Tại sao bắt đầu đầu tư từ sớm vào S&P 500 lại quan trọng: Hướng dẫn xây dựng sự giàu có trong hơn 25+ năm

Một trong những câu hỏi thường gặp nhất của các nhà đầu tư mới là về độ tuổi tối thiểu để đầu tư vào cổ phiếu, và điều này quan trọng hơn nhiều người nhận ra. Câu trả lời khá đơn giản—hầu hết các nhà môi giới cho phép nhà đầu tư từ 18 tuổi trở lên mở tài khoản riêng, hoặc thậm chí sớm hơn thông qua tài khoản ủy thác cho người chưa thành niên—nhưng cơ hội thực sự không chỉ nằm ở việc biết yêu cầu về độ tuổi, mà còn ở việc hiểu tại sao bắt đầu hành trình đầu tư càng sớm càng có thể có thể biến đổi tương lai tài chính của bạn. Trong nhiều thập kỷ, việc bỏ tiền vào S&P 500 đã chứng minh là một trong những con đường đáng tin cậy nhất để xây dựng sự giàu có bền vững mà không cần kiến thức chuyên môn hay theo dõi liên tục.

Điểm đặc biệt của đầu tư theo chỉ số là sự đơn giản của nó. Bạn không cần phải chọn ra các cổ phiếu chiến thắng riêng lẻ, theo dõi tin tức thị trường một cách mê mẩn, hay dành hàng giờ phân tích báo cáo quý. Bằng cách đầu tư vào một chỉ số thị trường rộng bao gồm 500 công ty hàng đầu thế giới, bạn sẽ có sự đa dạng hóa tức thì và lợi ích từ việc cân bằng lại danh mục chuyên nghiệp mà không cần nỗ lực từ phía bạn.

Hiểu về độ tuổi đầu tư và tại sao bắt đầu sớm lại quan trọng

Nếu bạn tự hỏi mình cần bao nhiêu tuổi để đầu tư vào cổ phiếu, câu trả lời thực tế cho hầu hết mọi người là 18 tuổi khi mở tài khoản môi giới tiêu chuẩn. Tuy nhiên, câu hỏi quan trọng hơn là: khi nào bạn thực sự nên bắt đầu? Câu trả lời rất đơn giản—ngay khi có thể. Sự khác biệt giữa bắt đầu đầu tư ở tuổi 20 so với 30 lớn hơn nhiều so với sự khác biệt giữa bắt đầu ở tuổi 40 so với 50, nhờ vào phép màu của lãi kép.

Trong lịch sử, trung bình lợi nhuận hàng năm của S&P 500 khoảng 10%. Tỷ lệ tưởng chừng khiêm tốn này trở nên thực sự đáng chú ý trong dài hạn. Với tốc độ này, khoản đầu tư ban đầu sẽ nhân đôi sau khoảng bảy năm. Trong vòng 25 năm với các khoản đóng góp đều đặn, động cơ xây dựng của cải này có thể mở rộng số tài sản của bạn lên gần 11 lần so với số tiền ban đầu. Càng bắt đầu sớm, thời gian lãi kép có nhiều cơ hội làm việc có lợi cho bạn hơn.

Làm thế nào để S&P 500 giúp đầu tư theo chỉ số trở nên đơn giản

Hiệu suất ổn định của S&P 500 đến từ một lợi thế chính: nó luôn chứa các cơ hội tăng trưởng mạnh nhất của thị trường và tự động cân bằng lại mà không cần bạn phải đưa ra quyết định nào. Không cần phải tranh luận xem nên mua hay bán cổ phiếu nào. Tất cả các chiến lược đều được thực hiện tự động.

Một cách hiệu quả để tiếp xúc với S&P 500 là qua quỹ ETF SPDR S&P 500 (mã giao dịch SPY). Quỹ này chỉ tính phí hàng năm 0,09%, khiến nó trở thành một trong những cách tiết kiệm chi phí nhất để sở hữu 500 công ty lớn nhất của Mỹ. Dữ liệu hiệu suất xác nhận điều này—khoảng cách giữa lợi nhuận của ETF này và chỉ số thực tế trong thập kỷ qua gần như không đáng kể, nghĩa là tiền của bạn hoạt động chính xác như dự định.

Tác động tài chính của việc đầu tư hàng tháng: 500 đô la mỗi tháng có thể trở thành bao nhiêu

Hãy xem các con số cụ thể. Điều gì xảy ra nếu bạn cam kết đầu tư 500 đô la mỗi tháng vào quỹ SPY và duy trì kỷ luật đó trong nhiều thập kỷ? Dưới đây là dự báo dựa trên các kịch bản lợi nhuận khác nhau:

Ngay cả chênh lệch nhỏ 1% về lợi nhuận hàng năm cũng có thể tạo ra sự khác biệt lớn sau 40 năm, biến thành hàng trăm nghìn đô la tài sản bổ sung. Bằng cách đầu tư 500 đô la mỗi tháng vào ETF SPY, việc đạt mốc triệu đô la hoàn toàn khả thi. Càng duy trì đầu tư lâu dài, nhờ sức mạnh của lãi kép không ngừng, danh mục của bạn càng lớn mạnh. Đúng là sẽ có những năm thị trường giảm sút, nhưng những nhà đầu tư kiên trì và giữ vững vị thế qua các chu kỳ thị trường chính là những người cuối cùng đạt được mục tiêu tài chính của mình.

Các ví dụ thực tế trong lịch sử: Những nhà đầu tư sớm xây dựng của cải thế hệ

Đôi khi các dự báo có vẻ trừu tượng, vậy hãy xem xét các kết quả thực tế. Nhóm nghiên cứu của Motley Fool Stock Advisor đã xác định Netflix là một trong những cổ phiếu hàng đầu vào ngày 17 tháng 12 năm 2004. Một nhà đầu tư bỏ 1.000 đô la vào công ty đó vào thời điểm đó sẽ có khoảng 651.049 đô la vào ngày 19 tháng 5 năm 2025. Tương tự, khi Nvidia xuất hiện trong danh sách cổ phiếu tốt nhất của họ vào ngày 15 tháng 4 năm 2005, khoản đầu tư 1.000 đô la sẽ đã tăng lên 828.224 đô la cùng ngày đó.

Đây không phải là kết quả điển hình, nhưng chúng minh họa một nguyên tắc quan trọng: khi bạn bắt đầu đầu tư sớm với các khoản đóng góp đều đặn vào các tài sản chất lượng, sự khác biệt giữa bắt đầu ở tuổi 25 so với 35 thực sự có thể thay đổi cuộc đời. Dịch vụ Stock Advisor đã mang lại lợi nhuận trung bình 979%—vượt xa nhiều so với hiệu suất 171% của S&P 500 trong cùng kỳ đo lường. Dù không phải mọi khoản đầu tư đều mang lại lợi nhuận như Netflix hay Nvidia, nhưng tính nhất quán của đầu tư theo chỉ số kết hợp với thời gian là một công thức xây dựng của cải đã được chứng minh.

Kết luận: Tuổi tác của bạn là tài sản lớn nhất

Dù bạn đang hỏi về độ tuổi tối thiểu để đầu tư vào cổ phiếu vì mới tròn 18 tuổi, hay đang giúp một người trẻ bắt đầu, câu trả lời rõ ràng là: yêu cầu về tuổi tác là tối thiểu, nhưng bắt đầu sớm nhất có thể sẽ mang lại kết quả mạnh mẽ hơn nhiều. Sự kết hợp giữa tuổi trẻ, các khoản đóng góp hàng tháng đều đặn và lãi kép chính là công thức xây dựng của cải không thể ngăn cản. Hãy bắt đầu hành trình đầu tư vào S&P 500 ngay hôm nay, để hàng thập kỷ tăng trưởng làm phép thuật cho tương lai tài chính của bạn.