Vượt Ra Ngoài Thị Trường Chứng Khoán: Hướng Dẫn Toàn Diện Về Các Đầu Tư Thay Thế Ngoài Cổ Phiếu

Hầu hết mọi người tự nhiên nghĩ đến thị trường chứng khoán khi xem xét nơi để đầu tư tiền của mình. Nhưng nếu bạn đang tìm kiếm các cách để đa dạng hóa tài sản hoặc đơn giản là muốn khám phá các khoản đầu tư ngoài cổ phiếu thì sao? Thực tế, lĩnh vực tài chính cung cấp nhiều lựa chọn hơn rất nhiều so với chỉ cổ phiếu. Trên thực tế, xây dựng danh mục đầu tư bao gồm các khoản đầu tư ngoài cổ phiếu—đặc biệt là những khoản không tương quan hoặc thậm chí có mối quan hệ nghịch chiều với chu kỳ thị trường—thường được xem là một chiến lược hợp lý để tích lũy của cải. Dù bạn có cảm thấy ngại trước sự biến động của Phố Wall hay đơn giản chỉ muốn tránh đặt tất cả trứng vào một giỏ, các khoản đầu tư thay thế có thể giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính với mức rủi ro giảm thiểu tiếp xúc với suy thoái thị trường chứng khoán.

Các khoản đầu tư ít rủi ro: Chứng khoán do Chính phủ bảo đảm

Nếu bạn đang tìm kiếm sự ổn định và dự đoán được, các chứng khoán do chính phủ bảo đảm là một trong những khoản đầu tư an toàn nhất ngoài cổ phiếu hiện nay.

Trái phiếu tiết kiệm: Được Chính phủ Mỹ đảm bảo

Trái phiếu tiết kiệm, do chính phủ liên bang phát hành, cung cấp dòng thu nhập ổn định với rủi ro tối thiểu. Bạn có thể chọn giữa trái phiếu Series EE (lãi suất cố định) hoặc trái phiếu Series I (lãi suất điều chỉnh theo lạm phát). Sự an toàn ở đây gần như không thể sánh bằng—rủi ro duy nhất là chính phủ Mỹ vỡ nợ, điều này cực kỳ khó xảy ra. Điều này khiến chúng phù hợp cho các nhà đầu tư bảo thủ ưu tiên bảo toàn vốn.

Chứng chỉ tiền gửi: Lợi nhuận được bảo vệ bởi FDIC

Chứng chỉ tiền gửi hoạt động như tài khoản ngân hàng với lãi suất cố định trong một khoảng thời gian nhất định, được Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) bảo vệ toàn bộ. Mặc dù có phí phạt rút tiền sớm, số tiền gốc và lãi của bạn được bảo đảm bởi uy tín của chính phủ Mỹ. Mặc dù lãi suất của CD thường không thể cạnh tranh với lợi nhuận dài hạn của thị trường chứng khoán, nhưng chúng đảm bảo bạn không mất tiền gửi—đây là lợi thế lớn trong thời kỳ thị trường biến động.

Tiếp xúc với bất động sản mà không cần vốn lớn

Bất động sản truyền thống thường đòi hỏi vốn lớn và thời gian nghiên cứu dài. May mắn thay, các quỹ đầu tư bất động sản (REITs) giúp phổ cập việc đầu tư vào bất động sản, cho phép bạn có tiếp xúc với thị trường này mà không cần mua bất động sản vật lý.

REITs: Đầu tư đa dạng vào bất động sản

REITs huy động vốn từ nhà đầu tư để xây dựng danh mục bất động sản đa dạng gồm nhà ở, tòa nhà thương mại, khách sạn, kho bãi. Sau đó, họ phân phối thu nhập từ cho thuê cho cổ đông. Cấu trúc này giúp bạn tiếp cận lợi nhuận bất động sản dù không có đủ vốn hoặc kiến thức để mua bất động sản riêng lẻ. Đầu tư vào bất động sản trở nên đơn giản—không cần lo lắng về bảo trì, không cần khoản tiền đặt cọc lớn.

Cho thuê nghỉ dưỡng: Chiến lược sở hữu đa mục đích

Đối với cách tiếp cận thực tế hơn, cho thuê nghỉ dưỡng kết hợp sở thích cá nhân và lợi nhuận đầu tư. Bạn có thể sử dụng bất động sản khi muốn, trong khi thu nhập từ cho thuê giúp trang trải chi phí sở hữu và tăng giá trị qua khả năng tăng giá. Tuy nhiên, cần nhớ rằng bất động sản không thanh khoản nhanh—nếu cần tiền gấp, việc tìm người mua có thể gặp khó khăn.

Các khoản đầu tư tập trung vào thu nhập: Trái phiếu và chứng khoán cố định

Khi cổ tức từ cổ phiếu có vẻ quá không ổn định, các loại trái phiếu khác mang lại dòng thu nhập ổn định hơn.

Trái phiếu doanh nghiệp: Lợi nhuận dự đoán được, đi kèm rủi ro

Khi các công ty cần vốn, họ phát hành trái phiếu để nhà đầu tư mua trên thị trường sơ cấp hoặc thứ cấp. Trái phiếu này trả lãi cố định và hoàn trả gốc khi đáo hạn. Mặc dù lợi nhuận không hấp dẫn như các cổ phiếu thành công, nhưng chúng ổn định hơn—suy thoái của công ty không làm giảm khoản lãi của bạn. Tuy nhiên, trái phiếu doanh nghiệp không phải là không rủi ro; phá sản hoặc vỡ nợ có thể gây thiệt hại lớn.

Trái phiếu đô thị: Thu nhập ưu đãi về thuế

Chính quyền các bang và địa phương phát hành trái phiếu đô thị để tài trợ các dự án hạ tầng. Mặc dù lãi suất thường thấp hơn trái phiếu doanh nghiệp, chúng mang lại lợi ích thuế đáng kể—lãi suất thường miễn thuế liên bang và đôi khi cả thuế bang, địa phương. Tình trạng miễn thuế này giúp lợi nhuận sau thuế của bạn cạnh tranh hoặc vượt xa các khoản trái phiếu có lợi suất cao hơn.

Tài sản thay thế: Hàng hóa, Vàng và Cho vay ngang hàng

Ngoài các chứng khoán truyền thống, còn có nhiều khoản đầu tư khác thu hút những ai muốn có các hồ sơ rủi ro-lợi nhuận khác nhau.

Vàng và kim loại quý: Hướng chống lạm phát

Đầu tư vàng có nhiều hình thức: vàng thỏi, tiền xu, cổ phiếu công ty khai thác vàng, hợp đồng tương lai hoặc quỹ vàng. Vàng thường biến động ngược chiều với cổ phiếu, giúp đa dạng hóa danh mục. Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC) cảnh báo rằng giá vàng biến động mạnh, vì vậy cần nghiên cứu kỹ các công ty trước khi đầu tư. Nếu lưu giữ vàng vật chất, hãy đảm bảo bảo quản an toàn như két sắt ngân hàng, và xác minh uy tín của các nhà cung cấp dịch vụ lưu trữ thứ ba trước khi gửi gắm.

Hợp đồng tương lai hàng hóa: Chiến lược giao dịch nâng cao

Hợp đồng tương lai hàng hóa là các hợp đồng mua bán hàng hóa vật chất trong tương lai—ngô, lúa mì, đồng và các nguyên liệu thô khác. Giá trị hợp đồng biến động theo cung cầu, có thể mang lại lợi nhuận lớn hoặc thua lỗ đáng kể. Hàng hóa có thể phòng chống lạm phát, nhưng đây là thị trường phức tạp, cạnh tranh cao. Chỉ phù hợp với các nhà đầu tư có kinh nghiệm, khả năng chịu rủi ro cao và kiến thức chuyên môn.

Cho vay ngang hàng: Vay mượn cộng đồng

Thông qua các nền tảng như Prosper và Lending Club, bạn có thể cho vay các khoản vay cá nhân nhỏ bắt đầu từ 25 đô la. Khi người vay trả nợ kèm lãi, bạn nhận lợi nhuận. Rủi ro là người vay vỡ nợ. Tuy nhiên, phân bổ đầu tư qua nhiều khoản vay nhỏ giúp giảm thiểu rủi ro của một khoản vay đơn lẻ. Một khoản vay vỡ nợ có thể làm mất toàn bộ khoản đầu tư đó, nhưng với 20 khoản vay, bạn vẫn có thể duy trì lợi nhuận tổng thể.

Các khoản đầu tư rủi ro cao hơn: Dành cho nhà đầu tư có kinh nghiệm và đủ điều kiện

Một số khoản đầu tư ngoài cổ phiếu yêu cầu kiến thức chuyên môn, vốn lớn hoặc cả hai.

Tiền điện tử: Tài sản số dành cho người thích rủi ro

Bitcoin và các loại tiền điện tử khác là các đồng tiền số phi tập trung, ngày càng được chấp nhận rộng rãi. Tuy nhiên, thị trường crypto nổi tiếng biến động dữ dội—biến động giá thử thách cả các nhà đầu tư dày dạn nhất. Giá Bitcoin hiện thể hiện sự dao động lớn, phản ánh tính không thể dự đoán của thị trường này. Phù hợp chỉ với các nhà đầu tư thực sự chấp nhận rủi ro, có kiến thức sâu về thị trường và sẵn sàng mất toàn bộ số vốn.

Quỹ vốn tư nhân: Đầu tư tập trung vào các công ty tư nhân

Quỹ vốn tư nhân huy động vốn từ nhà đầu tư để đầu tư vào các công ty tư nhân, cung cấp vốn tăng trưởng và hỗ trợ vận hành. Trong khi lợi nhuận tiềm năng vượt xa thị trường công khai, phí quản lý cao và vốn bị khóa trong nhiều năm. Thêm vào đó, đầu tư trực tiếp vào vốn tư nhân thường yêu cầu nhà đầu tư đủ điều kiện, nghĩa là có giá trị ròng hoặc thu nhập đủ cao, khiến phần lớn nhà đầu tư không đủ điều kiện.

Vốn mạo hiểm: Đầu tư vào các startup giai đoạn đầu

Vốn mạo hiểm tương tự quỹ vốn tư nhân nhưng tập trung vào các công ty mới thành lập. Do rủi ro cực cao, các cơ hội này thường chỉ dành cho nhà đầu tư đủ điều kiện. Tuy nhiên, các nền tảng gọi vốn cộng đồng mới nổi đã bắt đầu tạo ra các cách tiếp cận hạn chế để mở rộng phạm vi tham gia.

Annuities: Thu nhập đảm bảo

Annuities là hợp đồng bảo hiểm, trong đó bạn trả một khoản tiền lớn ban đầu để nhận các khoản thanh toán định kỳ theo thời gian hoặc suốt đời. Annuities cố định đảm bảo số tiền thanh toán, trong khi các loại biến đổi hoặc theo chỉ số liên kết lợi nhuận theo thị trường hoặc các chỉ số cụ thể. Tăng trưởng theo thuế hoãn lại mang lại lợi ích, nhưng phí cao và hoa hồng môi giới thường gây bất lợi cho nhà đầu tư. Do các hoạt động bán hàng dựa trên hoa hồng, cần nghiên cứu kỹ trước khi đầu tư.

Xây dựng danh mục đầu tư đa dạng ngoài cổ phiếu

Việc khám phá các khoản đầu tư ngoài cổ phiếu đòi hỏi phải phù hợp với khả năng chịu rủi ro của bạn. Các chứng khoán do chính phủ bảo đảm phù hợp với nhà đầu tư bảo thủ ưu tiên sự ổn định. Bất động sản, trái phiếu và các khoản đầu tư trả cổ tức hấp dẫn phù hợp với nhà đầu tư trung bình muốn dòng thu nhập ổn định. Các khoản đầu tư rủi ro cao như tiền điện tử và vốn mạo hiểm phù hợp với nhà đầu tư có kinh nghiệm, vốn lớn và khả năng chấp nhận rủi ro cao.

Nhớ rằng các khoản đầu tư này có mức độ rủi ro khác nhau rất lớn, từ trái phiếu tiết kiệm gần như không rủi ro đến các vị thế crypto cực kỳ đầu cơ. Trước khi phân bổ vốn vào bất kỳ loại hình đầu tư nào, hãy nghiên cứu kỹ, hiểu rõ các rủi ro liên quan và cân nhắc tham khảo ý kiến chuyên gia tài chính. Đa dạng hóa danh mục đầu tư qua nhiều loại hình ngoài cổ phiếu—không chỉ các loại cổ phiếu khác nhau—là một chiến lược tinh vi giúp xây dựng của cải, giúp bạn vượt qua các đợt suy thoái thị trường đồng thời có thể tận dụng các khoản lợi nhuận mà chỉ đầu tư cổ phiếu truyền thống không thể mang lại.