Vấn đề đặt ra: Tại sao có quá nhiều người muốn tham gia vào lĩnh vực tài chính mã hóa nhưng cuối cùng lại thất bại? Tuần trước, tôi giúp một người lớn tuổi vận hành staking DeFi, chỉ riêng việc hiểu cách bảo quản khóa riêng đã mất nửa ngày công sức, chuyển khoản qua L2 bị trừ phí Gas, sau nhiều lần thử nghiệm, người anh này đã bỏ cuộc—"Tiền này tôi vẫn không kiếm được nữa". Thực ra, đó chỉ là phần nổi của tảng băng chìm. Theo thống kê, tỷ lệ phổ cập tài sản mã hóa toàn cầu vẫn chưa đến 5%, không phải là người ta không muốn tham gia, mà chủ yếu là rào cản quá cao.

Nhưng tôi muốn nói rằng: Tình hình này sẽ thực sự thay đổi vào năm 2026! Sự trỗi dậy của ngân hàng gốc blockchain, kết hợp với lợi nhuận trên chuỗi 4%-5%, rất có thể sẽ phá vỡ bế tắc này.

Quan điểm cốt lõi nằm ở đây: Nền tảng Ethereum vào năm 2025 đã mở cửa cho các sản phẩm cấp tổ chức, còn năm 2026 liệu có thể thực sự đi vào cuộc sống hàng ngày của người bình thường hay không, tất cả phụ thuộc vào hiệu suất của các ngân hàng mới này. Một người đứng đầu ngân hàng trên chuỗi đã đề cập một quan điểm: Mở rộng trong tương lai nên do các sản phẩm tài chính thúc đẩy. Tôi đồng ý, nhưng cần thêm một câu: Đó phải là những sản phẩm "dễ hiểu cho người mới, dám thử làm".

Vậy điểm mạnh của ngân hàng mới trong lĩnh vực mã hóa là gì? Tôi tổng hợp thành ba điểm:

Điểm đầu gọi là "hạ chiều sau màn hình". Khóa riêng, phí Gas, cầu nối chuỗi? Tất cả đều xử lý ở phía sau. Mở ứng dụng như dùng công cụ thanh toán thông thường, mượt mà, gửi tiền, kiếm lợi nhuận, chuyển khoản rút tiền, chỉ cần ba bước là xong. Đây là sự chuyển đổi hoàn toàn từ góc nhìn kỹ sư sang góc nhìn người dùng.

Điểm thứ hai là "tự quản lý + lợi nhuận cao". Lợi nhuận hàng năm của ngân hàng di động truyền thống khó đạt 1%, trong khi ngân hàng gốc trên chuỗi trực tiếp mang lại 4%-5% hoặc cao hơn, điều này thực sự là một sức hút cần thiết cho dòng vốn.