mã hóa ATM máy như thế nào trở thành cái nôi lừa đảo ở Mỹ

Tác giả: Cameron Fozi, Chloe Rosenberg và Reeno Hashimoto, New York Times

Biên dịch: Chopper, Tin tức Foresight

Tiêu đề gốc: Máy ATM tiền điện tử trở thành công cụ lừa đảo mới: 28.000 điểm phân phối trên toàn nước Mỹ, đã lừa đảo 240 triệu USD trong 6 tháng.

Máy ATM tiền điện tử được bố trí khắp các cửa hàng tiện lợi và trạm xăng, mặc dù có vẻ như là một điểm giao dịch tiền mặt thuận tiện, nhưng thực chất đã trở thành cái bẫy hút tiền nhắm vào người cao tuổi của bọn lừa đảo. Đằng sau việc tiền gửi biến mất là những trò lừa đảo được thiết kế tinh vi.

Nhà môi giới bất động sản Mary Handeland ở thành phố Grafton, bang Wisconsin, đã gặp một đối tượng phù hợp trên một ứng dụng hẹn hò vào năm ngoái. Người này tự xưng là Mike, là kỹ sư của một nhà thầu quốc phòng ở bang Texas.

Sau hai tháng trao đổi qua tin nhắn và điện thoại, bà Handeland 71 tuổi đã nhận được lời tỏ tình từ Mike. Ngay sau đó, Mike đã đề nghị bà cho vay tiền.

Handeland được yêu cầu gửi tiền mặt vào một thiết bị có tên là “máy ATM tiền điện tử”. Loại máy tự phục vụ này thường thấy tại các cửa hàng tạp hóa, trạm xăng và cửa hàng thuốc lá, có hình dáng giống như máy ATM truyền thống nhưng có thể đổi tiền mặt thành tiền điện tử.

Kể từ tháng 10 năm ngoái, Handeland đã gửi 98,3 ngàn đô la vào những chiếc máy này thông qua 19 giao dịch. Cuối cùng, toàn bộ số tiền đã bốc hơi, và Mike cũng biến mất, trong khi danh tính này từ đầu đến cuối đều là hư cấu.

“Tôi đến giờ vẫn không biết lúc đó mình bị sao,” Handeland nói, “Cảm giác bị điều khiển đó, giống như bị cuốn vào một cơn xoáy nào đó.”

Cuộc gặp gỡ của Handeland đã khiến máy ATM tiền điện tử trở thành tâm điểm chú ý. Loại thiết bị này đã nhanh chóng phổ biến trên toàn nước Mỹ, nhưng lại bị chú ý nhiều do trở thành công cụ lừa đảo. Dữ liệu từ Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính Bộ Tài chính Hoa Kỳ cho thấy số điểm vận hành máy ATM tiền điện tử đã đạt ít nhất 28.000, gấp hơn hai lần số lượng máy ATM của Wells Fargo.

Mary Handeland đã gửi 98,300 đô la vào máy ATM tiền điện tử trong 19 giao dịch, và cuối cùng tất cả đã biến mất.

Các máy tự phục vụ do các công ty như Bitcoin Depot, CoinFlip và Athena Bitcoin vận hành, giúp mọi người đổi tiền mặt thành tiền điện tử tại các địa điểm thực tế. Sau khi người dùng gửi tiền mặt, nhà điều hành sẽ chuyển số tiền điện tử tương ứng vào tài khoản tiền điện tử của người dùng và thu phí giao dịch.

Nhưng các cơ quan thực thi pháp luật cho biết, những máy tự phục vụ này đã trở thành ổ tội phạm tài chính. Năm ngoái, Trung tâm khiếu nại tội phạm mạng của FBI đã nhận được gần 11,000 khiếu nại liên quan đến các thiết bị này, với tổng thiệt hại lên tới 246.7 triệu USD. FBI ước tính, trong 7 tháng đầu năm nay, thiệt hại do lừa đảo liên quan đến máy ATM tiền điện tử khoảng 240 triệu USD.

Ngành công nghiệp tiền điện tử lâu nay đã chìm trong các vụ bê bối rửa tiền và lừa đảo, tội phạm liên quan đến máy ATM chỉ là một phần nhỏ trong đó. Tuy nhiên, Giám đốc điều hành của công ty theo dõi tài sản Asset Reality, Aidan Larkin, chỉ ra rằng điểm đặc biệt của loại thiết bị này là dễ tiếp cận và nhắm vào các nhóm dễ bị tổn thương.

“Đối với những nạn nhân có trình độ kỹ thuật thấp và thiếu kinh nghiệm sử dụng sản phẩm công nghệ, máy ATM tiền điện tử là cách dễ nhất để kẻ lừa đảo khai thác tài sản của họ.” Ông nói.

Dữ liệu từ công ty phân tích tiền điện tử TRM Labs cho thấy, trong nửa đầu năm 2024 đến 2025, tỷ lệ giao dịch bất hợp pháp liên quan đến máy ATM tiền điện tử là hơn 17 lần mức trung bình của toàn ngành tiền điện tử.

Kể từ khi Bitcoin ra đời vào năm 2009, các thiết bị này bắt đầu xuất hiện tại các quán cà phê, cửa hàng tiện lợi và trạm xăng. Bitcoin Depot được thành lập vào năm 2016, người sáng lập Brandon Mintz lúc đó vừa tốt nghiệp đại học. Ông đã từng cho biết, mục đích thành lập công ty là xây dựng mạng lưới máy ATM tiền điện tử, giúp những người không có tài khoản ngân hàng hoặc khó khăn trong việc mua tiền điện tử qua các kênh khác cũng có thể tiếp cận Bitcoin.

Máy ATM Bitcoin trong một cửa hàng tiện lợi ở Miami. Theo dữ liệu từ Bộ Tài chính Hoa Kỳ, các nhà điều hành máy ATM tiền điện tử hiện diện ít nhất tại 28.000 địa điểm.

Năm 2023, Bitcoin Depot đã niêm yết thông qua việc sáp nhập với một công ty mua lại mục đích đặc biệt (SPAC). Công ty cho biết, số máy ATM mà họ vận hành đã vượt quá 9000 chiếc, là mạng lưới máy ATM tiền điện tử lớn nhất Bắc Mỹ. Kể từ khi thành lập, công ty đã xử lý 4 triệu giao dịch, với tổng giá trị giao dịch đạt 3,3 tỷ USD.

Nhưng các cơ quan thực thi pháp luật cho biết, một khi tiền mặt được đổi thành tiền điện tử qua những máy này, kẻ lừa đảo có thể chuyển những đồng tiền điện tử này sang các khu vực pháp lý mà các cơ quan thực thi pháp luật của Mỹ không thể tiếp cận, khiến cho việc thu hồi thiệt hại của nạn nhân gần như không thể.

Một số bang như California, Illinois và hơn mười bang khác đã bắt đầu hạn chế việc sử dụng máy ATM tiền điện tử, một số bang đã đặt giới hạn cho số tiền giao dịch và phí mà các nhà điều hành thu.

Vào năm 2023, khi bang California thảo luận về việc có nên hạn chế máy ATM tiền điện tử hay không, Alexander Gammelgard, khi đó là Chủ tịch Hiệp hội Cảnh sát bang California, đã cảnh báo về những nguy hiểm của các thiết bị này trong một bức thư gửi tới các nhà lập pháp bang, ủng hộ các đề xuất quản lý liên quan.

Ông ấy đã viết trong thư: “Những thiết bị này cho phép các tổ chức tội phạm quốc tế có thể đánh cắp tiền của cư dân California mà không cần bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tài chính nào tham gia, trong khi những tổ chức này lẽ ra có thể giúp các cơ quan thực thi pháp luật bắt giữ tội phạm và thu hồi tài sản bị đánh cắp.”

Cùng năm, California đã thông qua một loạt quy định quản lý, giới hạn số tiền giao dịch hàng ngày mà cá nhân có thể thực hiện qua máy ATM tiền điện tử là 1000 đô la, với phí giao dịch tối đa được đặt là 5 đô la hoặc 15% số tiền giao dịch (số nào cao hơn sẽ được áp dụng).

Nhiều nhà điều hành máy ATM tiền điện tử cho biết, các giao dịch liên quan đến gian lận chỉ chiếm tỷ lệ rất nhỏ. Giám đốc pháp lý của Bitcoin Depot, Chris Ryan, đã cho các nhà lập pháp Texas biết rằng các giao dịch gian lận chiếm từ 2% đến 3% tổng giao dịch của công ty tại khu vực Mỹ trong năm nay. Công ty cho biết trong một tuyên bố rằng việc bảo vệ người tiêu dùng là nhiệm vụ hàng đầu của họ và họ sở hữu một trong những kế hoạch tuân thủ toàn diện nhất trong ngành.

Byte Federal, đơn vị vận hành hơn 1200 máy ATM tiền mã hóa, cho biết tỷ lệ giao dịch của các nạn nhân bị lừa đảo chỉ chiếm 1,2% từ tháng 7 năm 2024 đến giữa năm 2025. Giám đốc điều hành của công ty, Paul Tarantino, cho biết đối với các người dùng đăng ký từ 60 tuổi trở lên, công ty sẽ chủ động gọi điện thông báo về những rủi ro lừa đảo tiềm tàng, đã thành công ngăn chặn hơn 80% các giao dịch nghi ngờ.

Giám đốc điều hành của nhà điều hành ATM tiền điện tử Byte Federal, Paul Tarantino, cho biết công ty sẽ gọi điện nhắc nhở khách hàng từ 60 tuổi trở lên khi họ đăng ký về những hành vi lừa đảo có thể xảy ra.

Nhiều nhà điều hành máy ATM tiền điện tử cũng đã dán cảnh báo lừa đảo trên thiết bị, yêu cầu người dùng xác nhận rằng số tiền gửi vào là chuyển vào tài khoản tiền điện tử của họ, chứ không phải vào tài khoản do người khác quản lý. Họ cũng cho biết sẽ phối hợp với cơ quan thực thi pháp luật.

Giám đốc điều hành Sung Choi của công ty Coinme, đơn vị cung cấp hỗ trợ phần mềm cho máy ATM, cho biết công ty có trụ sở tại Seattle này đang không ngừng cải thiện khả năng nhận diện và ngăn chặn các giao dịch gian lận tiềm ẩn, nhưng kẻ lừa đảo vẫn có thể tìm cách vượt qua các biện pháp phòng chống gian lận.

“Dù chúng ta có nỗ lực đến đâu, phương thức của kẻ lừa đảo rất tinh vi và dường như luôn đi trước một bước.” Sung Choi nói.

Athena Bitcoin cho biết sẽ nỗ lực ngăn chặn gian lận, nhưng không thể kiểm soát quyết định của người dùng, giống như ngân hàng không phải chịu trách nhiệm cho hành động rút tiền của người dùng và chuyển cho người khác. CoinFlip thì tuyên bố cam kết trong công tác phòng chống gian lận và có các tiêu chuẩn cao về tuân thủ và minh bạch.

Đối với các nạn nhân bị lừa đảo bị dụ sử dụng loại thiết bị này, hậu quả có thể là thảm khốc. Năm 2022, Connie Ruth Morris, một y tá về hưu ở thành phố Amarillo, Texas, đã tham gia vào nhóm fan trực tuyến của diễn viên và ca sĩ Brazil Daniel Boaventura và bắt đầu nhận được tin nhắn từ một người tự xưng là Boaventura.

Sau vài ngày trao đổi tin nhắn, đối phương đã thổ lộ tình cảm với Morris 72 tuổi, và yêu cầu cô chuyển tiền qua máy ATM tiền điện tử để giúp anh ta trả nợ cá nhân, nhằm mua bất động sản chung.

Morris, người đã kết hôn hơn 45 năm, đã đồng ý với yêu cầu của đối phương. Cô ấy nói rằng trong khoảng sáu tháng, cô đã gửi vào khoảng 300.000 đô la thông qua máy ATM tiền điện tử, và cũng đã gửi bốn chiếc điện thoại iPhone và một thẻ quà tặng 200 đô la.

Vào tháng 5 năm 2023, Morris thông báo với chồng rằng cô sẽ rời bỏ anh ta để ở bên Boaventura. Con trai cô nói với cô rằng cô đã bị lừa.

Vào thời điểm đó, hầu hết số tiết kiệm của gia đình này đã biến mất. Còn Morris và chồng cô sau đó cũng đã ly hôn.

“Tôi đã bị tẩy não quá nghiêm trọng, đã tách rời khỏi thực tế,” cô ấy nói, “trước đây tôi luôn có thể giúp đỡ con trai và cháu, nhưng bây giờ thì không thể nữa.”