Скільки з вашої $100K зарплати ви фактично збережете: Повний посібник з податків штату

Заробіток у 100 000 доларів здається досягненням обіцяної землі фінансового успіху. Але ось реальність, яку багато хто з тих, хто заробляє шість цифр, відкриває для себе: фактична сума, яку ви перераховуєте на свій банківський рахунок після сплати податків, значно менша за ваш валовий дохід. Різниця між тим, що ви заробляєте, і тим, що залишаєте собі, залежить в основному від місця проживання: у деяких штатах ви можете зберегти майже 79 000 доларів, тоді як у інших — близько 70 500 доларів після вирахування федеральних, штатних і місцевих податків.

Щоб зрозуміти, скільки з 100 000 доларів після сплати податків залишається у вашому гаманці, потрібно врахувати кілька рівнів оподаткування. Кожен американський працівник стикається з федеральним податком на доходи, внесками до Соціального страхування, податком на Medicare (разом відомим як FICA) і, можливо, з податками штату та місцевими податками. Поєднання цих відрахувань створює складну картину, яка виглядає зовсім інакше залежно від вашого штату проживання.

Аналіз податкового навантаження на дохід у 100 000 доларів

Коли ви заробляєте 100 000 доларів, ви платите не один тип податку. Федеральний податок на доходи забирає базову частку, внески до Соціального страхування становлять 6,2% від вашої зарплати, а Medicare — ще 1,45%. Ці відрахування FICA разом становлять приблизно 7 650 доларів на рік. Але це лише початок. Ваш штат проживання визначає додатковий рівень оподаткування, який може коливатися від нуля до кількох тисяч доларів.

Ця багаторівнева система оподаткування створює значні відмінності по країні. За даними федеральних і штатних податкових ставок на 2025 рік, дослідження, що аналізують компенсацію, показують, що ефективна ставка податку на зарплату у 100 000 доларів коливається від приблизно 21% у штатах із низькими податками до майже 30% у штатах із найвищими податковими ставками. Для одинокого платника з стандартним вирахуванням це означає загальні податкові зобов’язання від приблизно 21 264 доларів у штатах без податку на доходи до 29 460 доларів у штатах із найжорсткішою податковою структурою.

Переможці та програвші: порівняння податкового навантаження

Різниця у тому, що ви залишаєте після сплати податків із зарплати у 100 000 доларів, демонструє різноманітність податкових політик у США. Дев’ять штатів не мають податку на доходи взагалі: Аляска, Флорида, Невада, Нью-Гемпшир (крім відсотків і дивідендів), Південна Дакота, Теннессі, Техас, Вашингтон і Вайомінг. Жителі цих штатів зберігають 78 736 доларів із зарплати у 100 000 доларів, їхнє податкове навантаження обмежується лише внесками до федерального FICA.

На протилежному кінці спектра мешканці Орегону, які заробляють 100 000 доларів після податків, залишаються з лише 70 540 доларами — різниця понад 8 000 доларів у порівнянні з штатами без податку. Каліфорнія, Гаваї, Мейн і кілька штатів Північного сходу мають чистий дохід у діапазоні 72 500–73 500 доларів, що робить ці регіони значно дорожчими для високих заробітків, незважаючи на інші переваги.

Середній рівень штатів — такі як Північна Кароліна, Пенсильванія, Індіана і Нью-Мексико — дозволяє зберегти приблизно 75 000–75 700 доларів із зарплати у 100 000 доларів після сплати податків. Цей розрив у 3 000–8 000 доларів між штатами з однаковим доходом — прихована вартість географії, яку багато професіоналів ігнорують при оцінці пропозицій роботи або розгляді переїзду.

Аналіз післяподаткового доходу за штатами

Для тих, хто розглядає кар’єрні переїзди або місця для виходу на пенсію, ось як розподіляється післяподатковий дохід у 100 000 доларів по країні:

Найвищий чистий дохід (без податку на доходи штату): Аляска, Флорида, Невада, Нью-Гемпшир, Південна Дакота, Теннессі, Техас, Вашингтон, Вайомінг = 78 736 доларів

Міцний дохід (у діапазоні 76 000–78 000 доларів): Огайо (76 702), Луїзіана (76 111), Арізона (76 611)

Помірний діапазон (74 000–75 000 доларів): Індіана (75 736), Північна Кароліна (75 028), Нью-Мексико (75 113), Пенсильванія (75 666), Род-Айленд (75 303), Іллінойс (73 786), Нью-Йорк (73 784), Джорджія (73 993), Коннектикут (73 986), Мічиган (74 486)

Нижчий дохід (70 000–73 500 доларів): Орегон (70 540), Гаваї (72 579), Мейн (73 167), Делавер (73 367), Каліфорнія (73 409), Міннесота (73 425), Канзас (73 449), Массачусетс (73 736), Нью-Джерсі (74 490), Небраска (74 461), Колорадо (74 996), Айова (74 936), Міссурі (74 917), Вісконсін (74 551)

Повний список охоплює всі 50 штатів, і аналіз податкового навантаження на зарплату у 100 000 доларів показує, що ваше місце проживання майже так само важливе, як і рівень доходу, у визначенні реальної купівельної спроможності.

Що це означає для вашого фінансового планування

Варіації у тому, що ви залишаєте після сплати податків із зарплати у 100 000 доларів, — це не просто теоретичні розбіжності. Різниця у 8 000 доларів щороку суттєво накопичується за кар’єру. Той, хто заробляє 100 000 доларів у Техасі, за 40 років накопичить на 320 000 доларів більше післяподаткових заощаджень, ніж мешканець Орегона із такою ж валовою зарплатою, за умови стабільних зарплат і податкових ставок.

Ці розрахунки базуються на даних 2025 року, стандартних вирахуваннях і статусі одинокого платника. Одружені, що подають спільно, зазвичай мають інше оподаткування, зазвичай нижчі ефективні ставки через переваги розподілу доходів, хоча це залежить від штату.

Для тих, хто розглядає стратегію з урахуванням післяподаткового доходу у 100 000 доларів — через кар’єрне планування, переїзд або вибір місця для виходу на пенсію — розуміння конкретного податкового навантаження штату стає критично важливим. Різниця між збереженням 70 540 і 78 736 доларів із однакової валової зарплати — це фінансова цінність знання структури податків у вашому штаті перед прийняттям важливих життєвих рішень.

Висновок із аналізу розподілу зарплати у 100 000 доларів після сплати податків: місце проживання має величезне значення, і ігнорування податкових наслідків штату при оцінці компенсаційних пакетів або життєвих рішень — це дорогий прорахунок.