Trong việc giao dịch tiền điện tử, việc đổi USDT sang Nhân Dân Tệ (RMB) có vẻ là một quá trình đơn giản, nhưng thực tế ẩn chứa những rủi ro nghiêm trọng, rủi ro nghiêm trọng nhất là thẻ ngân hàng bị khóa. Ngay cả khi chọn đổi qua trung gian, theo quy trình thông thường "chuyển USDT vào tài khoản đảm bảo - nhận thanh toán từ đối tác - xác nhận phát tiền", cũng không thể hoàn toàn tránh khỏi rủi ro cốt lõi - vì rất khó để xác định nguồn vốn mà đối tác thanh toán có hợp pháp hay không.

Một số nhà giao dịch cố gắng giảm thiểu rủi ro bằng nhiều cách khác nhau, chẳng hạn như xem thời gian tiền ở trong tài khoản, yêu cầu bên kia cam kết bồi thường thiệt hại do thẻ bị đóng băng, chọn người trung gian có uy tín, v.v. Tuy nhiên, hiệu quả thực tế của những phương pháp này không đáng kể. Việc đóng băng tài khoản giống như một quả bom hẹn giờ, thời điểm phát nổ hoàn toàn phụ thuộc vào thời gian báo cáo của nạn nhân có liên quan đến số tiền. Ngay cả khi giao dịch hiện tại hoàn thành suôn sẻ, vẫn có thể bị đóng băng truy ngược do số tiền có vấn đề đã lưu thông trước đó vài tháng sau.

Những rủi ro dễ bị bỏ qua hơn nằm trong dấu vết giao dịch. Thẻ ngân hàng của bên trung gian do có nhiều giao dịch lớn thường xuyên có thể đã bị hệ thống kiểm soát rủi ro lớn của ngân hàng đánh dấu là tài khoản có rủi ro cao. Một khi giao dịch với những tài khoản này xảy ra, tài khoản của bạn cũng có thể bị liên quan. Hơn nữa, nếu tài khoản cá nhân đột nhiên xuất hiện những hành vi bất thường không phù hợp với thói quen sử dụng hàng ngày, như việc nhận và gửi tiền thường xuyên, tiền vào ra nhanh chóng, cũng có thể kích hoạt cơ chế kiểm soát rủi ro của ngân hàng, dẫn đến việc tài khoản bị đóng băng.

Nguồn gốc của những vấn đề này nằm ở việc giám sát dữ liệu lớn đang hiện hữu mọi nơi. Nhiều ngành công nghiệp xám sử dụng USDT để chuyển tiền, cộng với việc giao dịch thường xuyên trên các sàn giao dịch, khiến thẻ ngân hàng của người dùng dễ dàng bị liên kết với danh sách đen chống lừa đảo và do đó bị hệ thống kiểm soát rủi ro khóa lại. Trong khi đó, hầu hết các tài khoản của trung gian lại nằm trong "danh sách chú ý đặc biệt" của ngân hàng, việc giao dịch lâu dài với những tài khoản này chỉ làm tăng nguy cơ tài khoản của bạn bị đánh dấu là "tài khoản đáng ngờ".

Trong giao dịch tài sản kỹ thuật số, lợi nhuận thu được rất đáng trân trọng, vì vậy cần phải cẩn trọng hơn trong giai đoạn đổi tiền. Thay vì theo đuổi việc đổi tiền nhanh chóng và phí giao dịch thấp, đảm bảo an toàn cho tài khoản ngân hàng mới thực sự là chìa khóa để đạt được lợi nhuận. Các nhà giao dịch nên chú trọng hơn đến an toàn tài chính, áp dụng những cách xử lý cẩn thận và tuân thủ quy định để quản lý lợi nhuận từ tài sản kỹ thuật số, nhằm tránh rơi vào những rủi ro pháp lý và tài chính tiềm ẩn.