Новини HSA: 3 мільйони американців вперше мають право на податково-пільгові заощадження на медичні витрати

Реформування податкового кодексу 2025 року відкриває значні можливості для американських споживачів у сфері охорони здоров’я. Завдяки недавнім законодавчим змінам приблизно 3 мільйони додаткових людей тепер можуть користуватися рахунками для заощаджень на медицину (HSA)—потужним інструментом для безподаткового управління медичними витратами. Це розширення можливостей означає кардинальні зміни у підході американців до планування медичних витрат.

Бронзові плани тепер відкривають доступ до переваг HSA

Більше років бронзові медичні страхові плани—які складають приблизно 30% усіх виборів на ринку—не були доступні для відкриття рахунків HSA. Ці доступні, базові плани пропонували низькі щомісячні внески, але не могли бути поєднані з податковими перевагами HSA. Починаючи з початку 2026 року, ця заборона суттєво змінилася. Бронзові плани тепер кваліфікуються для внесків у HSA разом із катастрофічним покриттям, що суттєво розширює доступ до цих податкових рахунків.

Аналогічно, оновлені правила створили можливості для осіб, які користуються прямим первинним доглядом, а також змінили вимоги до кваліфікації для катастрофічних планів, тепер дозволяючи людям старше 30 років реєструватися у певних випадках. Раніше такі плани були доступні лише для осіб до 30 років, що обмежувало можливості для старших дорослих, які шукають гнучке покриття.

Як зміни у HSA розширюють ваші можливості заощаджень на медицину

Чому ж HSA є такою цінною додатковою опцією у вашому фінансовому арсеналі? На відміну від гнучких рахунків витрат (FSA), де невикористані кошти зникають наприкінці року, баланс HSA зберігається безстроково. Ваші заощадження можна інвестувати і вони зростають без податків протягом десятиліть, створюючи резерв для медичних витрат на пенсії, який з часом примножується.

HSA базується на простих, але потужних принципах: ви вносите податково вільні кошти, оплачуєте кваліфіковані медичні витрати без податкових наслідків і зберігаєте невикористані кошти для майбутнього. У 2026 році, щоб кваліфікуватися для відкриття HSA через традиційний план із високим франшизним відсотком, потрібно мати покриття з франшизою щонайменше 1700 доларів (або 3400 доларів для сімейного покриття). Нові доступні бронзові та катастрофічні плани відповідають цим вимогам, створюючи кілька шляхів для доступу до HSA.

Кваліфікаційні медичні витрати: що може покривати ваш HSA

Гнучкість HSA поширюється на досить широкий спектр медичних витрат. Ваш рахунок може покривати:

• Ліки без рецепта та за рецептом
• Стоматологічні послуги та процедури
• Око-лікування, включаючи контактні лінзи та окуляри
• Діагностичні тести та обстеження
• Послуги швидкої допомоги
• Хірургічні втручання
• Послуги психічного здоров’я та психіатрії
• Превентивні програми оздоровлення, включаючи програми з втрати ваги

Цей широкий спектр означає, що HSA працює як для негайних витрат, так і для довгострокових заощаджень на пенсію. Ви не зобов’язані використовувати кошти у визначений термін—ви самі вирішуєте, коли і як застосовувати свої медичні заощадження.

Як зробити правильний крок: поради для максимізації можливостей HSA

Перший крок—перевірити свою кваліфікацію. Перегляньте свій поточний план охорони здоров’я, щоб визначити, чи відповідає він новим вимогам. Якщо у вас бронзовий план або катастрофічне покриття, ви, ймовірно, вже отримали доступ до HSA. Для тих, хто має традиційні плани з високим франшизним відсотком, підтвердіть, що ваша франшиза відповідає порогам 2026 року.

Після підтвердження кваліфікації розгляньте свою стратегію внесків. Чи то для негайних медичних потреб, чи для довгострокових резервів—HSA підлаштовується під вашу фінансову ситуацію. Поєднання миттєвих податкових знижок, безподаткового зростання і безстрокової доступності коштів створює унікальну перевагу—жоден інший інструмент заощаджень не пропонує всі три переваги одночасно.

Розширення можливостей для відкриття HSA є важливою новиною для мільйонів американців, які шукають більш розумні способи фінансування медичних витрат. З бронзовими планами та додатковими типами покриття, що тепер відкривають двері до HSA, саме час оцінити, чи відповідає ця стратегія вашим медичним і фінансовим цілям.