Điều gì phân biệt người giàu với mọi người khác: 5 thói quen tiền bạc thiết yếu mà các cố vấn tài chính khẳng định.

Sau khi làm việc như một cố vấn tài chính quản lý danh mục đầu tư cho các cá nhân có tài sản ròng cao, Tom Mitchell, chủ tịch của Sconset Wealth Management, đã xác định các mô hình cốt lõi phân biệt khách hàng thực sự giàu có với những người kiếm tiền trung bình. Đây không phải là các kế hoạch giao dịch tinh vi hay những cược mạo hiểm—chúng là những thực hành kỷ luật đơn giản mà tích lũy thành sự giàu có đáng kể theo thời gian.

Khoảng cách giữa người có mức lương trung bình và triệu phú thường phụ thuộc vào năm thói quen có chủ đích mà các khách hàng giàu có thực hiện với sự kiên định không lay chuyển.

1. Đầu tư đến trước mọi thứ khác

Hầu hết mọi người đảo ngược các ưu tiên tài chính của họ. Họ chi tiêu trước, rồi đầu tư những gì còn lại - mà thường thì không có gì. Những cá nhân giàu có đảo ngược hoàn toàn phương trình này.

Các khách hàng có giá trị tài sản ròng cao tự động chuyển một phần thu nhập của họ vào các danh mục đầu tư, tài khoản hưu trí và dự trữ thanh khoản trước khi xem xét chi tiêu tùy ý. Đây không phải là sức mạnh ý chí; đó là sự tự động hóa. Bằng cách biến việc phân bổ vốn thành hành động đầu tiên thay vì hành động cuối cùng, họ đảm bảo rằng tiền của họ tạo ra lợi nhuận liên tục.

Hiệu ứng lãi kép trở nên mạnh mẽ theo thời gian. “Chiến lược này đảm bảo rằng vốn của họ luôn được tái đầu tư thay mặt cho họ, tạo ra sự tăng trưởng lâu dài đồng thời xây dựng một nền tảng tài chính cung cấp khả năng chống chịu trên tất cả các thị trường,” theo các chuyên gia quản lý tài sản tư vấn cho những cá nhân này.

Cách tiếp cận này tách biệt những khách hàng giàu có nhất của một cố vấn tài chính khỏi những người còn mắc kẹt trong giai đoạn xây dựng tài sản - họ đã biến việc đầu tư thành một hạ tầng không thể thương lượng, chứ không phải là một suy nghĩ sau cùng.

2. Mục tiêu không mơ hồ - Chúng cụ thể và đã được ghi chép

Những khát vọng chung chung như “trở nên giàu có một ngày nào đó” tạo ra những kết quả chung chung. Những cá nhân giàu có thiết lập các mục tiêu tài chính cụ thể, có thể đo lường được, hoạt động như các bản thiết kế cho quá trình ra quyết định.

Những mục tiêu này trải dài trên nhiều chân trời: tạo ra sự giàu có cho các thế hệ, cam kết từ thiện, nâng cấp lối sống, hoặc mở rộng kinh doanh. Sự cụ thể là rất quan trọng vì nó tạo ra trách nhiệm và sự đồng nhất. Mọi quyết định đầu tư, động thái thuế, và sự chuyển hướng chiến lược đều được đánh giá dựa trên những mục tiêu đã được xác định này.

Một cố vấn tài chính quan sát rằng những khách hàng có mục tiêu rõ ràng đạt được nhiều hơn trong năm năm so với những người không có mục tiêu trong mười lăm năm. Sự rõ ràng cũng mang lại lợi ích tâm lý - nó biến quản lý tài sản từ một mê cung khó hiểu thành một con đường có thể đi được với những cột mốc rõ ràng.

3. Họ bao quanh mình với các cố vấn chuyên gia

Sự giàu có phức tạp không thể tự mình mở rộng. Những khách hàng giàu có nhận ra rằng việc cố gắng quản lý tài sản một mình giống như tự phẫu thuật—có thể dẫn đến thảm họa.

Thay vào đó, họ tập hợp các đội ngũ phối hợp: cố vấn đầu tư, chuyên gia thuế, luật sư và các chuyên gia trong lĩnh vực khác làm việc cùng nhau. Cấu trúc hợp tác này không phải là việc ném tiền vào các chuyên gia; mà là về việc tiếp cận các chiến lược và cơ hội tinh vi mà những người hoạt động đơn lẻ không bao giờ gặp phải.

Sự hợp tác rất quan trọng. Khi các chuyên gia giao tiếp qua các lĩnh vực khác nhau, những khách hàng giàu có sẽ tránh được những sai lầm tốn kém trong khi xác định các cơ hội gia tăng tài sản mà những cá nhân tự quản lý tài chính của họ không nhận thấy.

4. Chiến Lược Thuế Chạy Suốt Năm, Không Chỉ Trong Tháng Tư

Hầu hết mọi người chỉ suy nghĩ về thuế một lần mỗi năm. Các hộ gia đình giàu có coi tối ưu hóa thuế là một chức năng hoạt động liên tục.

Khi tài sản ròng tăng lên, nghĩa vụ thuế cũng tăng lên theo tỷ lệ - đôi khi là theo cấp số nhân. Nếu không có kế hoạch cẩn thận, thuế sẽ âm thầm xói mòn sự giàu có đã tích lũy. Các khách hàng giàu có hiểu rằng một số biến số vẫn có thể kiểm soát: thời điểm công nhận thu nhập, quyết định vị trí tài sản, tối ưu hóa cấu trúc tài khoản.

“Các hộ gia đình có giá trị tài sản cao biết rằng việc kiểm soát những gì bạn có thể kiểm soát—thời điểm, vị trí tài sản và cấu trúc của các tài khoản—mới là điều thực sự tạo ra sự khác biệt,” các chuyên gia quản lý tài sản giải thích. Quan điểm chủ động này biến việc lập kế hoạch thuế từ việc nộp hồ sơ phản ứng thành việc xây dựng lợi thế chiến lược.

5. Dự trữ tiền mặt đáng kể cung cấp linh hoạt chiến lược

Tri thức thông thường khăng khăng rằng nên đầu tư mọi đồng tiền có sẵn. Các khách hàng giàu có thường làm ngược lại—họ duy trì một lượng lớn tiền mặt thanh khoản với lãi suất cao.

Bộ đệm này phục vụ nhiều chức năng. Trong thời gian thị trường suy giảm, nó cung cấp sự ổn định tâm lý và ngăn chặn việc thanh lý tài sản bị ép buộc ở mức giá không thuận lợi. Trong khi danh mục đầu tư rộng lớn hơn phục hồi, dự trữ tiền mặt cho phép những cá nhân giàu có chờ đợi sự biến động mà không hoảng sợ.

Ngoài ra, dự trữ thanh khoản cho phép tham gia vào các khoản đầu tư dài hạn không thanh khoản (cổ phiếu tư nhân, tài sản bất động sản) cần kiên nhẫn để chín muồi. Điều quan trọng nhất, tiền mặt sẵn có tạo ra các tùy chọn trong thời kỳ kinh tế khó khăn—khi những người khác là những người bán hoảng loạn, những cá nhân giàu có trở thành những người mua chiến lược, thu mua các tài sản bị định giá thấp hoặc tận dụng các cơ hội khủng hoảng.

Lợi thế tâm lý làm tăng thêm những lợi ích tài chính này. “Tính thanh khoản và sự ổn định của quỹ tiền mặt này mang lại cho họ sự tự tin để đưa ra quyết định dựa trên các chiến lược dài hạn thay vì những biến động ngắn hạn của thị trường,” các cố vấn lưu ý. Tư duy dựa trên sự ổn định này chuyển thành việc ra quyết định vượt trội trong toàn bộ hệ sinh thái tài chính của họ.

Sự Khác Biệt Thực Sự

Con đường từ mức lương trung bình đến việc tích lũy tài sản không phải là điều bí ẩn. Những khách hàng giàu có thực hiện năm thói quen này với sự nhất quán cơ học. Họ đã biến việc xây dựng tài sản từ nỗ lực không thường xuyên thành quy trình hoạt động được nhúng - và sự khác biệt đó tích lũy vào cuộc sống mà họ sống.