Các cửa hàng hoàn tiền nào tính phí và cửa hàng nào cung cấp rút tiền miễn phí?

Khi bạn cần tiền mặt nhanh trong khi mua sắm, việc tìm đến các cửa hàng bán lẻ để lấy tiền hoàn lại ngày càng trở nên phổ biến—đặc biệt trong các cộng đồng nơi các dịch vụ ngân hàng truyền thống đã biến mất. Nhưng điều mà nhiều người tiêu dùng đang phát hiện là: không phải tất cả các cửa hàng cung cấp dịch vụ hoàn tiền đều xử lý dịch vụ này giống nhau nữa. Một số nhà bán lẻ hiện đang tính phí cho những gì trước đây là dịch vụ miễn phí, gây ra hậu quả tài chính thực sự cho người tiêu dùng hàng ngày.

Sự thay đổi này rất rõ rệt. Theo Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB), người Mỹ hiện đang trả hơn 90 triệu đô la mỗi năm chỉ để truy cập tiền của chính họ qua dịch vụ hoàn tiền tại các chuỗi bán lẻ lớn. Đối với các hộ gia đình thu nhập thấp và cư dân ở vùng nông thôn nơi các chi nhánh ngân hàng đã đóng cửa, các khoản phí này là gánh nặng đáng kể—đôi khi còn vượt quá giá trị của giao dịch.

Tại sao các địa điểm bán lẻ hiện nay lại tính phí dịch vụ hoàn tiền

Câu chuyện đằng sau các khoản phí này phản ánh những thay đổi sâu sắc hơn trong hệ thống ngân hàng Mỹ. Khi các chi nhánh ngân hàng truyền thống tiếp tục đóng cửa và phí ATM ngoài mạng lưới tăng lên, người dân ngày càng dựa vào các địa điểm bán lẻ như điểm truy cập tiền mặt chính của họ. Sự chuyển dịch này tạo ra điều mà các nhà kinh tế gọi là “điều kiện cạnh tranh”—tức là cho phép các nhà bán lẻ có lợi thế để kiếm lời từ một dịch vụ trước đây họ cung cấp miễn phí.

Về mặt kinh doanh, các giao dịch hoàn tiền gây tốn kém cho nhà bán lẻ. Xử lý, an ninh và quản lý tiền mặt đều làm tăng chi phí. Nhưng tác động nặng nề nhất lại rơi vào những người ít có khả năng chi trả nhất. CFPB phát hiện ra rằng các chuỗi cửa hàng dollar—chủ yếu hoạt động trong các cộng đồng thiếu thốn—đã trở thành những kiến trúc sư chính của cấu trúc phí này. Những cửa hàng này thường là điểm truy cập tiền mặt tiện lợi duy nhất cho cư dân ở các thị trấn nhỏ hoặc khu vực thu nhập thấp.

“Nhiều người dân ở các cộng đồng nông thôn không còn quyền truy cập vào ngân hàng địa phương nữa,” Giám đốc CFPB Rohit Chopra giải thích. “Điều này đã tạo ra điều kiện để các nhà bán lẻ có thể tính phí truy cập tiền mặt.” Dữ liệu cũng chứng minh điều này: người tiêu dùng có thu nhập thấp phải gánh chịu tác động bất cân xứng vì họ có ít lựa chọn ngân hàng hơn.

Các cửa hàng hoàn tiền hiện nay tính phí: Bạn sẽ phải trả bao nhiêu

Nếu bạn mua sắm tại các cửa hàng dollar và hiệu thuốc, có thể bạn đã đang trả những khoản phí này rồi. Dưới đây là bức tranh về các khoản phí hiện tại:

Family Dollar áp dụng phí 1,50 đô la cho các khoản hoàn tiền dưới 50 đô la. Vì nhiều người mua rút tiền với số lượng nhỏ, khoản phí này có thể chiếm tỷ lệ đáng kể trong số tiền rút của họ.

Dollar Tree, cùng thuộc sở hữu của công ty mẹ với Family Dollar, tính phí 1 đô la cho các giao dịch hoàn tiền dưới 50 đô la—nhẹ hơn một chút nhưng theo cùng một mô hình.

Dollar General tính phí từ 1 đến 2,50 đô la cho mỗi lần rút tiền lên tới 40 đô la, tùy theo địa điểm. Cuộc điều tra mua hàng bí mật của CFPB năm 2022 đã ghi nhận các khoản phí biến đổi này tại các cửa hàng khác nhau.

Kroger áp dụng phương pháp phân tầng. Tại các địa điểm Harris Teeter, phí là 75 xu cho các khoản rút tiền lên tới 100 đô la và 3 đô la cho các khoản rút từ 100 đến 200 đô la. Các thương hiệu khác của Kroger (Ralph’s, Fred Meyer) tính phí 50 xu cho các khoản hoàn tiền tối đa 100 đô la và 3,50 đô la cho các khoản rút từ 100 đến 300 đô la.

Nơi vẫn còn dịch vụ hoàn tiền miễn phí

Nếu tránh phí là ưu tiên của bạn, một số chuỗi lớn vẫn cung cấp dịch vụ hoàn tiền mà không tính phí:

• Walgreens: lên tới 20 đô la miễn phí
• Target: lên tới 40 đô la miễn phí
• CVS: lên tới 60 đô la miễn phí
• Walmart: lên tới 100 đô la miễn phí
• Albertsons: lên tới 200 đô la miễn phí

Tuy nhiên, hạn chế là khả năng tiếp cận. Các cửa hàng hoàn tiền miễn phí này có thể không tồn tại ở các thị trấn nhỏ hoặc vùng nông thôn—chính nơi cư dân phụ thuộc nhiều vào các cửa hàng bán lẻ gần đó để truy cập tiền mặt. Điều này tạo ra một khoảng cách về mặt địa lý trong khả năng tiếp cận tài chính.

Kết luận dành cho người tiêu dùng

Sự gia tăng các khoản phí hoàn tiền tại các cửa hàng bán lẻ phản ánh một sự chuyển đổi lớn trong hệ thống ngân hàng Mỹ. Khi hạ tầng truyền thống biến mất khỏi các khu vực thiếu thốn, các nhà bán lẻ lấp đầy khoảng trống—nhưng ngày càng phải trả giá. Hiểu rõ các cửa hàng hoàn tiền nào tính phí và nào không là kiến thức thiết yếu để quản lý tài chính của bạn một cách hiệu quả, đặc biệt nếu bạn sống ngoài các trung tâm đô thị lớn.