Chi phí ẩn của mức lương sáu con số của bạn: Cách thuế tiểu bang Hoa Kỳ cắt giảm $100K Lương của bạn

Bạn đã có được mức lương sáu con số mong ước. Nhưng đây là thực tế: số tiền thực tế bạn nhận được có thể thấp hơn rất nhiều tùy thuộc vào nơi bạn sống ở Mỹ. Sau khi trừ thuế thu nhập liên bang, các khoản khấu trừ FICA, đóng góp vào an sinh xã hội và thuế tiểu bang/cục bộ, mức lương 100,000 đô la ấn tượng đó có thể giảm xuống còn khoảng từ 70,540 đô la đến 78,736 đô la — một khoảng trống hơn 8,000 đô la giữa các tiểu bang.

Phân Tích Thuế: Tiền của Bạn Thực Sự Đi Đâu

Khi bạn kiếm được 100.000 đô la, chính phủ liên bang không phải là thực thể duy nhất lấy một phần. Gánh nặng thuế thường bao gồm:

Thuế Thu Nhập Liên Bang + FICA & An Sinh Xã Hội — Những khoản khấu trừ liên bang này gần như ảnh hưởng đến mọi người kiếm được sáu con số. Nhưng cú sốc thực sự xảy ra khi bạn tính đến mã thuế của tiểu bang của bạn. Một số tiểu bang của Mỹ không có thuế thu nhập, trong khi những tiểu bang khác lấy một tỷ lệ phần trăm đáng kể. Sự ngẫu nhiên địa lý này có nghĩa là hai người kiếm lương giống hệt nhau có thể có sức mua khác nhau rất lớn.

Sự khác biệt giữa các tiểu bang có thuế thấp nhất và cao nhất là đáng kinh ngạc. Ở Oregon, một người nộp thuế đơn với thu nhập 100,000 đô la chỉ mang về nhà 70,540 đô la sau thuế. Trong khi đó, cư dân của Texas, Florida, Nevada, Wyoming, South Dakota, Tennessee, Washington, New Hampshire và Alaska giữ lại 78,736 đô la — gần 8,200 đô la nhiều hơn mỗi năm cho cùng một mức lương.

Thực trạng thuế bang trên toàn nước Mỹ

Những người chiến thắng không thuế thu nhập: Chín tiểu bang — bao gồm Texas, Florida, Nevada và Wyoming — không áp dụng thuế thu nhập tiểu bang. Cư dân ở đó chỉ phải chịu thuế FICA và thuế An sinh xã hội liên bang, dẫn đến thu nhập sau thuế là $78,736 trên một mức lương $100K .

Các tiểu bang thuế vừa phải: Hầu hết các tiểu bang của Mỹ tập trung ở giữa, với tổng gánh nặng thuế dao động từ 23.000 đến 26.000 đô la trên thu nhập 100.000 đô la. Điều này chuyển thành thu nhập sau thuế từ 74.000 đến 77.000 đô la. Các tiểu bang như Arizona, Louisiana và Ohio nằm trong khoảng này, đại diện cho gánh nặng thuế “trung bình” cho người kiếm tiền ở Mỹ.

Những ngoại lệ thuế cao: Oregon dẫn đầu với gánh nặng thuế nặng nhất ở mức $29,460 tổng thuế, chỉ để lại $70,540. Hawaii ($27,421 thuế), Maine ($26,833), và Delaware ($26,633) cũng làm giảm đáng kể thu nhập sau thuế. Những tiểu bang này áp dụng mức thuế thu nhập cao hơn trên các nghĩa vụ liên bang.

Tại sao Vị trí Quan trọng Hơn Bạn Nghĩ

Cuộc thảo luận về mức lương 100.000 đô la thường bỏ qua một yếu tố quan trọng: triết lý thuế của tiểu bang của bạn. Một cư dân California có thu nhập $100K phải trả tổng cộng 26.591 đô la tiền thuế, trong khi một người hàng xóm ngay bên kia biên giới Nevada có thu nhập tương tự chỉ phải trả 21.264 đô la - đó là sự khác biệt 5.327 đô la hàng năm, hoặc khoảng 44.000 đô la trong một khoảng thời gian tám năm.

Đối với những người nộp thuế độc thân ở Mỹ, sự khác biệt còn rõ rệt hơn vì không có lợi thế nộp chung để bù đắp thuế bang. Một người độc thân kiếm được $100,000 cần nghiêm túc xem xét liệu một công việc ở một bang có thuế cao như Hawaii (thu nhập thực nhận: $72,579) có đáng giá hơn so với cùng mức lương ở Texas (thu nhập thực nhận: $78,736) hay không.

Hơn Cả Số Liệu: Tác Động Thực Sự

Đây không chỉ là một bài toán kế toán. Sự khác biệt giữa việc mang về nhà 70,540 USD so với 78,736 USD ảnh hưởng đến mọi thứ: khả năng chi trả tiền thuê nhà, tốc độ trả nợ sinh viên, khả năng tiết kiệm cho hưu trí và xây dựng quỹ khẩn cấp. Ở những thành phố lớn đắt đỏ của Mỹ, nơi mà lương sáu con số là phổ biến, thuế bang có thể quyết định xem bạn có thuộc tầng lớp trung lưu thoải mái hay bị căng thẳng tài chính.

Dữ liệu thuế năm 2025 cho thấy việc kiếm 100.000 USD ở Mỹ ngày càng phụ thuộc vào chiến lược vị trí, không chỉ là thương lượng lương. Trước khi chấp nhận lời mời đó, hãy tính toán các con số cho tiểu bang cụ thể của bạn. Số tiền thực tế bạn mang về có thể kể một câu chuyện rất khác so với con số tổng trên hợp đồng.