Hướng dẫn của Dave Ramsey về Tiết kiệm lãi suất cao: Bạn Thực sự Cần Bao Nhiêu Tiền

Theo khảo sát của GOBankingRates với hơn 1.000 người Mỹ, 73% duy trì một tài khoản tiết kiệm mở — tuy nhiên, một tỷ lệ đáng lo ngại là 36% giữ số tiền 100 đô la hoặc ít hơn trong tài khoản của họ. Điều này đặt ra một câu hỏi quan trọng mà chuyên gia tài chính Dave Ramsey đã trả lời chi tiết: bạn thực sự nên có bao nhiêu tiền trong các phương tiện tiết kiệm khác nhau của mình, và liệu loại tài khoản (như các lựa chọn tiết kiệm lãi suất cao) có quan trọng không? Câu trả lời không phải là một con số chung cho tất cả, mà phụ thuộc vào việc hiểu rõ mục tiêu tài chính cụ thể của bạn và theo đuổi một chiến lược có cấu trúc mà Dave Ramsey đã hoàn thiện qua khung phương pháp Baby Steps nổi tiếng của mình.

Hiểu rõ mục tiêu tiết kiệm của bạn: Vượt ra ngoài quỹ dự phòng khẩn cấp

Dave Ramsey nhấn mạnh rằng các mục tiêu tiết kiệm không phải đều giống nhau. Số tiền mục tiêu của bạn hoàn toàn phụ thuộc vào mục đích bạn tiết kiệm và hoàn cảnh cá nhân của bạn. Một số người tiết kiệm để mua nhà, người khác để mua xe, và nhiều người tập trung vào việc xây dựng sự an toàn tài chính chung. Sự khác biệt chính, theo Ramsey Solutions, là hiểu rõ ba loại tiết kiệm khác nhau: quỹ dự phòng khẩn cấp (cho các tình huống bất ngờ), quỹ dự phòng cho các khoản chi tiêu đã lên kế hoạch, và quỹ dự phòng dài hạn cho hưu trí. Khi chọn nơi giữ các khoản tiền này — dù là trong tài khoản tiết kiệm truyền thống hay tài khoản tiết kiệm lãi suất cao — quyết định đó có thể ảnh hưởng đáng kể đến tiến trình tài chính của bạn.

Xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp: Phương pháp từng bước của Dave Ramsey

Khung phương pháp Baby Steps của Dave Ramsey bắt đầu với một mục tiêu cụ thể. Khuyến nghị đầu tiên của ông là tiết kiệm 1.000 đô la như một quỹ dự phòng khẩn cấp ban đầu — hoặc 500 đô la nếu thu nhập hàng năm của bạn dưới 20.000 đô la. Sau khi có khoản dự phòng ban đầu này, bước thứ hai tập trung vào việc trả hết tất cả nợ tiêu dùng. Tiếp theo là Baby Step 3, trong đó Dave Ramsey đề xuất xây dựng một quỹ dự phòng đầy đủ, bao gồm chi phí cần thiết trong vòng ba đến sáu tháng.

Để tính mục tiêu của bạn, cộng tất cả các chi phí hàng tháng: nhà ở, thực phẩm, tiện ích, và vận chuyển. Nhân số đó với ba (hoặc sáu, tùy theo mức độ chấp nhận rủi ro của bạn) để xác định mục tiêu. Ví dụ, nếu tổng chi phí hàng tháng của bạn là 3.000 đô la, quỹ dự phòng của bạn nên từ 9.000 đến 18.000 đô la. Nhiều người nhận thấy rằng các tài khoản tiết kiệm lãi suất cao cung cấp lãi suất tốt hơn cho các khoản này, giúp quỹ dự phòng của bạn phát triển trong khi vẫn dễ dàng truy cập.

Giải thích về quỹ dự phòng cho các khoản chi tiêu đã biết: Kế hoạch cho các khoản chi tiêu đã lên kế hoạch

Khác với quỹ dự phòng khẩn cấp để đối phó với các tình huống bất ngờ, quỹ dự phòng cho các khoản chi tiêu đã biết là dành riêng cho các khoản chi bạn biết trước. Dave Ramsey đề xuất tính toán ngược lại từ khoản chi tiêu đã biết của bạn. Nếu bạn dự định mua một chiếc nệm trị giá 900 đô la trong vòng ba tháng, bạn sẽ để dành 300 đô la mỗi tháng trong một quỹ dự phòng riêng biệt. Phương pháp này loại bỏ cú sốc tài chính từ các khoản mua sắm dự kiến và giữ cho quỹ dự phòng khẩn cấp của bạn không bị ảnh hưởng bởi các khoản chi tiêu dự kiến. Quỹ dự phòng này có thể được giữ trong tài khoản tiết kiệm lãi suất cao nếu bạn muốn tiền của mình làm việc hiệu quả hơn trong khi tích lũy.

Chiến lược tiết kiệm hưu trí: Quy tắc 15% và hơn thế nữa

Khi nói đến hưu trí, hướng dẫn của Dave Ramsey chuyển từ các số tiền cụ thể sang tỷ lệ phần trăm. Ông khuyên nên đầu tư 15% thu nhập của gia đình vào quỹ hưu trí hàng năm. Đối với người thu nhập 80.000 đô la mỗi năm, điều đó có nghĩa là 12.000 đô la nên dành cho tiết kiệm hưu trí mỗi năm. Tin vui là không có giới hạn trên. Ramsey đề xuất tối đa hóa các chương trình đối ứng 401(k) của nhà tuyển dụng trước, sau đó đầu tư phần còn lại vào Roth IRA để hưởng lợi về thuế và linh hoạt hơn.

Khác với các phương tiện tiết kiệm ngắn hạn, các tài khoản hưu trí có thể xử lý các khoản đầu tư có mức tăng trưởng cao hơn ngoài các tài khoản tiết kiệm truyền thống. Tuy nhiên, nguyên tắc nền tảng mà Dave Ramsey dạy vẫn nhất quán: tự động hóa việc tiết kiệm của bạn, sử dụng các loại tài khoản phù hợp cho từng mục tiêu, và theo đuổi một phương pháp có kỷ luật, có cấu trúc để xây dựng sự giàu có. Dù bạn chọn tiết kiệm lãi suất cao cho quỹ dự phòng hay các tài khoản hưu trí cho tăng trưởng dài hạn, chiến lược quan trọng hơn bất kỳ giao dịch nào.