Bạn Thực Sự Giữ Bao Nhiêu $100K Lương Của Mình: Hướng Dẫn Toàn Diện Về Thuế Bang

Việc kiếm được mức lương 100.000 đô la nghe có vẻ như đã chạm tới miền đất hứa của thành công tài chính. Nhưng thực tế mà nhiều người kiếm sáu chữ số nhận ra là số tiền thực sự bạn gửi vào tài khoản ngân hàng sau thuế lại thấp hơn nhiều so với thu nhập gộp của bạn. Khoảng cách giữa số tiền bạn kiếm được và số tiền bạn thực sự giữ lại phụ thuộc rất nhiều vào nơi bạn sinh sống, với một số bang cho phép bạn giữ gần 79.000 đô la trong khi những bang khác để lại cho bạn gần 70.500 đô la sau khi trừ thuế liên bang, thuế bang và địa phương từ mức lương 100K.

Hiểu rõ số tiền còn lại sau thuế từ 100K cần xem xét nhiều lớp thuế khác nhau. Mỗi người lao động Mỹ phải chịu thuế thu nhập liên bang, đóng góp an sinh xã hội, thuế Medicare (gọi chung là FICA), và có thể còn phải chịu thuế thu nhập của bang và địa phương. Sự kết hợp của các khoản khấu trừ này tạo thành một bức tranh phức tạp, mỗi bang có một bức tranh hoàn toàn khác nhau.

Phân tích gánh nặng thuế trên mức lương 100K

Khi bạn kiếm 100.000 đô la, bạn không chỉ trả một loại thuế duy nhất. Thuế thu nhập liên bang lấy một phần cố định, An sinh xã hội lấy 6,2% tiền lương của bạn, và Medicare lấy thêm 1,45% — tổng các khoản khấu trừ FICA này khoảng 7.650 đô la mỗi năm. Nhưng đó mới chỉ bắt đầu. Nơi bạn sinh sống còn quyết định một lớp thuế bổ sung có thể dao động từ không đến vài nghìn đô la.

Hệ thống thuế đa tầng này tạo ra sự biến đổi lớn trên toàn quốc. Dựa trên dữ liệu các khung thuế liên bang và bang năm 2025, các nhà nghiên cứu phân tích mức lương cho thấy tỷ lệ thuế thực tế trên mức lương 100.000 đô la dao động từ khoảng 21% ở các bang thuế thấp đến gần 30% ở các bang thuế cao nhất. Đối với người nộp thuế đơn sử dụng khoản khấu trừ tiêu chuẩn, điều này tương ứng với nghĩa vụ thuế tổng cộng từ khoảng 21.264 đô la ở các bang không có thuế thu nhập đến 29.460 đô la ở các bang có cấu trúc thuế nghiêm ngặt nhất.

Người thắng và người thua: So sánh gánh nặng thuế

Sự khác biệt về số tiền bạn giữ lại từ mức lương 100K sau thuế phản ánh rõ rệt các triết lý thuế khác nhau của Mỹ. Chín bang không áp dụng thuế thu nhập: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire (ngoại trừ lãi và cổ tức), South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, Wyoming. Người dân ở các bang này giữ được 78.736 đô la từ mức lương 100.000 đô la của họ, chỉ phải đóng thuế FICA liên bang.

Ở phía đối diện, người dân Oregon kiếm 100K sau thuế chỉ còn giữ được 70.540 đô la — chênh lệch hơn 8.000 đô la so với các bang không có thuế. California, Hawaii, Maine và một số bang phía Đông Bắc nằm trong khoảng 72.500-73.500 đô la, khiến các khu vực này đắt đỏ hơn đáng kể cho những người có thu nhập cao mặc dù có các tiện ích khác.

Các bang nằm ở trung bình, như North Carolina, Pennsylvania, Indiana, New Mexico, giữ lại khoảng 75.000-75.700 đô la từ mức lương 100K sau khi trừ thuế. Khoảng cách 3.000-8.000 đô la giữa các bang cùng mức thu nhập thể hiện chi phí ẩn về địa lý mà nhiều chuyên gia bỏ qua khi đánh giá các đề nghị công việc hoặc xem xét chuyển nơi ở.

Phân tích thu nhập sau thuế theo từng bang

Dưới đây là cách phân bổ thu nhập sau thuế 100K của bạn trên toàn quốc:

Tối đa (Không có thuế thu nhập bang): Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, Wyoming = 78.736 đô la

Thu nhập khả dụng cao (khoảng 76.000-78.000 đô la): Ohio (76.702), Louisiana (76.111), Arizona (76.611)

Khoảng trung bình (74.000-75.000 đô la): Indiana (75.736), North Carolina (75.028), New Mexico (75.113), Pennsylvania (75.666), Rhode Island (75.303), Illinois (73.786), New York (73.784), Georgia (73.993), Connecticut (73.986), Michigan (74.486)

Thu nhập thấp hơn (70.000-73.500 đô la): Oregon (70.540), Hawaii (72.579), Maine (73.167), Delaware (73.367), California (73.409), Minnesota (73.425), Kansas (73.449), Massachusetts (73.736), New Jersey (74.490), Nebraska (74.461), Colorado (74.996), Iowa (74.936), Missouri (74.917), Wisconsin (74.551)

Danh sách đầy đủ gồm tất cả 50 bang, cho thấy rằng vị trí địa lý của bạn gần như quan trọng bằng mức thu nhập trong việc xác định khả năng mua hàng thực tế của bạn.

Ý nghĩa đối với kế hoạch tài chính của bạn

Sự khác biệt về số tiền bạn giữ lại sau thuế từ mức lương 100K không chỉ là những con số lý thuyết. Một chênh lệch 8.000 đô la mỗi năm tích tụ đáng kể theo thời gian sự nghiệp. Người kiếm 100.000 đô la ở Texas sẽ tích lũy được nhiều hơn 320.000 đô la sau thuế trong suốt 40 năm làm việc so với người sống ở Oregon có cùng mức thu nhập gộp, giả định mức lương và thuế không đổi.

Các tính toán này dựa trên khung thuế năm 2025 và khoản khấu trừ tiêu chuẩn, với trạng thái nộp thuế đơn làm chuẩn. Các cặp đôi kết hôn nộp chung thường có mức thuế thực tế thấp hơn do lợi ích chia sẻ thu nhập, nhưng điều này còn tùy thuộc vào từng bang.

Đối với bất kỳ ai đang xem xét chiến lược thu nhập sau thuế 100K, dù là qua kế hoạch nghề nghiệp, chuyển chỗ hoặc chọn nơi nghỉ hưu, hiểu rõ gánh nặng thuế của bang cụ thể là điều cực kỳ quan trọng. Sự khác biệt giữa giữ lại 70.540 đô la và 78.736 đô la từ cùng một mức thu nhập gộp thể hiện giá trị tài chính của việc biết rõ cấu trúc thuế của bang trước khi đưa ra các quyết định lớn về cuộc sống.

Bài học rút ra từ phân tích cách mức lương 100K phân bổ sau thuế: vị trí địa lý đóng vai trò cực kỳ quan trọng, và bỏ qua các yếu tố thuế bang khi đánh giá các gói phúc lợi hoặc quyết định cuộc sống có thể là một sai lầm đắt giá.