Cách tốt nhất để đầu tư 100K cho thu nhập hàng tháng: Chiến lược ba quỹ mang lại hơn 1.000 đô la

Tìm kiếm thu nhập thực trong một thị trường lãi suất thấp

Nếu bạn đang có 100.000 đô la và tìm kiếm thu nhập hàng tháng có ý nghĩa, bạn có thể cảm thấy thất vọng. Cổ phiếu S&P 500 điển hình chỉ trả 1,1% hàng năm - điều này chỉ vừa đủ để theo kịp lạm phát. Đối với những ai cần dòng tiền thực tế, đặc biệt là người nghỉ hưu, điều này tạo ra một vấn đề thực sự. Nhưng có một giải pháp mà hầu hết các nhà đầu tư bỏ qua: quỹ đóng (CEFs).

Đây là cơ hội: Chỉ cần sử dụng ba CEF được chọn lọc chiến lược, bạn có thể tạo ra khoảng $1,000+ mỗi tháng từ khoản đầu tư $100,000 của mình. Các quỹ này kết hợp cổ phiếu và trái phiếu để đa dạng hóa trong khi cung cấp lợi suất cổ tức hai chữ số khiến cổ tức truyền thống trở nên lỗi thời.

CEF Căn Bản: Tại Sao Chúng Hoạt Động Tốt Hơn Để Tạo Thu Nhập

Trước khi đi vào các lựa chọn cụ thể, hãy hiểu điều gì làm cho CEFs khác biệt. Không giống như quỹ tương hỗ mở, CEFs giao dịch trên sàn và thường có giá thấp hơn giá trị tài sản cơ sở của chúng (NAV—giá trị tài sản ròng). Sự chênh lệch này tạo ra một cơ hội kép: thu thập cổ tức và có khả năng kiếm lời khi chênh lệch thu hẹp.

Lợi tức thu nhập #1: Quỹ Trái phiếu (12.4% Lợi tức)

Bắt đầu với KKR Income Opportunities Fund (KIO), quỹ này quản lý hơn 300 trái phiếu hạng thấp và khoản vay doanh nghiệp từ các công ty như JetBlue Airways (JBLU), United Airlines (UAL), và Chemours (CC). Quỹ thu thập các khoản thanh toán lãi suất và chuyển chúng cho các cổ đông như một khoản cổ tức đáng kể 12,4%.

Dưới đây là lý do tại sao điều này hoạt động: Trái phiếu hạng thấp mang lại lợi suất cao hơn chính xác bởi vì chúng có rủi ro cao hơn. Nhưng hồ sơ 10+ năm của KIO cho thấy họ điều hướng thành công khu vực này, duy trì sự tăng trưởng NAV ổn định mặc dù có sự tăng lãi suất và biến động thị trường.

Điều hấp dẫn? KIO hiện đang giao dịch với mức chiết khấu 6,7% so với NAV. Điều đó có nghĩa là khi—không phải nếu—mức chiết khấu đó thu hẹp lại, bạn sẽ thu được sự gia tăng giá trị trên các khoản thanh toán cổ tức mà bạn đã thu thập. Đây là cách tốt nhất để đầu tư 100k nhằm thu nhập hàng tháng: nhận tiền trong khi chờ đợi các khoản lợi nhuận bổ sung.

Thu nhập chọn #2: Bộ phân tán vốn (11.3% Lợi suất)

Tiếp theo, thêm mức độ tiếp xúc cổ phiếu thông qua Quỹ Cổ phiếu Liberty All-Star (Mỹ), quỹ này nắm giữ các vị trí mega-cap bao gồm NVIDIA (NVDA), Microsoft (MSFT), và Amazon (AMZN). Mặc dù sở hữu những tên tuổi AI và các nhà lãnh đạo công nghệ, quỹ này được phân bổ tốt giữa các ngành.

Quản lý của USA đã tích cực giao dịch, điều chỉnh các khoản nắm giữ để tận dụng những đợt giảm giá gần đây của thị trường. Giá trị danh mục đầu tư đã phục hồi mạnh mẽ, hỗ trợ một tỷ suất cổ tức hàng năm 11,3%—đủ lớn để thưởng cho các cổ đông mà không cần yêu cầu một mức định giá cao. Tuy nhiên, điều đáng ngạc nhiên là USA đang giao dịch với mức chiết khấu, và mức chiết khấu đó đã mở rộng, khiến nó rẻ hơn so với trong đợt bán tháo do đại dịch.

Cách tính toán thật thuyết phục: Sở hữu NVIDIA, Microsoft và các công ty blue-chip với mức giảm giá 10% trong khi thu về 11,3% hàng năm. Khi những nhà đầu tư khác nhận ra giá trị này, giá quỹ sẽ theo sau. Chiến lược của bạn: mua ngay, thu lợi tức và để sự trở lại trung bình có lợi cho bạn.

Thu nhập Lựa chọn #3: Chiến lược Khu vực Tăng trưởng (12.8% Lợi suất)

Hoàn thành danh mục đầu tư với NXG Cushing Midstream Energy Fund (SRV) với lợi suất 12,8%—mức thanh toán cao nhất của bộ ba của bạn. Đây là nơi chiến lược có sự thay đổi nhẹ.

SRV giao dịch gần giá trị hợp lý (2.5% chênh lệch so với NAV), và giá của nó đã giữ tương đối phẳng trong hai năm qua. Câu chuyện đã thay đổi: nhu cầu năng lượng do AI điều khiển hiện vượt quá sự gia tăng hiệu quả trong sản xuất năng lượng, hỗ trợ giá điện cao hơn. Điều này định vị SRV như một khoản nắm giữ chiến thuật—thu thập cổ tức xuất sắc, nhưng hãy luôn cảnh giác. Nếu chênh lệch tăng trên 5%, đó là tín hiệu thoát của bạn. Bán với lợi nhuận, tái đầu tư vào những lựa chọn bị bán quá mức như KIO hoặc USA, và lặp lại khi những quỹ đó bị định giá quá cao.

Chiến Lược Thu Nhập Hoàn Chỉnh

Kết hợp lại, ba quỹ này mang lại khoảng 11,9% trên trung bình. Khoản đầu tư 100.000 đô la của bạn tạo ra:

• Thu nhập hàng tháng: $983–$1,014
• Đa dạng hóa: Quỹ trái phiếu, cổ phiếu trong nước, và cơ sở hạ tầng năng lượng
• Bộ đệm biến động: Các khoản nợ giúp giảm dao động của thị trường chứng khoán
• Cơ chế lợi nhuận tích hợp: Giảm giá NAV tạo ra lợi ích thứ cấp bên cạnh cổ tức

Tại sao điều này mang lại lợi nhuận tốt nhất

Cách tốt nhất để đầu tư 100k cho thu nhập hàng tháng không phải là chọn một quỹ hoàn hảo—mà là kết hợp các chiến lược bổ sung. Động lực chiết khấu/giá cao của CEFs cung cấp cho bạn các công cụ chiến thuật. Khi một quỹ trở nên được định giá quá cao, bạn rút lui. Khi nó giao dịch với giá rẻ, bạn tham gia. Cổ tức của bạn sẽ tiếp tục chảy trong suốt thời gian, tạo ra tiền mặt trong khi bạn tối ưu hóa vị trí.

Cách tiếp cận này vượt trội hơn cổ phiếu cổ tức truyền thống theo ba cách:

1. Lợi suất cao hơn (11.9% so với 1.1% trung bình)
2. Tính linh hoạt chiến thuật (giảm giá tín hiệu khi nào mua/bán)
3. Thu nhập thụ động với các lựa chọn chủ động (thu thập cổ tức hoặc giao dịch chủ động để có thêm lợi nhuận)

Xây Dựng Giàu Có Dài Hạn

Đừng xem điều này như một cái gì đó tĩnh. Theo thời gian, danh mục đầu tư 100,000 đô la của bạn sẽ tăng giá, các khoản thanh toán cổ tức của bạn sẽ được tái đầu tư, và thu nhập hàng tháng của bạn sẽ tăng lên. Ngành CEF vẫn chủ yếu nằm ngoài tầm ngắm của các nhà đầu tư chính thống, có nghĩa là vẫn còn nhiều món hời ngay cả khi thị trường rộng lớn hơn có vẻ đắt đỏ.

Quỹ ba quỹ này chứng minh rằng cách tốt nhất để đầu tư 100k cho thu nhập hàng tháng không phải là điều bí ẩn - nó yêu cầu hiểu nơi có lợi suất cao và nhận ra khi các thị trường định giá sai tài sản. Bắt đầu với những cổ phiếu cốt lõi này, để cổ tức tích lũy, theo dõi mức chiết khấu NAV để có tín hiệu giao dịch, và xem dòng thu nhập của bạn trưởng thành.