước, Trả sau (BNPL). Các dịch vụ BNPL chia nhỏ các khoản mua hàng thành các đợt trả góp, giúp các khoản mua lớn dễ quản lý hơn. Thông thường, không tính lãi nếu bạn thanh toán đúng hạn, nhưng có thể phát sinh phí trễ hạn và lãi suất hoãn. Tuy nhiên, BNPL có rủi ro chi tiêu quá mức vì bạn có thể được duyệt mua nhiều hơn khả năng chi trả.

Thẻ quà tặng bán lẻ và đa năng. Mua thẻ quà tặng kỹ thuật số hoặc vật lý từ các nhà bán lẻ lớn hoặc dùng thẻ Visa/Mastercard chung được chấp nhận gần như mọi nơi. Mặc dù không hoàn toàn giống thanh toán trực tiếp qua ngân hàng, thẻ quà tặng được nạp từ tài khoản ngân hàng của bạn cung cấp một cách khác để mua sắm trực tuyến bằng số dư ngân hàng.

SNAP EBT cho người mua đủ điều kiện. Nếu đủ điều kiện nhận trợ cấp thực phẩm bổ sung (SNAP), thẻ EBT của bạn hoạt động tương tự thẻ trả trước cho các mua hàng thực phẩm đủ điều kiện. Các nhà bán lẻ lớn như Walmart, Amazon, Instacart, Aldi và Meijer hiện chấp nhận SNAP EBT trực tuyến qua các chương trình thử nghiệm của USDA.

Bảo vệ bản thân: Các thực hành an toàn tốt nhất khi thanh toán ngân hàng trực tuyến

Khi nhập số tài khoản và số routing trực tuyến, hãy xử lý thông tin này giống như bạn xử lý số thẻ tín dụng.

Chỉ mua tại các nhà bán lẻ uy tín. Tránh nhập thông tin ngân hàng nhạy cảm trên các trang web không quen thuộc. Chỉ giao dịch với các nhà bán lẻ bạn biết và tin tưởng. Kiểm tra xem trang web có sử dụng chứng chỉ SSL—tìm “https://” trong URL và biểu tượng ổ khóa—để mã hóa dữ liệu trong quá trình truyền tải.

Sử dụng mật khẩu mạnh, duy nhất. Tạo mật khẩu riêng biệt cho từng tài khoản nhà bán lẻ và cập nhật ngay lập tức nếu phát hiện truy cập trái phép. Không dùng chung mật khẩu cho nhiều trang mua sắm.

Không lưu trữ thông tin ngân hàng. Thay vì lưu số tài khoản và số routing trong tài khoản của nhà bán lẻ để dùng lần sau, hãy nhập lại mỗi lần mua. Điều này hạn chế thiệt hại từ các vụ rò rỉ dữ liệu.

Theo dõi sao kê thường xuyên. Kiểm tra các giao dịch tài khoản ngân hàng của bạn thường xuyên, đặc biệt khi mua sắm trực tuyến định kỳ. Liên hệ ngân hàng ngay lập tức nếu phát hiện các khoản phí lạ hoặc hoạt động trái phép.

Áp dụng các biện pháp phòng ngừa này giúp bảo vệ thông tin ngân hàng của bạn trong khi vẫn tận hưởng sự tiện lợi của thanh toán trực tuyến trực tiếp.