Вам потрібно $2 мільйонів, щоб вийти на пенсію, і «майже ніхто не наближається», попереджає генеральний директор BlackRock, проблема, яку покоління X зробить «жорсткішою та більш агресивною»

Ларрі Фінк має пряме повідомлення для американців: ви недостатньо заощадили, щоб комфортно вийти на пенсію, написав мільярдер і генеральний директор BlackRock у своєму щорічному листі акціонерам 2025 року.

Рекомендоване відео

BlackRock, найбільша у світі компанія з управління активами з активами на суму 14 трильйонів доларів, опитала 1000 зареєстрованих виборців, запитуючи, скільки їм потрібно для комфортної пенсії, і середня відповідь становила приблизно 2,1 мільйона доларів.

«Це багато. Більше, ніж я очікував», — написав Фінк. І «майже ніхто не близький», враховуючи, що 62% опитаних мали менше ніж 150 000 доларів заощаджень для пенсії. Ця сума становить лише близько 7% від того, що вони вважають необхідним для комфортної пенсії.

Фінк, 73 роки, давно попереджає про кризу пенсійної системи в Америці, однією з його головних аргументів є те, що система безпеки збоїть через зростання тривалості життя. Крім того, пенсія та догляд за літніми стають дорогими.

«Коли ви на пенсії, ви фактично живете на фіксованому доході», — раніше сказала Ріта Чулла, старший директор з догляду за людьми у Інституті громадської політики AARP, журналу Fortune. «Якщо ви не врахували додаткові 7000, 8000, 9000 доларів на рік для вашого фіксованого доходу, це може мати великий вплив.»

Тим часом мільйони бебі-бумерів виходять на пенсію хвилями, але у них недостатньо заощаджень, і багато з них не мають чіткого плану для заповнення прогалини.

«Проблема стане лише гіршою і жорсткішою, коли почнуть виходити на пенсію найстарші представники покоління X», — стверджував Фінк. «Вони — перше покоління, яке в основному залежить від 401(k). І тенденція до 401(k) зростає серед мілленіалів і покоління Z.»

Навіть ті, хто накопичив капітал і має 401(k), мають іншу проблему, каже він. Оскільки 401(k) не «постачається з інструкціями», важко зрозуміти, як заощаджувати і витрачати одноразову суму протягом усього життя. Не те, що Фінк цілком проти ідеї 401(k), але він вважає, що вони не виправдали себе як масове рішення для пенсійних заощаджень, оскільки вони перекладають відповідальність за фінансове планування на індивідуума, а не на роботодавця чи інституцію. Він історично виступає за обов’язкові заощадження на пенсію, і щоб роботодавці відігравали більшу роль.

«Результат? Навіть пенсіонери, які добре заощадили, часто витрачають занадто мало, бо бояться, що грошей не вистачить. Вони зменшують свої мрії і відтягують радість», — писав Фінк. «Економіст Білл Шарп назвав цю проблему найжахливішою і найскладнішою у фінансах. Важко, але вирішувано.»

Зростаюча небезпека

Деякі дані підтверджують думку Фінка про те, що пенсійна криза стає все більшою. За даними Федеральної резервної системи, приблизно половина домогосподарств у США, що наближаються до пенсійного віку (у 50-60 роках), не мають заощаджень у 401(k) або IRA.

Це змушує їх покладатися на інші програми, такі як соціальне забезпечення — і це викликає занепокоєння, оскільки вони бояться, що не отримають обіцяних довго років виплат, повідомляє Bankrate. Крім того, соціальне забезпечення становить близько 2000 доларів на місяць і наближається до insolvency.

«Американці мають рацію, що хвилюються», — зазначає Bankrate, посилаючись на недавні федеральні звіти, що показують, що фонди довіри соціального забезпечення і Medicare наближаються до insolvency.

Хоча дані Фінка свідчать, що в середньому у американців близько 150 000 доларів заощаджень для пенсії, ця сума варіюється залежно від джерела і віку. За даними звіту Vanguard «Як Америка заощаджує» 2025 року, середні та медіанні баланси у 401(k) становлять:

Тим часом, очікується, що фонд довіри соціального забезпечення буде виснажений до середини 2030-х років, що може призвести до скорочення виплат приблизно на 20-25%, якщо Конгрес не вживе заходів.

«Країна має прийняти важливі рішення щодо майбутнього соціального забезпечення: як його фінансувати, наскільки воно буде щедрим і коли його можна буде отримати», — зазначає Інститут Рузвельта.

Пошук рішень

Під керівництвом Фінка BlackRock активно розширює свої пенсійні продукти, від цільових фондів до ануїтетних рішень, розроблених для планів із визначеним внеском.

Продукт LifePath Paycheck компанії надає клієнтам доступ до гарантованого доходу через цільовий фонд, інвестиційну стратегію, яка автоматично налаштовується на певний цільовий рік виходу на пенсію. Учасники плану можуть отримати цей гарантований дохід вже з 59,5 років, купуючи ануїтетні контракти.

Фінк вважає, що такі типи планів з часом здобудуть популярність.

«Ми віримо, що в майбутньому LifePath Paycheck стане стандартною пенсійною інвестиційною стратегією, що забезпечить доступ до передбачуваного доходу, схожого на зарплату, і допоможе покращити якість життя мільйонів американців у пенсійному віці», — написано у його заяві 2024 року.

Звісно, багато американців були змушені «відновлювати пенсію», зрозумівши, що у них недостатньо грошей, щоб вижити. Тому, попри попередження Фінка, багато хто з них ще не спланували майбутнє так, як мріяли десятки років тому.

**Приєднуйтесь до нас на Форчуні з інновацій у сфері праці **19–20 травня 2026 року в Атланті. Наступна ера інновацій у робочому середовищі вже тут — і старий сценарій переписується. На цьому ексклюзивному, енергійному заході зберуться найінноваційніші лідери світу, щоб дослідити, як штучний інтелект, людяність і стратегія знову змінюють майбутнє роботи. Реєструйтеся зараз.