Các cửa hàng bán lẻ nào cung cấp hoàn tiền—Và những nơi nào sẽ tính phí bạn cho dịch vụ này

Đối với hàng triệu người Mỹ, các cửa hàng bán lẻ đã trở thành giải pháp ngân hàng thiết yếu. Khi các chi nhánh ngân hàng truyền thống tiếp tục đóng cửa và phí ATM ngoài mạng lưới ngày càng tăng, người mua sắm ngày càng dựa vào sự tiện lợi của việc rút tiền mặt tại quầy thanh toán. Tuy nhiên, bối cảnh này đã thay đổi đáng kể trong những năm gần đây. Những dịch vụ từng miễn phí do các nhà bán lẻ trên toàn quốc cung cấp giờ đây đã trở thành nguồn thu của nhiều chuỗi lớn, tạo ra hệ thống hai tầng khi một số cửa hàng vẫn cung cấp dịch vụ rút tiền mặt không phí, trong khi các nơi khác bắt đầu áp dụng phí.

Tại sao các cửa hàng bán lẻ ở Mỹ bắt đầu tính phí dịch vụ rút tiền mặt

Sự chuyển đổi từ dịch vụ miễn phí sang tính phí phản ánh những thay đổi lớn hơn trong hạ tầng ngân hàng Mỹ. Theo Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB), người tiêu dùng Mỹ hiện phải trả hơn 90 triệu đô la mỗi năm chỉ để truy cập vào tiền của chính họ tại các địa điểm bán lẻ lớn. Điều này thể hiện một sự thay đổi căn bản trong cách các nhà bán lẻ tiếp cận dịch vụ tiền mặt.

Giám đốc CFPB Rohit Chopra giải thích về kinh tế nền tảng: “Nhiều cộng đồng ở các thị trấn nhỏ không còn có thể tiếp cận ngân hàng địa phương để rút tiền miễn phí từ tài khoản của họ nữa. Điều này đã tạo ra điều kiện cạnh tranh để các nhà bán lẻ bắt đầu tính phí dịch vụ rút tiền.” Khoảng cách về khả năng tiếp cận ngân hàng đã về cơ bản trao cho các cửa hàng quyền định giá để kiếm lời từ một dịch vụ trước đây miễn phí cho khách hàng.

Đối với các nhà bán lẻ, việc áp dụng phí rút tiền mặt phục vụ mục đích thực tế—bù đắp chi phí vận hành liên quan đến xử lý giao dịch tiền mặt và duy trì nguồn cung phù hợp. Tuy nhiên, việc chuyển chi phí này đã ảnh hưởng không cân xứng đến những người tiêu dùng có ít lựa chọn ngân hàng hơn. Nghiên cứu của CFPB nhấn mạnh rằng các hộ gia đình thu nhập thấp và sống ở vùng nông thôn hoặc khu vực thiếu dịch vụ ngân hàng phải gánh chịu gánh nặng tài chính lớn hơn từ các khoản phí này, khi các cửa hàng dollar và các nhà bán lẻ giảm giá thường phục vụ chính những cộng đồng này.

Bốn nhà bán lẻ lớn hiện đang áp dụng phí rút tiền mặt

Hiểu rõ nơi nào bạn sẽ phải trả phí khi rút tiền là điều quan trọng đối với những người mua sắm tiết kiệm. Các cửa hàng sau đã gia nhập xu hướng tính phí cho các dịch vụ trước đây miễn phí:

Family Dollar hoạt động trong lĩnh vực bán lẻ giá rẻ nhưng đã giới thiệu phí 1,50 đô la cho các khoản rút tiền mặt dưới 50 đô la. Đối với các giao dịch nhỏ, khoản phí này chiếm tỷ lệ đáng kể trong tổng số tiền rút và có thể ảnh hưởng lớn đến những người cần số tiền nhỏ.

Dollar Tree, cùng thuộc sở hữu của cùng một tập đoàn mẹ với Family Dollar, tính phí 1 đô la cho các khoản rút dưới 50 đô la. Chiến lược định giá này phản ánh cách tiếp cận phối hợp giữa các chuỗi cửa hàng dollar để tạo doanh thu từ các dịch vụ dựa trên giao dịch.

Dollar General đã áp dụng phí biến đổi tùy theo địa điểm, với các cuộc điều tra của CFPB năm 2022 ghi nhận phí từ 1 đến 2,50 đô la cho mỗi lần rút tối đa 40 đô la. Với hàng nghìn cửa hàng hoạt động ở vùng nông thôn và khu vực thu nhập thấp, các khoản phí này thực tế khiến những khách hàng có ít lựa chọn ngân hàng bị loại khỏi khả năng tiếp cận dịch vụ.

Kroger, nhà bán lẻ thực phẩm lớn nhất quốc gia, đã giới thiệu cấu trúc phí rút tiền theo cấp độ tại các cửa hàng của mình. Tại các địa điểm Harris Teeter, khách hàng trả 75 cent cho các khoản rút tối đa 100 đô la và 3 đô la cho các giao dịch từ 100 đến 200 đô la. Tại các chuỗi khác do Kroger vận hành như Ralph’s và Fred Meyer, phí là 50 cent cho các khoản rút đến 100 đô la và 3,50 đô la cho các khoản từ 100 đến 300 đô la.

Nơi bạn vẫn có thể rút tiền mặt mà không phải trả phí

Dù xu hướng thương mại hóa ngày càng tăng, vẫn còn nhiều nhà bán lẻ lớn tiếp tục cung cấp dịch vụ rút tiền mặt miễn phí cho khách hàng. Những lựa chọn này rất hữu ích cho những ai muốn tránh phí:

• Walgreens cung cấp tối đa 20 đô la tiền mặt miễn phí
• Target cho phép rút tối đa 40 đô la không phí
• CVS cung cấp tối đa 60 đô la tiền mặt miễn phí
• Walmart cho phép rút tối đa 100 đô la mà không mất phí
• Albertsons cung cấp mức tối đa lên đến 200 đô la tiền mặt miễn phí

Tuy nhiên, hạn chế lớn nhất là về mặt địa lý. Các nhà bán lẻ lớn không tính phí này có mạng lưới ít mở rộng hơn ở các cộng đồng nhỏ và vùng nông thôn, nghĩa là cư dân có nhu cầu cao nhất về các phương án tiếp cận tiền mặt có thể không có lựa chọn khả thi nào.

Điều này có ý nghĩa gì đối với những người mua sắm tiết kiệm

Việc mở rộng phí rút tiền mặt là một xu hướng đáng lo ngại đối với những người Mỹ đã gặp khó khăn về tài chính. Khi một gia đình ở thị trấn nhỏ chỉ có Dollar General làm lựa chọn địa phương và phải trả 2,50 đô la cho một khoản rút 40 đô la, họ đang thực sự phải trả thuế 6% để truy cập vào chính tiền của mình. Trong một năm, những người thường xuyên sử dụng dịch vụ này có thể phải gánh chịu chi phí tích lũy đáng kể.

Tình hình này phản ánh một vấn đề sâu xa hơn: sự tiếp tục suy giảm khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính trong các cộng đồng thiếu thốn. Trong khi người mua sắm thành phố có thể dễ dàng đến ngân hàng gần nhất hoặc tìm các lựa chọn không phí, thì người tiêu dùng vùng nông thôn và thu nhập thấp ngày càng phải đối mặt với lựa chọn trả phí hoặc không có tiền mặt—một sự chênh lệch có hậu quả thực tế đối với ngân sách gia đình.