U 商必读：Nhận diện rủi ro hoạt động phi pháp và hướng dẫn tuân thủ

Viết bài: Mankiw

Giới thiệu

「流水过亿，月入百万」，Kinh doanh U thương nghe có vẻ rất đẹp nhưng rủi ro pháp lý cao lại thường bị bỏ qua. Chỉ một chút sơ suất, không những lợi nhuận tiêu tan mà còn có thể đối mặt với trách nhiệm hình sự.

Khi hoạt động「Chấp nhận OTC」 của bạn bị xác định là「hoạt động kinh doanh trái phép」hoặc「giúp người khác rửa tiền」 thì khủng hoảng đã ập đến. Bạn có rõ:

Trong quá trình vận hành hàng ngày, những hành vi nào đang chạm vào giới hạn pháp luật?

Làm thế nào để phân biệt giữa hoạt động hợp pháp và tội phạm vi phạm pháp luật?

Bài viết này nhằm phân tích các tội phạm và hình phạt đối với hoạt động của U thương, đồng thời cung cấp một giải pháp hợp pháp khả thi, bảo vệ tài sản và an toàn của bạn.

Hai sai lầm phổ biến nhất của U thương

Nhiều U thương nghĩ rằng chỉ cần không trực tiếp lừa đảo là không sao, nhưng trong pháp luật hình sự có một tội danh bảo hộ — tội hoạt động kinh doanh trái phép. Nói đơn giản, là bạn đã làm những việc mà nhà nước yêu cầu phải có giấy phép mới được phép, nhưng vẫn làm một cách rầm rộ, gây rối loạn thị trường.

Với các hoạt động kinh doanh bình thường, việc vượt quá phạm vi có thể bị xử phạt hành chính là đủ. Nhưng nếu bạn dính đến hệ thống độc quyền, độc quyền của nhà nước (như ngoại hối, thanh toán), khi đến tiêu chuẩn hình sự, mọi chuyện sẽ chuyển từ「vi phạm」sang「tội phạm」trực tiếp.

Cụ thể về hoạt động của U thương, hai hành vi nguy hiểm nhất là:

1. Đổi tiền pháp định và U

Khi bạn không có giấy phép, thường xuyên, công khai thực hiện việc đổi tiền pháp định và U cho người không xác định, về bản chất đã trở thành một kênh thanh toán. Trong pháp luật, hành vi này bị xem là「hoạt động thanh toán, chuyển tiền trái phép」.

2. Mua bán ngoại tệ dưới dạng biến tướng

Sử dụng đặc tính liên kết U và USD, thu RMB trong nước và thanh toán bằng ngoại tệ tương đương ở nước ngoài (hoặc ngược lại), hoàn toàn tránh né kiểm soát ngoại hối của nhà nước, thực hiện việc đổi tiền qua biên giới RMB và ngoại tệ. Hoạt động này, trong pháp luật chính là「mua bán ngoại tệ biến tướng」。

Dựa theo tiêu chuẩn truy tố của Cục Công an thành phố Shenzhen năm 2025 về vụ án hoạt động kinh doanh trái phép, hành vi thực hiện hoạt động thanh toán, chuyển tiền trái phép với số tiền trên 5 triệu NDT hoặc lợi nhuận thu được trên 100.000 NDT đều phải khởi tố; hành vi mua bán ngoại tệ trái phép hoặc mua bán ngoại tệ biến tướng, gây rối trật tự thị trường tài chính, số tiền phạm tội trên 5 triệu NDT hoặc lợi nhuận thu được trên 100.000 NDT cũng phải khởi tố.

Vụ án「OTC」 tại Trùng Khánh là ví dụ điển hình về việc U thương bị kết luận là tội hoạt động kinh doanh trái phép. Ông Hứa kiếm lời qua mua bán USDT giá thấp, kiểm soát các tài khoản ngân hàng có tổng giao dịch lên đến 14 tỷ NDT, lợi nhuận cá nhân đạt 4.77 triệu NDT. Tòa án sơ thẩm và phúc thẩm đều cho rằng, hoạt động đổi tiền pháp định và tiền ảo quy mô lớn, liên tục của ông Hứa đã cấu thành tội hoạt động thanh toán, chuyển tiền trái phép, cuối cùng bị tuyên phạt 3 năm tù giam và phạt 5 triệu NDT.

Dân chơi hay tội phạm?

Trước tòa, thẩm phán chủ yếu dựa vào các hành vi trọng tâm để xác định một U thương là dân chơi bình thường hay tội phạm.

1. Bạn có đang「nấp bóng」không?

Ngay cả khi bạn nói「Tôi không biết」, cơ quan tư pháp vẫn dựa vào hành vi khách quan của bạn để suy luận rằng bạn có chủ ý「biết rõ」 mình đang làm gì hay không. Các tình huống sau đều có thể trở thành chứng cứ chứng minh bạn「 rõ ràng biết rõ」.

• Sử dụng các phần mềm mã hóa như Telegram, Bat để giao tiếp kinh doanh

• Địa điểm giao dịch kín đáo (như trong bãi đỗ xe, trong xe)

• Lợi nhuận vượt xa mức bình thường hoặc mô hình giao dịch rõ ràng bất thường

• Trong liên lạc có các từ khóa như 「khóa đơn」, 「theo quy trình」, 「xây cầu」…

2. Hành vi của bạn thực chất là tội gì?

• Chỉ cung cấp kênh đổi U, nhưng thực sự không biết tiền có vấn đề → có thể bị xác định là「tội giúp sức」

• Nếu rõ ràng biết là tiền bẩn, giúp thu U bằng tiền mặt để chuyển đi → tính chất sẽ chuyển thành「tội che giấu」

• Dù không trực tiếp dính đến tiền bẩn, nhưng quy mô hoạt động lớn như ông Hứa ở phần trên, hình thành một dạng hoạt động kinh doanh → có thể bị cáo buộc「tội hoạt động kinh doanh trái phép」

Hướng dẫn sinh tồn hợp pháp của U thương trong tương lai

Rủi ro pháp lý ngày càng gia tăng, tuân thủ pháp luật không còn là lựa chọn nữa mà là yếu tố sống còn. Muốn tiếp tục chơi, bạn phải từ bỏ các “mánh lới” cũ, đưa hoạt động ra ánh sáng.

1. Đăng ký giấy phép, đón đầu kiểm soát

Giấy phép cung cấp dịch vụ tài sản ảo (VASP) là「hộ chiếu」hợp pháp quốc tế. Tùy vào thị trường mục tiêu, bạn có thể xem xét:

• Giấy phép Hồng Kông, Singapore: Khung pháp lý rõ ràng, là lựa chọn hợp pháp phổ biến hiện nay.

• Giấy phép EU MiCA: Giá trị cao, khi được cấp phép, thị trường EU rộng lớn không cản trở gì (nhưng cũng đặt ra tiêu chuẩn cao).

2. Xây dựng hệ thống kiểm soát nội bộ và kiểm soát rủi ro

• KYC nghiêm ngặt: xác minh danh tính khách hàng, làm rõ nguồn tiền.

• Hệ thống AML mạnh mẽ: giám sát và báo cáo giao dịch đáng ngờ, sử dụng công cụ phân tích blockchain như Chainalysis để theo dõi dòng tiền.

• Thiết lập cơ chế blacklist: cập nhật địa chỉ rủi ro theo thời gian thực, chủ động chặn các giao dịch nguy cơ cao.

3. Rõ ràng giới hạn đỏ về pháp lý hoạt động

• Tuyệt đối không dính đến tiền bẩn: giữ khoảng cách tuyệt đối với các nguồn tiền đánh bạc, lừa đảo.

• Không tham gia ngoại hối xuyên biên giới: nhận thức rõ rằng việc đổi RMB và ngoại tệ qua U là ranh giới nguy hiểm của mua bán ngoại hối trái phép.

• Giữ giao dịch minh bạch: tránh dùng phần mềm mã hóa để trao đổi về hoạt động cốt lõi, hạn chế các giao dịch tiền mặt kín đáo offline.

Từ tránh rủi ro đến tạo giá trị

Hoạt động U thương đang từ giai đoạn phát triển hoang dã chuyển sang giai đoạn「được kiểm soát rõ ràng」. Trước mắt có hai con đường: hoặc bị động rơi vào bẫy, chờ đợi bị mời đi uống trà; hoặc chủ động trang bị「tủ chống đạn」và xây dựng một hệ thống tuân thủ an toàn. Lựa chọn của bạn quyết định hoạt động của bạn còn đi xa đến đâu.

Nếu bạn gặp phải những tình huống sau, đừng do dự, đã đến lúc nói chuyện với một luật sư chuyên nghiệp:

• Cứ cảm thấy hoạt động của mình đang「nhảy trong vùng xám」liên tục, không rõ ngày nào sẽ gặp rắc rối

• Thường xuyên nhận「tiền bẩn」, tài khoản bị đóng băng, hoặc đã nhận lời「mời uống trà」của chú bác

• Muốn chuyển đổi sang tổ chức hợp pháp có giấy phép, nhưng hoàn toàn không biết bắt đầu từ đâu về kiểm soát rủi ro và pháp lý

• Đã bị xác định liên quan đến vụ việc, cần người giúp bảo vệ quyền lợi, bào chữa mạnh mẽ

Chúng tôi không chỉ là luật sư, mà còn là đối tác thực chiến hiểu rõ Web3 — kiểm tra hợp pháp hoạt động, xây dựng hệ thống tuân thủ, giải tỏa tài sản, đối phó pháp lý toàn diện.

Trong thế giới Web3, công nghệ có thể tiên phong, nhưng pháp luật không thể bỏ lỡ.