Những khoản đầu tư tạo thu nhập thụ động tốt nhất: Chiến lược của chuyên gia để xây dựng sự giàu có thông qua cổ tức

Xây dựng sự giàu có đòi hỏi nhiều hơn là chỉ dựa vào thu nhập từ công việc hàng ngày của bạn. Các chuyên gia tài chính ngày càng khuyên nên phát triển nhiều nguồn thu nhập khác nhau, trong đó thu nhập thụ động đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo tài chính lâu dài. Theo nhà chuyên gia tiền tệ nổi tiếng Suze Orman, có một phương pháp đầu tư thu nhập thụ động tốt nhất nổi bật hơn tất cả các phương pháp khác, và nó mang lại kết quả rõ ràng cho những nhà đầu tư kiên nhẫn.

Hiểu về Thu Nhập Thụ Động: Tại sao nhiều nguồn thu nhập lại quan trọng

Thu nhập thụ động đề cập đến số tiền bạn kiếm được mà không cần phải hoạt động tích cực—là khoản thu nhập đến đều đặn bất kể hiệu suất công việc hàng ngày của bạn. Điểm đặc biệt của thu nhập thụ động là tính ổn định và đáng tin cậy của nó. Thay vì phụ thuộc hoàn toàn vào lương, việc xây dựng nhiều nguồn thu nhập đa dạng giúp tăng khả năng tài chính và thúc đẩy tích lũy của cải nhanh hơn.

Orman, đồng sáng lập của startup tiết kiệm khẩn cấp SecureSave, nhấn mạnh rằng thu nhập thụ động nên là nền tảng của bất kỳ chiến lược xây dựng của cải nào. Ưu điểm chính? Tiền của bạn làm việc cho bạn liên tục, ngay cả khi bạn đang ngủ. Nguyên tắc cơ bản này đã khiến các nhà đầu tư khám phá nhiều hướng đi, từ bất động sản đến cổ phiếu trả cổ tức.

Cổ phiếu trả cổ tức và ETF: Lựa chọn tốt nhất cho lợi nhuận ổn định

Trong số nhiều lựa chọn, Orman khuyên dùng cổ phiếu trả cổ tức và quỹ ETF như là sự lựa chọn vượt trội cho các khoản thu nhập thụ động tốt nhất. Đây là lý do vì sao phương pháp này hoạt động hiệu quả:

Lợi thế của Cổ tức: Một số khoản đầu tư trả cổ tức—là các khoản phân phối lợi nhuận của công ty cho cổ đông định kỳ. Khác với lợi nhuận vốn phụ thuộc vào tăng giá cổ phiếu, cổ tức cung cấp thu nhập ổn định theo định kỳ. Sự nhất quán này khiến cổ tức trở thành nguồn thu nhập thụ động cực kỳ đáng tin cậy.

“Bạn nên bắt đầu đầu tư vào cổ phiếu trả cổ tức hoặc ETF,” Orman khuyên. “Thị trường hiện nay có nhiều cổ phiếu mang lại lợi suất 5%, 6% hoặc thậm chí cao hơn.” Những lợi suất này mang lại khoản thu nhập ý nghĩa, có thể bổ sung đáng kể cho mục tiêu nghỉ hưu hoặc tài chính của bạn.

Xây dựng danh mục cổ tức của bạn: Thay vì đầu tư một khoản lớn một lần, Orman đề xuất phương pháp kỷ luật gọi là trung bình giá dollar (dollar-cost averaging). Bằng cách đầu tư số tiền cố định đều đặn—kể cả số nhỏ qua cổ phiếu phân đoạn—bạn có thể xây dựng danh mục mạnh mẽ theo thời gian.

“Nếu bạn đều đặn đầu tư vào cổ phiếu trả cổ tức theo cách này, bạn sẽ xây dựng được một danh mục khổng lồ tạo ra thu nhập thụ động ngày càng tăng theo tuổi tác,” Orman giải thích. “Điều tuyệt vời là thu nhập của bạn tăng lên bất kể biến động thị trường. Miễn là bạn tập trung vào các cổ phiếu trả cổ tức chất lượng, dòng tiền của bạn sẽ tăng—đặc biệt nếu bạn nhắm vào các cổ phiếu aristocrat trả cổ tức.”

Cổ phiếu Aristocrat Trả Cổ Tức: Tiêu Chuẩn Vàng: Các cổ phiếu aristocrat là các công ty có nhiều thập kỷ liên tục tăng trưởng và trả cổ tức. Những tên tuổi đã được khẳng định như Walgreens Boots Alliance (WBA), 3M (MMM), IBM (IBM), và Chevron (CVX). Những công ty này đã chứng minh khả năng mang lại lợi nhuận ổn định qua các chu kỳ thị trường, khiến chúng đặc biệt hấp dẫn đối với những người tìm kiếm thu nhập thụ động.

Tại sao Bất Động Sản Không Còn Phù Hợp Như Thu Nhập Thụ Động Thực Sự

Bất động sản từng được xem là phương tiện thu nhập thụ động tối ưu, nhưng Orman cảnh báo rằng quan niệm truyền thống này có thể không còn đúng nữa. Thị trường đã thay đổi đáng kể, và các nhà đầu tư cần xem xét lại các giả định của mình.

Vấn đề Chi Phí Ẩn: Việc tăng phí bảo hiểm nhà đã thay đổi căn bản phương trình bất động sản. Những gì trước đây chỉ cần khả năng chi trả mua nhà giờ đây đòi hỏi khả năng chi trả các chi phí duy trì liên tục. Nhiều chủ nhà phát hiện họ có thể mua được nhà nhưng không thể duy trì các khoản chi phí này—đặc biệt khi phí bảo hiểm tăng từ 2000 đô la mỗi năm lên 10.000 đô la hoặc hơn.

“Tôi sẽ cẩn thận trước khi gọi bất động sản là khoản đầu tư thụ động,” Orman cảnh báo. Đây là một sự thay đổi lớn trong tư duy của ngành đã lâu quảng bá sở hữu bất động sản như một chiến lược cốt lõi.

Rủi ro khí hậu và thiên tai tự nhiên: Ngoài các vấn đề về bảo hiểm, các thảm họa tự nhiên ngày càng gia tăng cũng đặt ra thách thức khác. Bão, động đất, lốc xoáy và lũ lụt giờ đây đe dọa các bất động sản trên khắp Hoa Kỳ, không chỉ ở các khu vực dễ xảy ra thiên tai truyền thống. Những rủi ro liên quan đến khí hậu này dẫn đến chi phí bảo hiểm cao hơn và sự không chắc chắn tài chính lớn hơn cho chủ sở hữu nhà.

“Bạn cần rất cẩn thận với bất động sản, đặc biệt là khi các thiên tai tự nhiên ngày càng xảy ra nhiều hơn ở mọi khu vực,” Orman cảnh báo. “Vì vậy, tôi không chắc bất động sản còn hoạt động như thu nhập thụ động thực sự nữa—ít nhất là không dễ dàng như trước đây.”

Con đường phía trước: Xây dựng chiến lược thu nhập thụ động của bạn

Đối với các nhà đầu tư tìm kiếm các khoản đầu tư thu nhập thụ động tốt nhất, các bằng chứng cho thấy cổ phiếu trả cổ tức và ETF là lựa chọn vượt trội. Phương pháp này mang lại:

• Dòng tiền ổn định đến đều đặn mà không cần nỗ lực thêm
• Khả năng mở rộng qua trung bình giá dollar và cổ phiếu phân đoạn
• Đơn giản hơn so với quản lý bất động sản và vấn đề thuê mướn
• Linh hoạt trong việc điều chỉnh danh mục và đa dạng hóa các ngành
• Giảm thiểu rủi ro do chi phí bảo hiểm và khí hậu tăng cao

Bằng cách xây dựng danh mục các cổ phiếu aristocrat trả cổ tức và các cổ phiếu trả cổ tức chất lượng, bạn tạo ra dòng thu nhập cộng hưởng tăng trưởng theo thời gian. Chiến lược này đòi hỏi sự kiên nhẫn và kỷ luật, nhưng kết quả dài hạn xứng đáng với nỗ lực. Mục tiêu không phải là tích lũy của cải nhanh chóng—mà là tạo ra thu nhập thụ động bền vững, tăng trưởng theo thời gian, hỗ trợ cuộc sống của bạn trong nhiều thập kỷ tới.

Hãy bắt đầu hôm nay, đầu tư đều đặn, và để cổ phiếu trả cổ tức biến đổi tương lai tài chính của bạn nhờ sức mạnh của sự tăng trưởng lợi nhuận theo lãi kép.