Alibaba hợp tác với JPMorgan để ra mắt Hệ thống Thanh toán Token hóa vào tháng 12 - Brave New Coin

Kuo Zhang, chủ tịch của Alibaba.com, đã công bố quan hệ đối tác trong một cuộc phỏng vấn với CNBC vào ngày 14 tháng 11. Hệ thống thanh toán mới dự kiến sẽ ra mắt vào tháng 12 năm 2025.

Cách Công Nghệ Hoạt Động

Hệ thống mới sẽ sử dụng một cái gọi là tiền gửi token hóa. Đây là các phiên bản kỹ thuật số của tiền thông thường tồn tại trên mạng blockchain. Khác với tiền điện tử hoặc stablecoin, tiền gửi token hóa được hỗ trợ bởi các khoản tiền gửi ngân hàng thực.

“Vì vậy, khi những người mua ở Mỹ hoặc những người mua bằng euro thanh toán một số tiền nhất định bằng euro, nó không cần phải đi qua nhiều ngân hàng khác nhau trên thế giới, mà thực sự đang sử dụng token hóa và blockchain,” Zhang giải thích với CNBC. Tiền có thể được chuyển “đồng thời” đến Hồng Kông, Singapore và quay trở lại Trung Quốc.

Các khoản thanh toán xuyên biên giới ngày nay thường mất vài ngày để hoàn thành. Tiền phải đi qua nhiều ngân hàng và trải qua nhiều lần chuyển đổi tiền tệ. Điều này làm tăng cả thời gian và chi phí cho thương mại quốc tế. Với tiền tệ được mã hóa, một phiên bản kỹ thuật số của đồng đô la đó có thể được chuyển trực tiếp qua hệ thống dựa trên blockchain, bỏ qua những trung gian này.

Alibaba sẽ sử dụng cơ sở hạ tầng blockchain của JPMorgan có tên là JPMD. Hệ thống này được thiết kế để chuyển tiền gửi đã được mã hóa giữa các khách hàng doanh nghiệp lớn. JPMorgan gần đây đã cung cấp công nghệ này trên Base, một mạng lưới blockchain dựa trên Ethereum.

Tại Sao Điều Này Quan Trọng Đối Với Thương Mại Toàn Cầu

Nền tảng kinh doanh giữa các doanh nghiệp của Alibaba kết nối hàng triệu công ty trên toàn thế giới. Nền tảng này xử lý khoảng $50 tỷ giá trị hàng hóa tổng trong năm 2023 và dự kiến sẽ đạt $60 tỷ cho năm 2024. Điều đó đại diện cho sự tăng trưởng 20% trong khối lượng giao dịch.

Thanh toán xuyên biên giới là một điểm đau lớn cho các doanh nghiệp sử dụng nền tảng của Alibaba. Các công ty thường phải chờ 2-3 ngày để thanh toán quốc tế được xử lý. Hệ thống mã hóa mới có thể giảm thời gian này xuống còn vài phút hoặc thậm chí vài giây.

Công nghệ này nhằm giải quyết những vấn đề thực tế mà các doanh nghiệp phải đối mặt hàng ngày. Khi một công ty Mỹ mua sản phẩm từ một nhà cung cấp Trung Quốc qua Alibaba, thanh toán thường phải trải qua một vài ngân hàng. Mỗi bước đều phát sinh phí và gây chậm trễ.

Mạng lưới thanh toán nội bộ của JPMorgan hiện đã xử lý hơn $3 tỷ mỗi ngày trong các giao dịch thanh toán được mã hóa trên đô la, euro và bảng Anh. Tuy nhiên, điều này chủ yếu diễn ra trong mạng lưới blockchain riêng của JPMorgan. Quan hệ đối tác với Alibaba đánh dấu một trong những lần đầu tiên công nghệ này sẽ được sử dụng trên một blockchain công khai cho một hoạt động quy mô lớn như vậy.

Hợp Đồng Thông Minh Dựa Trên AI

Cùng với các phương thức thanh toán bằng token, Alibaba dự định giới thiệu các hợp đồng thông minh được hỗ trợ bởi AI có tên gọi “Agentic Pay.” Tính năng này sẽ tự động tạo ra các hợp đồng giữa người mua và nhà cung cấp dựa trên các cuộc trò chuyện trước đó của họ.

Ngày nay, nhiều thỏa thuận kinh doanh được viết offline và sau đó được tải lên nền tảng của Alibaba. Công cụ AI mới sẽ cho phép cả hai bên xác nhận các hợp đồng được tạo tự động trực tiếp trên Alibaba.com trước khi tiến hành.

Hệ thống AI cũng sẽ tự động hóa việc thanh toán, xử lý tranh chấp và giải ngân khi các điều kiện nhất định được đáp ứng. Điều này có thể loại bỏ phần lớn giấy tờ và sự chậm trễ hiện có trong các giao dịch thương mại quốc tế.

Zhang nói với CNBC rằng công ty cảm thấy “sự cấp bách” để sử dụng AI nhằm thiết kế lại thương mại toàn cầu. “Chúng tôi nghĩ đây sẽ là một sự thay đổi mô hình cho thương mại điện tử B2B,” ông nói.

Chiến lược Quy định

Cách tiếp cận của Alibaba cẩn thận tránh các vấn đề quy định đã ảnh hưởng đến các công ty công nghệ Trung Quốc khác. Công ty sẽ sử dụng các token kỹ thuật số do ngân hàng phát hành thay vì stablecoin để đảm bảo sự rõ ràng về quy định.

Vào năm 2023, cả Ant Group, công ty liên kết với Alibaba, và đối thủ JD.com đều tạm dừng nỗ lực phát hành stablecoin được hỗ trợ bởi nhân dân tệ sau khi ngân hàng trung ương Trung Quốc không khuyến khích các dự án như vậy. Bằng cách sử dụng các khoản tiền gửi được token hóa của JPMorgan, Alibaba đã lách được những lo ngại về quy định này.

Tiền gửi token hóa khác với stablecoin vì chúng nằm trên bảng cân đối của một ngân hàng được quản lý. Stablecoin thường được phát hành bởi các công ty không phải ngân hàng và được hỗ trợ bởi các tài sản như trái phiếu chính phủ. Điều này làm cho tiền gửi token hóa dễ chấp nhận hơn đối với các nhà quản lý tài chính.

Zhang nói rằng Alibaba có thể khám phá stablecoin trong tương lai, nhưng sẽ trước tiên tập trung vào các token kỹ thuật số do ngân hàng phát hành để đảm bảo tuân thủ quy định.

Ảnh hưởng của ngành

Nếu thành công, quan hệ đối tác này có thể gây áp lực lên các nền tảng thương mại điện tử lớn khác để áp dụng các hệ thống thanh toán tương tự. Sự hợp tác này kết hợp hai nhà lãnh đạo trong ngành: mạng lưới thương mại toàn cầu khổng lồ của Alibaba và công nghệ blockchain đã được chứng minh của JPMorgan.

Các công ty tài chính lớn bao gồm B2C2, Coinbase và Mastercard đã thử nghiệm các giao dịch sử dụng hệ thống gửi tiền token hóa của JPMorgan. Công nghệ này đã vượt qua giai đoạn thử nghiệm và hiện đã sẵn sàng cho việc sử dụng thương mại quy mô lớn.

Các ngân hàng khác cũng đang khám phá các khoản tiền gửi được token hóa. BNY Mellon, Barclays và HSBC đã bắt đầu các dự án tương tự. Xu hướng rộng hơn cho thấy các ngân hàng truyền thống đang ngày càng áp dụng công nghệ blockchain cho các ứng dụng kinh doanh thực tế.

Các nhà phân tích dự đoán rằng nếu chương trình thử nghiệm của Alibaba hoạt động hiệu quả, khối lượng thanh toán có thể tăng lên hàng tỷ đô la hàng năm. Điều này sẽ khiến nó trở thành một trong những ứng dụng thực tế lớn nhất của công nghệ blockchain cho các khoản thanh toán quốc tế.

Con đường phía trước

Thời gian ra mắt của Alibaba vào tháng 12 là đầy tham vọng nhưng khả thi, với cơ sở hạ tầng hiện có của JPMorgan. Ngân hàng này đã phát triển công nghệ blockchain của mình từ năm 2015 và đã xử lý hàng tỷ thanh toán được mã hóa.

Quan hệ đối tác này đại diện cho sự chuyển mình từ các dự án blockchain thử nghiệm sang các giải pháp kinh doanh thực tiễn. Thay vì tạo ra các hệ thống tài chính hoàn toàn mới, công nghệ này nâng cao cơ sở hạ tầng ngân hàng hiện có để làm cho nó nhanh hơn và hiệu quả hơn.