## Yen Nhật bây giờ có đáng để đổi không? Mua theo từng đợt mới là lựa chọn của người thông minh

Nói về yen Nhật, nhiều người phản ứng đầu tiên là "đồ dùng cần thiết khi đi nước ngoài", nhưng thực tế đợt này việc đổi yen đã vượt ra khỏi phạm vi du lịch, trở thành một dạng bảo hiểm đầu tư. Vào ngày 10/12/2025, tỷ giá TWD/JPY đã lên tới 4.85, so với đầu năm là 4.46 tăng 8.7%, đối với người Đài Loan thì đổi yen không lỗ.

Nhưng vấn đề then chốt là—bạn phải chọn đúng phương pháp đổi, nếu không chỉ phí dịch vụ và chênh lệch tỷ giá đã có thể ăn mất vài nghìn TWD của bạn.

## 4 kênh đổi yen của người Đài Loan, chi phí chênh lệch rất lớn

Muốn tiết kiệm tiền? Trước tiên phải biết các loại tỷ giá ngân hàng cung cấp.

### Đổi trực tiếp tại quầy: cách đắt nhất, đừng tùy tiện dùng

Vào quầy ngân hàng hoặc sân bay, đổi tiền mặt TWD lấy tiền mặt JPY nghe có vẻ tiện nhất, nhưng thực tế là lỗ nhất. Ngân hàng dùng "tỷ giá bán tiền mặt", thấp hơn tỷ giá thị trường khoảng 1-2%, cộng thêm phí dịch vụ (một số ngân hàng mỗi lần 100-200元), đổi 50.000 TWD sẽ lỗ khoảng 1.500-2.000元.

Tỷ giá bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan là 0.2060 (tức 1 TWD đổi lấy 4.85 JPY), nhưng ngân hàng lân cận là E.SUN Bank thu phí 100元. Chỉ phù hợp trong trường hợp gấp hoặc số tiền nhỏ.

**Khuyên dùng**: Chỉ dùng khi gấp ở sân bay, đừng nghĩ là cách tiết kiệm.

### Đổi ngoại tệ online qua tài khoản ngoại tệ: lựa chọn hàng đầu của nhà đầu tư

Đây mới là cách thông minh—đăng nhập app ngân hàng, dùng "tỷ giá bán chợ" để chuyển khoản vào tài khoản ngoại tệ, tỷ giá có thể ưu đãi khoảng 1%. Nếu muốn rút tiền mặt, sẽ mất phí rút (tối thiểu 100元), nhưng tổng thể vẫn rẻ hơn quầy.

Ưu điểm chính? Hoạt động 24/7, có thể mua theo từng đợt để chia đều chi phí. Khi TWD yếu đi, yen ở mức thấp (ví dụ giảm xuống 4.80), chia nhỏ mua vào. Sau đó, yen này còn có thể chuyển vào gửi tiết kiệm yen (lãi suất 1.5-1.8%) hoặc mua ETF yen, không để tiền nằm chết.

Chi phí khoảng 500-1.000元 (ước tính 50.000 TWD), phù hợp với người có kinh nghiệm với tài khoản ngoại tệ, muốn làm chút đầu tư nhỏ.

### Hướng dẫn đổi ngoại tệ online: lựa chọn tốt nhất trước khi đi nước ngoài

Không cần tài khoản ngoại tệ, chỉ cần điền form trên website ngân hàng—chọn loại tiền, số tiền, chi nhánh rút, thời gian—hệ thống sẽ khóa tỷ giá cho bạn, đặt lịch hẹn đi quầy lấy tiền mặt. "Easy mua" của Ngân hàng Đài Loan còn miễn phí phí dịch vụ (dùng TaiwanPay chỉ mất 10元), tỷ giá ưu đãi 0.5%.

Điểm tuyệt vời là có thể đặt lịch lấy tại sân bay, sân bay Đào Viên có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan, trong đó 2 điểm hoạt động 24h, đúng là cứu cánh trước khi đi nước ngoài. Phí dịch vụ thường được miễn, chi phí 50.000 TWD chỉ khoảng 300-800元.

**Phù hợp nhóm**: người có kế hoạch rõ ràng, ngày đi nước ngoài đã xác định, muốn lấy tiền mặt trực tiếp tại sân bay.

### Rút tiền ngoại tệ qua ATM: đáng tin cậy nhưng số lượng ít

Dùng thẻ chip ngân hàng rút tiền mặt yen tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24h, phí liên ngân hàng rẻ (chỉ 5元). Tuy nhiên, hạn chế là—trên toàn quốc chỉ có khoảng 200 ATM ngoại tệ, mệnh giá cố định 1.000/5.000/10.000 yen, vào giờ cao điểm thường hết tiền mặt.

Đặc biệt là ATM gần sân bay, ga tàu, giờ cao điểm dễ "hết hàng". Đổi 50.000 TWD sẽ mất khoảng 800-1.200元, phù hợp người không có thời gian đi ngân hàng hoặc cần gấp.

ATM ngoại tệ của E.SUN Bank giới hạn 150.000 TWD/ngày, không phí đổi tiền, là loại tốt trong các sản phẩm này.

## Bảng so sánh chi phí 4 phương pháp

| Phương thức đổi | Ưu điểm | Nhược điểm | Chi phí 50.000 TWD | Tình huống phù hợp |
|------------------|----------|------------|-------------------|------------------|
| Đổi trực tiếp quầy | An toàn, mệnh giá đa dạng | Tỷ giá thấp nhất, giờ làm hạn chế | 1.500-2.000元 | Gấp sân bay, nhỏ lẻ tạm thời |
| Đổi online | 24h, mua theo đợt, tỷ giá tốt | Cần tài khoản ngoại tệ, phí rút | 500-1.000元 | Đầu tư, giữ lâu dài |
| Đổi online qua form | Miễn phí phí, lấy tại sân bay, tỷ giá ưu đãi | Cần đặt lịch, thời gian hạn chế, không đổi tại chi nhánh | 300-800元 | **Đi nước ngoài, lấy tại sân bay** |
| ATM ngoại tệ | 24h, phí thấp liên ngân hàng, linh hoạt | Ít điểm, mệnh giá cố định, hết hàng thường xuyên | 800-1.200元 | Tạm thời, không có thời gian đi ngân hàng |

**Kết luận**: Với ngân sách 5-20 vạn, cách tối ưu là kết hợp "đổi online" hoặc "đổi online + ATM ngoại tệ".

## Hiện tại có nên đổi yen không? Mua theo từng đợt là câu trả lời

Thật lòng, với tỷ giá 4.85, đã khá tốt rồi. Năm ngoái đầu năm là 4.46, chỉ trong một năm TWD tăng giá 8.7% so với yen, đem đi đầu tư đã lãi nhỏ. Thêm nữa, nửa cuối năm nhu cầu đổi ngoại tệ của người Đài Loan tăng 25%, chủ yếu do du lịch phục hồi và nhu cầu phòng ngừa rủi ro.

Nhưng đừng có đổi hết một lần, hiện nay yen còn biến động khá lớn. Chu kỳ giảm lãi suất của Mỹ sắp tới có lợi cho yen, cùng với việc Ngân hàng Nhật (BOJ) của Ueda Kazuo phát ngôn hawkish, dự đoán ngày 19/12 sẽ nâng lãi suất lên 0.75% (đỉnh 30 năm), đẩy lợi suất trái phiếu Nhật lên mức cao 17 năm là 1.93%.

USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm đã giảm xuống còn 154.58, ngắn hạn có thể thử lại 155, nhưng trung dài hạn dự đoán sẽ xuống dưới 150. Đối với nhà đầu tư, yen là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn (cùng USD, CHF), thực sự có thể chống rủi ro biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan, nhưng ngắn hạn có rủi ro chốt lời chênh lệch, dao động khoảng 2-5%.

**Vì vậy, thái độ đúng đắn là**: mua theo từng đợt, đừng all in một lần. Mỗi tuần hoặc mỗi tháng mua một ít, khi TWD yếu đi, yen ở mức thấp thì tăng tốc, như vậy có thể cân bằng rủi ro.

## Sau khi đổi yen, đừng để nó nằm chết

Sau khi đổi yen, để trong tiền mặt không sinh lời là lãng phí. Có 4 cách nâng cấp đơn giản:

**1. Gửi tiết kiệm yen**: cách an toàn nhất, mở tài khoản ngoại tệ, tối thiểu 10.000 yen, lãi suất 1.5-1.8%. E.SUN, Taiwan Bank đều có, thao tác online dễ dàng.

**2. Bảo hiểm yen**: giữ trung hạn, các công ty bảo hiểm như Cathay, Fubon có sản phẩm tiết kiệm tính theo yen, lãi 2-3%, vừa có bảo vệ vừa tăng giá trị.

**3. ETF yen**: hướng tăng trưởng, VNDG00675U theo dõi chỉ số yen, phí quản lý 0.4%/năm, có thể mua lẻ qua app chứng khoán để đầu tư định kỳ.

**4. Giao dịch ngoại hối theo sóng**: chơi trực tiếp USD/JPY hoặc EUR/JPY, hoạt động 24h, dùng ít vốn để chơi mua bán lên xuống, phù hợp bắt sóng ngắn hạn.

Dù yen là đồng trú ẩn an toàn, nhưng cũng là tài sản dao động hai chiều. Ngân hàng nâng lãi suất có lợi cho yen, nhưng toàn cầu chốt lời chênh lệch hoặc xung đột địa chính trị (Đài Loan, Trung Đông) có thể đẩy giá xuống. Nếu dùng để đầu tư, ETF yen giúp phân tán rủi ro cổ phiếu; nếu muốn chơi ngắn hạn, các nền tảng giao dịch ngoại hối (như Mitrade) cung cấp môi trường không phí hoa hồng, spread thấp, có công cụ dừng lỗ chốt lời, phù hợp người chơi nâng cao.

## Các câu hỏi thường gặp nhanh

**Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?**

Tỷ giá tiền mặt là giá ngân hàng báo cho tiền giấy, tiền xu, ưu điểm là giao ngay, dễ mang theo, nhược điểm là chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay, cộng thêm phí. Tỷ giá giao ngay là giá giao dịch trong thị trường ngoại hối, giao trong vòng 2 ngày làm việc, dùng cho chuyển khoản điện tử, chuyển tài khoản, tỷ giá tốt hơn nhưng phải chờ T+2. Nói đơn giản: tiền mặt đắt hơn, điện tử rẻ hơn.

**1 vạn TWD đổi được bao nhiêu yen?**

Dựa theo tỷ giá bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025 là 4.85, 10.000 TWD đổi khoảng 48.500 yen. Nếu dùng tỷ giá bán giao ngay 4.87, thì khoảng 48.700 yen, chênh lệch chỉ khoảng 200 yen (tương đương 40 TWD).

**Cần mang giấy tờ gì khi làm thủ tục quầy?**

Người Đài mang CMND + hộ chiếu, người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Nếu là công ty thì cần giấy đăng ký kinh doanh. Sau khi đặt lịch hẹn, đi lấy còn cần mang giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng ký giấy đồng ý; đổi trên 10 vạn TWD có thể cần khai nguồn vốn.

**Hạn mức rút tiền ngoại tệ qua ATM là bao nhiêu?**

Sau năm 2025, quy định các ngân hàng khác nhau. CTBC thẻ nội địa quy đổi ra TWD tương đương 120.000元, Taishin 150.000元, E.SUN giới hạn 50 tờ yen (tương đương 50.000 TWD), hạn mức mỗi lần 15.000.000 TWD/ngày. Rút liên ngân hàng tùy quy định, thường mỗi lần 20.000 TWD. Nên phân tán rút hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính mình để tránh phí liên ngân hàng (5元/lần).

## Lời khuyên cuối cùng

Yen đã không còn là "tiền tiêu vặt đi du lịch", mà đã trở thành công cụ phân bổ tài sản có khả năng phòng ngừa rủi ro và đầu tư. Chỉ cần nắm vững nguyên tắc "chia đợt đổi" + "đổi xong lập tức phân bổ", bạn có thể tối thiểu hóa chi phí, tối đa hóa lợi nhuận.

Người mới bắt đầu có thể dùng dịch vụ online của Ngân hàng Đài Loan, đổi tại sân bay hoặc ATM ngoại tệ, rồi tùy theo nhu cầu mà giữ tiết kiệm, mua ETF hoặc thử chơi ngoại hối nhỏ. Không chỉ giúp đi nước ngoài rẻ hơn, còn có thêm lớp bảo vệ khi thị trường toàn cầu biến động. Hãy bắt đầu lên kế hoạch ngay, không muộn để đầu tư yen.