Hướng dẫn đổi tiền yên Nhật｜So sánh thực tế 4 kênh, đổi tiền tiết kiệm nhất

2025年 đồng yên tiếp tục chịu áp lực giảm giá, phân bổ ngoại tệ trở thành điểm nóng đầu tư. Hiện tại, đồng yên so với yên Nhật đã vượt mức 4.85, lập đỉnh cao trong năm, tăng 8.7% so với đầu năm 4.46. Cùng thời điểm, đồng yên đổi sang HKD cũng liên tục thu hút sự chú ý, cả hai đều trở thành tài sản phòng hộ. Vậy hiện tại có nên đổi sang yên Nhật không? Làm thế nào để đổi với chi phí thấp nhất? Chúng tôi sẽ dùng dữ liệu thực tế để trả lời.

Tại sao nên đổi sang yên Nhật? Giá trị đầu tư > Nhu cầu du lịch

Nhiều người nghĩ rằng đổi yên Nhật chỉ để đi du lịch nước ngoài, nhưng thực tế, động lực hiện nay chủ yếu đến từ phân bổ tài chính.

1. Một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn toàn cầu Yên Nhật cùng với USD, CHF là ba đồng tiền trú ẩn an toàn lớn nhất. Khi thị trường toàn cầu biến động, dòng vốn đổ vào yên Nhật để tìm kiếm sự bảo vệ — vào tuần xảy ra xung đột Nga-Ukraine năm 2022, yên Nhật tăng giá 8% trong một tuần, giúp đối phó hiệu quả với mức giảm 10% của thị trường chứng khoán. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, phân bổ yên Nhật giúp giảm thiểu rủi ro của thị trường chứng khoán Đài Loan.

2. Chu kỳ tăng lãi suất mang lại cơ hội mới Thống đốc Ngân hàng Nhật Ueda Kazuo gần đây phát biểu mang tính diều hâu, dự đoán ngày 19/12 sẽ tăng lãi suất 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (đỉnh 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đã vọt lên mức cao nhất 17 năm là 1.93%. Điều này phá vỡ mô hình lãi suất siêu thấp kéo dài 30 năm của Nhật Bản, sức hút của đồng yên Nhật tăng nhanh.

3. Không gian giao dịch chênh lệch lợi nhuận Chênh lệch lãi suất Mỹ-Nhật lên tới 4.0%, nhiều nhà đầu tư vay đồng yên lãi thấp để đầu tư vào các tài sản USD có lãi cao hơn. Khi rủi ro tăng, họ sẽ đóng vị thế, đợt sóng chênh lệch này làm biến động đồng yên Nhật lớn hơn, đồng thời tạo cơ hội giao dịch ngắn hạn.

Trong nửa cuối năm, nhu cầu đổi ngoại tệ của Đài Loan tăng 25%, trong đó phục hồi du lịch chiếm 40%, phân bổ phòng hộ chiếm 60% — điều này phản ánh sự chuyển đổi của đồng yên Nhật từ “tiền tiêu dùng” sang “tiền tài sản”.

4 kênh thực tế: kênh nào tiết kiệm nhất?

Nhiều người quen đổi ngoại tệ tại ngân hàng, nhưng không biết rằng chỉ riêng chênh lệch tỷ giá đã có thể khiến họ mất vài trăm đồng. Ví dụ đổi 50.000 TWD, chúng tôi sẽ thử từng cách:

Cách 1｜Đổi tại quầy ngân hàng bằng tiền mặt

Cách truyền thống nhưng chi phí cao nhất. Ngân hàng áp dụng “tỷ giá bán ra tiền mặt”, chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay, cộng thêm phí dịch vụ, tổng thiệt hại lớn nhất.

Lấy ví dụ, tỷ giá của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025 là 1 yên=0.2060 TWD (tương đương 1 TWD đổi 4.85 yên), Ngân hàng YuShan cộng thêm phí 100 TWD mỗi lần. Đổi 50.000 TWD sẽ thiệt hại khoảng 1.500–2.000 TWD.

Phù hợp với: Người không quen thao tác trực tuyến, khách du lịch cần gấp tại sân bay

Chi phí: Mất 1.500–2.000 TWD

Các ngân hàng và tỷ giá tại quầy:

Cách 2｜Đổi trực tuyến + rút tiền qua ATM ngoại tệ

Hoạt động 24/7, dùng “tỷ giá bán ra giao ngay”, ưu đãi hơn khoảng 1% so với tỷ giá tiền mặt. Sau khi đổi, có thể rút tiền qua ATM ngoại tệ, chỉ mất phí chuyển khoản liên ngân hàng 5 TWD (thẻ ngân hàng nội địa còn rẻ hơn).

ATM ngoại tệ của E.SUN không thu phí đổi ngoại tệ, hạn mức tối đa trong ngày là 150.000 TWD quy đổi, là lựa chọn linh hoạt nhất. Có khoảng 200 điểm phủ sóng toàn Đài Loan, có thể gặp rủi ro hết tiền mặt vào giờ cao điểm.

Ưu điểm: Tỷ giá tốt, hoạt động 24/7, phí liên ngân hàng thấp
Nhược điểm: Cần có tài khoản ngoại tệ, có thể hết tiền mặt
Phù hợp với: Người không có thời gian đi ngân hàng, cần rút tiền gấp
Chi phí: Mất 800–1.200 TWD

Cách 3｜Đổi trực tuyến + lấy tiền tại sân bay

Không cần mở tài khoản ngoại tệ, đặt lịch online, sau đó mang CMND và giấy thông báo đến quầy để nhận tiền mặt. Dịch vụ “Easy購” của Ngân hàng Đài Loan miễn phí phí dịch vụ, thanh toán qua Tai銀Pay chỉ mất 10 TWD, tỷ giá ưu đãi 0.5%.

Sân bay Đào Viên có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan (2 điểm hoạt động 24/7), là lựa chọn tốt nhất trước khi đi nước ngoài. Ngân hàng Mega cũng cung cấp dịch vụ tương tự. Thời gian đặt lịch từ 1–3 ngày, không thể thay đổi chi nhánh đột xuất.

Ưu điểm: Miễn phí dịch vụ, lấy tiền ngay tại sân bay, có kế hoạch rõ ràng
Nhược điểm: Cần đặt lịch trước, không thể đổi chi nhánh
Phù hợp với: Người dự định đi du lịch nước ngoài
Chi phí: Mất 300–800 TWD

Cách 4｜Rút tiền qua ATM ngoại tệ (nhanh nhất)

Dùng thẻ chip ngân hàng để rút tiền mặt tại ATM ngoại tệ, chỉ trong vài giây đã có tiền mặt. Từ tài khoản TWD trừ trực tiếp, phí liên ngân hàng chỉ 5 TWD. Mệnh giá cố định 1.000/5.000/10.000 yên.

Điểm rút hạn chế (khoảng 200 máy) và dễ hết tiền vào giờ cao điểm, không khuyến khích chờ đến phút chót. Dịch vụ rút tiền ATM Nhật Bản dự kiến sẽ chuyển sang dùng thẻ quốc tế (Mastercard/Cirrus) vào cuối năm.

Ưu điểm: Nhanh nhất, linh hoạt, phí thấp nhất
Nhược điểm: Số điểm hạn chế, dễ hết tiền cao điểm, mệnh giá cố định
Phù hợp với: Tình huống khẩn cấp, không có thời gian đi quầy
Chi phí: Mất 800–1.200 TWD

Bảng so sánh chi phí 4 phương thức

Gợi ý cho người mới: Với ngân sách 5–20 triệu TWD, dùng “đổi ngoại tệ online + lấy tiền tại sân bay”; trên 20 triệu TWD, dùng “đổi ngoại tệ online + chia nhỏ theo định kỳ”.

Đổi yên Nhật hay HKD — Nên chọn loại nào?

Nhiều người phân vân giữa yên Nhật và HKD. Hiện tại, TWD đổi sang yên Nhật là 4.85, sang HKD là 3.87. Xét về góc độ đầu tư:

Ưu thế của yên Nhật: Tính trú ẩn cao, chu kỳ tăng lãi suất hỗ trợ, lợi suất trái phiếu chính phủ đạt mức cao nhất 17 năm là 1.93%
Đặc điểm của HKD: Hệ thống liên ngân hàng ổn định, gắn với USD, biến động nhỏ nhưng lợi nhuận thấp

Trong giai đoạn này, đổi TWD sang yên Nhật có lợi hơn. Yên Nhật có khả năng tăng giá lớn hơn (tăng 8.7% trong năm), lãi suất tiết kiệm 1.5–1.8% cũng cao hơn HKD. Nhưng nếu mục tiêu là phòng hộ, tính ổn định của HKD phù hợp với nhà đầu tư bảo thủ.

Sau khi đổi yên Nhật, đừng để tiền nằm không

Nhiều người đổi xong yên Nhật rồi để đó, nhưng thực ra, đây mới là lúc bắt đầu sinh lợi.

Lựa chọn 1｜Tiết kiệm yên Nhật Tài khoản ngoại tệ của YuShan/Bank of Taiwan, tối thiểu 10.000 yên, lãi suất 1.5–1.8% mỗi năm. Lựa chọn an toàn nhất.

Lựa chọn 2｜Bảo hiểm yên Nhật Bảo hiểm tiết kiệm của Cathay/ Fubon, lãi suất đảm bảo 2–3%, giữ trung hạn (3–6 năm) sẽ tốt hơn.

Lựa chọn 3｜ETF yên Nhật Vốn Yuantai 00675U theo dõi chỉ số yên Nhật, có thể mua lẻ qua app chứng khoán, phù hợp đầu tư dài hạn tăng giá trị. Phí quản lý hàng năm 0.4%.

Lựa chọn 4｜Giao dịch theo xu hướng ngoại hối Giao dịch USD/JPY hoặc EUR/JPY, thị trường 24h, phù hợp trader có kinh nghiệm. Giao dịch hai chiều, đòn bẩy linh hoạt, chỉ cần vốn nhỏ để bắt đầu.

Danh sách cần mang khi đổi ngoại tệ

Làm thủ tục quầy: CMND + hộ chiếu (người trong nước); hộ chiếu + thẻ cư trú (người nước ngoài)
Đặt lịch online rút tiền: CMND + hộ chiếu + giấy thông báo giao dịch
Lưu ý: Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng; trên 10 triệu TWD cần khai báo nguồn vốn

Kiểm tra hạn mức rút tiền ATM các ngân hàng

Lưu ý: Từ tháng 10/2025, nhiều ngân hàng tăng cường phòng chống lừa đảo, hạn mức tài khoản số 3 giới hạn còn 100.000 TWD/ngày. Nên rút phân tán hoặc dùng thẻ ngân hàng nội địa để tránh phí liên ngân hàng.

Kết luận cốt lõi

Thời điểm vàng để đổi yên Nhật đã đến. Dù đi du lịch hay phân bổ tài sản, nắm vững nguyên tắc “chia nhỏ từng đợt + đổi xong là đầu tư” sẽ tối đa hóa lợi nhuận. Năm nay, yên Nhật đã tăng 8.7%, chu kỳ tăng lãi suất bắt đầu, lãi suất tiết kiệm 1.5–1.8% — những yếu tố tích cực này giúp đồng yên từ tiền tiêu vặt trở thành tài sản chính thức.

Người mới bắt đầu có thể dễ dàng bắt đầu bằng cách đổi online tại Ngân hàng Đài Loan với chi phí chỉ mất 300–800 TWD. Nâng cấp dần bằng cách thử rút tiền ATM ngoại tệ hoặc đổi ngoại tệ trực tuyến, cuối cùng tùy theo nhu cầu, đầu tư vào tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch theo xu hướng. Cách này vừa tiết kiệm chi phí, vừa sinh lợi, chính là cách đổi ngoại tệ hợp lý nhất.