Lựa chọn phòng hộ trong bối cảnh đồng Đài tệ mất giá: Thời điểm thích hợp để đổi yên Nhật hiện tại

Tỷ giá Đài tệ so với Yên Nhật đã lên đến mức 4.85, mức tỷ giá này khá xa lạ với nhiều người — vì năm ngoái hoàn toàn không nghĩ đến việc đổi Yên. Nhưng năm nay tình hình đã khác.

Đài tệ đang đối mặt với áp lực mất giá dài hạn, đồng USD mạnh lên, Yên Nhật lại được Ngân hàng Trung ương đẩy vào kênh tăng lãi suất. Nói đơn giản, giờ đổi Yên không chỉ để đi du lịch Nhật Bản, mà còn xem như một công cụ phòng hộ chống biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan. Theo dữ liệu mới nhất, nhu cầu đổi ngoại tệ của Đài Loan trong nửa cuối năm tăng 25%, chủ yếu đến từ hai lực lượng: phục hồi du lịch và phòng hộ rủi ro.

Vậy vấn đề đặt ra — đổi Yên Nhật có thực sự có lợi không? Khi nào là thời điểm tốt nhất để đổi?

Chúng tôi đã tổng hợp 4 kênh đổi ngoại tệ phổ biến nhất, tính theo tỷ giá mới nhất để bạn xem.

Đổi ngoại tệ truyền thống tại quầy: Cách đắt nhất

Đi thẳng vào ngân hàng hoặc sân bay, đổi tiền mặt Đài tệ lấy tiền mặt Yên Nhật. Đây là phản ứng đầu tiên của đa số người, và cũng là phương án có chi phí cao nhất.

Tại sao? Vì ngân hàng dùng “tỷ giá bán ra tiền mặt”, chênh lệch khoảng 1-2% so với tỷ giá giao ngay. Ví dụ, theo tỷ giá của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025, tỷ giá bán ra tiền mặt là 0.2060 Đài tệ cho 1 Yên Nhật (nói cách khác, 1 Đài tệ chỉ đổi được 4.85 Yên). Một số ngân hàng còn thu thêm phí dịch vụ, với 50 triệu Đài tệ đổi ra, chỉ riêng chênh lệch tỷ giá đã mất khoảng 1,500-2,000 TWD.

Ưu điểm của phương pháp này rất đơn giản: an toàn, mệnh giá đa dạng, có nhân viên hỗ trợ. Nhược điểm là chênh lệch tỷ giá cao, giờ làm việc hạn chế, phí dịch vụ có thể tăng thêm. Chỉ nên dùng trong trường hợp thật sự cấp bách, không có thời gian lên kế hoạch.

Đổi ngoại tệ trực tuyến + nhận tiền mặt tại quầy: Phương án cân bằng

Không muốn chờ đợi, cũng muốn tỷ giá tốt hơn? Thử đổi ngoại tệ trực tuyến.

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, chuyển Đài tệ sang Yên Nhật vào tài khoản ngoại tệ, sử dụng “tỷ giá bán ra giao ngay”, tốt hơn khoảng 1% so với đổi tiền mặt. Nếu cần tiền mặt, có thể đến quầy hoặc rút tại ATM ngoại tệ, sẽ phát sinh phí chênh lệch (thường từ 100 TWD trở lên).

Ưu điểm lớn nhất của phương pháp này là có thể thực hiện từng phần, khi tỷ giá Đài tệ so với Yên Nhật dưới 4.80 thì bắt đầu mua, từ từ trung bình giá. Ngân hàng E.SUN, Bank of Taiwan đều hỗ trợ, thao tác cũng không phức tạp. Nhược điểm là cần mở tài khoản ngoại tệ trước, rút tiền mặt còn phải trả phí.

Phù hợp với người có kinh nghiệm về ngoại hối, hoặc muốn mua Yên Nhật gửi tiết kiệm (lãi suất hiện tại khoảng 1.5-1.8%).

Đổi ngoại tệ trực tuyến + lấy tiền tại sân bay: Chiến lược tốt nhất trước khi đi

Phương pháp này đặc biệt phù hợp với người dự định đi nước ngoài.

Không cần tài khoản ngoại tệ, chỉ cần điền thông tin loại tiền, số tiền, chi nhánh rút và ngày trên website ngân hàng, sau đó chuyển tiền rồi mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy để nhận. Dịch vụ “Easy mua” của Ngân hàng Đài Loan và của ngân hàng Mega đều hỗ trợ, còn có thể chọn chi nhánh sân bay để lấy.

Ngân hàng Đài Loan còn miễn phí phí dịch vụ (dùng TaiwanPay chỉ mất 10 TWD), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%. Sân bay Đào Viên có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan, trong đó 2 điểm hoạt động 24/24. Tính ra, đổi 50 triệu TWD chỉ thiệt khoảng 300-800 TWD, thấp hơn nhiều so với đổi tại quầy.

Nhược điểm là cần đặt lịch trước 1-3 ngày, thời gian lấy tiền bị giới hạn theo giờ làm việc của ngân hàng. Nhưng nếu bạn đã có kế hoạch đi nước ngoài từ trước, thì đây không phải là vấn đề lớn.

Rút tiền ngoại tệ qua ATM: Linh hoạt nhất nhưng hạn chế nhiều

Có thể rút 24/7, dùng thẻ chip ngân hàng để rút tại ATM ngoại tệ, trừ tài khoản TWD, phí liên ngân hàng chỉ 5 TWD. Nghe có vẻ tiện lợi, nhưng thực tế còn nhiều hạn chế.

Trước tiên, số điểm ít (khoảng 200 máy toàn quốc), loại tiền hạn chế (chỉ có Yên Nhật, USD, các đồng chính), mệnh giá cố định (chỉ có tờ 1,000, 5,000, 10,000 Yên). ATM ngoại tệ của Ngân hàng Shengfeng giới hạn mỗi ngày 150,000 TWD, cao điểm (đặc biệt tại sân bay) tiền mặt thường hết nhanh.

Nếu chỉ cần dùng tạm thời, không có thời gian đi ngân hàng, ATM ngoại tệ là cứu cánh tốt. Nhưng tuyệt đối đừng chờ đến phút chót trước khi đi để rút, dễ bị hết hàng.

Đổi Yên Nhật có thực sự có lợi bây giờ không?

Tỷ giá Đài tệ so với Yên Nhật là 4.85, so với đầu năm là 4.46, đã tăng giá 8.7%. Chỉ riêng lợi nhuận từ chênh lệch này đã khá hấp dẫn, đặc biệt trong bối cảnh đồng Đài tệ đang mất giá.

Tuy nhiên, lý do sâu xa hơn để đổi Yên là: Yên Nhật là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn lớn nhất toàn cầu (hai đồng còn lại là USD và Franc Thụy Sỹ). Khi thị trường toàn cầu bất ổn, dòng tiền sẽ chảy vào Yên để trú ẩn. Năm 2022, khi xung đột Nga-Ukraine bùng phát, Yên Nhật tăng 8% trong một tuần, trong khi thị trường chứng khoán giảm 10%. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, đổi Yên không chỉ để vui chơi, mà còn để phòng hộ rủi ro của thị trường chứng khoán Đài.

Ngân hàng Trung ương Nhật Bản gần đây thể hiện thái độ hawkish rõ ràng, Chủ tịch Ueda Kazuo đã phát đi tín hiệu tăng lãi suất, dự kiến tại cuộc họp ngày 19/12 sẽ tăng 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (đỉnh cao 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đã đạt mức cao nhất 17 năm là 1.93%. USD/JPY từ đầu năm 160 đã giảm xuống còn khoảng 154.58, ngắn hạn có thể trở lại 155, nhưng dự báo trung và dài hạn sẽ dưới 150.

Vậy câu trả lời là: Đổi Yên Nhật bây giờ có lợi, nhưng không nên đổi hết một lần. Phân bổ từng đợt, chia rủi ro, đó là cách đúng đắn.

Sau khi đổi Yên, đừng để nó nằm im

Sau khi đổi Yên, điều quan trọng là làm gì tiếp theo.

Cách đơn giản nhất là gửi tiết kiệm Yên Nhật, tối thiểu 10,000 Yên, lãi suất 1.5-1.8%, gửi tại Ngân hàng E.SUN hoặc Ngân hàng Đài Loan đều được. Cách hơi mạo hiểm hơn là đầu tư ETF Yên Nhật (như Yuanta 00675U), theo dõi chỉ số Yên, phí quản lý hàng năm 0.4%, phù hợp với chiến lược định kỳ.

Nếu muốn gần với thị trường hơn, có thể trực tiếp giao dịch cặp tiền tệ Yên Nhật như USD/JPY hoặc EUR/JPY. Đây là cách chơi bắt sóng biến động tỷ giá cổ điển, lợi điểm là có thể mua bán hai chiều, giao dịch 24/7, chỉ cần vốn nhỏ để bắt đầu. Tuy nhiên, rủi ro của giao dịch chênh lệch là khi thị trường toàn cầu điều chỉnh, có thể dao động 2-5%, cần có ý thức rủi ro.

Lời khuyên cuối cùng

Theo quy định mới nhất của các ngân hàng năm 2025, hạn mức rút tiền ATM ngoại tệ mỗi ngày thường từ 100,000 đến 150,000 TWD (theo quy định mới), nên chia nhỏ các lần rút hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính ngân hàng để tránh phí liên ngân hàng.

Với người mới, cách đơn giản nhất là “đổi ngoại tệ trực tuyến của Ngân hàng Đài Loan + lấy tiền tại sân bay” hoặc “rút tiền qua ATM ngoại tệ trong trường hợp khẩn cấp”. Nắm vững nguyên tắc “chia nhỏ đổi ngoại tệ + không để tiền nằm im sau khi đổi” sẽ giúp giảm thiểu chi phí tối đa.

Không chỉ giúp đi du lịch nước ngoài thoải mái hơn, mà còn tăng thêm lớp phòng hộ khi thị trường toàn cầu biến động.