Yên Nhật tăng giá 8.7%, cửa sổ đổi ngoại tệ năm 2025 còn mở không?

Vào tháng 12 năm 2025, tỷ giá Đài tệ so với Yên Nhật đã vượt mức 4.85, so với mức 4.46 đầu năm tăng tới 8.7%. Một số tiền 10.000 Đài tệ có thể đổi lấy khoảng 48.500 Yên Nhật, có vẻ là cơ hội, nhưng liệu có nên hành động ngay bây giờ?

Tại sao nên đổi sang Yên Nhật ngay bây giờ? Ba lý do chính

1. Giá trị cứng của tài sản phòng ngừa rủi ro

Yên Nhật cùng với USD, CHF đứng trong top ba đồng tiền trú ẩn an toàn toàn cầu. Khi thị trường hoảng loạn, dòng vốn đổ vào Yên Nhật để tránh rủi ro — vào năm 2022, trong xung đột Nga-Ukraine, Yên Nhật tăng 8% trong một tuần, thành công giảm thiểu mức giảm 10% của thị trường chứng khoán. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, phân bổ Yên Nhật tương đương như mua một lớp bảo hiểm cho cổ phiếu Đài Loan.

2. Dự đoán tăng lãi suất của Ngân hàng Trung ương Nhật Bản mạnh mẽ

Chủ tịch Ngân hàng Nhật Ueda Kazuo gần đây phát biểu theo hướng diều hâu đã đẩy dự đoán tăng lãi suất lên 80%, dự kiến ngày 19/12 sẽ quyết định tăng 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (đỉnh 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đạt mức cao mới 17 năm là 1.93%. Điều này sẽ làm tăng sức hút của Yên Nhật, thu hút dòng vốn quốc tế liên tục chảy vào.

3. Cơ hội giao dịch chênh lệch lợi nhuận (arbitrage)

Lãi suất siêu thấp của Nhật (0.5%) so với Mỹ cao, chênh lệch lãi suất Mỹ-Nhật lên tới 4.0%, nhiều nhà đầu tư vay Yên Nhật lãi thấp để mua USD lãi cao để kiếm lợi nhuận chênh lệch. Khi rủi ro tăng, họ sẽ đóng vị thế, mua lại Yên Nhật, tạo ra lực mua ngắn hạn hỗ trợ giá.

Làm thế nào đổi từ 50.000 đến 200.000 Đài tệ tiết kiệm nhất?

Chi phí đổi ngoại tệ số lượng lớn rất khác biệt. Đổi 50.000 Đài tệ, các kênh khác nhau có thể lỗ từ 300 đến 2.000元. Dưới đây là các phương án mới nhất tháng 12 năm 2025:

Phương án 1: Đổi tiền mặt trực tiếp tại quầy (chi phí cao nhất 1.500-2.000元)

Mang tiền Đài tệ đến ngân hàng hoặc quầy tại sân bay để lấy tiền mặt. Sử dụng “tỷ giá bán tiền mặt” (chênh lệch 1-2% so với thị trường), Ngân hàng Đài Loan bán tiền mặt khoảng 0.2060 Đài tệ/Yên Nhật, đổi 50.000 Đài tệ sẽ nhận khoảng 242.000 Yên Nhật.

Ưu điểm: Đủ mệnh giá, an toàn, đáng tin cậy. Nhược điểm: Chênh lệch tỷ giá, giờ làm việc hạn chế, có thể phí dịch vụ.

Phương án 2: Giao dịch online + lấy tại sân bay (chi phí thấp nhất 300-800元)

Đặt trước qua website ngân hàng, chọn chi nhánh sân bay để lấy, dùng tỷ giá bán “giao ngay” gần thị trường (khoảng 0.2070). Ngân hàng Đài Loan “Easy購” online miễn phí phí chuyển đổi (dùng TaiwanPay chỉ 10元), tỷ giá ưu đãi 0.5%.

Phù hợp: Có kế hoạch lấy tiền trước khi đi, sân bay Đài Bắc có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan (2 điểm hoạt động 24/24).

Phương án 3: Rút tiền tại ATM ngoại tệ (chi phí 800-1.200元)

Dùng thẻ chip ngân hàng rút tiền mặt Yên Nhật tại ATM ngoại tệ, 24/7, phí liên ngân hàng chỉ 5元. Ngân hàng Fubon hạn mức rút tối đa 150.000 Đài tệ/ngày.

Phù hợp: Nhu cầu đột xuất, không có thời gian đi quầy, nhưng số điểm hạn chế (khoảng 200 máy toàn quốc).

Phương án 4: Giao dịch chuyển đổi online lưu vào tài khoản ngoại tệ (chi phí 500-1.000元, phù hợp giữ lâu dài)

Chuyển đổi Đài tệ sang Yên Nhật trong app ngân hàng, gửi vào tài khoản ngoại tệ, dùng tỷ giá ưu đãi “giao ngay”, có thể theo dõi giá thấp để mua từng phần. Muốn lấy tiền mặt thì phải trả phí (tối thiểu 100元).

Phù hợp: Người có kinh nghiệm ngoại hối, không vội lấy tiền mặt, dự định đầu tư tiết kiệm hoặc ETF Yên Nhật.

Gợi ý kết hợp: Giao dịch online + ATM ngoại tệ

Đổi một phần qua online để tránh xếp hàng quầy, nếu cần tiền mặt đột xuất thì dùng ATM ngoại tệ bổ sung, tổng chi phí thấp nhất.

Đổi tiền bây giờ có lợi không? Rủi ro ngắn hạn vs xu hướng tăng trung dài hạn

Rủi ro ngắn hạn: Áp lực chốt lời chênh lệch 2-5%

USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm đã giảm còn 154.58. Trong ngắn hạn có thể hồi lên 155, nhưng khi Mỹ tiếp tục hạ lãi suất, Ngân hàng Nhật Bản tăng lãi, phe bán Yên Nhật sẽ chốt lời mạnh, tạo dao động 2-5%.

Triển vọng trung dài hạn: Hỗ trợ dưới 150

Dự đoán trung hạn, Yên Nhật sẽ ổn định dưới 150, lý do gồm:

• Chu kỳ tăng lãi suất của Ngân hàng Nhật bắt đầu
• Áp lực mất giá của Đài tệ kéo dài, tương đối tăng giá Yên Nhật
• Nhu cầu trú ẩn toàn cầu tăng cao

Chiến lược đề xuất: Mua từng phần

Tránh đổi toàn bộ một lần. Nên chia thành 3-4 lần, trung bình giá, đồng thời mua thêm khi tỷ giá thấp (khi Đài tệ so với Yên Nhật dưới 4.80). Như vậy vừa giảm thiểu rủi ro ngắn hạn, vừa nắm bắt cơ hội tăng giá trung hạn.

Sau khi đổi sang Yên Nhật, không nên “ngủ yên”, 4 cách tăng giá trị

Sau khi đổi sang Yên Nhật, để tiền nằm im là phí phạm. Tùy theo mức độ chấp nhận rủi ro, có các lựa chọn sau:

1. Gửi tiết kiệm Yên Nhật (ổn định, lãi 1.5-1.8%/năm)

Ngân hàng E.SUN, Ngân hàng Đài Loan mở tài khoản ngoại tệ, gửi online, tối thiểu 10.000 Yên Nhật. Lãi 1.5-1.8%, cao hơn gửi tiết kiệm Đài tệ, độ an toàn cao nhất.

2. Bảo hiểm tiết kiệm Yên Nhật (trung hạn, lãi đảm bảo 2-3%)

Bảo hiểm tiết kiệm của Cathay, Fubon, lãi đảm bảo 2-3%, cộng thêm lợi nhuận dự kiến trên 3.5%, phù hợp giữ 2-5 năm.

3. Đầu tư ETF Yên Nhật định kỳ

Các ETF như Yuanta 00675U, 00703 theo dõi chỉ số Yên Nhật, có thể mua lẻ qua app chứng khoán, phù hợp đầu tư định kỳ hàng tháng. Phí quản lý 0.4%, rủi ro thấp hơn so với chỉ chênh lệch tỷ giá, vừa có tiềm năng tăng trưởng vừa phòng ngừa rủi ro.

4. Giao dịch ngoại hối theo xu hướng (cao cấp, lợi nhuận hai chiều)

Giao dịch cặp USD/JPY, EUR/JPY trên nền tảng forex, không phí hoa hồng, spread thấp, giao dịch 24/7, có thể mua bán hai chiều, chỉ cần vốn nhỏ để bắt đầu. Phù hợp nhà đầu tư có kinh nghiệm giao dịch theo xu hướng.

Thông tin nhanh về đổi ngoại tệ

Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặt là tỷ giá ngân hàng mua bán tiền giấy thực tế, chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay, ưu điểm là lấy tiền mặt ngay lập tức; tỷ giá giao ngay là giá thị trường T+2, rẻ hơn nhưng phải chờ. Khoảng cách chênh lệch khoảng 200-400 Yên Nhật với 50.000 Đài tệ.

Q: 2000 USD đổi ra bao nhiêu Đài tệ?

Theo tỷ giá hiện tại, khoảng 62.000-65.000 Đài tệ (tỷ giá USD/NTD khoảng 31-32.5). Nếu đổi sang Yên Nhật, 2000 USD có thể đổi khoảng 300-310 vạn Yên Nhật, tỷ giá ưu đãi tùy ngân hàng.

Q: Khi đổi tiền quầy cần mang gì?

Người Đài cần mang CMND + hộ chiếu, đặt lịch online còn cần mang giấy xác nhận giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng và giấy đồng ý; đổi số tiền lớn (hơn 10 vạn Đài tệ) có thể phải khai báo nguồn vốn.

Q: Giới hạn rút tiền ngoại tệ tại ATM trong ngày là bao nhiêu?

Các ngân hàng quy định khác nhau, từ tháng 10 năm 2025, nhiều ngân hàng điều chỉnh mức tối đa 10-15 vạn Đài tệ quy đổi. Chinatrust, Taishin ngân hàng thoải mái hơn (15 vạn), E.SUN ngân hàng hạn chế hơn (5 vạn nhưng có thể cộng hợp thẻ tín dụng lên đến 15 vạn). Nên phân tán rút hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính mình để tránh phí liên ngân hàng.

Lời khuyên cuối cùng

Yên Nhật đã từ chỗ chỉ là “tiền tiêu vặt du lịch” trở thành tài sản vừa phòng ngừa rủi ro, vừa đầu tư. Khi áp lực mất giá của Đài tệ chưa giảm, Ngân hàng Nhật Bản còn dự kiến tăng lãi suất, việc phân bổ Yên Nhật không còn là lựa chọn nữa mà là bắt buộc.

Gói đầu tư phù hợp cho người mới: Giao dịch online của Ngân hàng Đài Loan (sân bay) + gửi tiết kiệm Yên Nhật hoặc ETF định kỳ. Vừa có tỷ giá tốt để mua Yên Nhật, vừa giúp tài sản tăng trưởng liên tục, an toàn và hiệu quả.

Nhớ: Chia nhỏ từng lần, tránh mua một lần, chuẩn bị trước, phân bổ tài sản chứ không để tiền nằm yên — nắm vững 3 nguyên tắc này, bạn sẽ dễ dàng kiếm lời trong chu kỳ Yên Nhật tăng giá.