Bạn Có Thể Mua Thực Phẩm Bổ Sung Bằng HSA Của Mình Không? Quy Định Đủ Điều Kiện của IRS

Nhiều người có tài khoản tiết kiệm y tế tự hỏi liệu họ có thể sử dụng số tiền này để mua thực phẩm bổ sung và vitamin hay không. Câu trả lời ngắn gọn là: tùy thuộc vào việc các thực phẩm bổ sung của bạn có được bác sĩ kê đơn hay không. Trong khi tài khoản HSA cung cấp sự linh hoạt để chi trả cho các chi phí liên quan đến sức khỏe, các quy định về việc mua thực phẩm bổ sung khá cụ thể. Hiểu rõ những gì đủ điều kiện có thể giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt về chi tiêu chăm sóc sức khỏe và tối đa hóa lợi ích từ HSA của mình.

Bạn Thực Sự Có Thể Mua Thực Phẩm Bổ Sung Nào Với HSA?

Khi nói đến việc sử dụng HSA để mua thực phẩm bổ sung, IRS có các hướng dẫn rõ ràng. Bạn có thể mua thực phẩm bổ sung bằng số tiền trong HSA của mình, nhưng chỉ trong những điều kiện nhất định. Yêu cầu chính là các thực phẩm bổ sung phải do bác sĩ kê đơn cho một tình trạng y tế cụ thể. Ví dụ, nếu bác sĩ của bạn kê đơn vitamin tiền sản trong thai kỳ hoặc đề nghị bổ sung vitamin D để điều trị thiếu hụt đã được ghi nhận, những trường hợp này sẽ đủ điều kiện là chi phí hợp lệ của HSA. Tuy nhiên, nếu bạn mua multivitamin hoặc các sản phẩm chăm sóc sức khỏe chung mà không có đơn thuốc y tế, bạn không thể sử dụng quỹ HSA cho những khoản này. Sự phân biệt giữa các thực phẩm bổ sung cần thiết về mặt y tế và các sản phẩm chăm sóc sức khỏe không kê đơn là rất quan trọng để đảm bảo tuân thủ quy định của HSA.

Cách Hoạt Động Của HSA: Hiểu Về Lợi Thế Thuế

Tài khoản tiết kiệm y tế được thiết kế đặc biệt cho những cá nhân tham gia các kế hoạch bảo hiểm y tế có khoản khấu trừ cao (HDHP). Các kế hoạch này có mức khấu trừ cao hơn nhưng phí bảo hiểm hàng tháng thấp hơn so với bảo hiểm y tế truyền thống. Ưu điểm chính của HSA là lợi ích thuế ba chiều: khoản đóng góp của bạn được trừ thuế, số tiền trong đó phát triển không bị đánh thuế, và các khoản rút hợp lệ hoàn toàn không bị đánh thuế. Khác với tài khoản chi tiêu linh hoạt (FSA), trong đó bạn phải sử dụng hết số tiền tích lũy trong từng năm kế hoạch, tiền trong HSA có thể chuyển sang năm sau. Điều này có nghĩa là bạn có thể tích lũy tiết kiệm theo thời gian, tạo thành một quỹ dự phòng cho các chi phí y tế dài hạn. Trong năm 2024, IRS cho phép cá nhân đóng góp tối đa 4.150 đô la mỗi năm vào HSA, trong khi gia đình có thể đóng góp tối đa 8.300 đô la. Những người từ 55 tuổi trở lên còn có thể thêm khoản đóng góp bổ sung 1.000 đô la mỗi năm để bắt kịp.

Yêu Cầu Kê Đơn Thuốc: Khi Thực Phẩm Bổ Sung Thực Sự Đủ Điều Kiện

Hiểu rõ khi nào thực phẩm bổ sung đủ điều kiện là rất quan trọng để sử dụng HSA đúng cách. Yếu tố then chốt là tính cần thiết về mặt y tế, không chỉ là bất kỳ khoản mua sắm liên quan đến chăm sóc sức khỏe nào. Khi xác định xem một thực phẩm bổ sung cụ thể có đủ điều kiện để được hoàn trả từ HSA hay không, hãy tự hỏi: Liệu điều này có được bác sĩ kê đơn để điều trị hoặc phòng ngừa một tình trạng y tế cụ thể không? Nếu câu trả lời là có, bạn có khả năng có một khoản chi hợp lệ. Ví dụ, đề nghị của bác sĩ về bổ sung vitamin D để điều trị thiếu hụt rõ ràng thể hiện một mục đích y tế hợp lệ. Tương tự, vitamin tiền sản được kê đơn trong thai kỳ cũng nằm trong hướng dẫn của HSA. Ngược lại, việc dùng multivitamin hàng ngày để duy trì sức khỏe chung hoặc tăng năng lượng, ngay cả khi mua tại cửa hàng sức khỏe, không đủ điều kiện. Sự phân biệt của IRS rất rõ ràng: các thực phẩm bổ sung mua như một phần của thói quen chăm sóc sức khỏe hàng ngày mà không có sự giám sát hoặc kê đơn y tế sẽ không đủ điều kiện là chi phí HSA hợp lệ. Để đảm bảo bạn đưa ra lựa chọn đúng, hãy tham khảo ý kiến của quản lý HSA hoặc nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe của bạn trước khi mua số lượng lớn thực phẩm bổ sung bằng quỹ HSA.

Các Chi Phí Thường Gặp Được Phép Trong HSA và Những Gì Đủ Điều Kiện

Ngoài câu hỏi liệu bạn có thể mua thực phẩm bổ sung bằng HSA hay không, IRS cung cấp danh sách toàn diện các chi phí y tế đủ điều kiện. Hiểu rõ phạm vi các chi phí hợp lệ giúp bạn lên kế hoạch chi tiêu chăm sóc sức khỏe một cách chiến lược.

Dịch vụ bác sĩ và y tế: Các khoản chi hợp lệ bao gồm thanh toán cho các cuộc tư vấn, khám định kỳ, điều trị và các thủ thuật y tế do các nhà cung cấp dịch vụ y tế có giấy phép thực hiện.

Thuốc kê đơn: Bất kỳ loại thuốc nào được bác sĩ kê đơn để điều trị tình trạng y tế đều đủ điều kiện để hoàn trả từ HSA.

Chi phí liên quan đến bảo hiểm: Quỹ HSA của bạn có thể chi trả cho các khoản khấu trừ bảo hiểm y tế, đồng chi trả và phần đồng chi trả bảo hiểm.

Chăm sóc nha khoa và thị lực: Các dịch vụ làm sạch chuyên nghiệp, khám mắt, kiểm tra thị lực và các thủ thuật chỉnh hình như trám răng hoặc kính thuốc theo toa đều được bao gồm.

Thiết bị và vật tư y tế: Các mặt hàng như máy đo huyết áp, nạng, xe lăn và các thiết bị y tế cần thiết khác đều nằm trong danh sách chi phí hợp lệ.

Mua Thực Phẩm Bổ Sung Với HSA: Mẹo Thực Tiễn và Danh Sách Kiểm Tra

Nếu bạn dự định sử dụng HSA để mua thực phẩm bổ sung, hãy tuân thủ các hướng dẫn thực tế sau. Trước tiên, luôn lấy đơn thuốc hoặc đề nghị bằng văn bản từ bác sĩ của bạn ghi rõ tên thực phẩm bổ sung, liều lượng và lý do y tế. Giữ lại các tài liệu này cùng hóa đơn để đảm bảo tuân thủ IRS. Trước khi mua bất kỳ mặt hàng lớn nào, hãy liên hệ với quản lý HSA của bạn để xác nhận thực phẩm bổ sung đó có đủ điều kiện hay không—các nhà cung cấp HSA khác nhau có thể có những diễn giải hơi khác nhau về hướng dẫn của IRS, vì vậy xác nhận trực tiếp sẽ giúp tránh rắc rối trong tương lai. Lưu giữ tất cả hóa đơn và tài liệu phòng khi bị kiểm tra của IRS. Nhớ rằng chỉ phần chi phí thực phẩm bổ sung phù hợp với tiêu chuẩn của IRS mới có thể được hoàn trả, vì vậy rõ ràng từ đầu sẽ tránh rắc rối sau này. Ngoài ra, khi bạn đủ 65 tuổi, quy định rút tiền từ HSA thay đổi—bạn có thể rút tiền cho các mục đích không liên quan đến y tế mà không bị phạt, mặc dù các khoản phân phối đó sẽ bị đánh thuế như thu nhập thông thường.

Những Suy Nghĩ Cuối Cùng Về HSA và Mua Thực Phẩm Bổ Sung

HSA là một công cụ tài chính mạnh mẽ để quản lý chi phí chăm sóc sức khỏe trong khi tận hưởng các lợi ích thuế đáng kể. Mặc dù bạn có thể mua thực phẩm bổ sung bằng HSA của mình, nhưng tùy chọn này chỉ áp dụng cho các thực phẩm bổ sung có đơn thuốc y tế cho các tình trạng sức khỏe cụ thể. Các thực phẩm bổ sung chăm sóc sức khỏe chung và multivitamin không đủ điều kiện. Bằng cách hiểu rõ các quy tắc này và giao tiếp rõ ràng với nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe cũng như quản lý HSA của bạn, bạn có thể tối đa hóa lợi ích của tài khoản trong khi vẫn tuân thủ quy định của IRS. Luôn xác nhận với quản lý kế hoạch HSA cụ thể của bạn xem thực phẩm bổ sung đó có đủ điều kiện hay không, vì các quy định của kế hoạch có thể có những khác biệt nhỏ. Quản lý HSA đúng cách kết hợp với việc sử dụng thực phẩm bổ sung một cách chiến lược—khi phù hợp về mặt y tế—có thể là một phần hiệu quả trong chiến lược chăm sóc sức khỏe và tài chính tổng thể của bạn.