Vượt ra ngoài Thị trường Chứng khoán: 13 Lựa chọn thay thế Thị trường Chứng khoán đã được chứng minh dành cho Nhà đầu tư Thông minh

Khi hầu hết mọi người nghĩ về việc xây dựng sự giàu có, họ ngay lập tức liên tưởng đến thị trường chứng khoán. Tuy nhiên, các nhà đầu tư thông thái biết rằng các lựa chọn thay thế thị trường chứng khoán mang lại nhiều cơ hội để tăng trưởng tài sản mà không phải đối mặt với sự biến động và rủi ro của cổ phiếu truyền thống. Đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn bằng các tài sản di chuyển độc lập—hoặc thậm chí ngược lại—với xu hướng thị trường là một trong những chiến lược tài chính thận trọng nhất hiện có. Dù bạn là người tránh rủi ro hay đơn giản chỉ muốn phân bổ đầu tư của mình qua các loại tài sản khác nhau, việc khám phá các khoản đầu tư thay thế ngoài cổ phiếu có thể giúp bạn xây dựng một tương lai tài chính bền vững hơn.

Tại sao các lựa chọn thay thế thị trường chứng khoán lại quan trọng đối với danh mục của bạn

Nguyên tắc cơ bản khi xem xét các lựa chọn thay thế thị trường chứng khoán là đơn giản: không phải tất cả tài sản của bạn đều nên di chuyển cùng chiều với thị trường chứng khoán. Khi cổ phiếu giảm giá, việc có các khoản đầu tư giữ giá trị hoặc tăng giá riêng biệt sẽ bảo vệ tổng giá trị ròng của bạn. Đó là lý do tại sao nhiều cố vấn tài chính khuyên rằng danh mục đầu tư nên bao gồm các tài sản có hồ sơ rủi ro và đặc điểm sinh lợi khác nhau. Điều tuyệt vời của các lựa chọn thay thế thị trường chứng khoán là chúng dao động từ cực kỳ bảo thủ đến rất đầu cơ, cho phép bạn lựa chọn các phương án phù hợp với mức độ chấp nhận rủi ro cá nhân và mục tiêu tài chính của mình.

Các khoản đầu tư thay thế ít rủi ro: lợi nhuận ổn định ngoài cổ phiếu

Nếu ưu tiên của bạn là bảo toàn vốn và thu nhập ổn định, có một số lựa chọn thay thế thị trường chứng khoán ít rủi ro có thể mang lại lợi nhuận đều đặn với ít lo lắng.

Trái phiếu tiết kiệm và chứng khoán chính phủ

Chính phủ liên bang cung cấp trái phiếu tiết kiệm với lãi suất dự đoán được trong các khoảng thời gian nhất định. Trái phiếu Series EE cung cấp lãi suất cố định, trong khi Series I điều chỉnh theo lạm phát—một tính năng hữu ích trong thời kỳ giá cả tăng cao. Vì các trái phiếu này được Chính phủ Hoa Kỳ bảo đảm toàn diện, vốn của bạn sẽ được bảo vệ trừ khi chính phủ vỡ nợ, điều này rất ít xảy ra.

Chứng chỉ tiền gửi: Giải pháp đáng tin cậy của ngân hàng

Ngân hàng cung cấp chứng chỉ tiền gửi (CD), đảm bảo lãi suất cố định trong một khoảng thời gian xác định và được bảo hiểm bởi Cục Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC). Thoả thuận này mang lại lợi nhuận thấp hơn so với hiệu suất dài hạn của thị trường chứng khoán, nhưng bạn được đảm bảo giữ vốn. Rút tiền sớm thường sẽ bị phạt, vì vậy phù hợp nhất với khoản tiền bạn không cần trong ngắn hạn.

Quỹ đầu tư bất động sản: Sở hữu bất động sản mà không cần phiền phức

Quỹ đầu tư bất động sản (REITs) cho phép bạn tham gia vào thị trường bất động sản mà không cần hàng triệu đô la hoặc dành hàng giờ nghiên cứu các bất động sản. Các quỹ này đầu tư vào đa dạng các tài sản bất động sản như khu dân cư, tòa nhà thương mại, khách sạn và kho bãi, sau đó phân phối thu nhập cho cổ đông từ tiền thuê. Điều này giúp phổ cập đầu tư bất động sản, làm cho nó dễ tiếp cận hơn với các nhà đầu tư bình thường không đủ khả năng mua các bất động sản đầu tư riêng lẻ.

Trái phiếu doanh nghiệp và trái phiếu đô thị: Thu nhập lãi có mục đích

Khi các công ty cần vốn, họ phát hành trái phiếu để nhà đầu tư mua trực tiếp hoặc qua thị trường thứ cấp. Các công cụ này trả lãi định kỳ và hoàn trả vốn gốc khi đáo hạn. Trái phiếu đô thị, do các chính quyền địa phương và bang phát hành cho các dự án công cộng, thường mang lại lợi ích về thuế—miễn thuế liên bang và đôi khi cả thuế bang—làm cho lợi nhuận sau thuế của chúng cạnh tranh mặc dù lãi suất danh nghĩa thấp hơn.

Các lựa chọn thay thế thị trường chứng khoán mức độ rủi ro trung bình: Lựa chọn tăng trưởng cân đối

Đối với các nhà đầu tư thoải mái với một chút biến động nhưng muốn có nhiều khả năng sinh lợi hơn các khoản đầu tư bảo thủ, các lựa chọn này cung cấp một mức độ trung gian.

Cho vay ngang hàng: Kiếm lãi từ các khoản vay tiêu dùng

Thông qua các nền tảng như Prosper và Lending Club, bạn có thể cho vay cá nhân cho người khác bắt đầu từ số tiền nhỏ như 25 đô la. Người vay trả lại với lãi suất khi họ trả nợ. Rủi ro chính là người vay vỡ nợ, nhưng phân bổ vốn qua nhiều khoản vay nhỏ giúp giảm thiểu rủi ro của từng khoản vay riêng lẻ. Nếu một người vay vỡ nợ, tổn thất của bạn sẽ hạn chế; nếu bạn duy trì danh mục đa dạng hơn 100 khoản vay, vài khoản vỡ nợ vẫn có thể mang lại lợi nhuận.

Hợp đồng tương lai hàng hóa: Giao dịch cung cầu

Hợp đồng tương lai hàng hóa cho phép bạn đặt cược vào biến động giá của các mặt hàng như ngô, lúa mì, đồng. Khi cung cầu thay đổi, giá trị hợp đồng dao động theo. Lớp tài sản này có thể làm hàng rào chống lạm phát, nhưng đòi hỏi nghiên cứu kỹ lưỡng và kinh nghiệm do cạnh tranh cao và phức tạp.

Cho thuê kỳ nghỉ: Bất động sản kèm lợi ích cá nhân

Mua một căn nhà nghỉ dưỡng vừa để sử dụng cá nhân vừa để cho thuê trong mùa thấp điểm giúp bạn có thu nhập đồng thời tận hưởng kỳ nghỉ. Các trang web cho thuê giúp quản lý dễ dàng, nhưng các bất động sản này thiếu tính thanh khoản—chuyển đổi thành tiền mặt mất thời gian. Phù hợp nhất với các nhà đầu tư có kế hoạch dài hạn và dự phòng khẩn cấp.

Các khoản đầu tư thay thế rủi ro cao, lợi nhuận cao: Chiến lược nâng cao

Các nhà đầu tư có kinh nghiệm hoặc thích mạo hiểm có thể xem xét các lựa chọn này để đạt lợi nhuận cao hơn.

Vàng và kim loại quý: Bảo vệ chống lạm phát truyền thống

Đầu tư vàng có nhiều hình thức: vàng vật chất, đồng xu, cổ phiếu công ty khai thác vàng, hợp đồng tương lai hoặc quỹ đầu tư chứa vàng. Trong khi kim loại quý có thể bảo vệ chống lại lạm phát và mất giá tiền tệ, giá của chúng biến động mạnh. Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC) khuyên nên điều tra kỹ các nhà môi giới và đảm bảo lưu trữ an toàn qua các kho vault uy tín trước khi mua.

Tiền điện tử: Tài sản kỹ thuật số dành cho người am hiểu công nghệ

Bitcoin và hàng nghìn loại tiền điện tử thay thế đại diện cho tiền kỹ thuật số phi tập trung đang ngày càng được chấp nhận toàn cầu. Các tài sản này cực kỳ biến động, với các biến động giá thách thức cả các nhà giao dịch dày dạn nhất. Đầu tư tiền điện tử phù hợp chỉ với những người có khả năng chấp nhận rủi ro cao và hiểu rõ công nghệ blockchain. Dữ liệu thị trường hiện tại cho thấy Bitcoin giao dịch gần 66.800 đô la, minh họa cho các biến động giá dữ dội đặc trưng của lớp tài sản này.

Vốn tư nhân và vốn mạo hiểm: Tài trợ phát triển doanh nghiệp

Các quỹ vốn tư nhân huy động vốn từ nhà đầu tư để mua cổ phần trong các công ty tư nhân. Vốn mạo hiểm tập trung vào các startup giai đoạn đầu. Cả hai đều có thể sinh lợi lớn nhưng thường khóa vốn trong nhiều năm và tính phí quản lý đáng kể. Thường chỉ dành cho các nhà đầu tư đủ điều kiện, đáp ứng các tiêu chuẩn về giá trị ròng hoặc thu nhập tối thiểu.

Annuities: Thu nhập trọn đời qua hợp đồng bảo hiểm

Các công ty bảo hiểm cung cấp hợp đồng annuity, trong đó bạn trả một khoản tiền ban đầu để nhận các khoản thanh toán định kỳ theo thời gian hoặc suốt đời. Annuity cố định mang lại thu nhập dự đoán, annuity biến đổi liên kết lợi nhuận với hiệu suất đầu tư, còn annuity theo chỉ số kết hợp cả hai. Tăng trưởng hoãn thuế hấp dẫn, nhưng phí cao và hoa hồng môi giới có thể làm giảm lợi nhuận đáng kể. Nghiên cứu kỹ lưỡng trước khi ký hợp đồng.

Xây dựng chiến lược đầu tư thay thế của bạn

Việc xây dựng một chiến lược toàn diện về các lựa chọn thay thế thị trường chứng khoán đòi hỏi đánh giá trung thực về khả năng chấp nhận rủi ro, thời gian đầu tư và mục tiêu tài chính của bạn. Một số nhà đầu tư cần thu nhập ngay lập tức và ưa thích trái phiếu, REITs. Người khác hướng tới tăng trưởng dài hạn và chấp nhận biến động cao hơn từ hàng hóa hoặc tiền điện tử. Nhiều danh mục thành công kết hợp nhiều lựa chọn thay thế, mỗi thành phần đảm nhận vai trò riêng—ổn định, tăng trưởng, bảo vệ lạm phát hoặc đa dạng hóa.

Trước khi đầu tư vào bất kỳ lựa chọn thay thế nào, hãy nghiên cứu kỹ lưỡng, hiểu rõ các rủi ro tiềm năng và cân nhắc tư vấn với các cố vấn tài chính. Nhớ rằng, mặc dù các lựa chọn thay thế này mang lại lợi ích đa dạng hóa giá trị, mỗi loại đều có rủi ro và lợi ích riêng. Chìa khóa để xây dựng sự giàu có bền vững không phải là chọn một khoản đầu tư hoàn hảo duy nhất, mà là kết hợp một cách có suy nghĩ nhiều lựa chọn thay thế phù hợp với hoàn cảnh và mục tiêu cá nhân của bạn.