Chuyển đổi 401(k) của bạn thành Roth IRA: Hướng dẫn đầy đủ

Hiểu rõ liệu bạn có thể chuyển đổi 401(k) của mình thành Roth IRA hay không là một quyết định quan trọng trong kế hoạch nghỉ hưu. Câu trả lời ngắn gọn là có, nhưng quy trình và điều kiện đủ điều kiện phụ thuộc vào tình trạng công việc của bạn và quy định của kế hoạch của nhà tuyển dụng. Hướng dẫn này sẽ giúp bạn nắm rõ các yếu tố chính và lợi ích của từng loại tài khoản.

Hiểu rõ quy định chuyển đổi 401(k): Người từng làm việc trước đây so với Người đang làm việc hiện tại

Quy trình chuyển đổi khác nhau đáng kể dựa trên tình trạng công việc của bạn. Nếu bạn đã rời khỏi nhà tuyển dụng cũ và có 401(k) tại đó, bạn có thể chuyển đổi trực tiếp sang Roth IRA. Việc này được xử lý tương tự như quá trình chuyển đổi từ IRA truyền thống sang Roth và có thể thực hiện dễ dàng.

Tuy nhiên, nếu bạn vẫn còn làm việc và đóng góp vào 401(k) của nhà tuyển dụng hiện tại, tình hình sẽ phức tạp hơn. Bạn cần kiểm tra với nhà tuyển dụng xem kế hoạch của họ có cho phép rút tiền trong quá trình làm việc hay không. Nhiều kế hoạch hạn chế quyền truy cập vào quỹ của bạn trong khi bạn còn đang làm việc, điều này có nghĩa là bạn có thể không thể chuyển đổi các khoản này sang Roth IRA ngay lúc này.

Những điểm khác biệt chính: Roth IRA so với Roth 401(k)

Trong khi cả hai loại tài khoản đều có lợi ích tăng trưởng miễn thuế, chúng có những điểm khác biệt quan trọng ảnh hưởng đến quyết định của bạn. Hiểu rõ những khác biệt này giúp bạn chọn đúng phương tiện phù hợp cho khoản tiết kiệm nghỉ hưu của mình.

Phải Rút Tiền Tối Thiểu (RMD): Một trong những lợi ích lớn nhất của Roth IRA là không yêu cầu rút tiền tối thiểu khi đến tuổi 72. Ngược lại, Roth 401(k) tuân theo cùng quy tắc RMD như 401(k) truyền thống, bắt buộc bạn phải bắt đầu rút tiền ở một độ tuổi nhất định bất kể bạn có cần tiền hay không.

Tính linh hoạt và kiểm soát đầu tư: Roth 401(k) chỉ cung cấp các lựa chọn đầu tư do nhà tuyển dụng của bạn quản lý. Trong khi đó, Roth IRA cho phép bạn truy cập gần như mọi loại hình đầu tư bạn muốn—cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, ETF, và nhiều hơn nữa. Phạm vi đa dạng các lựa chọn đầu tư này thu hút nhiều nhà đầu tư vì khả năng xây dựng danh mục đa dạng phù hợp với chiến lược cá nhân của họ.

Quyết định của bạn: Loại tài khoản nào phù hợp nhất?

Đối với những người ưu tiên kiểm soát các lựa chọn đầu tư và muốn tránh các khoản rút tiền bắt buộc khi nghỉ hưu, chuyển đổi sang Roth IRA thường là lựa chọn hấp dẫn hơn. Tính linh hoạt nâng cao này phản ánh lợi ích của việc chọn IRA truyền thống thay vì 401(k) truyền thống vì lý do cá nhân trong quyết định đầu tư.

Trước khi đưa ra quyết định cuối cùng, hãy tham khảo ý kiến của chuyên gia tài chính hoặc chuyên gia thuế hiểu rõ tình hình cụ thể của bạn. Họ có thể giúp bạn đánh giá các tác động thuế của việc chuyển đổi và đảm bảo bạn chọn lựa phù hợp với mục tiêu nghỉ hưu dài hạn của mình.