Đầu tư hàng ngày $10 : Xây dựng sự giàu có trị giá triệu đô la để nghỉ hưu

Hầu hết mọi người tin rằng bạn cần số tiền lớn để đầu tư vào thị trường chứng khoán và xây dựng sự giàu có đáng kể. Thực tế lại hoàn toàn khác biệt. Bằng cách cam kết đầu tư chỉ 10 đô la mỗi ngày, bạn có thể tích lũy hơn 1 triệu đô la khi về hưu nhờ sức mạnh của lãi kép và tăng trưởng thị trường. Phương pháp đơn giản này đòi hỏi vốn tối thiểu nhưng lại cần một yếu tố then chốt: sự nhất quán.

Lợi thế của việc đầu tư hàng ngày: Tại sao các khoản đóng góp nhỏ, đều đặn lại hiệu quả

Đầu tư 10 đô la và kiếm lãi hàng ngày qua các tài khoản hưu trí như 401(k) hoặc IRA mang lại nhiều lợi ích hơn so với các tài khoản tiết kiệm truyền thống. Trong khi tài khoản tiết kiệm có thể sinh lời từ 0,5% đến 1% mỗi năm, các khoản đầu tư vào thị trường chứng khoán trong 50 năm qua đã mang lại lợi nhuận trung bình khoảng 10% mỗi năm.

Cơ chế chính đằng sau sự tăng trưởng này là lãi kép. Khác với việc chỉ tiết kiệm tiền, khi bạn đầu tư qua các tài khoản hưu trí, lợi nhuận của bạn sinh ra lợi nhuận riêng của nó. Qua nhiều thập kỷ, điều này tạo ra hiệu ứng quả cầu tuyết theo cấp số nhân. Số tiền bạn kiếm được từ các khoản đầu tư cộng dồn trên các khoản đóng góp của mình, khiến số dư tài khoản của bạn tăng nhanh hơn mỗi năm.

Các quỹ tương hỗ và quỹ chỉ số là những lựa chọn thực tế cho các nhà đầu tư nhỏ hàng ngày. Những phương tiện đầu tư này thường có rủi ro thấp hơn so với việc chọn cổ phiếu riêng lẻ, và tùy thuộc vào nhà môi giới của bạn, chúng còn cung cấp các biện pháp bảo vệ chống lại biến động thị trường. Điều tuyệt vời của việc đầu tư hàng ngày với các công cụ này là bạn không cần phải là chuyên gia—sự nhất quán quan trọng hơn nhiều so với thời điểm hay lựa chọn cổ phiếu.

Cách 10 đô la hàng ngày của bạn tích lũy thành sáu con số

Hãy xem xét toán học của việc đầu tư 10 đô la mỗi ngày, tương đương khoảng 300 đô la mỗi tháng. Giả sử các khoản đầu tư của bạn theo mức trung bình của thị trường trong quá khứ là 10% lợi nhuận hàng năm, đây là cách tài sản của bạn tích lũy:

Trong kịch bản này, bạn sẽ vượt qua ngưỡng 1 triệu đô la ngay sau 35 năm đóng góp 10 đô la mỗi ngày. Đáng chú ý, bạn chỉ đóng góp 131.000 đô la của chính mình—phần còn lại 869.000 đô la đến từ lợi nhuận tích lũy theo thời gian.

Nếu bạn có thể đầu tư 15 đô la mỗi ngày thay vì 10 đô la, hoặc khoảng 450 đô la mỗi tháng, thì sau 40 năm đó sẽ thu về hơn 2,3 triệu đô la. Ngay cả những khoản đóng góp nhỏ hơn cũng tạo ra sự khác biệt theo cấp số nhân trong kết quả cuối cùng.

Cần lưu ý rằng lợi nhuận này sẽ không đều mỗi năm. Có những năm, như năm 2024 khi S&P 500 mang lại lợi nhuận trên 23%, sẽ vượt xa mức trung bình. Những năm khác có thể mang lại lợi nhuận âm. Tuy nhiên, qua các thập kỷ, những dao động này theo lịch sử trung bình sẽ phù hợp với xu hướng dài hạn.

Bắt đầu như thế nào: Biến thói quen hàng ngày thành hành động xây dựng của cải

Yếu tố quan trọng nhất quyết định thành công của bạn khi đầu tư 10 đô la mỗi ngày và kiếm lợi hàng ngày không phải là số tiền—mà là bắt đầu sớm và duy trì sự nhất quán. Đây là lý do tại sao thời điểm lại quan trọng:

Bắt đầu khi còn trẻ: 40 năm tích lũy theo lãi kép có thể biến khoản đầu tư hàng ngày 10 đô la thành hơn 1,5 triệu đô la, như đã trình bày trong bảng trên.

Bắt đầu khi còn trong độ tuổi 30: 30 năm vẫn đủ để tích lũy gần 600.000 đô la, cho thấy rằng ngay cả những người bắt đầu muộn cũng có thể tích lũy tài sản đáng kể.

Bắt đầu khi còn trong độ tuổi 40: 20 năm đầu tư hàng ngày vẫn có thể đạt hơn 200.000 đô la, đủ để bổ sung đáng kể cho thu nhập hưu trí.

Thiết lập chuyển khoản tự động hàng ngày hoặc hàng tuần vào 401(k) hoặc IRA của bạn. Hầu hết các nhà tuyển dụng đều cung cấp các kế hoạch 401(k) với các khoản khấu trừ tự động qua lương, giúp việc đầu tư hàng ngày trở nên dễ dàng. Nếu bạn tự doanh, IRA hoặc SEP-IRA cũng cho phép cấu trúc đóng góp tự động tương tự.

Lợi thế tâm lý của việc đầu tư hàng ngày bị đánh giá thấp. Thay vì phải đối mặt với sự ngần ngại của quyết định đầu tư một khoản lớn, các khoản đóng góp 10 đô la mỗi ngày loại bỏ sự bối rối trong quyết định. Bạn chỉ cần cam kết với thói quen này, và lợi nhuận theo lãi kép sẽ gánh vác phần còn lại.

Thực tế về hưu trí: Những hành động nhỏ hàng ngày tạo ra kết quả lớn

Việc nghỉ hưu với tư cách là triệu phú không còn đòi hỏi một khoản thu nhập sáu con số hay di chúc thừa kế. Thông qua sự kết hợp của việc đầu tư hàng ngày, lợi nhuận theo lãi kép và thời gian, bất kỳ ai cũng có thể xây dựng sự giàu có đáng kể cho tuổi nghỉ hưu. Toán học rất đơn giản: đầu tư 10 đô la mỗi ngày, duy trì sự nhất quán trong hơn 35 năm, và để thị trường mang phần còn lại.

Thời gian tiền của bạn tích lũy càng lâu, thì phần lớn số tiền 1 triệu đô la đó sẽ đến từ lợi nhuận đầu tư chứ không phải từ chính khoản đóng góp của bạn. Đến năm thứ 40 của việc đầu tư hàng ngày, khoảng 87% danh mục của bạn sẽ gồm lợi nhuận thu được chứ không phải tiền bạn đã góp.

Hãy bắt đầu hôm nay. Người giàu tương lai của bạn sẽ cảm ơn bạn.