Tamara Đạt Được Tối Đa 2,4 Tỷ USD Trong Vốn Vay Tuân Thủ Shariah Để Mở Rộng Dịch Vụ FinTech

Khám phá các tin tức và sự kiện fintech hàng đầu!

Đăng ký nhận bản tin của FinTech Weekly

Được các giám đốc điều hành tại JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna và nhiều nơi khác đọc

Tamara công bố khoản vay đột phá

Start-up của Ả Rập Saudi, Tamara, đã huy động được gói tài chính trị giá lên tới 2,4 tỷ USD từ nhóm các nhà đầu tư toàn cầu lớn, bao gồm Goldman Sachs, Citi và các quỹ Apollo. Gói vay này, là một trong những lớn nhất dành cho một công ty fintech vùng Vịnh, dự kiến sẽ mở rộng khả năng cung cấp dịch vụ tín dụng và thanh toán của công ty trên toàn khu vực.

Cấu trúc phù hợp với Shariah này tái cấp vốn và tăng quy mô của một khoản vay trước đó trị giá 500 triệu USD. Theo công ty, thỏa thuận mới bao gồm khoản vay ban đầu 1,4 tỷ USD, cùng với 1 tỷ USD bổ sung có sẵn trong vòng ba năm chờ phê duyệt thêm.

Tamara cho biết nguồn vốn này sẽ tăng khả năng cho vay và thúc đẩy tăng trưởng vượt ra ngoài cơ sở hiện tại gồm 20 triệu khách hàng.

Nhà cung cấp dịch vụ Mua trước Trả sau hàng đầu

Thành lập năm 2020, Tamara nhanh chóng trở thành một trong những nhà cung cấp dịch vụ mua trước trả sau (BNPL) hàng đầu tại vùng Vịnh. Nền tảng của họ cho phép người tiêu dùng chia nhỏ chi phí các khoản mua lớn thành các đợt trả góp, mô hình này đã trở nên phổ biến rộng rãi trong thời kỳ đại dịch COVID-19.

Trong khi dịch vụ BNPL mang lại sự tiện lợi và linh hoạt cho khách hàng, chúng cũng bị chú ý về cấu trúc phí, đặc biệt là phí trễ hạn. Tamara nhấn mạnh việc tuân thủ các nguyên tắc tài chính Shariah, phân biệt dịch vụ của mình trong thị trường cạnh tranh, nơi các đối thủ khu vực bao gồm công ty fintech Tabby.

Tuân thủ Shariah và ý nghĩa của nó

Việc gói vay này phù hợp với Shariah là trung tâm trong vị thế của Tamara. Tài chính phù hợp Shariah cấm lãi suất (riba) và các hoạt động đầu cơ (gharar), yêu cầu các giao dịch tài chính phải được đảm bảo bằng tài sản thực và cấu trúc chia sẻ rủi ro công bằng giữa các bên.

Trong thực tế, điều này có nghĩa là khoản vay có tài sản thế chấp của Tamara được cấu trúc phù hợp với quy tắc tài chính Hồi giáo, đảm bảo các điều khoản vay và trả nợ tránh các cơ chế tính lãi thông thường. Đối với khách hàng, điều này mang lại sự tin tưởng rằng dịch vụ tôn trọng nguyên tắc tôn giáo trong khi cung cấp các giải pháp tài chính kỹ thuật số hiện đại.

Tuân thủ Shariah đã trở thành một động lực tăng trưởng lớn cho fintech ở Trung Đông. Bằng cách tích hợp các nguyên tắc tài chính Hồi giáo với công nghệ, các nền tảng như Tamara có thể thu hút cả người tiêu dùng tôn giáo và các nhà đầu tư tìm kiếm các lựa chọn đạo đức.

Xây dựng dựa trên định giá 1 tỷ USD

Gói tài chính mới của Tamara tiếp nối sự tăng trưởng nhanh chóng của họ. Vào cuối năm 2023, công ty đã đạt trạng thái kỳ lân với định giá 1 tỷ USD sau vòng gọi vốn Series C trị giá 340 triệu USD. Vòng này có sự tham gia của SNB Capital và Sanabil Investments, một công ty con của Quỹ Đầu tư Công của Ả Rập Saudi.

Gói vay 2,4 tỷ USD mới này vượt xa các khoản huy động trước đó, phản ánh niềm tin của nhà đầu tư và vai trò ngày càng lớn của công ty trong việc định hình thanh toán kỹ thuật số tại vùng Vịnh.

Mở rộng khả năng và phạm vi hoạt động

Lượng vốn này dự kiến sẽ hỗ trợ mở rộng các dịch vụ BNPL và tín dụng của Tamara, mở rộng tiếp cận cho khách hàng và thương nhân. Bằng cách tận dụng gói vay có tài sản thế chấp, công ty có thể tăng khối lượng cho vay, đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng về các giải pháp thanh toán linh hoạt trong vùng Vịnh và xa hơn nữa.

Với hơn 20 triệu khách hàng đã sử dụng nền tảng của mình, Tamara đang ở vị trí để mở rộng hơn nữa khi củng cố mối quan hệ với các thương nhân và khám phá các dòng sản phẩm mới.

Động thái cạnh tranh trong ngành

Thị trường BNPL tại vùng Vịnh vẫn rất cạnh tranh. Các nền tảng đối thủ như Tabby cũng đang mở rộng nhanh chóng, phản ánh nhu cầu mạnh mẽ của người tiêu dùng đối với dịch vụ trả góp theo kỳ hạn. Đối với Tamara, cấu trúc phù hợp Shariah của các dịch vụ và khoản vay có thể là điểm khác biệt trong một thị trường đông đúc, giúp họ thu hút cả khách hàng lẫn nhà đầu tư ưu tiên các mô hình tài chính đạo đức.

Dấu hiệu cho sự phát triển của fintech khu vực

Thỏa thuận mới của Tamara không chỉ là một cột mốc cho công ty mà còn là dấu hiệu cho thấy các tổ chức tài chính toàn cầu đang mở rộng sự tham gia vào fintech Trung Đông. Bằng cách cấu trúc gói vay tôn trọng các nguyên tắc tài chính Hồi giáo, các nhà đầu tư như Goldman Sachs, Citi và Apollo làm nổi bật sự hội tụ ngày càng lớn giữa thị trường vốn quốc tế và các thực hành tài chính khu vực.

Gói 2,4 tỷ USD này nhấn mạnh tầm quan trọng chiến lược của fintech trong việc hỗ trợ chi tiêu tiêu dùng, bao gồm tài chính toàn diện và đa dạng hóa kinh tế tại vùng Vịnh. Khi tài chính kỹ thuật số phù hợp Shariah tiếp tục phát triển, quỹ đạo của Tamara sẽ được theo dõi chặt chẽ bởi cả các đối thủ cạnh tranh và các nhà hoạch định chính sách.