Toàn tập về đầu tư yên Nhật và chuyển đổi ngoại tệ: Làm thế nào để đổi 50.000 TWD thành tiền yên Nhật với giá tốt nhất?

Gần đây, tỷ giá yên Nhật biến động thường xuyên, đồng TWD so với yên Nhật đã lên mức 4.85, nhiều người bắt đầu suy nghĩ: đã đến lúc đổi yên chưa? Cần đổi 500 USD sang TWD tương đương yên Nhật, nên chọn cách nào?

Thực ra, việc đổi yên Nhật không chỉ đơn thuần là đi du lịch nước ngoài, mà còn quan trọng trong việc hiểu rõ logic đầu tư và cấu trúc chi phí đằng sau. Chúng tôi giúp bạn phân tích 4 phương thức đổi yên phổ biến nhất tại Đài Loan, giúp bạn tiết kiệm chi phí và tăng lợi nhuận từ chênh lệch tỷ giá.

Tại sao phải đổi yên Nhật? Phân tích từ 3 góc độ

Du lịch và tiêu dùng hàng ngày

Mua sắm tại Tokyo, Osaka, trượt tuyết ở Hokkaido, nghỉ dưỡng ở Okinawa — giao dịch tiền mặt vẫn là chủ đạo (tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng mới chỉ 60%). Mua hàng Nhật như mỹ phẩm, quần áo hoặc đồ lưu niệm anime cần thanh toán trực tiếp bằng yên Nhật. Những người dự định du học hoặc làm việc tại Nhật, đổi tiền trước để khóa tỷ giá, tránh biến động đột ngột làm tăng chi phí.

Phân bổ tài sản phòng ngừa rủi ro

Yên Nhật là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn toàn cầu (cùng USD, franc Thụy Sỹ), lâu dài hưởng lợi từ nền kinh tế Nhật ổn định, nợ thấp. Khi thị trường biến động, dòng tiền chảy vào yên Nhật để trú ẩn — trong cuộc xung đột Nga-Ukraine năm 2022, yên Nhật tăng 8% trong một tuần, thành công giảm thiểu mức giảm 10% của thị trường chứng khoán. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, đổi yên không chỉ để vui chơi mà còn để phòng ngừa rủi ro thị trường chứng khoán Đài Loan.

Giao dịch chênh lệch và lợi nhuận từ gửi tiết kiệm

Nhật Bản duy trì lãi suất siêu thấp (chỉ 0.5%), khiến yên Nhật trở thành “đồng tiền vay”. Nhiều nhà đầu tư vay yên Nhật lãi thấp, chuyển sang đầu tư USD lãi cao hơn (chênh lệch lãi suất Mỹ - Nhật đạt 4.0%), khi rủi ro tăng sẽ đóng vị thế mua lại yên Nhật. Đồng thời, lãi suất gửi tiết kiệm yên Nhật khoảng 1.5-1.8% mỗi năm, cũng là lựa chọn ổn định sinh lợi.

Đổi yên Nhật bây giờ có hợp lý không? Phân tích tỷ giá và thời điểm

Ngày 10/12/2025, tỷ giá TWD/JPY khoảng 4.85, so với đầu năm là 4.46 đã tăng giá khoảng 8.7%. Trong nửa cuối năm, nhu cầu đổi ngoại tệ tại Đài Loan tăng 25%, chủ yếu do phục hồi du lịch và nhu cầu phòng ngừa rủi ro.

Tuy nhiên, không cần phải đổi toàn bộ một lần ngay bây giờ. Tỷ giá yên Nhật hiện đang dao động lớn, trong ngắn hạn có thể biến động 2-5%. Thống đốc Ngân hàng Nhật Bản (BOJ) Ueda Kazuo gần đây phát biểu hawkish, dự kiến tăng lãi suất 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% vào ngày 19/12 (đỉnh 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đã đạt mức cao 17 năm là 1.93%. USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm giảm còn khoảng 154.58, trong ngắn hạn có thể quay về 155, nhưng dự báo trung và dài hạn sẽ dưới 150.

Cách làm thông minh nhất: chia nhỏ từng lần đổi, mua vào trong khoảng 4.80-4.90, trung bình giá thành.

Phân tích 4 phương thức đổi yên Nhật tại Đài Loan và so sánh chi phí

Nhiều người nghĩ rằng chỉ cần ra ngân hàng để đổi yên Nhật, nhưng không biết rằng chênh lệch tỷ giá có thể khiến bạn trả thêm hàng trăm đồng. Dưới đây là 4 kênh mới nhất, tính theo giá niêm yết thực tế.

Phương thức 1：Đổi tiền mặt tại ngân hàng hoặc quầy sân bay

Cách truyền thống nhất, mang tiền mặt TWD đến ngân hàng hoặc quầy sân bay để đổi yên Nhật tiền mặt. Đơn giản dễ thao tác, nhưng do sử dụng “tỷ giá bán ra tiền mặt” (khoảng chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay), chi phí cao hơn.

Ví dụ, ngày 10/12/2025, tỷ giá của Ngân hàng Đài Loan là khoảng 0.2060 TWD/JPY (tức 1 TWD đổi được khoảng 4.85 yên). Một số ngân hàng còn cộng thêm phí cố định.

Ưu điểm：An toàn, tỷ lệ tiền mặt đa dạng (1,000, 5,000, 10,000 yên), có nhân viên hỗ trợ trực tiếp. Nhược điểm：Chênh lệch tỷ giá lớn, giờ làm việc hạn chế (9:00-15:30), phí dịch vụ có thể làm tăng chi phí. Phù hợp cho：Người không quen thao tác online, cần đổi nhỏ lẻ tạm thời. Ước tính chi phí（50,000 TWD）： lỗ khoảng 1,500-2,000 TWD

Phương thức 2：Đổi ngoại tệ trực tuyến, rút tiền mặt tại quầy hoặc ATM

Dùng ngân hàng điện tử hoặc app, chuyển TWD sang tài khoản ngoại tệ, dùng “tỷ giá bán ra giao ngay” (ưu đãi hơn khoảng 1%). Nếu cần tiền mặt, có thể rút tại quầy hoặc ATM ngoại tệ, nhưng sẽ phát sinh phí chênh lệch và phí rút (khoảng từ 100 TWD trở lên).

Ví dụ, qua app của Ngân hàng Yuanta, sau khi đổi, phí rút tiền mặt yên Nhật là chênh lệch tỷ giá, tối thiểu 100 TWD. Phương thức này phù hợp để theo dõi tỷ giá, mua vào từng đợt khi giá thấp (dưới 4.80).

Ưu điểm：Hoạt động 24/24, có thể mua từng phần, trung bình giá thành, tỷ giá tốt hơn. Nhược điểm：Phải mở tài khoản ngoại tệ trước, phí rút tiền mặt khác (khoảng 5-100 TWD). Phù hợp cho：Có kinh nghiệm ngoại hối, thường xuyên dùng tài khoản ngoại tệ, có thể đầu tư gửi tiết kiệm yên Nhật. Ước tính chi phí（50,000 TWD）： lỗ khoảng 500-1,000 TWD

Phương thức 3：Đặt lịch hẹn đổi ngoại tệ trực tuyến, lấy tại sân bay hoặc chi nhánh

Không cần tài khoản ngoại tệ, vào website ngân hàng điền loại tiền, số tiền, chọn chi nhánh và ngày lấy, sau khi chuyển tiền, mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy để nhận. Ngân hàng Đài Loan và Mega Bank cung cấp dịch vụ này, có thể đặt lịch lấy tại sân bay.

Ngân hàng Đài Loan “Easy購” miễn phí phí đổi ngoại tệ trực tuyến (dùng TaiwanPay chỉ 10 TWD), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%. Đây là cách đặt lịch tốt nhất trước khi đi, đặc biệt tại sân bay Đào Viên có 14 điểm của ngân hàng (2 điểm hoạt động 24/7).

Ưu điểm：Tỷ giá tốt, phí thường miễn, có thể chọn lấy tại sân bay. Nhược điểm：Phải đặt lịch trước (ít nhất 1-3 ngày), thời gian lấy hạn chế giờ làm việc ngân hàng. Phù hợp cho：Chuyến đi có kế hoạch rõ ràng, muốn lấy tiền tại sân bay. Ước tính chi phí（50,000 TWD）： lỗ khoảng 300-800 TWD

Phương thức 4：Rút tiền qua ATM ngoại tệ 24/7

Dùng thẻ chip của ngân hàng để rút tiền mặt yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24/7, phí liên ngân hàng chỉ 5 TWD. Chỉ hỗ trợ các đồng tiền chính như yên Nhật, số điểm ATM hạn chế (khoảng 200 điểm toàn quốc).

Ngân hàng E.SUN cho phép rút yên Nhật từ tài khoản TWD, hạn mức 150,000 TWD/ngày, không mất phí đổi ngoại tệ. Lưu ý, dịch vụ rút tiền ATM ngoại tệ tại Nhật sẽ điều chỉnh cuối năm 2025, cần dùng thẻ quốc tế (Mastercard/Cirrus).

Số lượng ATM ngoại tệ hạn chế, chỉ cung cấp các đồng tiền chính (1,000, 5,000, 10,000 yên). Trong giờ cao điểm (như sân bay), tiền mặt dễ hết, nên lên kế hoạch sớm.

Ưu điểm：Rút ngay lập tức, linh hoạt, từ tài khoản TWD trừ tiền phí thấp. Nhược điểm：Số điểm hạn chế, mặt đồng tiền và mệnh giá hạn chế, tiền mặt có thể hết vào giờ cao điểm. Phù hợp cho：Không có thời gian đi ngân hàng, cần rút tạm thời. Ước tính chi phí（50,000 TWD）： lỗ khoảng 800-1,200 TWD

Bảng so sánh nhanh 4 phương thức đổi tiền

Thông tin tỷ giá và phí của các ngân hàng (ngày 10/12/2025)

(Dữ liệu cập nhật từ website các ngân hàng, ngày 10/12/2025. Thông tin thực tế theo ngân hàng.)

Kế hoạch đầu tư sau khi đổi yên Nhật

Nếu đã đổi yên Nhật, đừng để tiền nằm không sinh lãi. Có thể cân nhắc 4 phương án phù hợp cho người mới nhỏ lẻ:

Gửi tiết kiệm yên Nhật：Ổn định, an toàn

Mở tài khoản ngoại tệ tại E.SUN hoặc Ngân hàng Đài Loan, gửi online. Mức gửi tối thiểu 10,000 yên, lãi suất 1.5-1.8% mỗi năm. Phù hợp cho người không thích rủi ro, muốn dòng tiền ổn định.

Bảo hiểm tiết kiệm yên Nhật：Giữ trung hạn

Bảo hiểm nhân thọ của Cathay, Fubon có sản phẩm tiết kiệm yên Nhật, lãi suất 2-3%, khóa lợi nhuận trung hạn. Phù hợp với kế hoạch tài chính 3-5 năm.

ETF yên Nhật：Chiến lược tăng trưởng theo chu kỳ

Ví dụ Yuanta 00675U, theo dõi chỉ số yên Nhật, có thể mua lẻ qua app của công ty chứng khoán, phù hợp đầu tư định kỳ. Phí quản lý 0.4%/năm, cân bằng rủi ro và lợi nhuận.

Giao dịch ngoại hối yên Nhật：Chiến lược sóng

Giao dịch cặp tiền USD/JPY hoặc EUR/JPY, hỗ trợ 24/7, có thể mua bán hai chiều, chỉ cần vốn nhỏ. Không commission, chênh lệch giá thấp, có công cụ dừng lỗ, chốt lời, tín hiệu theo dõi.

Lưu ý：Dù yên Nhật là đồng trú ẩn an toàn, nhưng vẫn có biến động hai chiều. Chính sách tăng lãi suất của BOJ tích cực, nhưng các hoạt động chốt lời toàn cầu hoặc xung đột địa chính trị (Đài Loan/ Trung Đông) có thể làm giảm giá. Nếu dùng để đầu tư, ETF yên Nhật giúp phân tán rủi ro; còn nếu theo chiến lược intra-day hoặc sóng, giao dịch ngoại hối là cách bắt sóng tỷ giá kinh điển.

Các câu hỏi thường gặp về đổi yên Nhật

Q：Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì？

Tỷ giá tiền mặt (Cash Rate) là tỷ giá ngân hàng cung cấp cho mua bán tiền mặt (tiền giấy/ tiền xu), tiện lợi khi giao dịch trực tiếp, nhưng chênh lệch so với tỷ giá giao ngay khoảng 1-2%, cộng thêm phí dịch vụ, chi phí cao hơn.

Tỷ giá giao ngay (Spot Rate) là tỷ giá trong thị trường ngoại hối, thực hiện giao dịch trong vòng 2 ngày làm việc (T+2), dùng cho chuyển khoản điện tử, không dùng tiền mặt. Tỷ giá này thường tốt hơn (gần giá quốc tế), nhưng phải chờ thanh toán.

Q：1 vạn TWD đổi được bao nhiêu yên Nhật？

Công thức tính: Yên Nhật = TWD × tỷ giá hiện tại

Ví dụ, ngày 10/12/2025, tỷ giá bán ra của Ngân hàng Đài Loan là khoảng 4.85 (tức 1 TWD = 4.85 yên), vậy 10,000 TWD đổi được khoảng 48,500 yên. Nếu dùng tỷ giá bán giao ngay (khoảng 4.87), thì khoảng 48,700 yên, chênh lệch khoảng 200 yên (tương đương 40 TWD).

Q：Đổi ngoại tệ cần mang giấy tờ gì？

Khi đổi tiền mặt tại quầy ngân hàng, người Việt cần mang CMND + hộ chiếu, người nước ngoài cần hộ chiếu + thẻ cư trú. Nếu đổi theo tên công ty, cần giấy đăng ký kinh doanh.

Nếu đã đặt lịch online, cần mang giấy thông báo giao dịch.

Lưu ý đặc biệt：Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng và giấy đồng ý; đổi số tiền lớn trên 10 vạn TWD có thể cần khai nguồn gốc vốn.

Q：Hạn mức rút tiền ATM ngoại tệ tại Đài Loan là bao nhiêu？

Hạn mức rút tiền ATM ngoại tệ của các ngân hàng thay đổi theo quy định mới (từ tháng 10/2025, nhiều ngân hàng tăng cường phòng chống lừa đảo, hạn mức tài khoản số 3 giảm còn 10 vạn TWD/ngày).

Sau quy định mới, hạn mức trong ngày thường giảm còn 100,000-150,000 TWD, khuyên chia nhỏ lần rút hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính ngân hàng để tránh phí liên ngân hàng (5 TWD/lần). Trong giờ cao điểm (như sân bay), tiền mặt dễ hết, nên lên kế hoạch sớm.

Tóm lại: Chiến lược thông minh cho người dùng yên Nhật

Yên Nhật không còn chỉ là “tiền tiêu vặt” cho du lịch nữa, mà còn là công cụ phân bổ tài sản có chức năng phòng ngừa rủi ro và sinh lợi.

Dù bạn chuẩn bị đi Nhật năm tới hay muốn tận dụng đồng TWD giảm giá để chuyển phần vốn sang yên Nhật phòng ngừa rủi ro, chỉ cần nắm vững nguyên tắc chia nhỏ từng lần đổi + không để tiền nằm im, sẽ giúp giảm chi phí tối đa và tối đa hóa lợi nhuận.

Lộ trình dành cho người mới：Bắt đầu từ “đổi online của Ngân hàng Đài Loan + lấy tại sân bay” hoặc “rút ATM ngoại tệ”, sau đó tùy nhu cầu chuyển yên Nhật vào gửi tiết kiệm, ETF, thậm chí thử nghiệm sóng ngoại hối. Như vậy, không chỉ đi du lịch tiết kiệm hơn, mà còn có thêm lớp bảo vệ khi thị trường toàn cầu biến động.