Поза фондовим ринком: ваш повний посібник з альтернативних інвестицій крім акцій

Більшість людей автоматично думають про фондовий ринок, коли розглядають, куди вкладати свої гроші. Але що, якщо ви шукаєте способи диверсифікувати своє багатство або просто хочете дослідити інвестиції, окрім акцій? Реальність полягає в тому, що фінансовий ландшафт пропонує набагато більше варіантів, ніж просто цінні папери. Насправді створення портфеля, що включає інвестиції окрім акцій — особливо ті, що не корелюють або навіть негативно корелюють із ринковими циклами — часто вважається розумною стратегією накопичення багатства. Чи то ви боїтеся волатильності Уолл-стріт, чи просто прагнете уникнути ризику втратити все однією ставкою, альтернативні інвестиції можуть допомогти вам досягти фінансових цілей із зменшеним ризиком падінь на фондовому ринку.

Інвестиції з низьким ризиком: державні цінні папери

Якщо ви шукаєте стабільність і передбачуваність, державні цінні папери — один із найнадійніших варіантів, окрім акцій.

Облігації збережень: гарантія уряду США

Облігації збережень, випущені федеральним урядом, забезпечують надійне джерело доходу з мінімальним ризиком. Ви можете обрати між серією EE (фіксована ставка відсотка) або серією I (ставка, скоригована за інфляцією). Надійність тут практично беззаперечна — єдиний ризик полягає в тому, що уряд США може не виконати свої зобов’язання, що надзвичайно малоймовірно. Це робить їх ідеальним вибором для консервативних інвесторів, що цінують збереження капіталу.

Депозитні сертифікати: гарантія ФРС

Депозитні сертифікати (CD) — це банківські рахунки з фіксованою ставкою відсотка на визначений період, із повною гарантією Федеральної корпорації страхування депозитів (FDIC). Хоча за дострокове зняття застосовуються штрафи, ваш внесок і відсотки захищені повною довірою та кредитоспроможністю уряду США. Хоча ставки по CD зазвичай не конкурують із довгостроковими доходами фондового ринку, вони гарантують збереження депозиту — важлива перевага під час ринкових коливань.

Вклад у нерухомість без великих капіталовкладень

Традиційно інвестиції в нерухомість вимагають значних капіталовкладень і досліджень. На щастя, інвестиційні трасти нерухомості (REITs) демократизують інвестування у нерухомість, дозволяючи отримати її експозицію без купівлі фізичної власності.

REITs: диверсифіковані інвестиції у нерухомість

REITs об’єднують капітал інвесторів у диверсифіковані портфелі нерухомості — житлові комплекси, комерційні будівлі, готелі, склади. Вони потім розподіляють орендний дохід акціонерам. Це дозволяє отримувати прибутки від нерухомості навіть без власних великих капіталовкладень або досвіду. Інвестиції у нерухомість спрощені — без головного болю з обслуговуванням і великих початкових внесків.

Відпочинкові оренди: двояка стратегія

Для тих, хто хоче більш активного підходу, оренда житла для відпочинку поєднує особисте задоволення з інвестиційною вигодою. Ви можете користуватися нерухомістю самі, а орендний дохід покриває витрати і допомагає нарощувати капітал через потенційне зростання вартості. Однак пам’ятайте, що нерухомість — це не ліквідний актив: у разі надзвичайної ситуації швидко продати об’єкт може бути складно.

Інвестиції з фокусом на дохід: облігації та фіксовані цінні папери

Коли дивіденди з акцій здаються надто непередбачуваними, різні види облігацій пропонують більш стабільний дохід.

Корпоративні облігації: передбачуваний дохід із ризиками

Компанії, що потребують капіталу, випускають облігації, які можна купити на первинному або вторинному ринках. Вони платять фіксований відсоток і повертають основну суму при погашенні. Хоча доходи менш драматичні, ніж від успішних акцій, вони більш передбачувані — кризи компаній не зменшують ваші відсоткові платежі. Однак корпоративні облігації не безризикові: банкрутство або дефолт можуть спричинити значні втрати.

Муніципальні облігації: податкові переваги

Муніципальні облігації випускають місцеві та регіональні органи влади для фінансування інфраструктурних проектів. Вони зазвичай платять нижчий відсоток, ніж корпоративні, але мають значні податкові переваги — відсотки зазвичай звільнені від федерального податку і часто від місцевих і регіональних. Це робить їх привабливими для інвесторів, що прагнуть мінімізувати податковий тягар.

Альтернативні активи: товари, золото та peer lending

Вихід за межі традиційних цінних паперів відкриває можливості для тих, хто шукає інші профілі ризику та доходу.

Золото та дорогоцінні метали: захист від інфляції

Інвестування у золото пропонує кілька шляхів: злитки, монети, акції гірничодобувних компаній, ф’ючерсні контракти або фонди дорогоцінних металів. Золото часто рухається у зворотному напрямку до акцій, забезпечуючи диверсифікацію портфеля. Федеральна торгова комісія (FTC) попереджає, що ціни на золото значно коливаються, тому перед інвестуванням потрібно ретельно досліджувати компанії. Якщо зберігати фізичне золото, забезпечте безпечне зберігання — наприклад, у банківській скриньці, і переконайтеся, що сторонні зберігачі мають хорошу репутацію.

Ф’ючерси на товари: просунута стратегія торгівлі

Ф’ючерсні контракти — це угоди на поставку фізичних товарів у майбутньому, наприклад, кукурудзи, зерна, міді. Ціни контрактів коливаються залежно від попиту і пропозиції, що може принести значний прибуток або збитки. Товари можуть захищати від інфляції, але це складний і конкурентний ринок. Підходить лише досвідченим інвесторам із високою толерантністю до ризику та спеціальними знаннями.

Peer-to-peer кредитування: краудфандинг позик

За допомогою платформ, таких як Prosper і Lending Club, ви можете фінансувати малі особисті позики, починаючи з суми всього 25 доларів. Після повернення позичальниками з відсотками ви отримуєте дохід. Ризик — дефолт позичальника. Однак, розподіляючи інвестиції між багатьма малими позиками, ви зменшуєте ризик втрати всього через одного дефолтного позичальника. Якщо один позик збанкрутує, це зменшить прибутковість, але двадцять позик можуть дозволити кілька дефолтів і все одно принести прибуток.

Інвестиції з високим ризиком: для досвідчених та акредитованих інвесторів

Деякі інвестиції, окрім акцій, вимагають спеціальних знань, значних капіталовкладень або обох.

Криптовалюти: цифрові активи для ризикових

Біткойн та інші криптовалюти — це децентралізовані цифрові валюти, що набирають популярності по всьому світу. Однак ринки криптовалют відомі своєю високою волатильністю — цінові коливання випробовують нерви навіть досвідчених інвесторів. Поточна ціна Біткойна демонструє значні коливання, що відображає внутрішню непередбачуваність ринку. Ця категорія підходить лише для справжніх ризикових інвесторів із глибоким розумінням ринку і капіталом, який можна втратити повністю.

Фонди приватного капіталу: інвестиції у приватні компанії

Фонди приватного капіталу збирають кошти інвесторів під керівництвом професіоналів для інвестування у приватні компанії, забезпечуючи зростання капіталу та операційну підтримку. Потенційні доходи можуть перевищувати публічний ринок, але управлінські збори високі, а капітал блокований на роки. Крім того, для участі зазвичай потрібен статус акредитованого інвестора — тобто достатній рівень чистого капіталу або доходу, що виключає більшість інвесторів.

Венчурний капітал: фінансування стартапів

Венчурний капітал схожий на приватний капітал, але зосереджений на ранніх стадіях розвитку компаній. Через високий рівень ризику ці можливості зазвичай доступні лише для акредитованих інвесторів. Однак з’явилися нові платформи краудфандингу акцій, що створюють обмежені альтернативні шляхи для більш широкого залучення.

Аннуїтети: гарантований дохід

Аннуїтети — це страхові контракти, за якими ви сплачуєте одноразову суму і отримуєте періодичні виплати протягом часу або всього життя. Фіксовані аннуїтети гарантують фіксовані суми виплат, а змінні та індексовані прив’язані до ринкових показників або індексів. Податкове відстрочення зростання має переваги, але високі комісії та брокерські збори часто працюють проти інвестора. Перед підписанням контракту ретельно досліджуйте умови і репутацію.

Створення диверсифікованого портфеля інвестицій окрім акцій

Дослідження альтернативних інвестицій вимагає підбору відповідних опцій згідно з вашим рівнем ризику. Консервативним інвесторам підходять державні цінні папери та нерухомість. Інвестиції у облігації, дивідендні активи та інше — для тих із помірною толерантністю до ризику. Високоризикові альтернативи, такі як криптовалюти та венчурний капітал, — для досвідчених інвесторів із капіталом, готовим до ризику.

Пам’ятайте, що ці інвестиції мають різний рівень ризику — від практично безризикових облігацій збережень до високоризикових криптовалютних позицій. Перед вкладенням капіталу в будь-яку категорію ретельно досліджуйте, розумійте ризики і за потреби консультуйтеся з фінансовими фахівцями. Диверсифікація портфеля, що включає не лише різні типи акцій, а й інвестиції окрім них, — складний і ефективний підхід до накопичення багатства, що допомагає витримати ринкові спади і потенційно отримати прибутки, недоступні лише через традиційний інвестиційний портфель.