Tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương

Tiền kỹ thuật số ngân hàng trung ương (CBDC) là gì?

Tiền kỹ thuật số ngân hàng trung ương (CBDC) là dạng tiền mặt điện tử do ngân hàng trung ương trực tiếp phát hành, được bảo đảm bởi uy tín và cam kết của chính phủ. CBDC đóng vai trò phương tiện thanh toán hợp pháp trong các giao dịch hàng ngày và thanh toán, giống như tiền giấy và tiền xu truyền thống. Sự khác biệt chủ yếu nằm ở hình thức kỹ thuật số, lưu thông trong ví chính thức hoặc hệ thống ngân hàng.

“Phương tiện thanh toán hợp pháp” là loại tiền tệ được pháp luật công nhận và nhà nước ban hành, được chấp nhận để nộp thuế, trả lương và sử dụng trong các dịch vụ công. CBDC vừa duy trì uy tín quốc gia vừa tận dụng công nghệ số để nâng cao hiệu quả thanh toán và minh bạch hóa quản lý.

CBDC khác gì so với tiền mã hóa?

CBDC do ngân hàng trung ương phát hành và quản lý theo pháp luật quốc gia, còn tiền mã hóa thường do cộng đồng hoặc doanh nghiệp tạo ra trên các mạng mở, không có sự bảo đảm của chính phủ. Hai loại này khác biệt rõ rệt về cơ quan phát hành, tính ổn định giá và yêu cầu tuân thủ pháp lý.

Giá tiền mã hóa biến động theo thị trường và thường được sử dụng cho đầu tư cùng ứng dụng phi tập trung (DApps). CBDC hướng đến thanh toán ổn định, bao quát, thường được neo giá 1:1 với đồng tiền quốc gia. Ví dụ, thử nghiệm e-CNY của Trung Quốc được thiết kế cho thanh toán bán lẻ, không dành cho đầu cơ.

Thực tế, các stablecoin như USDT trên Gate là token do doanh nghiệp phát hành và được bảo chứng bằng tài sản dự trữ—không phải CBDC. Chỉ ngân hàng trung ương mới có quyền phát hành CBDC.

CBDC vận hành như thế nào?

Hoạt động của CBDC xoay quanh ba yếu tố: ví, sổ cái và nhận diện. Cá nhân hoặc tổ chức sở hữu ví do ngân hàng trung ương hoặc đơn vị được ủy quyền cung cấp; giao dịch được ghi nhận trên sổ cái do ngân hàng trung ương kiểm soát và xác thực theo quy định về nhận diện.

“Sổ cái phân tán” là sổ cái tổng hợp được duy trì tập thể bởi các nút tin cậy. Một số CBDC sử dụng blockchain cấp phép, chỉ cho phép thành viên được phê duyệt tham gia; số khác chọn cơ sở dữ liệu tập trung để tăng thông lượng và đơn giản hóa quản trị. Cả hai đều hướng đến ghi nhận chính xác và thanh toán theo thời gian thực.

CBDC bán buôn được thiết kế cho thanh toán liên ngân hàng và giao dịch xuyên biên giới, tập trung vào hiệu suất cao và quy tắc lập trình. CBDC bán lẻ hướng đến thanh toán công cộng, ưu tiên trải nghiệm người dùng, khả năng hoạt động ngoại tuyến và giao dịch vi mô không cần mật khẩu. Thanh toán ngoại tuyến thường dùng chip bảo mật hoặc giao tiếp tầm gần để đồng bộ số dư giữa thiết bị, sau đó cập nhật sổ cái khi kết nối lại.

CBDC có thể được ứng dụng như thế nào?

CBDC được sử dụng cho thanh toán vi mô hàng ngày, phí dịch vụ công, chi trả lương và trợ cấp trực tiếp—giảm trung gian và tăng độ chắc chắn về thời gian nhận tiền cũng như hiệu quả quản lý.

Trong các tình huống xuyên biên giới, CBDC bán buôn có thể kết nối hệ thống ngân hàng trung ương của nhiều quốc gia để đẩy nhanh thanh toán ngoại tệ và chia sẻ thông tin quản lý. Các sáng kiến cầu nối đa CBDC nhằm giảm độ trễ do múi giờ và chi phí giao dịch.

Ở khía cạnh sàn giao dịch, nếu một quốc gia triển khai CBDC bán lẻ cho phép doanh nghiệp truy cập, các nền tảng như Gate có thể tích hợp CBDC địa phương làm phương thức thanh toán cho nạp/rút tiền pháp định—tăng tốc độ và minh bạch hóa tuân thủ. Điều này phụ thuộc vào quy định địa phương và chính sách tích hợp kỹ thuật.

Làm thế nào để bắt đầu sử dụng CBDC?

Bước 1: Kiểm tra xem quốc gia của bạn đã phát hành hoặc thử nghiệm CBDC chưa. Ngân hàng trung ương hoặc ngân hàng địa phương thường cung cấp thông tin chính thức và liên kết tải ứng dụng.

Bước 2: Tải ứng dụng ví chính thức hoặc ví ngân hàng được ủy quyền, hoặc thiết lập ví phần cứng (ví dụ: thẻ hoặc thiết bị có chip bảo mật). Đảm bảo nguồn cung cấp đáng tin cậy.

Bước 3: Hoàn tất xác minh danh tính. Bước phòng chống rửa tiền và gian lận này có thể yêu cầu giấy tờ tùy thân, nhận diện khuôn mặt hoặc liên kết số điện thoại.

Bước 4: Nhận CBDC. Bạn có thể nạp qua thẻ ngân hàng, nhận lương, trợ cấp chính phủ hoặc đổi tại các chi nhánh ngân hàng chỉ định.

Bước 5: Sử dụng để thanh toán và chuyển khoản—quét mã doanh nghiệp, chuyển ngang hàng hoặc thanh toán phí dịch vụ công. Kích hoạt chế độ ngoại tuyến nếu được hỗ trợ.

Bước 6: Chú ý bảo mật và quyền riêng tư. Thiết lập khóa thiết bị và giới hạn giao dịch, cảnh giác với ứng dụng giả mạo và lừa đảo xã hội, đồng thời nắm rõ quy định về lưu trữ và truy vấn giao dịch của quốc gia bạn.

CBDC liên quan gì đến stablecoin?

Cả CBDC và stablecoin đều hướng đến sự ổn định giá trị nhưng khác biệt về cơ chế phát hành và bảo chứng: CBDC do ngân hàng trung ương phát hành với sự bảo đảm của nhà nước; stablecoin do doanh nghiệp hoặc tổ chức phát hành và được bảo chứng bằng tài sản dự trữ như tiền gửi ngân hàng hoặc trái phiếu chính phủ.

Có thể hợp tác: Nếu được cơ quan quản lý phê duyệt, đơn vị phát hành stablecoin có thể sử dụng CBDC làm quỹ thanh toán để tăng hiệu quả đối soát; hoặc chuyển đổi stablecoin sang CBDC địa phương để thanh toán cho doanh nghiệp qua cổng tuân thủ—tùy thuộc vào khung pháp lý và khả năng kết nối kỹ thuật.

Trên Gate, giao dịch stablecoin phản ánh hoạt động thị trường—giá dao động quanh mức 1:1 nhưng bị ảnh hưởng bởi cơ chế phát hành và quản lý dự trữ. CBDC không phải là tài sản niêm yết trên sàn và không dành cho mục đích đầu cơ.

Rủi ro và vấn đề quyền riêng tư khi dùng CBDC là gì?

Việc sử dụng CBDC đòi hỏi cân bằng giữa tuân thủ và quyền riêng tư: Để phòng chống rửa tiền và gian lận, giao dịch có thể bị truy vết; mỗi quốc gia sẽ thiết kế sự đánh đổi giữa “khả năng truy vết” và “ẩn danh có giới hạn.”

Rủi ro về quỹ và vận hành gồm: mất tài khoản hoặc ví, mất thiết bị, ứng dụng giả mạo, quản lý sai số dư ngoại tuyến và gián đoạn khi bảo trì hệ thống. Luôn sử dụng kênh chính thức, kích hoạt bảo vệ đa lớp và nắm rõ quy trình xử lý tranh chấp, khôi phục.

Rủi ro chính sách và lập trình: Thanh toán lập trình cho phép nhúng quy tắc (như giới hạn hoặc khung thời gian), tăng hiệu quả nhưng đòi hỏi ranh giới rõ ràng và minh bạch. Sử dụng xuyên biên giới có thể liên quan đến kiểm soát ngoại hối và tuân thủ lệnh trừng phạt.

Lưu ý: CBDC không phải sản phẩm đầu tư—thường không sinh lợi nhuận. Để bảo vệ quỹ, đa dạng hóa nơi lưu trữ, cập nhật thiết bị/ứng dụng và tuân thủ pháp luật địa phương.

Tình hình phát triển CBDC trên toàn cầu hiện nay ra sao?

Tính đến tháng 10 năm 2024, phần lớn các nền kinh tế đang ở giai đoạn nghiên cứu, thử nghiệm hoặc triển khai hạn chế. e-CNY của Trung Quốc đang thử nghiệm đa thành phố; Sand Dollar của Bahamas và JAM-DEX của Jamaica đã công bố rộng rãi; eNaira của Nigeria và DCash Đông Caribe đang được cải tiến; Ấn Độ và Brazil thúc đẩy thử nghiệm bán lẻ hoặc bán buôn; Hồng Kông và UAE tham gia các dự án cầu nối đa CBDC xuyên biên giới.

Nguồn: CBDC Tracker của Atlantic Council và báo cáo dự án từ Ngân hàng Thanh toán Quốc tế (BIS) (cập nhật đến tháng 10 năm 2024). Chính sách và giải pháp kỹ thuật rất đa dạng; dữ liệu sẽ được cập nhật khi có dự án mới hoặc phiên bản thay đổi.

CBDC ảnh hưởng như thế nào đến Web3?

CBDC có thể thay đổi cách nạp/rút tiền pháp định vào Web3: Nếu doanh nghiệp và nền tảng được quyền truy cập, việc chuyển tiền giữa tài khoản pháp định và ví kỹ thuật số sẽ nhanh hơn, tuân thủ tốt hơn—giúp đơn giản hóa quá trình tham gia hệ sinh thái tài sản số được quản lý.

Ở tầng lập trình, CBDC cung cấp hạ tầng công cho “việc nhúng quy tắc thanh toán vào hệ thống,” hỗ trợ trợ cấp trực tiếp từ chính phủ, tự động hóa nộp thuế và đối soát chuỗi cung ứng. Tuy nhiên, phần lớn CBDC dùng kiến trúc cấp phép, hạn chế tính mở và khả năng kết hợp so với blockchain công khai.

Đối với hoạt động xuyên biên giới, cầu nối đa CBDC có thể giảm chi phí và độ trễ chuyển tiền—tăng độ chắc chắn cho thanh toán của ứng dụng on-chain tuân thủ, thúc đẩy sự kết nối giữa Web3 và tài chính truyền thống.

Tóm tắt: Những điểm chính về CBDC là gì?

CBDC là tiền pháp định kỹ thuật số do ngân hàng trung ương phát hành, phục vụ thanh toán hiệu quả, tuân thủ và lập trình giữa cá nhân hoặc tổ chức. CBDC khác với tiền mã hóa và stablecoin về quyền phát hành và tư cách pháp lý; về công nghệ có thể sử dụng hệ thống tập trung hoặc blockchain cấp phép. Ứng dụng trải rộng từ thanh toán vi mô bán lẻ, phân phối tài khóa đến thanh toán xuyên biên giới. Việc triển khai toàn cầu đang tăng tốc nhưng các vấn đề về tính mở, quyền riêng tư và ranh giới chính sách vẫn tiếp tục được nghiên cứu. Người dùng và cộng đồng Web3 cần hiểu rõ quy định địa phương, chọn kênh chính thức và thực hành bảo mật nghiêm ngặt khi tham gia hệ sinh thái CBDC.

FAQ

CBDC có thay thế tiền mã hóa hiện tại không?

CBDC và tiền mã hóa phục vụ mục đích khác nhau—không loại nào thay thế trực tiếp cho loại kia. CBDC là tiền kỹ thuật số do chính phủ phát hành, có bảo đảm của nhà nước và giá trị ổn định; tiền mã hóa phi tập trung với biến động giá cao. Cả hai có thể cùng tồn tại lâu dài: CBDC phù hợp với thanh toán hàng ngày, còn tiền mã hóa hướng đến đầu tư và sáng tạo.

Cá nhân có thể trực tiếp mua hoặc nắm giữ CBDC không?

Việc này tùy thuộc vào thiết kế chính sách của ngân hàng trung ương từng quốc gia. Một số vùng thử nghiệm cho phép cá nhân nắm giữ CBDC qua ngân hàng hoặc ví chỉ định (ví dụ: thử nghiệm đồng nhân dân tệ số của Trung Quốc hoặc euro số ở khu vực đồng euro); số khác chỉ cho phép tổ chức tiếp cận. Hãy theo dõi thông báo của ngân hàng trung ương quốc gia để cập nhật tình hình CBDC.

CBDC khác gì về bản chất so với các hệ thống thanh toán điện tử (ví dụ: WeChat Pay, Alipay)?

Hệ thống thanh toán điện tử số hóa tiền truyền thống do ngân hàng thương mại quản lý; CBDC là tiền pháp định kỹ thuật số do ngân hàng trung ương phát hành—không cần trung gian. CBDC có độ an toàn cao hơn (không rủi ro phá sản ngân hàng), tiện lợi hơn (có thể giao dịch ngoại tuyến) và cho phép ngân hàng trung ương kiểm soát trực tiếp việc thực thi chính sách tiền tệ.

CBDC có ảnh hưởng đến quyền riêng tư và an toàn tài sản của tôi không?

Ảnh hưởng quyền riêng tư tùy thuộc vào thiết kế. Đa số CBDC yêu cầu xác minh KYC; ngân hàng trung ương có thể theo dõi giao dịch lớn để phòng chống rửa tiền nhưng có thể thiết kế giao dịch nhỏ ẩn danh. Về an toàn, CBDC được ngân hàng trung ương bảo đảm—rủi ro thấp hơn nền tảng thương mại. Hãy xem chính sách bảo mật CBDC của quốc gia bạn.

Làm thế nào để theo dõi tiến độ dự án CBDC mới nhất trên Gate?

Gate cung cấp dữ liệu thị trường và cập nhật tin tức về các loại tiền liên quan đến dự án CBDC. Truy cập trang nghiên cứu hoặc trang chi tiết token của Gate để xem tiến triển tại các quốc gia thử nghiệm, chính sách mới và hiệu suất token liên quan. Đăng ký kênh tin tức chính thức của Gate để nhận thông tin toàn cầu về phát triển CBDC.