Chiến lược đổi tiền yên Nhật: Lựa chọn phòng ngừa rủi ro trong bối cảnh đồng Đài tệ mất giá, cách đổi 50.000 Đài tệ tiết kiệm nhất

Tại sao Yên Nhật đáng chú ý? Không chỉ du lịch, còn có thể đối phó rủi ro

Cuối năm, tỷ giá TWD/JPY đã lên mức 4.85, tăng khoảng 8.7% so với đầu năm 4.46. Đối với những người dự định đi nước ngoài hoặc phân bổ tài sản ngoại tệ, thời điểm này đáng để cân nhắc nghiêm túc.

Giá trị của Yên Nhật không chỉ dừng lại ở tiêu dùng du lịch. Về mặt hàng ngày, du lịch Nhật vẫn chủ yếu dùng tiền mặt (tỷ lệ thẻ tín dụng chỉ 60%), mua hộ, mua sắm trực tuyến hàng Nhật, du học dài hạn đều cần dùng Yên. Nhưng quan trọng hơn, về mặt tài chính, Yên Nhật là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn được toàn cầu công nhận (cùng USD, Franc Thụy Sỹ).

Khi thị trường toàn cầu dao động, dòng tiền sẽ chảy vào Yên Nhật để tìm nơi trú ẩn. Trong cuộc xung đột Nga-Ukraine năm 2022, Yên Nhật tăng giá 8% trong một tuần, trong khi thị trường chứng khoán giảm tới 10% — đặc tính biến động ngược này là công cụ hiệu quả để đối phó rủi ro thị trường chứng khoán Đài Loan. Thêm nữa, Ngân hàng Trung ương Nhật duy trì lãi suất siêu thấp (chỉ 0.5%), khiến Yên trở thành “đồng tiền vay mượn”, nhiều nhà đầu tư quốc tế vay Yên để đầu tư vào USD có lợi suất cao, loại hình chênh lệch lãi suất này quy mô lớn trong thị trường.

Trong nửa cuối năm, nhu cầu đổi ngoại tệ tại Đài Loan tăng 25%, chủ yếu do hai lực lượng thúc đẩy: phục hồi du lịch và phân bổ trú ẩn.

Bốn kênh đổi ngoại tệ thực tế: chênh lệch chi phí hơn 2000元

Nhiều người quen đổi ngoại tệ trực tiếp tại ngân hàng, nhưng thực tế, chỉ riêng chênh lệch tỷ giá cũng có thể khiến chi phí chênh lệch đáng kể. Dưới đây là so sánh 4 phương án mới nhất ngày 10/12/2025:

Phương án 1: Đổi tiền mặt tại ngân hàng hoặc quầy sân bay — truyền thống nhưng đắt nhất

Mang tiền mặt TWD đến ngân hàng hoặc quầy sân bay đổi lấy Yên Nhật tiền mặt. Thao tác đơn giản, giao ngay, mệnh giá đa dạng (chọn 1000/5000/10000 Yên), có nhân viên hỗ trợ. Nhược điểm là dùng “tỷ giá bán tiền mặt”, chênh lệch khoảng 1-2% so với tỷ giá giao ngay, một số ngân hàng còn thu phí dịch vụ.

Ví dụ Ngân hàng Đài Loan, ngày 10/12/2025 lúc 9:18, tỷ giá bán tiền mặt là 1 Yên khoảng 0.2060 TWD (tương đương 1 TWD đổi được khoảng 4.85 Yên). Đổi 50,000 TWD ước tính chi phí lỗ khoảng 1500-2000元.

So sánh tỷ giá bán tiền mặt và phí dịch vụ tại quầy các ngân hàng (ngày 10/12/2025):

Phù hợp khi: cần đổi ít, tạm thời, gấp tại sân bay hoặc không quen thao tác online.

Phương án 2: Chuyển khoản online rồi rút quầy hoặc ATM — cân đối

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, dùng “tỷ giá bán giao ngay” (tốt hơn tỷ giá bán tiền mặt khoảng 1%) để chuyển TWD vào tài khoản ngoại tệ. Nếu muốn lấy tiền mặt, đến quầy hoặc ATM ngoại tệ rút, sẽ phát sinh phí chênh lệch (khoảng 100元 trở lên).

Ưu điểm của phương án này là có thể thao tác từng đợt, theo dõi biến động tỷ giá, vào thời điểm thấp trung bình chi phí. Dùng app E.SUN đổi ngoại tệ rồi rút tiền mặt Yên Nhật, phí là chênh lệch tỷ giá giữa giao ngay và tiền mặt, tối thiểu 100元. Phù hợp người có kinh nghiệm ngoại hối, thường dùng tài khoản ngoại tệ, đổi 50,000 TWD ước lỗ 500-1000元.

Sau khi rút tiền mặt, đừng để tiền nằm không sinh lời — có thể cân nhắc gửi tiết kiệm Yên Nhật (lãi suất hiện tại 1.5-1.8%, tối thiểu 1万 Yên).

Phù hợp khi: có kinh nghiệm ngoại hối, muốn chia nhỏ mua vào, dự định đầu tư gửi tiết kiệm hoặc ETF Yên Nhật.

Phương án 3: Đặt lịch hẹn đổi ngoại tệ online rồi lấy tại quầy — tiện nhất

Không cần mở tài khoản ngoại tệ trước, vào website ngân hàng điền loại tiền, số tiền, chi nhánh và ngày lấy, hoàn tất đổi ngoại tệ online rồi mang CMND và giấy thông báo giao dịch đến quầy nhận. Ngân hàng Đài Loan “Easy購” miễn phí đổi online (dùng TaiwanPay chỉ 10元), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%.

Phương án này là đặt trước tốt nhất trước khi đi, đặc biệt tại sân bay Đào Viên có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan, trong đó 2 điểm mở 24/24. Cần đặt trước 1-3 ngày, thời gian lấy phụ thuộc giờ làm việc, không thể thay đổi tại quầy. Đổi 5万 TWD ước tính lỗ 300-800元.

Phù hợp khi: có kế hoạch rõ ràng, muốn lấy tiền tại sân bay, tiết kiệm phí dịch vụ.

Phương án 4: Rút tiền ATM ngoại tệ ngay lập tức — linh hoạt nhất

Dùng thẻ chip ngân hàng để rút tiền mặt Yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hỗ trợ 24/24, phí liên ngân hàng chỉ 5元. Ngân hàng Fubon ATM ngoại tệ rút trực tiếp từ tài khoản TWD, hạn mức 15万 TWD/ngày, không phí đổi ngoại tệ. Nhược điểm là số điểm hạn chế (khoảng 200 máy toàn quốc), mệnh giá cố định (1000/5000/10000 Yên), vào giờ cao điểm có thể hết tiền mặt. Đổi 50,000 TWD ước tính lỗ 800-1200元.

Lưu ý chế độ mới 2025: nhiều ngân hàng giảm hạn mức rút tối đa 10-15万 TWD/ngày để phòng chống lừa đảo, khuyên phân tán rút hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính ngân hàng để tránh phí liên ngân hàng.

Phù hợp khi: không có thời gian đi ngân hàng, cần rút gấp, không thể chuẩn bị trước.

Bảng so sánh chi phí 4 phương án đổi ngoại tệ

Có nên đổi Yên Nhật bây giờ? Cơ hội trung hạn trong biến động ngắn hạn

Ngày 10/12/2025, tỷ giá TWD/JPY là 4.85, so với đầu năm 4.46, tăng 8.7% — đã mang lại lợi nhuận đáng kể cho người đổi.

Nhưng để quyết định “có nên đổi ngay bây giờ”, cần hiểu vị trí của Yên Nhật hiện tại. USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm đã giảm còn khoảng 154.58. Logic phía sau là: Ngân hàng Trung ương Nhật sắp nâng lãi suất. Chủ tịch Ueda gần đây phát ngôn hawkish đẩy kỳ vọng tăng lãi suất lên 80%, dự kiến cuộc họp ngày 19/12 sẽ nâng lãi 0.25 điểm lên 0.75% (mức cao nhất 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đã đạt đỉnh 17 năm là 1.93%.

Cùng lúc, Mỹ bước vào chu kỳ hạ lãi suất, chênh lệch lãi suất Nhật-Mỹ đang thu hẹp. Trong ngắn hạn, USD/JPY có thể dao động quanh 155, nhưng trung và dài hạn dự báo sẽ tiếp tục giảm xuống dưới 150.

Khuyến nghị cốt lõi: chia nhỏ mua vào, tránh đổi toàn bộ một lần. Có thể cân nhắc chiến lược như sau—

Nếu mục đích là đầu tư (không chỉ du lịch), Yên Nhật như đồng tiền trú ẩn, rủi ro ngắn hạn là việc chốt lời chênh lệch có thể gây dao động 2-5%. Nhưng dài hạn, dưới áp lực mất giá của TWD, việc chuyển một phần vốn vào Yên Nhật là hợp lý để đối phó rủi ro. Chia thành 3-5 lần mua vào theo các thời điểm khác nhau để trung bình chi phí, giảm rủi ro thời điểm.

Nếu chỉ để du lịch, tỷ giá hiện tại đã không tệ. Nên đặt trước 1-2 tuần qua “đặt lịch online” để khóa tỷ giá, tiết kiệm ít nhất 500元 so với đổi trực tiếp tại quầy.

Sau khi đổi Yên Nhật: bốn lựa chọn để tiền sinh lời

Sau khi đổi Yên Nhật, có thể để tiền nằm không hoặc chuyển sang các hình thức phân bổ phù hợp với mức độ rủi ro:

1. Gửi tiết kiệm Yên Nhật (ổn định) — Mở tài khoản ngoại tệ tại E.SUN, Ngân hàng Đài Loan, chuyển trực tuyến vào gửi tiết kiệm. Tối thiểu 1万 Yên, lãi suất 1.5-1.8%, an toàn, ổn định.

2. Bảo hiểm Yên Nhật (giữ trung hạn) — Bảo hiểm tiết kiệm của Cathay Life, Fubon Life, lãi suất 2-3%, phù hợp giữ trung hạn 3-5 năm.

3. ETF Yên Nhật (phát triển) — VNI ETF theo dõi chỉ số Yên Nhật như Yuanta 00675U, 00703, có thể mua lẻ qua app chứng khoán, rủi ro trung bình, phù hợp người kỳ vọng Yên Nhật dài hạn tăng giá. Phí quản lý 0.4%/năm.

4. Giao dịch ngoại hối theo xu hướng (nâng cao) — Giao dịch USD/JPY hoặc EUR/JPY qua nền tảng như Mitrade, giao dịch trong ngày hoặc theo xu hướng. Ưu điểm là có thể mua bán hai chiều, 24/24, vốn nhỏ cũng chơi được, phù hợp nhà đầu tư nhạy cảm với biến động tỷ giá.

Ngân hàng Trung ương Nhật nâng lãi suất có lợi cho Yên, nhưng các yếu tố như chốt lời toàn bộ, xung đột địa chính trị (như Đài Loan, Trung Đông) vẫn có thể gây áp lực giảm. Đổi tiền mặt không lãi, nên dựa vào thời điểm và mục tiêu để chọn kênh sinh lời phù hợp.

Các câu hỏi thường gặp nhanh

Q. Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặt (Cash Rate) là tỷ giá ngân hàng mua bán tiền giấy, thuận tiện giao dịch ngay tại chỗ, nhưng chênh lệch so với tỷ giá giao ngay khoảng 1-2%, cộng phí dịch vụ cao hơn.

Tỷ giá giao ngay (Spot Rate) là tỷ giá thực hiện trong vòng 2 ngày làm việc (T+2) trên thị trường ngoại hối, dùng cho chuyển khoản điện tử, không dùng tiền mặt. Ưu điểm là tốt hơn, sát với giá quốc tế, nhưng phải chờ thanh toán.

Q. 1万 TWD đổi được bao nhiêu Yên Nhật?

Công thức: Số Yên = TWD × tỷ giá hiện tại (TWD/JPY)

Dựa theo tỷ giá bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025 lúc 9:18 là khoảng 4.85, 1万 TWD đổi được khoảng 48,500 Yên. Nếu dùng tỷ giá bán giao ngay (khoảng 4.87), đổi được khoảng 48,700 Yên, chênh lệch khoảng 200 Yên (tương đương 40 TWD).

Q. Đổi tiền tại quầy cần mang giấy tờ gì?

Người Đài cần mang CMND + hộ chiếu; người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú; công ty mang giấy đăng ký kinh doanh. Nếu đã đặt lịch online, còn cần mang giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng và giấy đồng ý; đổi số tiền lớn trên 10万 TWD có thể khai báo nguồn vốn.

Q. Giới hạn rút ATM ngoại tệ tại Đài Loan là bao nhiêu?

Từ tháng 10/2025, nhiều ngân hàng giảm hạn mức rút tối đa 10-15万 TWD/ngày cho tài khoản số 3. Dưới đây là quy định mới nhất:

Khuyến nghị dự phòng, đặc biệt tại sân bay, rút sớm để tránh hết tiền mặt.

Kết luận: Yên Nhật không chỉ để du lịch, còn là tài sản phân bổ

Yên Nhật đã tiến từ “tiền tiêu vặt du lịch” trở thành tài sản có chức năng trú ẩn và giá trị đầu tư nhỏ. Dù là chuẩn bị cho chuyến Nhật năm tới hay tìm cách đối phó áp lực mất giá của TWD, nắm vững kênh đổi và thời điểm phù hợp là điều quan trọng nhất.

Hai nguyên tắc chính: chia nhỏ đổi để giảm rủi ro thời điểm, sau đó chuyển sang gửi tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch theo xu hướng, tránh để tiền mặt không sinh lời. Người mới bắt đầu có thể dùng “đổi online của Ngân hàng Đài Loan + lấy tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ” để dễ bắt đầu, rồi nâng cấp theo nhu cầu. Như vậy, không chỉ đi du lịch rẻ hơn, còn có thể bảo vệ tài sản trong biến động toàn cầu.