Chiến lược đổi yên Nhật: 4 phương pháp nào tiết kiệm nhất? Hướng dẫn cần xem cho nhà đầu tư năm 2025

Tại sao bây giờ nên đổi sang yên Nhật?

Năm nay, đồng yên Nhật tăng giá mạnh mẽ. Tính đến ngày 10 tháng 12, tỷ giá TWD/JPY đã vượt mức 4.85, so với mức đầu năm là 4.46, tăng 8.7%. Đây không chỉ là chuyện của du khách——đối với nhà đầu tư, yên Nhật đã không còn là “tiền tiêu vặt” nữa mà trở thành một công cụ phòng hộ có giá trị thực tiễn trong phân bổ tài sản.

Trong thị trường tài chính toàn cầu, yên Nhật cùng với đô la Mỹ và franc Thụy Sỹ là ba đồng tiền trú ẩn an toàn hàng đầu. Khi rủi ro địa chính trị tăng cao hoặc thị trường chứng khoán biến động, dòng tiền thường chảy vào yên Nhật để tìm kiếm sự bảo vệ. Ví dụ năm 2022, trong xung đột Nga-Ukraine, yên Nhật tăng giá 8% trong một tuần, trong khi thị trường chứng khoán giảm tới 10%—điều này thể hiện rõ sức mạnh của đồng tiền trú ẩn.

Ngoài chức năng phòng hộ, xu hướng chính sách mới nhất của Ngân hàng Trung ương Nhật Bản cũng làm nóng thị trường. Chủ tịch Ueda Kazuo gần đây phát biểu cứng rắn, đẩy dự đoán tăng lãi suất lên 80%, thị trường dự kiến cuộc họp ngày 19 tháng 12 sẽ nâng lãi suất thêm 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (mức cao nhất trong 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đã leo lên mức cao nhất trong 17 năm là 1.93%. Điều này cho thấy tiềm năng đồng yên Nhật sẽ tiếp tục tăng giá dài hạn, tạo ra sức hút kép đối với nhà đầu tư Đài Loan: vừa có thể phòng hộ biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan, vừa tham gia vào việc tăng giá trị qua chuyển đổi ngoại tệ.

Hiện nay đổi yên Nhật có hợp lý không? Chiến lược là gì?

Đáp án đơn giản: Có, nhưng nên chia nhỏ từng lần mua.

Hiện tại, đồng yên Nhật vẫn đang dao động trong phạm vi biến động lớn. USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm đã giảm xuống còn 154.58, trong ngắn hạn có thể kiểm tra lại mức 155, nhưng dự đoán trung và dài hạn sẽ giữ vững dưới 150. Đối với nhà đầu tư, việc đổi toàn bộ một lần có rủi ro lớn, nên chia nhỏ từng đợt là chiến lược tối ưu.

Dựa trên quan sát mới nhất, nhu cầu đổi ngoại tệ tại Đài Loan trong nửa cuối năm tăng 25%, chủ yếu do sự phục hồi du lịch và các tổ chức đầu tư phòng hộ. Đối với nhà đầu tư có số tiền từ 5 đến 20 vạn TWD, chúng tôi đặc biệt khuyên dùng phương pháp “đổi ngoại tệ trực tuyến + rút tiền qua ATM ngoại tệ”—vừa hưởng tỷ giá ưu đãi, vừa giảm thiểu chi phí tổng thể.

Đổi yên Nhật theo cách nào là hợp lý nhất? So sánh 4 kênh chính

Phương thức 1: Đổi tiền mặt tại ngân hàng—truyền thống nhất nhưng chi phí cao nhất

Mang tiền mặt TWD đến ngân hàng hoặc quầy tại sân bay để đổi lấy yên Nhật. Thao tác đơn giản, nhận tiền ngay tại chỗ, nhưng sử dụng tỷ giá “bán ra tiền mặt”, thường thấp hơn tỷ giá giao ngay 1-2%, cộng thêm phí dịch vụ, chi phí rõ ràng cao hơn.

Ví dụ, theo tỷ giá của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025, tỷ giá bán ra tiền mặt khoảng 0.2060 (tương đương 1 TWD đổi được 4.85 yên). Nếu đổi toàn bộ 50,000 TWD, dự kiến mất khoảng 1,500 đến 2,000 TWD.

So sánh tỷ giá các ngân hàng (ngày 10/12/2025):
Ngân hàng Đài Loan 0.2060, Mega Bank 0.2062, CTBC Bank 0.2065, First Bank 0.2062, E.SUN Bank 0.2067 (thêm phí 100 TWD), E.SUN Bank 0.2058 (thêm phí 100 TWD), Hua Nan Bank 0.2061, Cathay United Bank 0.2063 (thêm phí 200 TWD), Taipei Fubon 0.2069 (thêm phí 100 TWD).

Phù hợp cho: Đổi nhỏ lẻ tạm thời (ví dụ như dùng gấp tại sân bay), người không quen thao tác online.

Phương thức 2: Đổi ngoại tệ trực tuyến + rút tiền tại quầy hoặc ATM—lựa chọn hàng đầu cho nhà đầu tư trung cấp

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, dùng “tỷ giá bán ra giao ngay” để chuyển đổi TWD thành tài khoản điện tử yên Nhật, sau đó tùy nhu cầu rút tiền tại quầy hoặc ATM ngoại tệ để lấy tiền mặt. Tỷ giá giao ngay thường tốt hơn tỷ giá tiền mặt khoảng 1%, giúp giảm chi phí hiệu quả.

Ưu điểm là thao tác 24/7, có thể mua từng phần để trung bình giá mua, phù hợp để theo dõi và mua vào khi tỷ giá thấp. Các ngân hàng như E.SUN cung cấp dịch vụ này, phí chênh lệch khi rút tiền mặt sẽ phát sinh (từ 100 TWD trở lên).

Với 50,000 TWD, dự kiến mất khoảng 500-1,000 TWD, tiết kiệm gần một nửa chi phí.

Phù hợp cho: Nhà đầu tư có kinh nghiệm ngoại hối, muốn phân bổ từng đợt, có thể chuyển sang gửi tiết kiệm yên Nhật (lãi suất 1.5-1.8%) hoặc ETF.

Phương thức 3: Đổi ngoại tệ trực tuyến + rút tại sân bay—giải pháp tiện lợi nhất trước khi đi

Không cần mở tài khoản ngoại tệ, chỉ cần điền số tiền đổi, điểm rút và ngày trên website ngân hàng. Dịch vụ “Easy mua” của Ngân hàng Đài Loan còn miễn phí phí chuyển đổi (dùng TaiwanPay chỉ mất 10 TWD), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%, có thể đặt lịch lấy tiền tại các chi nhánh sân bay Đào Viên.

Phù hợp nhất cho khách du lịch: Đặt hàng trước 3-7 ngày, ngày đi chỉ cần đến quầy dịch vụ của ngân hàng tại sân bay để lấy tiền mặt, tiết kiệm thời gian và chi phí. Dự kiến mất khoảng 300-800 TWD cho 50,000 TWD.

Phù hợp cho: Người có kế hoạch đi du lịch, muốn lấy yên Nhật trực tiếp tại sân bay.

Phương thức 4: Rút tiền qua ATM ngoại tệ—linh hoạt nhất nhưng hạn chế về điểm rút

Dùng thẻ chip ngân hàng để rút yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24/7, phí rút liên ngân hàng chỉ 5 TWD. Tối đa mỗi lần rút tại ATM của E.SUN khoảng 15 triệu TWD quy đổi, không mất phí chuyển đổi.

Nhược điểm là số điểm rút hạn chế (khoảng 200 máy), mệnh giá cố định (1,000/5,000/10,000 yên), vào giờ cao điểm dễ hết tiền mặt. Phù hợp cho các trường hợp cần gấp, không có thời gian đi ngân hàng, nhưng nên lên kế hoạch trước để tránh hết hàng. Dự kiến mất khoảng 800-1,200 TWD cho 50,000 TWD.

Phù hợp cho: Trường hợp khẩn cấp, không thể đi ngân hàng.

Bảng tổng hợp chi phí 4 phương thức

Sau khi đổi sang yên Nhật, nên làm gì? Đừng để tiền nằm chết

Sau khi có yên Nhật trong tay, nên dựa theo mục tiêu đầu tư để chọn hướng phân bổ phù hợp:

1. Gửi tiết kiệm yên Nhật—lợi nhuận ổn định
Từ 10,000 yên trở lên, có thể mở tài khoản ngoại tệ online tại E.SUN hoặc Ngân hàng Đài Loan, lãi suất 1.5-1.8%. Phù hợp cho khoản tiền để dành từ 3-6 tháng trở lên.

2. Bảo hiểm yên Nhật—tăng trưởng trung hạn
Các công ty bảo hiểm như Cathay, Fubon cung cấp bảo hiểm tiết kiệm yên Nhật, lãi suất 2-3%, phù hợp cho kế hoạch 1-3 năm.

3. ETF yên Nhật (như 00675U, 00703)—đầu tư tăng trưởng
Theo dõi chỉ số yên Nhật qua ETF có thể mua lẻ qua app môi giới, phù hợp chiến lược định kỳ. Ví dụ, Yuanta 00675U phí quản lý chỉ 0.4%/năm, chi phí thấp.

4. Giao dịch ngoại hối theo sóng—giao dịch nâng cao
Giao dịch USD/JPY hoặc EUR/JPY trực tiếp trên nền tảng ngoại hối, bắt sóng biến động tỷ giá. Giao dịch hai chiều 24/7, chỉ cần vốn nhỏ, nhưng rủi ro cao hơn.

Các câu hỏi thường gặp về đổi ngoại tệ

Q. Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?
Tỷ giá tiền mặt là tỷ giá ngân hàng mua bán ngoại tệ qua tiền giấy, giao dịch tại chỗ, thường thấp hơn tỷ giá giao ngay 1-2%. Tỷ giá giao ngay là giá thị trường ngoại hối T+2, dùng cho chuyển khoản điện tử, sát với giá quốc tế hơn. Nói cách khác, tỷ giá tiền mặt dành cho người tiêu dùng, còn tỷ giá giao ngay dành cho thị trường tài chính.

Q. 1 vạn TWD đổi được bao nhiêu yên Nhật?
Dựa theo công thức “Yên Nhật = TWD × tỷ giá”, ví dụ tỷ giá bán ra tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan là 4.85, 10,000 TWD sẽ đổi được khoảng 48,500 yên. Nếu dùng tỷ giá giao ngay 4.87 thì khoảng 48,700 yên, chênh lệch khoảng 200 yên (tương đương 40 TWD).

Q. Rút tiền qua ATM ngoại tệ có giới hạn không?
Tùy ngân hàng, giới hạn mỗi ngày khác nhau. CTBC khoảng 120,000 TWD/ngày, TPBank 150,000 TWD/ngày, E.SUN mỗi lần rút tối đa 50,000 TWD nhưng trong ngày có thể rút tới 150,000 TWD (kèm theo thẻ tín dụng). Sau năm 2025, nhiều ngân hàng tăng cường phòng chống gian lận, hạn mức số tài khoản số 3 giảm còn 100,000 TWD/ngày. Nên phân nhỏ các lần rút hoặc dùng thẻ ngân hàng cùng hệ để tiết kiệm phí liên ngân hàng.

Q. Khi đổi tại quầy cần mang gì?
Người Việt mang CMND + hộ chiếu, người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Đặt lịch online thì mang thêm giấy xác nhận giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có sự đồng ý của phụ huynh, trên 10 vạn TWD có thể cần khai báo nguồn gốc tiền.

Tóm lại: Yên Nhật đã trở thành tài sản, không chỉ là tiền du lịch

Xu hướng tăng giá của yên Nhật đã rõ ràng, Ngân hàng Trung ương Nhật Bản sắp tăng lãi suất, dù ngắn hạn còn biến động nhưng trung và dài hạn rõ ràng có đà đi lên. Dù là để đi du lịch Nhật Bản năm tới hay để phòng hộ tài sản, điều quan trọng là nắm vững “chia nhỏ từng đợt, tận dụng kênh chi phí thấp, sau đổi sang công cụ tăng giá trị” là ba nguyên tắc chính.

Người mới bắt đầu nên từ việc đổi online tại Ngân hàng Đài Loan + rút tại sân bay hoặc ATM ngoại tệ, sau đó dựa theo hạn mức và thời gian để chuyển sang gửi tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch theo sóng. Cách này giúp giảm tối đa chi phí đổi ngoại tệ, đồng thời tạo lớp phòng hộ khi thị trường toàn cầu biến động, giúp yên Nhật thực sự trở thành tài sản của bạn chứ không chỉ là tiền tiêu vặt du lịch.