Chuyển đổi Đài tệ sang Yên Nhật cách nào tiết kiệm nhất? Tiết lộ chi phí của bốn kênh lớn

Nói đến đổi ngoại tệ, người Đài Loan quen thuộc nhất là yên Nhật. Nhưng bạn có biết không? Chỉ cần chọn đúng kênh đổi tiền, bạn đã có thể tiết kiệm đáng kể phí giao dịch, thậm chí tiết kiệm vài nghìn đồng. Hôm nay chúng ta sẽ phân tích bốn cách đổi yên Nhật hiện tại, giúp bạn rõ ràng về chi phí của từng phương pháp.

Hiện tại đổi yên Nhật có thực sự lợi không?

Ngày 10/12/2025, tỷ giá Đài tệ so với yên Nhật vượt mức 4.85, từ mức 4.46 đầu năm tăng lên, tăng khoảng 8.7%. Con số nghe có vẻ không nhiều, nhưng quy đổi ra tiền thật thì rất rõ ràng—với 50,000 Đài tệ đổi, hiện tại so với đầu năm có thể đổi thêm gần 4,400 yên Nhật, tương đương lợi nhuận chuyển đổi khoảng hơn 800 Đài tệ.

Tuy nhiên đừng vội đổi hết một lần. Hiện tại yên Nhật đang trong vùng dao động, Ngân hàng Trung ương Nhật Bản có thái độ hawkish (dự kiến tháng 12 sẽ tăng lãi suất lên 0.75%, mức cao nhất 30 năm), đồng thời Mỹ bước vào chu kỳ giảm lãi suất, những yếu tố này đều ảnh hưởng đến tỷ giá ngắn hạn. USD/JPY từ đầu năm 160 giảm xuống còn 154.58, có thể thử lại mức 155 trong ngắn hạn, nhưng dự đoán trung và dài hạn sẽ dưới 150. Nói cách khác, hiện tại là thời điểm tốt để đổi yên Nhật, nhưng chia nhỏ ra mua sẽ thông minh hơn.

Bốn phương thức đổi tiền, chi phí chênh lệch rất lớn

Nhiều người quen đi đến ngân hàng hoặc sân bay để đổi, nhưng thực ra chi phí đổi tiền có thể chênh tới 2,000 Đài tệ. Chúng ta lấy ví dụ 50,000 Đài tệ, tính chi phí của bốn kênh mới nhất để bạn xem.

Phương thức 1: Đổi tại quầy truyền thống — tiện lợi nhất nhưng đắt nhất

Mang tiền mặt Đài tệ đến ngân hàng hoặc quầy sân bay để đổi lấy tiền mặt yên Nhật. Thao tác đơn giản nhất, nhưng dùng tỷ giá “bán ra tiền mặt”, chênh lệch khoảng 1-2% so với tỷ giá thị trường giao ngay, cộng thêm phí dịch vụ, tổng chi phí cao nhất.

Ví dụ Ngân hàng Đài Loan, ngày 10/12/2025 tỷ giá bán ra tiền mặt khoảng 0.2060 Đài tệ/yên Nhật (tức 1 Đài tệ đổi được 4.85 yên), Ngân hàng YuShan là 0.2067, còn thu thêm phí 100 Đài tệ. Các ngân hàng khác tỷ giá bán ra tiền mặt dao động từ 0.2058 đến 0.2069, chênh lệch nhỏ nhưng cộng dồn lại thành chi phí.

Với 50,000 Đài tệ đổi, ước tính lỗ khoảng 1,500-2,000 Đài tệ, phù hợp cho các trường hợp cấp bách hoặc cần gấp tại sân bay.

Phương thức 2: Đổi online + rút tại quầy — phù hợp người có tài khoản ngoại tệ

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, dùng “tỷ giá bán ra giao ngay” để chuyển đổi Đài tệ sang yên Nhật rồi gửi vào tài khoản ngoại tệ. Tỷ giá này tốt hơn tiền mặt khoảng 1%. Nếu cần tiền mặt, có thể rút tại quầy hoặc ATM ngoại tệ, nhưng sẽ phát sinh phí (khoảng 100 Đài tệ trở lên).

Phương pháp này phù hợp người đã quen chơi ngoại tệ, có thể mua theo từng đợt để trung bình chi phí. Ngân hàng YuShan cung cấp tiết kiệm yên Nhật, lãi suất 1.5-1.8% mỗi năm, sau khi đổi có thể chuyển sang gửi tiết kiệm luôn.

Với 50,000 Đài tệ đổi, ước tính lỗ khoảng 500-1,000 Đài tệ, phù hợp đầu tư ngoại hối hoặc giữ lâu dài.

Phương thức 3: Đổi online + lấy tại sân bay — lựa chọn thông minh cho người đi nước ngoài

Không cần mở tài khoản ngoại tệ, chỉ cần điền loại tiền, số tiền, chi nhánh lấy tiền, ngày lấy trên website ngân hàng, sau đó chuyển tiền rồi mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy để nhận. Ngân hàng Đài Loan “Easy購” online đổi tiền, thanh toán qua Taiwan Pay chỉ mất 10 Đài tệ, tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%, thậm chí miễn phí phí dịch vụ.

Ưu điểm chính là có thể đặt lịch hẹn lấy tiền tại sân bay (có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan tại sân bay Đào Viên, trong đó 2 điểm hoạt động 24/7), trước khi đi ra nước ngoài, lấy luôn tại sân bay, tiết kiệm thời gian đổi tiền tạm thời.

Với 50,000 Đài tệ đổi, ước tính lỗ khoảng 300-800 Đài tệ, phù hợp cho những người có kế hoạch rõ ràng, muốn lấy tiền ngay tại sân bay.

Phương thức 4: Rút tiền tại ATM ngoại tệ — rút và dùng ngay 24/7

Dùng thẻ ngân hàng có chip để rút tiền mặt yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hỗ trợ hoạt động 24/7, chuyển khoản liên ngân hàng chỉ mất phí 5 Đài tệ, trừ trực tiếp từ tài khoản Đài tệ. ATM ngoại tệ của Ngân hàng Phát triển Tài chính có giới hạn rút trong ngày là 150,000 Đài tệ quy đổi, không mất phí đổi tiền thêm.

Nhược điểm là số điểm hạn chế (khoảng 200 máy toàn quốc), mệnh giá cố định 1,000, 5,000, 10,000 yên Nhật, vào giờ cao điểm dễ hết tiền mặt. Khuyên không nên chờ đến phút chót mới đi rút, đặc biệt ở nơi đông người như sân bay.

Với 50,000 Đài tệ đổi, ước tính lỗ khoảng 800-1,200 Đài tệ, phù hợp người không có thời gian đi ngân hàng, cần rút tạm thời.

Bảng so sánh chi phí: rõ ràng dễ nhìn

Sau khi đổi yên Nhật, đừng để tiền nằm chết

Sau khi đổi sang yên Nhật, thay vì để tiền mặt không sinh lời, tốt hơn là chuyển sang các hình thức ổn định hoặc sinh lời.

Gửi tiết kiệm yên Nhật là lựa chọn bảo thủ nhất—từ 1万 yên trở lên, lãi suất 1.5-1.8% mỗi năm, phù hợp người muốn giữ vốn.

Bảo hiểm yên Nhật phù hợp trung hạn, lãi suất 2-3%, nhưng phải qua công ty bảo hiểm nhân thọ.

ETF yên Nhật như Yuanta 00675U theo dõi chỉ số yên Nhật, có thể mua lẻ qua app chứng khoán để đầu tư định kỳ, phù hợp người muốn tham gia biến động tỷ giá và phân tán rủi ro, phí quản lý chỉ 0.4% mỗi năm.

Giao dịch ngoại hối theo từng đợt là cách chơi cao cấp, mua bán USD/JPY hoặc EUR/JPY, ưu điểm là có thể mua bán hai chiều, giao dịch 24/7, chỉ cần vốn nhỏ cũng có thể chơi, nhưng rủi ro cao hơn. Ngân hàng Nhật Bản tăng lãi suất có lợi cho yên Nhật, nhưng các yếu tố như chênh lệch lãi suất toàn cầu, chốt lời arbitrage hoặc rủi ro địa chính trị (đài Loan, Trung Đông) có thể đẩy giá xuống, biến động ngắn hạn 2-5%, cần chuẩn bị tâm lý kỹ.

Về tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay, bạn cần biết gì?

Tỷ giá tiền mặt là tỷ giá ngân hàng cung cấp cho tiền mặt thực (tiền giấy, tiền xu), lợi là có thể giao dịch trực tiếp, dễ mang theo, nhưng chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay, cộng phí dịch vụ sẽ cao hơn.

Tỷ giá giao ngay là tỷ giá trong thị trường ngoại hối, thực hiện giao dịch trong vòng 2 ngày làm việc (T+2), chủ yếu dùng cho chuyển khoản điện tử, không dùng tiền mặt. Đặc điểm là tỷ giá tốt hơn, sát với thị trường quốc tế, nhưng phải chờ T+2.

Nói đơn giản, muốn tỷ giá tốt nhất thì dùng tỷ giá giao ngay, muốn lấy tiền mặt ngay thì phải chấp nhận tỷ giá tiền mặt.

Cần mang gì khi làm thủ tục tại quầy?

Người Việt khi mua bán ngoại tệ tiền mặt cần mang CMND và hộ chiếu. Người nước ngoài cần mang hộ chiếu và thẻ cư trú. Nếu đại diện công ty đổi tiền, cần mang giấy đăng ký kinh doanh. Nếu đã đặt lịch hẹn online, cần mang giấy thông báo giao dịch.

Dưới 20 tuổi cần có người giám hộ và giấy đồng ý. Đổi số tiền lớn hơn 10万 Đài tệ có thể cần khai báo nguồn gốc tiền.

Rút tiền ngoại tệ tại ATM có giới hạn không?

Sau tháng 10/2025, các ngân hàng điều chỉnh biện pháp phòng chống gian lận, hạn mức rút ngoại tệ tại ATM cho tài khoản số 3 giảm còn 10-15万 Đài tệ quy đổi mỗi ngày. Thẻ ngân hàng China Trust có hạn mức 12万 TWD/ngày, Ngân hàng Taishin là 15万, Ngân hàng YuShan là 15万 nhưng có thể cộng thêm hạn mức chi tiêu thẻ.

Khuyên dùng thẻ ngân hàng của chính ngân hàng để tránh phí liên ngân hàng (5 Đài tệ/lần), hoặc rút nhiều lần để tránh vượt hạn mức. Vào giờ cao điểm (như sân bay) tiền mặt dễ hết, nên lên kế hoạch sớm.

Tóm lại: Chia nhỏ đổi tiền + tận dụng sau khi đổi

Yên Nhật không còn chỉ là tiền tiêu vặt du lịch, mà còn là tài sản có chức năng phòng ngừa rủi ro và đầu tư. Dù là đi Nhật năm tới hay chờ đồng Đài giảm giá để chuyển sang tài sản phòng hộ, chỉ cần nắm vững nguyên tắc “chia nhỏ đổi tiền rồi đổi hết không để tiền nằm chết” sẽ giúp giảm phí tối đa, tối đa lợi nhuận.

Người mới bắt đầu nên thử “đổi online qua Ngân hàng Đài Loan + lấy tại sân bay” hoặc “rút tiền ngoại tệ tại ATM”, rồi tùy theo nhu cầu chuyển sang gửi tiết kiệm, ETF hoặc chơi lướt sóng. Như vậy, đi du lịch vừa tiết kiệm, vừa có lớp bảo vệ khi thị trường toàn cầu biến động.