Các quy tắc thuế An sinh xã hội của Connecticut: Những điều người nghỉ hưu cần biết vào năm 2024

Khi lập kế hoạch tài chính cho hưu trí, một câu hỏi quan trọng mà nhiều người Mỹ thường bỏ qua là liệu bang của họ có đánh thuế thu nhập An sinh Xã hội hay không. Nếu bạn đang sống ở hoặc chuyển đến Connecticut, việc hiểu rõ những tác động thuế này trở nên thiết yếu. Connecticut có đánh thuế An sinh Xã hội không? Câu trả lời là có, nhưng với những ngưỡng thu nhập quan trọng có thể ảnh hưởng đáng kể đến hóa đơn thuế của bạn.

Ngưỡng thu nhập của Connecticut cho thuế An sinh xã hội

Connecticut nổi bật giữa các bang đánh thuế vào lợi ích An sinh xã hội, nhưng gánh nặng không đồng đều giữa các người nghỉ hưu. Bang này đã cấu trúc thuế của mình dựa trên thu nhập điều chỉnh của bạn (AGI), tạo ra hai kịch bản khác nhau cho người nhận lợi ích.

Các người nộp thuế độc thân ở Connecticut phải chú ý đến ngưỡng AGI 75,000 USD khi đối mặt với việc đánh thuế An sinh xã hội. Nếu thu nhập tổng hợp của bạn dưới mức này, bạn có thể khấu trừ hầu hết hoặc tất cả các khoản lợi ích An sinh xã hội của mình, hiệu quả là bảo vệ chúng khỏi việc đánh thuế của bang. Tuy nhiên, những người vượt qua ngưỡng này phải đối mặt với hậu quả thuế đáng kể: họ vẫn có thể khấu trừ 75% các khoản thanh toán An sinh xã hội của mình, có nghĩa là khoảng một phần tư lợi ích sẽ phải chịu thuế thu nhập bang Connecticut.

Đối với các cặp vợ chồng đã kết hôn nộp hồ sơ chung, ngưỡng tăng lên $100,000. Dưới mức thu nhập này, Connecticut cho phép khấu trừ đáng kể trên các khoản trợ cấp An sinh xã hội. Những người nộp hồ sơ chung vượt quá $100,000 trong AGI sẽ phải đối mặt với mức khấu trừ 75% tương tự như những người độc thân, đặt 25% các khoản trợ cấp của họ vào cột thu nhập chịu thuế.

Cảnh Quan Rộng Hơn: Các Tiểu Bang Khác Đánh Thuế An Sinh Xã Hội

Connecticut không phải là bang duy nhất áp dụng thuế An sinh xã hội ở cấp tiểu bang. Tổng cộng có 10 bang đã thực hiện thuế đối với các phúc lợi hưu trí, mỗi bang có những quy định riêng. Ngoài Connecticut, người nộp thuế ở Colorado, Kansas, Minnesota, Montana, Nebraska, New Mexico, Rhode Island, Utah và Vermont nên xem xét các yêu cầu cụ thể của bang của họ.

Kansas sử dụng một cách tiếp cận đơn giản: cư dân có AGI $75,000 hoặc thấp hơn không phải trả thuế tiểu bang trên các khoản lợi ích An sinh xã hội. Những người có thu nhập cao hơn mức đó sẽ vào khu vực chịu thuế.

Hệ thống thuế của Montana được thực hiện dần dần. Cư dân có thu nhập dưới $25,000 hàng năm ( hoặc $32,000 cho các cặp đôi nộp thuế ) có thể khấu trừ toàn bộ thu nhập hưu trí An sinh xã hội của họ. Bắt đầu từ năm 2024, việc đánh thuế phúc lợi sẽ phù hợp với cách xử lý của liên bang đối với những người có thu nhập cao.

Nebraska áp dụng phương pháp thang điểm liên quan đến ngưỡng AGI là $44,460 cho cá nhân và $59,100 cho các cặp vợ chồng đã kết hôn. Bang này đã cam kết sẽ loại bỏ hoàn toàn thuế An sinh xã hội của mình vào năm 2025, mang lại sự giảm nhẹ cuối cùng cho những người nghỉ hưu.

Rhode Island chỉ đánh thuế vào lợi ích cho những người nghỉ hưu chưa đạt độ tuổi nghỉ hưu đầy đủ. Những người ở độ tuổi nghỉ hưu đầy đủ có AGI dưới $86,350 (độc thân) hoặc $107,950 (kết hôn) sẽ tránh được thuế bang hoàn toàn.

Lập Kế Hoạch Nghỉ Hưu Tại Connecticut: Điều Này Có Nghĩa Gì

Hiểu biết xem Connecticut có đánh thuế lên An sinh xã hội của bạn hay không yêu cầu đánh giá trung thực về dự báo thu nhập của bạn. Nếu bạn gần đạt các ngưỡng đó—giả sử bạn là một người nộp thuế độc thân gần 75,000 đô la trong AGI—quản lý thu nhập chiến lược thông qua việc điều chỉnh thời gian rút tiền, chuyển đổi Roth, hoặc các nguồn khác có thể giúp tối ưu hóa tình hình thuế của bạn.

New Mexico, Vermont và Utah cung cấp các biến thể riêng của các miễn trừ dựa trên độ tuổi, dựa trên thu nhập hoặc dựa trên tín dụng, cho thấy rằng cách xử lý thuế đối với An sinh xã hội vẫn rất đặc thù theo từng bang. Utah gần đây đã giới thiệu một hệ thống tín dụng thuế dựa trên thu nhập, giảm tín dụng 25 cent cho mỗi đô la kiếm được trên $30,000 (cá nhân) hoặc $50,000 (người nộp thuế chung).

Các tiểu bang không có thuế An sinh xã hội

Để so sánh, chín tiểu bang không đánh thuế thu nhập nào cả, tự động bảo vệ những người nhận An sinh xã hội: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, và Wyoming.

Kết luận cho cư dân Connecticut

Connecticut có đánh thuế vào các khoản trợ cấp An sinh xã hội không? Có, nhưng có các cơ chế giảm thuế phụ thuộc vào thu nhập. Khi bạn tiếp cận hoặc lên kế hoạch chuyển đổi nghỉ hưu vào Connecticut, hãy tính toán thu nhập điều chỉnh dự kiến của bạn bao gồm tất cả các nguồn thu nhập. Nếu bạn có khả năng vượt quá các ngưỡng của bang, hãy thảo luận về các chiến lược rút tiền hiệu quả về thuế với một cố vấn tài chính để giảm thiểu tác động của thuế An sinh xã hội của Connecticut lên lối sống nghỉ hưu của bạn.