Chuyển đổi TWD sang JPY cần xem: Phân tích chi phí của bốn kênh chính

Vào giữa tháng 12 năm 2025, tỷ giá hối đoái TWD/JPY đã vượt mức 4.85, nhiều người bắt đầu cảm thấy muốn đổi tiền. Nhưng bạn có biết không? Cùng đổi 5 vạn TWD, chọn sai phương pháp có thể phí thêm tới 2.000元 mà không hay.

Lần này chúng tôi đã thực nghiệm 4 phương thức đổi JPY phổ biến tại Đài Loan, từ ngân hàng truyền thống đến ATM ngoại tệ mới nổi, phân tích từng chi phí và các rủi ro.

Bước 1: Hiểu rõ quy tắc chơi tỷ giá

Trước tiên cần hiểu, ngân hàng cung cấp hai loại tỷ giá: tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay.

Tỷ giá tiền mặt chính là tỷ giá bạn thấy, là chênh lệch ngân hàng thu từ tiền mặt thực tế, thường cao hơn thị trường 1-2%. Mang tiền mặt TWD vào ngân hàng đổi ra JPY, dùng tỷ giá này.

Tỷ giá giao ngay là lựa chọn quý giá của thời đại mạng, gần sát giá thực của thị trường quốc tế, nhưng phải chờ 2 ngày làm việc để thanh toán. Những ai đã từng đổi USD chắc quen với logic này.

Ví dụ: Dùng tỷ giá tiền mặt để đổi 1 vạn TWD, có thể chỉ nhận được khoảng 48.200 JPY; còn dùng tỷ giá giao ngay online, có thể nhận tới 48.700 JPY. Khoảng chênh lệch 200 JPY tưởng nhỏ, thực ra là lợi nhuận của ngân hàng.

4 phương thức đổi JPY, ai rẻ nhất?

Phương thức 1: Đổi trực tiếp tại ngân hàng (chậm nhất, đắt nhất)

Vào quầy ngân hàng hoặc quầy tại sân bay, lấy tiền mặt TWD, nhận JPY ngay tại chỗ. Nghe có vẻ tiện, nhưng thực tế là phí cao nhất.

Ngân hàng Đài Loan, Mega, CTBC… tỷ giá bán ra tiền mặt thường nằm trong khoảng 0.2058-0.2069 TWD/JPY, cộng thêm phí dịch vụ 100-200元, đổi 5 vạn TWD, chênh lệch tỷ giá có thể mất tới 1.500-2.000元.

Phù hợp: thật sự gấp, chỉ đổi ít tiền mặt, hoặc người lớn không dùng điện thoại.

Phương thức 2: Đổi qua ngân hàng trực tuyến + rút tại quầy (lựa chọn an toàn)

Cách này là: dùng app ngân hàng chuyển TWD thành JPY vào tài khoản ngoại tệ, hưởng tỷ giá giao ngay ưu đãi khoảng 1%. Nếu cần tiền mặt, chạy ra ngân hàng hoặc ATM rút.

Phí rút (liên ngân hàng khoảng 5-100元), tổng chi phí vẫn thấp hơn đổi trực tiếp tại quầy 500-1.000元.

Ngân hàng như E.SUN, Bank of Taiwan hỗ trợ quy trình này, thao tác online 24h, bạn có thể theo dõi tỷ giá, khi TWD/JPY dưới 4.80 thì mua từng phần trung bình giá.

Phù hợp: có kinh nghiệm tài khoản ngoại tệ, muốn mua từng phần, hoặc dự định gửi tiết kiệm để tăng giá trị.

Phương thức 3: Giao dịch online + rút tại sân bay (kế hoạch du lịch trước)

Đây là công nghệ đổi tiền hot nhất năm nay. Không cần mở tài khoản ngoại tệ, chỉ cần điền số tiền, loại tiền, chọn chi nhánh sân bay trên website ngân hàng, hoàn tất giao dịch ảo, rồi ngày đi du lịch đến sân bay lấy tiền mặt.

Taiwan Bank có dịch vụ “Easy購” online miễn phí phí (dùng TaiwanPay chỉ 10元), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%. Toàn bộ quy trình chỉ mất 300-800元, xác nhận thành công trong 0.5-1 giờ, tiết kiệm thời gian chờ đợi thanh toán online.

Thậm chí còn ấn tượng hơn, ngân hàng này có 14 điểm tại sân bay Taoyuan, trong đó 2 điểm hoạt động 24h, không lo trễ chuyến.

Phù hợp: có kế hoạch rõ ràng, chuẩn bị đi nước ngoài trong vòng một tuần, muốn lấy tiền ngay tại sân bay.

Phương thức 4: Rút tiền ngoại tệ tại ATM (tạm thời cấp cứu)

Dùng thẻ chip tài chính rút JPY trực tiếp tại ATM ngoại tệ, không cần xếp hàng chờ nhân viên, 24h rút thoải mái. Từ tài khoản TWD trừ phí liên ngân hàng chỉ 5元.

ATM ngoại tệ của E.SUN giới hạn 150.000 TWD/ngày, không phí đổi tiền. Các ngân hàng khác giới hạn 50.000-120.000 TWD. Thật lòng, toàn Đài Loan chỉ có dưới 200 ATM ngoại tệ, chủ yếu tập trung ở thành phố lớn, vùng quê ít hoặc không có. Đặc biệt giờ cao điểm (như giờ cao điểm sân bay) tiền mặt thường hết nhanh.

Phù hợp: đột nhiên cần ra ngoài, không có thời gian đi ngân hàng, đổi ít tiền mặt, hoặc sống ở khu vực nhiều ATM.

Thực tế đổi 5 vạn TWD

Chênh lệch chi phí lớn nhất tới 1.200元, càng đổi nhiều, tiết kiệm càng lớn.

Giờ có phải thời điểm tốt để đổi JPY không?

Câu trả lời ngắn: Có, nhưng nên chia nhỏ.

Câu trả lời dài: Năm nay, từ đầu năm đến nay, JPY từ 4.46 đã lên tới 4.85, tăng 8.7%. Có hai lực kéo đang tác động: Mỹ bắt đầu chu kỳ giảm lãi suất hỗ trợ JPY, nhưng Ngân hàng Nhật Bản cũng chuẩn bị tăng lãi.

Thống đốc Ngân hàng Nhật Ueda Kazuo gần đây phát tín hiệu hawkish, dự đoán cuộc họp ngày 19/12 sẽ nâng lãi suất lên 0.75% (mức cao nhất 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đã đạt đỉnh 17 năm là 1.93%. USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm giảm xuống còn 154.58, ngắn hạn có thể thử lại 155, nhưng trung dài hạn xu hướng giảm dưới 150.

Với nhà đầu tư, đồng Yên hấp dẫn vì là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn toàn cầu, phù hợp để phòng ngừa rủi ro giảm của thị trường chứng khoán Đài Loan. Nhưng trong ngắn hạn, có rủi ro đóng vị thế chênh lệch, có thể dao động 2-5%.

Khuyến nghị: Không đổi hết một lần, chia thành 3-5 lần mua trong khoảng 4.80-4.95, giảm chi phí trung bình, tránh rủi ro tỷ giá đột biến.

Sau khi đổi JPY, đừng để nó ngủ yên

Tiền JPY bạn đã đổi, làm gì để phát huy? Để đó thì quá phí.

Gửi tiết kiệm JPY là an toàn nhất, E.SUN, Bank of Taiwan lãi suất 1.5-1.8%/năm, gửi từ 10.000 JPY, lãi tháng nhận.

ETF JPY (như Yuanta 00675U, 00703) phù hợp người muốn tham gia tăng giá tỷ giá, phí quản lý 0.4%/năm, có thể mua lẻ qua app chứng khoán, phân bổ đều.

Giao dịch ngoại hối theo sóng USD/JPY hoặc EUR/JPY, dùng vốn nhỏ bắt sóng biến động lớn, nhưng rủi ro cao, cần kỹ năng.

Bảo hiểm JPY do Cathay, Fubon cung cấp, lãi suất đảm bảo 2-3%, giữ trung hạn, nhưng thanh khoản không bằng gửi tiết kiệm hay ETF.

Bảng tỷ giá mới nhất các ngân hàng đổi JPY (cập nhật tháng 12/2025)

Thêm một điểm: nhiều người hỏi “Ngân hàng nào đổi USD rẻ nhất”. Cũng giống như đổi JPY — online giao dịch tốt hơn quầy, nhiều ngân hàng hỗ trợ. Tỷ giá tiền mặt USD thường chênh lệch 1-1.5% so với tỷ giá giao ngay, cộng phí, thiệt hại lớn hơn JPY, nên khuyên dùng online hoặc ATM.

Các câu hỏi thường gặp

Q: 1 vạn TWD đổi được bao nhiêu JPY?
Theo tỷ giá tháng 12/2025, dùng tỷ giá tiền mặt 4.85, đổi được khoảng 48.500 JPY. Thực tế nhận sẽ ít hơn 50-100元 do phí.

Q: Đổi quầy cần mang gì?
Người trong nước mang CMND + hộ chiếu, người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Đổi lớn trên 10 vạn TWD có thể phải khai nguồn gốc tiền.

Q: ATM ngoại tệ có giới hạn rút không?
Sau năm 2025, thẻ ngân hàng nội địa giới hạn 12-15 vạn TWD/ngày, thẻ ngân hàng khác thấp hơn. Nhân dân tệ mỗi lần không quá 2 vạn. Giờ cao điểm, tiền mặt thường hết nhanh, nên chuẩn bị sớm.

Kết luận

JPY từ “tiền tiêu vặt đi du lịch” đã trở thành “tài sản phòng ngừa rủi ro”, tỷ giá từ 4.46 lên 4.85, người đổi sớm đã kiếm được 8.7% lợi nhuận.

Nếu còn phân vân “có nên đổi ngay không”, thay vì mất thời gian, hãy chia nhỏ, chọn đúng kênh, đổi xong để đó cho JPY tăng giá. Dùng phí phí online hoặc ATM tiết kiệm vài trăm, đủ để ăn tối bò Wagyu ở Tokyo.

Nhớ nguyên tắc cốt lõi: chia nhỏ đổi + sau khi đổi xong đừng nằm yên — đó chính là bí quyết thành công trong đổi JPY.