Розуміння перевірок третіх осіб: що вам потрібно знати

Коли хтось виписує вам чек, у вас є можливості, окрім простого внесення його на свій рахунок. Одним із варіантів є підписання цього чека на користь іншої особи — практика, відома як використання чека третьої сторони. Цей метод дозволяє вам безпосередньо переказати кошти, не покладаючись на цифрові платформи або зняття готівки в банкоматі. Процес простий, але вимагає розуміння того, як він працює і що дозволяє ваш банк.

Чим відрізняється чек третьої сторони

За своєю суттю, традиційний чек передбачає двох учасників: платника, який його виписує, та отримувача, який його отримує. Отримувач потім приносить чек до свого банку і депонує або обмінює його на готівку. У цей момент кошти знімаються з рахунку платника.

Чек третьої сторони змінює цю динаміку, додаючи ще одну особу до транзакції. Коли ви підписуєте чек, отриманий вами, на користь іншої особи, ця третя особа отримує право самостійно внести або обміняти чек. Наприклад, уявімо, що хтось виписує вам чек на 300 доларів, щоб погасити борг, який вам належить. Якщо ви самі винні своєму другові цю саме суму за попереднім позикою, ви можете підписати чек на його ім’я. Підписавши його і зазначивши його ім’я на звороті, ви фактично перенаправляєте ці кошти на нього, не торкаючись свого банківського рахунку.

Механізм підписання та переказу чеків

Деякі типи чеків можна перенаправити таким чином. Найпоширенішими є особисті чеки, але можливо також підписати касовий чек, сертифікат або офіційний чек, а також чек із зарплати — залежно від політики вашого банку.

Основна перевага використання чека третьої сторони — зручність. Замість того, щоб вносити чек на свій рахунок і потім організовувати окремий переказ через банк або мобільний додаток, ви просто передаєте підписаний чек отримувачу. Це економить час і усуває необхідність додаткових кроків. Чек стає прямим способом платежу між первинним видавцем і кінцевим отримувачем.

Отримання дозволу банку: перший важливий крок

Перед тим, як підписати чек на користь іншої особи, важливо перевірити обидва банки. Банк, який виписав чек (банк платника), і банк, де третя сторона планує його внести, мають право схвалити або відхилити цю операцію. Фінансові установи не зобов’язані обробляти чеки третьої сторони, і політики різняться між банками.

Тому перший крок — зв’язатися з банком платника. Запитайте, чи можливо підписати чек на користь третьої особи. Аналогічно, попросіть людину, якій ви плануєте передати чек, зв’язатися зі своїм банком, щоб підтвердити можливість прийому та внесення підписаних чеків. Попереднє отримання згоди обох установ запобігає ускладненням під час переказу. Якщо будь-який із банків відмовить, вам доведеться спочатку внести чек на свій рахунок, а потім переказати гроші третій стороні.

Покрокова інструкція підписання вашого чека

Якщо ваш банк дає згоду, процес створення чека третьої сторони досить простий:

• Знайдіть розділ «Підписати чек тут» на звороті чека
• Підпишіть своє ім’я у цій зоні звичайним підписом
• Напишіть «Pay to the order of» (Платіть на ім’я) і вкажіть ім’я отримувача
• Передайте підписаний чек цій особі

Після завершення цього процесу і передачі чека третій стороні відповідальність переходить до неї. Вони тепер відповідають за те, щоб чек був внесений або обміняний. Якщо чек буде втрачено або викрадений після підписання, зазвичай потрібно буде випустити новий чек. Ви можете попросити їх виписати новий чек для повторного підписання або зробити його безпосередньо на третю сторону, щоб уникнути повторної процедури.

Отримання та обмін підписаного чека

Якщо хтось підписує чек на вашу користь, процес отримання коштів схожий із обробкою стандартного чека. Перед тим, як діяти, переконайтеся, що: отримувач підписав зворотній бік чека і написав «Pay to the order of» з вашим ім’ям.

Після підтвердження цих деталей підпишіть своє ім’я безпосередньо під їхнім підписом. Потім пред’явіть чек у вашому банку або фінансовій установі разом із посвідченням особи з фотографією, виданим урядом. Зверніть увагу, що деякі банки можуть стягувати плату за обробку чеків третьої сторони, тому запитайте про можливі витрати перед завершенням операції.

Куди звернутися, якщо ваш банк відмовляє

Не всі банки приймають чеки третьої сторони, тому можливо, доведеться шукати альтернативи. Спершу можна спробувати внести чек через банкомат із використанням мобільної технології депозиту чеків. Або ж відкрити новий рахунок у іншому фінансовому закладі з більш ліберальною політикою щодо чеків третьої сторони. Онлайн-банки часто приймають такі чеки і пропонують рахунки без щомісячних комісій. Відкриття нового рахунку саме для цієї мети може здатися крайнім заходом, але це може бути дешевше, ніж користуватися службами обміну чеків, які зазвичай стягують високі комісії.

Переведення грошей без традиційного банківського рахунку

Для тих, хто не має банківського рахунку або обмежений у доступі до банківських послуг, чеки третьої сторони все ще можуть бути корисними, хоча можливості обмежені. Можна звернутися до банку, який виписав чек, і запитати, чи вони готові його обміняти без вашого власного рахунку. Деякі установи йдуть назустріч, але багато відмовляють у обслуговуванні непостійних клієнтів.

Обмін чеків у касі — ще один варіант, хоча, як згадувалося, комісії можуть бути високими. Сучасні платформи цифрових платежів пропонують більш сучасне рішення. Наприклад, Cash App не вимагає мати банківський рахунок і дозволяє мобільний депозит чеків. Аналогічно, Venmo не вимагає банківського рахунку, якщо у вас є передплачена дебетова карта, прив’язана до профілю, і також підтримує мобільний депозит чеків. Ці додатки можуть бути зручним обходом для тих, хто працює поза традиційною банківською системою.

Вибір правильного рішення для вашої ситуації

У часи цифрових платежів і миттєвих переказів чекі третьої сторони можуть здаватися застарілими. Однак вони залишаються актуальними у певних випадках, і знання, як правильно їх виписати та отримати підписаний чек, є корисним навичкою.

Основні питання — це: по-перше, чи приймуть обидва банки чек третьої сторони; по-друге, чи зручність підписання чека переважає ризик його втрати або необхідності повторної виписки; і, по-третє, чи швидше та простіше для вас використати цифровий платіжний метод.

Якщо ви часто стикаєтеся з ситуаціями, пов’язаними з чеками третьої сторони, або ведете складні фінансові операції, консультація з фінансовим радником допоможе розробити стратегії, що відповідають вашим цілям. Такі фахівці можуть оцінити вашу фінансову картину і порадити найкращі способи переказу та отримання грошей з мінімальними труднощами.

Основні рекомендації щодо управління чеками

При роботі з чеками третьої сторони важливо дотримуватися кількох правил. Завжди перевіряйте політику вашого банку наперед, щоб уникнути ускладнень під час внесення. Пам’ятайте, що якщо ви отримали підписаний чек, дайте вашому банку час на його обробку перед витратами або зняттям коштів. Передчасне зняття або витрати може спричинити штрафи за овердрафт, якщо чек буде повернуто.

Ознайомтеся з політикою вашого банку щодо внесення та доступності коштів, щоб мати чітке уявлення про терміни, коли підписані чеки стануть доступними для зняття. Дотримання цих правил допоможе зробити використання чеків третьої сторони зручним і надійним способом переказу грошей, а не джерелом несподіваних ускладнень у вашому фінансовому житті.