Tại sao một lỗi của ngân hàng có lợi cho bạn không phải là tiền miễn phí: Những điều bạn cần biết

Hãy tưởng tượng thế này: bạn kiểm tra tài khoản vào một buổi sáng và nhận thấy có 10.000 đô la không ngờ đang nằm đó. Bạn dừng lại, làm mới trang, và vẫn thấy số tiền đó hiển thị. Tâm trí bạn chạy đua với các khả năng — nhưng trước khi bắt đầu lên kế hoạch, bạn cần hiểu rõ ý nghĩa thực sự của điều này. Hầu hết mọi người không nhận ra rằng việc tiền xuất hiện trong tài khoản không tự động có nghĩa là bạn sở hữu nó. Nếu đó thực sự là lỗi của ngân hàng có lợi cho bạn, tổ chức tài chính sẽ tìm đến bạn cuối cùng, và bạn cần sẵn sàng xử lý đúng cách.

Sự cám dỗ sử dụng số tiền bất ngờ có thể rất lớn, nhưng hành động theo cảm xúc đó có thể gây ra những vấn đề nghiêm trọng cho tương lai tài chính của bạn. Hãy phân tích chính xác những gì bạn nên — và không nên — làm khi phát hiện ra một sai sót ngân hàng.

Xác minh xem số tiền có thực sự là lỗi trước khi hành động

Phản ứng đầu tiên của bạn nên là dừng lại và điều tra thay vì ăn mừng. Đôi khi, những gì trông giống như lỗi thực ra là số tiền thuộc về bạn một cách hợp pháp. Nhiều người quên về các khoản tiền gửi đã thiết lập hoặc các chuyển khoản tự động mà họ đã sắp xếp. Số tiền không ngờ đó có thể là khoản thanh toán kích thích của chính phủ, hoàn thuế, khoản hoàn trả từ bạn bè, hoặc lương đến sớm hơn dự kiến.

Dành thời gian xem xét các giao dịch gần đây và nghĩ lại về bất kỳ hoạt động tài chính nào bạn có thể đã quên. Kiểm tra email để xác nhận các thông báo từ các chuyển khoản hoặc thanh toán. Nếu thực sự không chắc chắn, hãy liên hệ với người gửi hoặc nguồn gốc của số tiền trước khi làm bất cứ điều gì khác. Bước xác minh đơn giản này có thể giúp bạn tránh rắc rối lớn về sau.

Chỉ sau khi xác nhận rằng số tiền thực sự không thuộc về bạn — và bạn chưa quên sắp xếp nó — thì mới xem xét đó là một lỗi tiềm năng cần hành động.

Báo cáo ngay lập tức sự chênh lệch cho ngân hàng của bạn

Khi đã xác nhận số tiền không phải của bạn, bước tiếp theo là liên hệ với ngân hàng ngay lập tức. Nhiều người ngần ngại báo lỗi, nhưng chính xác đó là điều bạn cần làm. Trong khi các hệ thống ngân hàng hiện đại có nhiều biện pháp bảo vệ, sai sót vẫn có thể xảy ra — đặc biệt là các giao dịch qua quầy hoặc dựa trên nhân viên. Một số số chuyển khoản bị hoán đổi hoặc sai số tài khoản có thể khiến tiền vào sai chỗ.

Các tổ chức tài chính có hệ thống phát hiện hầu hết các lỗi này cuối cùng, nhưng đừng chờ đợi họ phát hiện ra. Chủ động báo cáo lỗi thể hiện trách nhiệm và tạo ra một dấu vết giấy tờ bảo vệ bạn. Khi gọi điện cho ngân hàng, hãy giải thích rõ ràng rằng bạn đã nhận được số tiền không yêu cầu, cung cấp chi tiết giao dịch, và yêu cầu họ điều tra cũng như sửa chữa tình hình.

Không được động vào số tiền đó — Điều này cực kỳ quan trọng

Đây là nơi nhiều người mắc sai lầm lớn nhất. Chỉ vì số tiền xuất hiện trong tài khoản của bạn không có nghĩa là bạn có quyền hợp pháp để sử dụng nó. Ngay khi ngân hàng xác định lỗi — và họ sẽ — họ sẽ ngay lập tức làm việc để thu hồi số tiền đó. Nếu bạn đã rút hoặc tiêu số tiền đó, bạn vẫn phải chịu trách nhiệm hoàn trả. Ngân hàng sẽ không đơn giản chấp nhận mất mát của họ như là vấn đề của bạn.

Trong những trường hợp nghiêm trọng nhất, việc rút và tiêu số tiền không thuộc về bạn có thể bị coi là trộm cắp hoặc gian lận. Mặc dù các cáo buộc hình sự ít xảy ra trong các tình huống này, nhưng không phải là không thể, đặc biệt nếu ngân hàng tin rằng bạn đã hành động có ý định lừa đảo. Ngay cả khi không bị truy tố hình sự, bạn vẫn sẽ phải đối mặt với các khoản phạt tài chính thực tế.

Nếu không thể hoàn trả ngay lập tức, ngân hàng có thể đề nghị kế hoạch trả nợ — nhưng khả năng cao là họ sẽ đóng tài khoản của bạn sau đó. Nếu không thanh toán, ngân hàng có thể chuyển khoản của bạn sang bộ phận thu nợ, tương tự như việc vỡ nợ thẻ tín dụng. Điều này làm giảm điểm tín dụng của bạn đáng kể và có thể theo bạn trong nhiều năm. Các nhà cho vay sẽ xem đây như một dấu hiệu cảnh báo khi bạn xin vay tiền, mua nhà hoặc mở thẻ tín dụng trong tương lai.

Theo dõi tài khoản thường xuyên để phát hiện lỗi sớm

Các sai sót trong ngân hàng ngày càng ít xảy ra khi ngành này chuyển sang xử lý giao dịch tự động. Các hệ thống kỹ thuật số hiện đại đã giảm đáng kể khả năng xảy ra lỗi của con người. Tuy nhiên, sai sót vẫn có thể xảy ra, vì vậy việc cảnh giác với hoạt động tài khoản của bạn vẫn rất quan trọng.

Hãy tạo thói quen xem xét sao kê tài khoản ít nhất hàng tháng. Tìm các giao dịch bạn không nhận ra và số dư có vẻ bất thường. Nếu phát hiện ra chênh lệch sớm, bạn có thể báo cáo trước khi vấn đề trở nên lớn hơn. Nhiều ngân hàng còn cung cấp dịch vụ cảnh báo giao dịch theo thời gian thực qua ứng dụng hoặc email — hãy bật các thông báo này để luôn cập nhật các hoạt động bất thường.

Tóm lại: nếu bạn phát hiện ra lỗi của ngân hàng có lợi cho mình, cách tốt nhất là báo cáo và không động vào số tiền đó. Sự yên tâm nhỏ này không đáng giá bằng những hậu quả tài chính có thể xảy ra sau đó.