Hướng dẫn toàn diện về đổi yên Nhật: So sánh thực tế 4 kênh chính, bây giờ đổi có thực sự tiết kiệm không?

Mở đầu: Tại sao đột nhiên muốn đổi yên Nhật?

Tỷ giá Đài tệ so với yên Nhật đạt mốc 4.85 (ngày 10/12/2025), khiến nhiều người xem xét lại giá trị của yên Nhật. Nhưng việc đổi yên Nhật không chỉ để đi du lịch — từ góc độ đầu tư, yên Nhật là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn lớn toàn cầu, đối với nhà đầu tư Đài Loan, việc đổi ngoại tệ còn ẩn chứa chiến lược phòng hộ rủi ro của thị trường chứng khoán Đài Loan, đa dạng hóa phân bổ tài sản.

Chủ đạo tăng giá của yên Nhật từ đầu năm từ 4.46 lên 4.85, tăng tổng cộng 8.7%, những người đổi sớm đã kiếm được một đợt. Vấn đề là: bây giờ vào có còn hợp lý không? Câu trả lời là có, nhưng cần tìm đúng phương pháp.

Tại sao yên Nhật đáng chú ý? Không chỉ là tiền du lịch

Về du lịch và tiêu dùng hàng ngày

Tiền mặt Nhật vẫn là chủ đạo (tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng chỉ 60%), dù là mua sắm ở Tokyo, trượt tuyết ở Hokkaido hay nghỉ dưỡng ở Okinawa, nhu cầu tiền mặt vẫn lớn. Thêm vào đó, dùng để mua hộ, mua hàng online Nhật, du học làm thêm, yên Nhật vẫn là thứ cần thiết.

Ý nghĩa sâu xa từ góc độ thị trường tài chính

Yên Nhật xếp cùng với USD, CHF là ba đồng tiền trú ẩn an toàn lớn toàn cầu, điều này không phải là ngẫu nhiên. Nền kinh tế Nhật ổn định, chính sách của ngân hàng trung ương có thể dự đoán, mức nợ tương đối kiểm soát. Năm 2022, khi xung đột Nga-Ukraine xảy ra, yên Nhật tăng 8% trong một tuần, trong khi cùng kỳ thị trường chứng khoán giảm 10% — đó chính là sức mạnh của đồng tiền trú ẩn. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, sở hữu một phần tài sản bằng yên Nhật tương đương như mua bảo hiểm cho danh mục đầu tư.

Ngoài ra, môi trường lãi suất siêu thấp của Nhật (lãi suất ngân hàng trung ương chỉ 0.5%) khiến yên Nhật trở thành “đồng tiền vay”, phát sinh cơ chế giao dịch chênh lệch lãi suất. Nhà đầu tư vay yên Nhật lãi thấp, chuyển đổi sang USD có lãi cao hơn (chênh lệch lãi suất Nhật- Mỹ khoảng 4.0%), khi rủi ro tăng lên, đóng vị thế — đây là cơ chế hỗ trợ mua vào có hệ thống.

4 cách đổi yên Nhật tại Đài tệ: Phí dịch vụ, tỷ giá, tính tiện lợi so sánh thực tế

Nhiều người nghĩ rằng chỉ cần ra ngân hàng đổi yên Nhật là xong, nhưng chi phí thực tế có thể khiến bạn mất thêm 2000 TWD. Dưới đây phân tích từng cách.

Cách 1: Đổi tiền mặt trực tiếp tại quầy — truyền thống nhất, chi phí cao nhất

Mang tiền mặt đến ngân hàng hoặc quầy tại sân bay, đổi ngay ra yên Nhật tiền mặt. Thao tác đơn giản, an toàn, nhưng dùng “tỷ giá bán tiền mặt” (chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay), chi phí không thấp.

Ví dụ Ngân hàng Đài Loan, tỷ giá bán tiền mặt khoảng 0.2060 TWD/yên (tức 1 TWD đổi 4.85 yên). Đổi 50,000 TWD sẽ lỗ khoảng 1,500-2,000 TWD. Một số ngân hàng còn thu thêm phí 100-200 TWD, làm tăng chi phí.

Phù hợp trong tình huống: cần gấp tại sân bay, số lượng nhỏ, không quen thao tác online.

Cách 2: Đổi ngoại tệ online + rút tiền tại quầy hoặc ATM — phương án trung cấp

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, chuyển TWD thành yên Nhật vào tài khoản ngoại tệ (dùng tỷ giá bán giao ngay, ưu đãi khoảng 1%), khi cần tiền mặt thì ra quầy hoặc ATM rút. Như vậy, đổi 50,000 TWD lỗ khoảng 500-1,000 TWD.

Ngân hàng Yu Shin cung cấp dịch vụ này, mở tài khoản ngoại tệ từ 10,000 yên trở lên, thao tác online 24h, có thể mua theo từng đợt trung bình giá. Nếu theo dõi xu hướng tỷ giá, mua vào khi tỷ lệ thấp (khi TWD/JPY dưới 4.80), chi phí dài hạn sẽ tối ưu hơn.

Phù hợp trong tình huống: có kinh nghiệm đầu tư ngoại hối, dự định giữ dài hạn yên Nhật.

Cách 3: Đổi ngoại tệ online + lấy tại sân bay — lựa chọn tốt nhất trước khi đi

Không cần mở tài khoản ngoại tệ trước, đặt lịch qua website ngân hàng, điền số tiền, chọn chi nhánh và ngày lấy, sau đó mang giấy tờ tùy thân và thông báo đến quầy nhận. Ngân hàng Đài Loan “Easy mua” miễn phí phí dịch vụ (dùng TaiwanPay chỉ 10 TWD), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%.

Sân bay Đào Viên có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan (gồm 2 điểm 24h), đặt trước 3-7 ngày, trước khi đi có thể lấy trực tiếp, tránh xếp hàng chờ đợi. Đổi 50,000 TWD lỗ khoảng 300-800 TWD.

Phù hợp trong tình huống: du lịch có kế hoạch, muốn lấy tiền tại sân bay, không muốn mở tài khoản trước.

Cách 4: Rút tiền ngoại tệ qua ATM 24h — linh hoạt nhất nhưng có giới hạn

Dùng thẻ chip ngân hàng rút yên Nhật trực tiếp tại ATM ngoại tệ, phí liên ngân hàng chỉ 5 TWD/lần, hoạt động 24h. Ngân hàng Phương Đông cung cấp dịch vụ trừ tiền TWD để rút yên Nhật, hạn mức 150,000 TWD/ngày.

Tuy nhiên, số lượng ATM hạn chế (khoảng 200 máy toàn quốc), loại tiền và mệnh giá hạn chế (thường chỉ 1,000, 5,000, 10,000 yên), cao điểm (như sân bay) tiền mặt dễ hết. Đổi 50,000 TWD lỗ khoảng 800-1,200 TWD.

Phù hợp trong tình huống: cần gấp, không có thời gian quầy, cần linh hoạt 24h.

Bảng so sánh chi phí 4 cách (dựa trên 50,000 TWD)

Bây giờ đổi yên Nhật có hợp lý không? Cân nhắc tỷ giá, lãi suất, rủi ro ba yếu tố

Tình hình tỷ giá

Tỷ giá TWD/JPY hiện tại là 4.85, so với đầu năm 4.46 đã tăng 8.7%. Vị trí này có đáng để vào không? Câu trả lời phụ thuộc vào góc nhìn thời gian của bạn.

Ngân hàng trung ương Nhật (BOJ) gần đây có lập luận hawkish đẩy kỳ vọng tăng lãi suất lên 80%. Cuộc họp ngày 19/12 dự kiến tăng 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (mức cao nhất 30 năm của Nhật), lợi tức trái phiếu Nhật đã đạt đỉnh 17 năm là 1.93%. USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm giảm còn 154.58, ngắn hạn có thể dao động quanh 155, nhưng trung và dài hạn dự báo sẽ dưới 150.

Nói đơn giản: xu hướng tăng của yên Nhật dài hạn vẫn tích cực, nhưng biến động ngắn hạn sẽ lớn hơn.

Góc độ phân bổ đầu tư

Về mục đích đầu tư, yên Nhật thực sự phù hợp để phòng hộ biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan. Nhưng cần chú ý rủi ro giao dịch chênh lệch lãi suất — khi tâm lý rủi ro toàn cầu tăng trở lại, đóng vị thế chênh lệch lãi suất, yên Nhật có thể giảm 2-5% trong ngắn hạn.

Chiến lược đề xuất: chia nhỏ từng đợt vào, không đổi hết một lần. Ví dụ, chia thành 3-4 lần, cách nhau 1-2 tuần, như vậy có thể trung bình giá tỷ giá, giảm rủi ro bị “kẹp giá”.

So sánh với các ngoại tệ khác

300 euro đổi ra bao nhiêu TWD? Theo tỷ giá hiện tại khoảng 1 euro = 34 TWD, 300 euro khoảng 10,200 TWD. Trong khi đó, môi trường lãi suất của yên Nhật (1.5-1.8%) hấp dẫn hơn euro (0.3%), đồng thời có tính trú ẩn cao hơn. Đó chính là lý do yên Nhật trở thành lựa chọn hàng đầu của nhà đổi ngoại tệ Đài Loan.

Sau khi đổi yên Nhật, tiền nên để ở đâu?

Sau khi đổi yên Nhật, không nên để “ngủ đông”, dưới đây 4 phương án phù hợp với mức độ rủi ro của bạn.

Chọn an toàn: Gửi tiết kiệm yên Nhật

Tối thiểu 10,000 yên, lãi suất 1.5-1.8%/năm. Ngân hàng Yu Shin, Ngân hàng Đài Loan có thể mở tiết kiệm trực tuyến. Một năm, 100,000 yên có thể sinh lời thêm 1,500-1,800 yên.

Chọn trung hạn: Bảo hiểm yên Nhật

Bảo hiểm tiết kiệm của Cathay, Fubon cung cấp sản phẩm tiết kiệm bằng yên Nhật, lãi suất đảm bảo 2-3%, kỳ hạn 3-6 năm. Rủi ro thấp hơn cổ phiếu, lợi nhuận cao hơn gửi tiết kiệm.

Chọn tăng trưởng: ETF yên Nhật

Các sản phẩm theo dõi chỉ số yên Nhật như Yuanda 00675U, iShares JPY ETF (00703), có thể mua lẻ qua app chứng khoán, phù hợp với chiến lược định kỳ. Phí quản lý khoảng 0.4%/năm, thanh khoản tốt.

Chọn theo chu kỳ: Giao dịch ngoại hối

Giao dịch USD/JPY hoặc EUR/JPY qua nền tảng ngoại hối, mua bán hai chiều, hoạt động 24h. Ưu điểm là vốn nhỏ vẫn tham gia được, đòn bẩy tăng lợi nhuận, nhược điểm là rủi ro cao. Cần có kiến thức cơ bản về biến động tỷ giá.

Các câu hỏi thường gặp nhanh

Q: Tỷ giá tiền mặt khác gì tỷ giá giao ngay?

Tỷ giá tiền mặt là giá mua bán của ngân hàng đối với tiền mặt thực, chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay, phù hợp đổi tại quầy. Tỷ giá giao ngay là giá thị trường, dùng cho chuyển khoản điện tử, chuyển khoản nội bộ, gần với giá quốc tế hơn. Nói đơn giản: giao dịch điện tử dùng tỷ giá giao ngay (rẻ hơn), đổi tiền mặt dùng tỷ giá tiền mặt (đắt hơn).

Q: 10,000 TWD đổi được bao nhiêu yên Nhật?

Theo tỷ giá bán tiền mặt 4.85, 10,000 TWD khoảng 48,500 yên. Nếu dùng tỷ giá giao ngay (khoảng 4.87), khoảng 48,700 yên, chênh lệch khoảng 200 yên (tương đương 40 TWD).

Q: Cần mang gì khi làm thủ tục quầy?

Người Đài mang CMND + hộ chiếu, người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Nếu đặt lịch online, còn cần mang giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng; đổi số tiền lớn (hơn 100,000 TWD) có thể cần khai nguồn gốc tiền.

Q: Giới hạn rút tiền ngoại tệ qua ATM là bao nhiêu?

Sau năm 2025, nhiều ngân hàng điều chỉnh hạn mức. CTBC tương đương 120,000 TWD/ngày; Ngân hàng Shinhan 150,000 TWD/ngày; Ngân hàng E.SUN tương đương 50,000 TWD/lần, 150,000 TWD/ngày. Nên dùng thẻ của chính ngân hàng để tránh phí liên ngân hàng (5 TWD/lần), lên kế hoạch trước cao điểm.

Kết luận: Yên Nhật đã là tài sản toàn năng

Yên Nhật không còn chỉ là “tiền tiêu vặt” đi du lịch nữa, mà còn là tài sản đa chức năng: trú ẩn an toàn, lợi nhuận cố định, cơ chế chênh lệch lãi suất.

Dù là dự định du lịch Nhật năm tới, phân tán rủi ro đầu tư, hay muốn chuyển đổi tài sản trước áp lực đồng yên giảm giá, nắm vững nguyên tắc “chia nhỏ đổi ngoại tệ + không để tiền nằm im” sẽ giúp giảm chi phí tối đa, tối đa hóa lợi nhuận.

Người mới bắt đầu nên thử đổi online tại Ngân hàng Đài Loan + lấy tại sân bay hoặc ATM ngoại tệ, quen rồi mới mở tiết kiệm, ETF hay giao dịch theo chu kỳ. Như vậy, vừa đi du lịch tiết kiệm hơn, vừa có lớp bảo vệ khi thị trường toàn cầu biến động.