Làm thế nào để đầu tư ngoại tệ năm 2025? Hướng dẫn hoàn chỉnh dành cho người mới bắt đầu về giao dịch ngoại tệ

Tại sao bây giờ nên xem xét phân bổ ngoại tệ?

Hiện tại trong bối cảnh kinh tế toàn cầu, rủi ro từ việc nắm giữ một loại tiền tệ ngày càng tăng. Tiền tệ hợp pháp của Đài Loan là Đài tệ mới, nhưng trong môi trường lãi suất thấp, lãi suất gửi tiết kiệm hàng năm chỉ khoảng 1.7%, rõ ràng có lợi thế về chênh lệch lãi suất so với các đồng tiền châu Âu và Mỹ. Đây cũng là lý do ngày càng nhiều nhà đầu tư Đài Loan bắt đầu tham gia vào lĩnh vực ngoại tệ — không chỉ để kiếm lợi nhuận từ chênh lệch lãi suất mà còn để đa dạng hóa phân bổ tài sản.

Ngoại tệ vs Ngoại hối, bạn đã rõ chưa?

Trước tiên hãy làm rõ hai khái niệm dễ bị nhầm lẫn. Ngoại tệ là tất cả các loại tiền tệ nước ngoài ngoài tiền tệ của quốc gia mình, còn ngoại hối là các loại tài sản biểu thị bằng ngoại tệ do quốc gia nắm giữ, bao gồm tiền gửi ngân hàng, trái phiếu chính phủ và các công cụ thanh toán quốc tế khác. Nói đơn giản, ngoại hối là phạm trù rộng, còn ngoại tệ chỉ là một dạng trong đó. Giao dịch ngoại hối gồm bốn hình thức: mua tiền mặt và tiền xu, giao dịch chứng từ ngoại tệ, giao dịch chứng khoán có giá trị bằng ngoại tệ và các tài sản ngoại tệ khác. Vì vậy, mua bán ngoại tệ chỉ là một phần của giao dịch ngoại hối.

Làm thế nào để kiếm lợi từ ngoại tệ? Nắm bắt hai yếu tố chính là chênh lệch tỷ giá và chênh lệch lãi suất

Nhiều người biết ngoại tệ có thể kiếm tiền nhưng chưa rõ cơ chế. Về bản chất, tiền tệ là một sản phẩm tài chính không có ngày đáo hạn, lợi nhuận đến từ chênh lệch tỷ giá và chênh lệch lãi suất.

Chênh lệch tỷ giá là sự khác biệt do biến động tỷ giá gây ra. Ví dụ, bạn đổi 33 Đài tệ để lấy 1 USD, sau đó USD tăng giá lên 35 Đài tệ mới đổi lại, bạn đã kiếm được chênh lệch tỷ giá.

Chênh lệch lãi suất là sự khác biệt giữa lãi suất chuẩn của các quốc gia. Đài Loan gửi tiết kiệm 2%, Mỹ 5%, chênh lệch 3% này chính là lợi nhuận tiềm năng.

Tuy nhiên, có một cái bẫy: dễ dàng kiếm chênh lệch lãi suất nhưng lại mất tiền vì chênh lệch tỷ giá. Giả sử bạn đổi USD rồi USD mất giá, lợi nhuận 5% từ lãi suất ban đầu có thể bị bù đắp hoặc thậm chí gây lỗ do biến động tỷ giá. Vì vậy, trước khi phân bổ ngoại tệ, cần xác định rõ mục tiêu là hướng tới thu nhập ổn định từ lãi suất hay giao dịch chênh lệch tỷ giá ngắn hạn.

Ba phương thức đầu tư ngoại tệ, làm thế nào để lựa chọn?

Gửi tiết kiệm ngoại tệ — an toàn nhất để kiếm chênh lệch lãi suất

Đây là cách phù hợp nhất cho người mới bắt đầu. Quy trình đơn giản: mở tài khoản ngoại tệ tại ngân hàng (đủ 20 tuổi có giấy tờ tùy thân), sau đó gửi tiết kiệm để lấy lãi.

Ưu điểm là rủi ro thấp, nhược điểm là tính thanh khoản kém. Nếu tỷ giá đạt mục tiêu nhưng kỳ hạn gửi chưa đến hạn, rút sớm sẽ bị trừ lãi, điều này hạn chế tính linh hoạt.

Quỹ ngoại tệ — kết hợp lợi nhuận và linh hoạt

Không muốn bị ràng buộc bởi kỳ hạn gửi? Quỹ ngoại tệ là phương án trung gian tốt. Không cần cam kết, có thể mua bán bất cứ lúc nào, lợi tức thường nằm giữa tiền gửi không kỳ hạn và gửi có kỳ hạn.

Bạn có thể đầu tư trực tiếp bằng Đài tệ, quỹ sẽ thay bạn đổi ngoại tệ. Thường có hai loại: quỹ thị trường tiền tệ và ETF tiền tệ. Phí quản lý thường từ 0.5%-0.6%, lợi nhuận đến từ lãi suất và chênh lệch tỷ giá. So với gửi tiết kiệm, quỹ ngoại tệ cung cấp nhiều cơ hội giao dịch hơn, phù hợp cho nhà đầu tư muốn tham gia thị trường mà không muốn giao dịch quá nhiều.

Giao dịch ký quỹ ngoại hối — công cụ ngắn hạn lợi nhuận cao, rủi ro lớn

Nếu muốn kiếm lợi nhuận cao hơn và có kinh nghiệm nhất định, giao dịch ký quỹ ngoại hối là lựa chọn. Không kiếm lãi, chỉ dựa vào chênh lệch tỷ giá. Do biến động tỷ giá thấp, các giao dịch này thường dùng đòn bẩy từ 50-200 lần.

Ưu điểm chính: Giao dịch 24 giờ, cơ chế T+0, yêu cầu tối thiểu thấp, chỉ cần một khoản ký quỹ nhỏ. Thông qua nền tảng giao dịch, có thể giao dịch các cặp tiền tệ toàn cầu như AUD/USD, EUR/USD.

Rủi ro chính: Đòn bẩy làm tăng lợi nhuận nhưng cũng làm tăng khả năng thua lỗ. Theo khuyến cáo của cơ quan quản lý Úc, đòn bẩy của các cặp tiền chính nên dưới 30 lần. Chọn sai thời điểm hoặc dùng đòn bẩy quá cao có thể dẫn đến cháy tài khoản trong phút chốc. Chiến lược tốt nhất là tham gia khi xu hướng bắt đầu, tránh các thị trường biến động mạnh, đồng thời đặt mức cắt lỗ chặt chẽ.

Hiện nay mua ngoại tệ nào tốt? Phân tích xu hướng chính các đồng tiền năm 2025

Tiền tệ chính sách: USD và EUR

Tỷ giá chủ yếu chịu ảnh hưởng từ chính sách của ngân hàng trung ương. Khi ngân hàng nới lỏng chính sách, tỷ giá giảm; khi thắt chặt, tỷ giá tăng. Đầu tư vào các loại tiền này cần theo dõi sát các thời điểm và nội dung chính sách của ngân hàng trung ương.

EUR/USD( là cặp tiền giao dịch lớn nhất, liên quan đến hai nền kinh tế lớn toàn cầu. Năm 2025, Ngân hàng Trung ương Châu Âu giữ nguyên lãi suất và lạc quan về triển vọng kinh tế, trong khi Cục Dự trữ Liên bang Mỹ bắt đầu giảm lãi suất. Trong bối cảnh phân hóa chính sách này, đồng euro ít bị giảm giá hơn, thậm chí còn tăng lên mức cao nhất trong bốn năm.

) Tiền tệ trú ẩn an toàn: JPY và CHF

Hai quốc gia này có nền kinh tế phát triển, chính trị ổn định, ít điều chỉnh lãi suất của ngân hàng trung ương. Trong thời kỳ biến động thị trường, các đồng tiền này trở thành lựa chọn trú ẩn an toàn. Yên Nhật còn là công cụ tài chính phổ biến trong các giao dịch chênh lệch lãi suất.

USD/JPY###: Ngân hàng trung ương Nhật Bản tạm dừng tăng lãi suất để đánh giá tác động của thuế quan, nhưng nhiều nhà kinh tế dự đoán sẽ tăng lãi thêm 25 điểm cơ bản trong năm nay. Chính sách phân hóa Mỹ-Nhật sẽ thu hẹp chênh lệch lãi suất, trong ngắn hạn tỷ giá USD/JPY có thể duy trì dao động.

USD/CHF(: Khi căng thẳng thương mại và tài chính Mỹ gia tăng, giá trị trú ẩn của USD giảm, CHF lại tăng giá. Trung và dài hạn, nền kinh tế Mỹ chậm lại và kỳ vọng giảm lãi suất của Fed sẽ hỗ trợ đồng franc Thụy Sỹ.

) Tiền tệ hàng hóa: AUD và CAD

Các đồng tiền này gắn liền với hàng hóa lớn. Khi giá hàng hóa tăng, tiền tệ cũng tăng giá; khi giảm, tiền tệ mất giá.

Úc là nước xuất khẩu quặng sắt lớn nhất thế giới, từ 2021-2024 giá quặng sắt giảm, đồng AUD cũng mất giá tương ứng. Đối với người mới, xu hướng giá của các đồng tiền hàng hóa khá dễ nắm bắt, có thể kiếm lợi từ giao dịch theo xu hướng hoặc giao dịch trong ngày.

( Tiền tệ thị trường mới nổi: Nhân dân tệ, Rand Nam Phi

Lãi suất cao nhưng rủi ro lớn. Các quốc gia này đang phát triển nhanh, lãi suất hấp dẫn nhưng chính trị không ổn định, dẫn đến biến động tỷ giá mạnh và chênh lệch mua bán lớn. Lợi nhuận từ chênh lệch lãi suất dễ dẫn đến thua lỗ do chênh lệch tỷ giá.

Gợi ý chọn tiền tệ: Cân nhắc tổng thể về lãi suất gửi tiết kiệm, độ ổn định tỷ giá và khả năng lưu thông quốc tế. USD, EUR, AUD tương đối ổn định, phù hợp với đa số nhà đầu tư. Kết hợp các đồng tiền trú ẩn an toàn và hàng hóa, vừa đảm bảo ổn định vừa dễ theo dõi xu hướng.

Năm yếu tố ảnh hưởng đến biến động tỷ giá

Muốn kiếm tiền, phải hiểu rõ điều gì đang thúc đẩy tỷ giá.

Lạm phát: Các quốc gia có lạm phát thấp đồng tiền sẽ tăng giá trị, vì giá hàng hóa dịch vụ tăng ít, khả năng giữ giá của tiền tệ mạnh hơn.

Mức lãi suất: Lãi suất tăng thu hút dòng vốn ngoại, đẩy tỷ giá lên. Ngược lại, giảm lãi suất sẽ làm giảm tỷ giá.

Nợ chính phủ: Các quốc gia nợ nhiều khó thu hút vốn ngoại, tỷ giá dễ giảm.

Điều kiện thương mại: Khi giá xuất khẩu tăng vượt nhập khẩu, điều kiện thương mại cải thiện, nhu cầu về tiền tệ tăng, tỷ giá tăng.

Ổn định chính trị: Quốc gia ít rủi ro chính trị thu hút nhiều vốn ngoại hơn, thúc đẩy đồng tiền tăng giá. Ngược lại, dễ mất giá.

Làm thế nào để kiếm tiền từ ngoại tệ cho người mới?

) 1. Xác định rõ hướng giao dịch

Giao dịch ngoại tệ khác với đầu tư một chiều, hỗ trợ giao dịch hai chiều. Đầu tư truyền thống chỉ “mua thấp bán cao”, còn ngoại tệ còn có thể “bán cao mua thấp”.

Ví dụ, bạn dự đoán EUR/USD giảm giá, có thể bán ra cặp tiền này. Nếu euro thực sự mất giá, mua lại sau sẽ lời.

2. Lựa chọn đối tượng rất quan trọng

Nghiên cứu chính sách, lãi suất, biến động xuất nhập khẩu của các đồng tiền để quyết định mua hay bán. Đây là bước quyết định đầu tư quan trọng nhất. Ví dụ, bạn dự đoán Mỹ sẽ giảm lãi suất còn Nhật giữ nguyên, có thể mua vào yen Nhật để bán ra USD. Điều này cho thấy quyết định của Fed ảnh hưởng rất lớn đến quyết định của bạn.

3. Xây dựng chiến lược giao dịch

Dựa trên khả năng chịu đựng rủi ro, kinh nghiệm giao dịch và tình hình thị trường, xác định điểm vào, điểm thoát, cắt lỗ, chốt lời. Cân nhắc rủi ro thị trường và chi phí giao dịch. Chiến lược tốt là nền tảng thành công.

4. Tâm lý và kỷ luật cũng quan trọng

Tránh giao dịch cảm tính do biến động thị trường. Liên tục học hỏi và thực hành, tích lũy kinh nghiệm. Đây là chìa khóa thắng lợi lâu dài.

5. Chọn nền tảng uy tín

Nền tảng giao dịch phải an toàn, phí thấp, công cụ đầy đủ, đa dạng sản phẩm, thực thi nhanh. Một số nền tảng cung cấp tài khoản mô phỏng, dùng vốn ảo để thử nghiệm chiến lược là cách luyện tập an toàn nhất.

Năm lời khuyên cần biết khi đầu tư ngoại tệ

1. Không quen thì không dám chơi Chỉ đầu tư vào các đồng tiền quen thuộc. Dù có nhiều loại ngoại tệ, nhưng khối lượng giao dịch lớn nhất vẫn là các cặp chính (USD, JPY, v.v). Người mới nên bắt đầu với các loại chính này để rèn luyện.

2. Luôn theo dõi tỷ giá Tỷ giá ngoại tệ liên tục biến động, chịu ảnh hưởng từ thị trường, kinh tế, tin tức. Nên theo dõi các phương tiện truyền thông tài chính quốc tế như CNBC, Bloomberg, Yahoo Finance để nắm bắt xu hướng.

3. Đa dạng phân bổ để giảm rủi ro Giữ tiền gửi USD đồng thời có thể kết hợp quỹ ngoại tệ AUD để đối phó. Sau khi chọn đúng phân bổ, không cần phải giao dịch hàng ngày.

4. Cắt lỗ và chốt lời chặt chẽ Trong giao dịch ngoại hối, đặc biệt là ký quỹ, cắt lỗ rất quan trọng. Ví dụ, khi giao dịch trong ngày, mở vị thế mua gần mức thấp trước đó, đặt mức cắt lỗ. Khi giá giảm phá mức thấp, tự động thoát; khi giá tăng không đủ sức, đóng vị thế. Nên giới hạn tối đa 2 lần giao dịch mỗi ngày.

5. Chờ thời điểm thích hợp mới vào lệnh Không theo đuổi mua đỉnh hay bán đáy. Lập kế hoạch giao dịch trước và thực hiện theo kế hoạch. Cách đơn giản nhất là chờ xu hướng rõ ràng. Thường cần 5 phút hoặc lâu hơn để xác nhận xu hướng, khi xu hướng đã hình thành có thể mở vị thế phù hợp. Người có thói quen giao dịch khác nhau có thể chọn các chu kỳ 30 phút, 120 phút để tham khảo.

Cuối cùng, bất kỳ chiến lược nào mà không thực hành đều chỉ là lý thuyết suông. Thực hành trên tài khoản mô phỏng để luyện tập, đánh giá hiệu quả chiến lược và khả năng kiểm soát rủi ro trong môi trường thị trường thực là cách học hiệu quả nhất.