Що насправді має середній 35-річний у своєму балансі 401k прямо зараз

Якщо вам приблизно 35 років, розуміння того, де ви стоїте фінансово порівняно з вашими однолітками, може бути як мотивуючим, так і тривожним. За даними недавнього дослідження Vanguard, середній баланс у 401k для 35-річних становить приблизно 103 552 долари. Однак існує важливий нюанс, який заслуговує вашої уваги.

Реальність за цими цифрами 401(k)

Ця середня сума у 103 552 долари звучить обнадійливо, поки не поглянути на медіан: 39 958 доларів. Коли між середнім і медіанним показником існує така різниця, це відкриває багато інформації. Відносно невелика група високих заощаджувачів підтягує середнє вгору, тоді як типовий 35-річний має значно менше накопичень. Іншими словами, якщо ваш баланс у 401k коливається в межах 35 000–45 000 доларів, ви фактично перебуваєте у досить звичайній компанії.

Ця різниця важлива, оскільки вона показує, що багато людей у віці близько 30–35 років намагаються наздогнати свої заощадження на пенсію. Медіанний показник, ймовірно, є більш чесним відображенням того, що більшість людей вашого віку вже накопичили, навіть якщо середній показник міг би натякати на інше.

Чому баланс у 401k у 35 років важливіший, ніж здається

Ваші середні 30-ліття — це критичний переломний момент у вашому фінансовому житті. Ви, ймовірно, балансую між кількома пріоритетами — виплатою студентських кредитів, створенням резервного фонду, можливо, заощадженням на покупку житла — і пенсія може легко опинитися на задньому плані. Звичайна мудрість каже, що у вас ще багато часу, тож чому турбуватися зараз?

Але цифри відкривають інше: час — ваш найцінніший актив у накопиченні багатства. Чим раніше ви почнете максимально вносити до свого 401k, тим більше зможе працювати для вас складний відсоток. Середній 35-річний, який зараз послідовно заощаджує, матиме значно більше на пенсії, ніж той, хто почне серйозно цим займатися через п’ять або десять років, навіть якщо пізніше внески будуть більшими.

Крім того, пам’ятайте, що одних соціальних виплат навряд чи вистачить. Ці виплати зазвичай замінюють лише близько 40% вашого доходу до виходу на пенсію, і існує постійна невизначеність щодо їхньої довгострокової стабільності. Ваш баланс у 401k стає основою, яка дозволить вам комфортно вийти на пенсію без постійної фінансової тривоги.

Практичні кроки для підсилення вашого пенсійного рахунку

Якщо ваш поточний баланс у 401k здається недостатнім у порівнянні з цими цифрами, хороша новина — у вас є кілька простих важелів, які можна використати:

Максимізуйте внески роботодавця. Це безкоштовні гроші. Переконайтеся, що ви вносите достатньо, щоб отримати повну співплату роботодавця щороку — це миттєвий дохід від ваших інвестицій, який не слід залишати на столі.

Автоматизуйте підвищення зарплати. Коли отримуєте підвищення, автоматично спрямовуйте частину його у свій 401k, перш ніж побачите його у зарплатній відомості. Ви не помітите втрачених грошей, яких ніколи не мали можливості витратити.

Поступово збільшуйте внески, якщо одразу все зробити не виходить. Якщо зберігання всього підвищення здається нереальним, зобов’яжіться підвищувати свою заощаджувальну ставку на 1% щороку. Маленькі, послідовні коригування з часом дають значний ефект.

Шукайте додаткові можливості для заощаджень. Розгляньте підробітки або додатковий дохід для фінансування додаткових внесків у пенсійний фонд. Також періодично переглядайте свої витрати, щоб виявити, від яких можна відмовитися, і спрямовуйте звільнені кошти у свій рахунок.

Незалежно від того, чи ваш баланс у 401k зараз нижчий, рівний або вищий за середній для вашого віку, завжди є можливість зміцнити свою фінансову основу. Середній 35-річний, який почне діяти сьогодні, матиме набагато більше переваг, ніж той, хто чекатиме, тому зараз — ідеальний час серйозно зайнятися своєю пенсійною стратегією.