Як інструменти управління бізнес-процесами трансформують фінансовий сектор

Зростаючий попит на швидші послуги, посилений захист та безшовний досвід клієнтів залишили мало місця для неефективних процесів. Саме тут на допомогу приходять інструменти управління бізнес-процесами. Як частина цифрової трансформації, яку ведуть компанії, орієнтовані на інновації, такі як Dassault Systèmes, інструменти управління бізнес-процесами змінюють підхід банків, фінтех-компаній та страхових компаній до операційної досконалості.

Потреба фінансового сектору у розумніших процесах

Фінансові послуги — це не проста галузь. Відповідність вимогам, обробка кредитів, виявлення шахрайства та управління життєвим циклом клієнта — це складні, багатогранні операції. Вони вимагають підтримки багатьох зацікавлених сторін, як всередині компанії, так і поза її межами. Жодна компанія не хоче виконувати ці процеси застарілими інструментами або неефективними робочими потоками, але багато хто все ще так робить.

Це проблема, але вона не є унікальною для ІТ або трансформації. Це бізнес-проблема. Неефективність означає додаткові ризики, довші цикли прийняття рішень і, найголовніше, зменшену гнучкість. Очікування навіть кількох хвилин, щоб виявити шахрайську транзакцію, обробити кредит або прийняти стратегічне рішення, може коштувати мільйони.

Саме тут на допомогу приходять рішення для управління бізнес-процесами, які створені для вирішення цієї та інших проблем.

Що таке інструменти управління бізнес-процесами?

Програмне забезпечення управління бізнес-процесами (BPM) дозволяє організаціям картографувати, виконувати, контролювати та покращувати бізнес-процеси у визначеному, масштабованому середовищі. На відміну від окремих проектів автоматизації, платформи BPM зосереджені на життєвих циклах процесів, розглядаючи роботу від початку до кінця, і контролюючи прогрес перед тим, як повернутися і внести покращення.

Для фінансових послуг ці проекти можуть включати автоматизацію onboarding клієнтів з перевіркою KYC (Знай свого клієнта), наприклад, відстеження процесу затвердження кредиту та автоматизацію внутрішніх аудитів. Кожна дія є відстежуваною, що допомагає покращити контроль за окремими кроками, зменшити ризики людських помилок і забезпечити відповідність операцій нормативам безпеки.

Автоматизація та відповідальність

Найбільший здобуток фінансів від пакетів управління бізнес-процесами полягає у поєднанні автоматизації з відповідальністю. З повагою до роботизованої автоматизації процесів (RPA), правила, що базуються на автоматизації BPM, — це більше ніж просто виконання повторюваних завдань — це про їх виконання у правильному контексті.

Наприклад, BPM може автоматизувати збір усіх документів, необхідних для оформлення іпотеки. Але він також враховує всі необхідні затвердження, позначає розбіжності та переконується, що кожен крок відповідає чинним фінансовим регуляціям. Це особливо важливо в галузі, де прозорість і відстежуваність є критичними.

За даними звіту McKinsey & Company, фінансові установи, що впроваджують автоматизацію та управління процесами у масштабі, можуть знизити витрати до 30% і підвищити рівень задоволеності клієнтів.

Аналітика в реальному часі та рішення на основі даних

Зробивши кожен процес цифровим і централізовано керованим, технології BPM створюють скарбницю даних, яка може слугувати основою для прийняття рішень. Фінансовий директор може переглянути панель із часом обробки кредитів, побачити умови, що викликають підозру щодо шахрайства, або середній час залучення нового клієнта — все в реальному часі.

Ці дані не лише допомагають внутрішньо керувати продуктивністю. Вони також використовуються для аудиту відповідності, взаємин з інвесторами та стратегічних інсайтів. У світі, де дані — нова валюта, BPM надає компаніям новий актив для монетизації кожної операційної метрики.

Відповідність та управління ризиками, закладені в систему

Незалежно від місця розташування, фінансові послуги залишаються найбільш підвладними питанням відповідності. Від GDPR до Dodd-Frank, регуляторний ландшафт стає більш складним і менш терпимим.

BPM дозволяє компаніям інтегрувати відповідність у щоденні операції, з системами управління та контролю, що працюють всередині їхніх рамок. Правила можуть вимагати або забороняти доступ залежно від ролі, відстежувати потоки документів і історії транзакцій, автоматично залучати допомогу у разі порушення процесу або перетину певної межі. Такий підхід не лише активно забезпечує дотримання закону, а й сприяє довірі у відносинах з клієнтами, постачальниками та регуляторами.

Чому інструменти BPM відповідають ДНК фінтеху

Фінтех-компанії зазвичай рухаються швидко. Вони створені для швидкого зростання, руйнують традиційні моделі і обслуговують аудиторії по всьому світу. Але з розширенням їх операцій, вони стають більш складними, і тут на допомогу приходять інструменти BPM.

Ці комплекти створені для того, щоб допомогти фінтех-стартапам рости і розвиватися, не втрачаючи своєї універсальної репутації. Чи то інтеграція процесів відповідності між юрисдикціями, чи безшовне маршрутування запитів клієнтської підтримки — рішення BPM допомагає стабілізувати процес без його жорсткості.

Оскільки ці інструменти інтегруються з багатьма іншими сервісами та інструментами, які використовують сучасні фінтех-компанії — API, чат-сервіси, хмарні сервіси, AI-передбачувальні двигуни — вони є ідеальним стеком для компаній із цифровим походженням.

BPM як конкурентна перевага

Сьогодні інноваційні фінансові установи вже не сприймають BPM як ІТ-інструмент або внутрішню розгортку. Вони вважають його конкурентною перевагою. З правильним системним рішенням BPM ви можете:

* швидше запускати нові фінансові продукти на ринок
* підвищити утримання клієнтів за рахунок швидшого та зручнішого onboarding і обслуговування
* зменшити навантаження та ризики операційних збоїв і відповідності
* масштабуватися або розширюватися, виходячи на нові ринки та бізнес-напрями

Чи ви глобальний банк, що починає трансформацію, чи 100-річна фінтех-компанія, яка прагне оптимізувати внутрішні процеси, інструмент BPM — ключ до більш швидких, кращих і більш стійких процесів.

Перспективи

Зі зростанням складності фінансових екосистем і підвищенням очікувань клієнтів, інтелект процесів відрізнятиме лідерів від відстаючих. Інструменти управління бізнес-процесами забезпечують інфраструктуру, необхідну для адаптації до постійних змін, підвищення ефективності та вбудовування відповідності у кожен рівень операцій.

Для установ, що прагнуть бути лідерами у цій змінюваній галузі, BPM вже не є опцією. Це — основа.