Yên Nhật hiện có phải là lựa chọn hợp lý không? Nắm vững quy trình đổi ngoại tệ sang Đài tệ, 4 mẹo giúp tiết kiệm chi phí chuyển đổi ngoại tệ

2025年12月, tệ TWD đổi lấy JPY khoảng 4.85 —— Không chỉ khách du lịch tranh nhau đổi, ngay cả nhà đầu tư cũng để ý đến. Tuy nhiên, cùng đổi 5 vạn TWD, chọn sai phương thức có thể thiệt hại đến 1,500元. Chúng tôi sẽ phân tích trực tiếp quy trình đổi ngoại tệ sang TWD, cho bạn biết phương pháp nào thực sự tiết kiệm nhất.

Tại sao Yên Nhật trở thành lựa chọn phổ biến?

Ngày càng nhiều người đổi Yên Nhật, nguyên nhân không chỉ là đi Tokyo mua sắm. Từ đời sống đến tài chính, Yên Nhật đều có mục đích thực tế.

Du lịch, mua sắm, du học là nhu cầu cơ bản, nhưng văn hóa tiền mặt của Nhật rất mạnh (tỷ lệ thẻ tín dụng phổ biến chỉ 60%), chỉ riêng Tokyo, Osaka đã chỉ chấp nhận tiền mặt tại các trung tâm thương mại và nhà hàng. Người mua hộ mỹ phẩm Nhật, quần áo hoặc đồ anime cũng thường cần thanh toán trực tiếp bằng Yên Nhật.

Quan trọng hơn, Yên Nhật là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn toàn cầu (cùng USD, CHF, JPY). Nền kinh tế Nhật ổn định, nợ thấp, khi thị trường biến động, dòng tiền chảy vào trú ẩn. Năm 2022, khi xung đột Nga-Ukraine bùng phát, Yên Nhật tăng 8% trong một tuần, trong khi thị trường chứng khoán giảm 10%, nhà đầu tư nắm giữ Yên Nhật tự nhiên đã tự phòng hộ. Đối với người Đài Loan, dưới áp lực đồng TWD mất giá, đổi Yên Nhật không chỉ để vui chơi mà còn là một lựa chọn phân bổ tài sản.

Ngoài ra, Nhật Bản có lãi suất siêu thấp dài hạn (chỉ 0.5%), nhiều nhà đầu tư chênh lệch lãi suất vay Yên Nhật thấp để đầu tư USD có lãi cao hơn, chênh lệch lãi suất Mỹ Nhật đạt 4.0%. Khi rủi ro tăng, họ sẽ đóng vị thế, mua lại Yên Nhật, lúc này Yên Nhật sẽ bị kéo lên.

Phân tích toàn diện quy trình đổi ngoại tệ sang TWD: 4 phương pháp ưu nhược điểm

Nhiều người nghĩ đổi Yên Nhật chỉ cần ra ngân hàng, nhưng thực tế, chỉ riêng lựa chọn tỷ giá cũng có thể chênh lệch 1-2%. Chúng tôi tổng hợp 4 kênh chính, kèm theo so sánh tỷ giá thực tế.

Phương pháp 1: Đổi tiền mặt truyền thống tại quầy

Mang tiền mặt TWD đến ngân hàng hoặc quầy sân bay đổi lấy tiền mặt Yên Nhật. Quy trình đơn giản, nhưng sử dụng “tỷ giá bán tiền mặt” (kém hơn tỷ giá giao ngay 1-2%), làm tăng chi phí.

Lấy ví dụ tỷ giá của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025, tỷ giá bán tiền mặt 0.2060 TWD/JPY (tương đương 1 TWD đổi 4.85 Yên). Một số ngân hàng còn cộng phí dịch vụ, có nơi miễn phí, có nơi thu 100-200元.

Ưu điểm: An toàn, mệnh giá đa dạng, có nhân viên hỗ trợ
Nhược điểm: Tỷ giá kém hơn, giờ làm việc hạn chế (9:00-15:30), phí dịch vụ có thể tăng thêm
Ước tính chi phí (5 vạn TWD): lỗ khoảng 1,500-2,000元
Phù hợp: Người không quen thao tác online, cần đổi nhỏ lẻ, du khách tạm thời

Các ngân hàng lớn tỷ giá bán tiền mặt (1 Yên/ TWD) và phí quầy:

Phương pháp 2: Đổi ngoại tệ trực tuyến qua tài khoản ngoại tệ

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, chuyển TWD thành Yên Nhật vào tài khoản, dùng “tỷ giá bán giao ngay” (ưu đãi hơn 1% so với bán tiền mặt). Khi cần tiền mặt, ra quầy hoặc rút tại ATM ngoại tệ, phí phát sinh (khoảng 100元 trở lên).

Phương pháp này cho phép mua từng phần, vào thời điểm tỷ giá thấp (ví dụ TWD/JPY dưới 4.80), trung bình chi phí. Đồng thời theo dõi biến động tỷ giá, không cần đổi hết một lần.

Ưu điểm: Giao dịch 24/7, tỷ giá ưu đãi, mua từng phần
Nhược điểm: Cần mở tài khoản ngoại tệ trước, rút tiền mặt phí phát sinh
Ước tính chi phí (5 vạn TWD): lỗ khoảng 500-1,000元
Phù hợp: Người có kinh nghiệm ngoại hối, muốn tích trữ Yên Nhật hoặc đầu tư nhỏ

Phương pháp 3: Đặt lịch hẹn đổi ngoại tệ trực tuyến lấy tiền tại quầy

Không cần tài khoản ngoại tệ, điền online loại tiền, số tiền, chi nhánh, ngày lấy, sau đó chuyển tiền, mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy nhận. Ngân hàng Đài Loan “Easy購” miễn phí đổi ngoại tệ online (chỉ 10元 qua TaiwanPay), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%.

Ưu điểm lớn nhất là có thể đặt lịch lấy tiền tại sân bay. Sân bay Đào Viên có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan, trong đó 2 điểm mở 24/7, rất tiện lợi trước khi đi nước ngoài.

Ưu điểm: Tỷ giá ưu đãi, miễn phí dịch vụ thường, lấy tiền tại sân bay thuận tiện
Nhược điểm: Cần đặt lịch trước (1-3 ngày), giờ lấy hạn chế, không thể thay đổi lịch hẹn
Ước tính chi phí (5 vạn TWD): lỗ khoảng 300-800元
Phù hợp: Người có kế hoạch rõ ràng, muốn lấy tiền tại sân bay

Phương pháp 4: Rút tiền ngoại tệ qua ATM 24/7

Dùng thẻ chip ngân hàng rút tiền mặt Yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hỗ trợ rút 24/7, liên ngân hàng (phí liên ngân hàng chỉ 5元). Chỉ hỗ trợ các đồng tiền chính, có khoảng 200 điểm ATM trên toàn quốc.

Ngân hàng Sinopac rút Yên Nhật từ tài khoản TWD, hạn mức 150,000 TWD/ngày, không mất phí đổi ngoại tệ. Tuy nhiên, ATM ngoại tệ tại cao điểm (ví dụ sân bay) có thể hết tiền mặt, đừng chờ đến phút chót.

Ưu điểm: Rút tiền ngay 24/7, linh hoạt, phí liên ngân hàng thấp
Nhược điểm: Số điểm hạn chế, mệnh giá cố định (1,000/5,000/10,000 Yên)
Ước tính chi phí (5 vạn TWD): lỗ khoảng 800-1,200元
Phù hợp: Người không có thời gian đi ngân hàng, cần gấp

Bảng so sánh chi phí 4 phương pháp

Hiện tại đổi Yên Nhật có hợp lý không? Phân tích tỷ giá và chính sách

Tỷ giá TWD/JPY hiện tại khoảng 4.85, so với đầu năm 4.46, đã tăng khoảng 8.7% —— lợi nhuận đầu tư đã khá hấp dẫn. Nửa cuối năm, nhu cầu đổi ngoại tệ tại Đài Loan tăng 25%, chủ yếu do du lịch phục hồi và phân bổ rủi ro tăng cao.

Tuy nhiên, “có hợp lý không” còn phụ thuộc vào thời điểm và cách vận hành. Hiện tại, Yên Nhật đang trong vùng biến động lớn. Mỹ đã bước vào chu kỳ giảm lãi suất, Yên Nhật được hỗ trợ bởi tính trú ẩn. Đồng thời, Ngân hàng Trung ương Nhật (BOJ) sắp tăng lãi suất —— Chủ tịch Ueda gần đây phát biểu hawkish đẩy kỳ vọng tăng lãi suất lên 80%, dự kiến họp ngày 19/12 sẽ tăng 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (đỉnh 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đã đạt mức cao 17 năm 1.93%.

USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm giảm còn khoảng 154.58. Trong ngắn hạn có thể hồi về 155, nhưng trung dài hạn dự báo sẽ dưới 150. Đối với nhà đầu tư, Yên Nhật là một trong ba đồng tiền trú ẩn phù hợp để chống lại biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan, nhưng rủi ro ngắn hạn là đóng vị thế chênh lệch lãi suất, có thể dao động 2-5%.

Khuyên nên mua từng phần, tránh đổi hết một lần.

Câu hỏi thường gặp Q&A

Q. Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặt (Cash Rate) là tỷ giá ngân hàng cung cấp cho tiền mặt thực (tiền giấy/ tiền kim loại), phù hợp du lịch. Ưu điểm là giao ngay tại chỗ; nhược điểm là tỷ giá thường thấp hơn tỷ giá giao ngay 1-2%.

Tỷ giá giao ngay (Spot Rate) là tỷ giá thị trường ngoại hối, giao dịch trong vòng 2 ngày làm việc (T+2), dùng cho chuyển khoản điện tử, chuyển tài khoản ngoại tệ. Đặc điểm là tỷ giá tốt hơn (gần tỷ giá quốc tế), nhưng phải chờ T+2 mới xong.

Q. 1 vạn TWD đổi được bao nhiêu Yên Nhật?

Công thức: Số Yên = TWD × tỷ giá hiện tại. Lấy ví dụ tỷ giá bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025, 4.85, thì 1 vạn TWD đổi khoảng 48,500 Yên. Dùng tỷ giá bán giao ngay (khoảng 4.87), thì khoảng 48,700 Yên, chênh lệch khoảng 200 Yên (tương đương 40 TWD).

Q. Ra quầy cần mang giấy tờ gì?

Người Đài mang CMND + hộ chiếu, người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Nếu đặt lịch online, còn cần mang giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng và giấy đồng ý; trên 10 vạn TWD có thể cần khai nguồn vốn.

Q. Các ngân hàng rút ngoại tệ qua ATM tối đa bao nhiêu?

Từ tháng 10/2025, nhiều ngân hàng siết chặt phòng chống lừa đảo, hạn mức tài khoản số 3 giảm còn 10 vạn TWD/ngày. Ngân hàng China Trust và thẻ của họ là 12 vạn/ngày, các ngân hàng khác theo quy định của ngân hàng phát hành; Ngân hàng Taishin 15 vạn/ngày; E.SUN Bank 5 vạn/lần, 15 vạn/ngày. Nên chia nhỏ lần rút hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính mình để tránh phí liên ngân hàng.

Sau khi đổi Yên Nhật, đừng để tiền nằm không sinh lời

Sau khi đổi Yên Nhật, đừng để tiền không sinh lãi, có thể chuyển sang các hình thức đầu tư an toàn hoặc tăng trưởng.

Tiết kiệm Yên Nhật —— ổn định, mở tài khoản ngoại tệ online tại E.SUN hoặc Ngân hàng Đài Loan, gửi tối thiểu 1 vạn Yên, lãi suất 1.5-1.8%/năm.

Bảo hiểm Yên Nhật —— trung hạn, mua bảo hiểm tiết kiệm của Cathay hoặc Fubon, lãi suất đảm bảo 2-3%.

ETF Yên Nhật (00675U, 00703) —— dạng tăng trưởng, ví dụ Yuanta 00675U theo dõi chỉ số Yên Nhật, mua lẻ qua app chứng khoán, phù hợp đầu tư định kỳ.

Giao dịch ngoại hối Yên Nhật —— mua bán USD/JPY hoặc EUR/JPY, có thể dùng ít vốn, giao dịch 24/7, đa chiều.

Dù Yên Nhật trú ẩn tốt, nhưng còn có biến động hai chiều. Ngân hàng nâng lãi hỗ trợ, nhưng các hoạt động chốt lời toàn cầu hoặc xung đột địa chính trị (Đài Loan, Trung Đông) có thể làm giảm giá. Nếu đầu tư, có thể dùng ETF Yên Nhật (ví dụ 00675U, phí quản lý 0.4%/năm) để phân tán rủi ro.

Tóm lại

Yên Nhật không còn chỉ là “tiền tiêu vặt” du lịch nữa, mà còn là tài sản có giá trị trú ẩn và đầu tư. Dù đi chơi hay phân bổ tài sản, chỉ cần nắm vững nguyên tắc “chia nhỏ đổi” + “đổi xong không nằm không”, bạn có thể tối thiểu hóa chi phí, tối đa hóa lợi nhuận.

Người mới bắt đầu nên từ “đổi online tại Ngân hàng Đài Loan + lấy tại sân bay” hoặc “rút ATM ngoại tệ”, sau đó tùy nhu cầu chuyển Yên Nhật vào tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch theo xu hướng. Như vậy, không chỉ đi nước ngoài rẻ hơn, mà còn có thêm lớp phòng vệ trong thị trường toàn cầu biến động.